Ako vypočítať úrok z kreditnej karty?
Ak chcete vypočítať úrok z kreditnej karty, začnite vydelením ročnej úrokovej sadzby (APR) číslom 365 alebo počtom dní v roku, aby ste získali dennú periodickú sadzbu (DPR). Ak je napríklad vaša APRR 19%, vydelte 19 číslom 365 a získate 0,052, čo je váš DPR. Potom vynásobením 0,052 počtom dní v aktuálnom mesiaci získate percento úrokovej sadzby. V januári by ste napríklad vynásobili 0,052 číslom 31 a získali tak úrok 1,61%. Nakoniec vynásobte 1,61 svojim nevyrovnaným zostatkom a vypočítajte sumu úroku, ktorú budete musieť zaplatiť za daný mesiac. Ak chcete získať ďalšie rady od nášho kontrolóra financií, vrátane toho, ako vypočítať úrok z omeškania alebo sankcie RPSN, pokračujte v čítaní.
Ak chcete vypočítať úrok z kreditnej karty, začnite vydelením ročnej úrokovej sadzby (APR) číslom 365 alebo počtom dní v roku, aby ste získali svoju dennú periodickú sadzbu (DPR).
Ak máte kreditnú kartu, pravdepodobne poznáte termín ročná percentuálna sadzba alebo APR. Toto je ročná úroková sadzba zo zostatku na vašej kreditnej karte. Termín však môže byť trochu zavádzajúci, pretože k zostatkom na kreditných kartách sa každoročne neúčtuje úrok. Majte tiež na pamäti, že oneskorené/uvádzacie sadzby (0 percent RPSN za šesť mesiacov!) Vypršia po stanovenom čase, takže sledujte, kedy sa vaša sadzba môže zmeniť. Aby ste mali financie pod kontrolou, musíte vedieť, ako vypočítať skutočný úrok, ktorý platíte zo zostatku na svojej kreditnej karte mesačne.
Metóda 1 z 5: Výpočet úroku pre fixné a variabilné sadzby
- 1Pochopte, ako sú tieto ceny podobné a navzájom sa líšia. Obe sadzby sú typmi „nákupov“ RPSN, čo znamená, že sa vzťahujú na bežné nákupy uskutočnené pomocou kreditnej karty. Potrebujete poznať svoju dennú periodickú sadzbu (DPR), aby ste vypočítali, aký veľký úrok zaplatíte za svoj zostatok za mesiac. Toto je vysvetlené v nasledujúcom kroku. Je dôležité si uvedomiť, že ak splatíte zostatok pred koncom fakturačného cyklu, za žiadne z týchto „nákupných“ RPSN neplatíte úroky z nákupov. Úrok sa aplikuje iba na zostatok na konci každého fakturačného cyklu.
- Fixná ročná sadzba APR sa nezmení, pokiaľ neprestanete pravidelne platiť včas. V tom momente vám spoločnosť kreditnej karty pošle list s nastavením vašej novej predvolenej/sankčnej sadzby.
- Variabilná sadzba sa môže meniť v závislosti od národných sadzieb alebo iných ekonomických faktorov. Napríklad to môže meniť v závislosti na fluktuáciu vo federálnom základnej úrokovej sadzby zverejnenej podľa Wall Street Journal.
- Pozrite sa na zmluvu alebo výpis z kreditnej karty, aby ste zistili, aká je vaša pevná alebo variabilná APRR.
- 2Vypočítajte denné periodické sadzby (DPR). Spoločnosti vydávajúce kreditné karty zvyčajne vypočítavajú úrokové poplatky mesačne. Pretože mesiace sa líšia v dĺžke - napr. Január je 31 dní a február je 28 dní - väčšina spoločností používa na výpočet úroku DPR. Ak chcete vypočítať svoju DPR, vydelte svoju ročnú APRÚ číslom 365 (počet dní v jednom roku).
- Vezmite si ako príklad fixnú alebo variabilnú APR 19 percent: 19 ÷ 365 = 0,052. Toto je váš DPR.
- 3Toto číslo vynásobte počtom dní v aktuálnom mesiaci. V januári by ste DPR vynásobili 31: 0,052 x 31 = 1,61. Váš mesačný úrok za január by bol 1,61 percenta. Vo februári by ste DPR vynásobili 28: 0,052 x 28 = 1,46. Váš mesačný úrok za február by bol 1,46 percenta
- 4Vynásobte svoju úrokovú sadzbu nevyrovnaným zostatkom. Nezabudnite, že ak splatíte celý svoj zostatok do dátumu fakturácie, neplatíte žiaden úrok. Ak však urobíte minimálnu platbu alebo čokoľvek menšie ako celý zostatok, zaplatíte úrok z nesplateného zostatku. Premeňte svoju úrokovú sadzbu na desatinné miesto presunutím desatinnej čiarky o dve polohy doľava. Miera 1,61 percenta v januári by teda bola 0,0161 a sadzba 1,46 percenta vo februári by bola 0,0146.
- Ak je váš nevyrovnaný zostatok na karte na konci januárového fakturačného cyklu 750€, zaplatíte 750€ x 0,0161 alebo 12€.
- Ak je váš nevyrovnaný zostatok na konci februárového fakturačného cyklu 750€, zaplatíte 750€ x 0,0146 alebo 11€.
Zákon vyžaduje, aby vám spoločnosť, ktorá vydala vašu kreditnú kartu, dala 45 dní vopred upozornenie na zvýšenie úrokovej sadzby.
Metóda 2 z 5: Výpočet úroku z omeškania/penále apr
- 1Zistite, čo je to predvolená/pokutová APR. Predvolená/pokutová sadzba je vyššia ako sadzba, ktorú ste dostali pri registrácii karty. Spustí sa, ak porušíte zmluvné podmienky pokuty. Príklady porušení môžu zahŕňať prekročenie limitu zostatku alebo dôsledné oneskorené platby.
- 2Zistite, aký je váš predvolený/pokutový APR. Niekde vo svojom vyhlásení alebo v zmluve môžete nájsť štandardnú predvolenú/pokutovú APR. Je však pravdepodobnejšie, že vám banka pošle list s oznámením, že mení vašu sadzbu. Zákon o zodpovednosti a zverejnení kreditnej karty z roku 2009 alebo zákon o CARD vyžaduje, aby banky pred úpravou úrokovej sadzby informovali 45 dní vopred. Vaša nová sadzba vám banka vysvetlí v liste.
- Môžete mať napríklad pôvodnú RPSN 20 percent. Zmeškali ste však dve priame platby - 60 dní. Dostali ste list, v ktorom ste uviedli, že spoločnosť vydávajúca kreditné karty zvyšuje vašu sadzbu na predvolenú/sankčnú sadzbu 35 percent.
- 3Vypočítajte DPR z vašej novej sadzby. Novú sadzbu vydelte počtom dní v roku 365. V našom prípade by ste vyplnili nasledujúcu rovnicu: 35 ÷ 365 = 0,0958. To je úrok, ktorý platíte denne.
- 4Zistite svoju úrokovú sadzbu na daný mesiac. Pretože sa počet dní v mesiaci môže líšiť, uistite sa, že pre príslušný mesiac používate správne číslo. Keďže január má 31 dní, vynásobíte 0,0958 x 31 a získate 2,97. Váš záujem v januári by bol 2,97 percenta z vášho zostatku.
- 5Vynásobte túto mesačnú sadzbu svojim nevyrovnaným zostatkom. Nezabudnite previesť percento na desatinné miesto. V našom prípade je 2,97 percenta 0,0297.
- Ak máte na konci januára zostatok 750€, zaplatíte 750€ x 0,0297, alebo 22€ na úrokoch.
Ak máte kreditnú kartu, pravdepodobne poznáte termín ročná percentuálna sadzba alebo APR. Toto je ročná úroková sadzba zo zostatku na vašej kreditnej karte.
Metóda 3 z 5: Výpočet úroku za odstupňovanú apr
- 1Pochopte, ako fungujú stupňovité aprty. Pri odstupňovanej APRP spoločnosť kreditných kariet uplatňuje rôzne sadzby na rôzne časti zostatku. Napríklad môže účtovať 17 percent pri zostatkoch do 750€ a 19 percent pri zostatkoch nad 750€. Ak máte nevyrovnaný zostatok 1120€, zaplatíte 17 percent z úrokov z prvých 750€ a 19 percent z úrokov z posledných. 370€
- 2Vypočítajte DPR pre každú úroveň. Zistite, koľko úrovní sa vzťahuje na zostatkovú sumu na konci vášho fakturačného cyklu. DPR musíte zistiť pre každú z týchto sadzieb jednotlivo. Takže pre náš príklad:
- 17 ÷ 365 vedie k DPR 0,047 za prvých 750€ vášho zostatku.
- 19 ÷ 365 má za následok DPR 0,052 za posledných 370€ vášho zostatku.
- 3Každý DPR vynásobte počtom dní v mesiaci. Kroky sú v podstate rovnaké ako pre pevné a variabilné sadzby, ako vidíte. Je však dôležité, aby ste si nezabudli uplatniť každý krok na rôzne sadzby úrovne. Predpokladajme, že vypočítavame mesačnú sadzbu za január, ktorá má 31 dní.
- 0,047 x 31 = mesačná sadzba 1457 percent pre prvých 750€
- 0,052 x 31 = mesačná sadzba 1612 percent za posledných 370€
- 4Vypočítajte úrok zaplatený z vášho nevyrovnaného zostatku. Opäť presuňte desatinnú čiarku o dve miesta doľava, aby sa percentá previedli na čísla, ktoré je možné vynásobiť.
- 750€ x 0,01457 = 11€ úrok zaplatený pri prvých 750€
- 370€ x 0,01612 = 6€ úrokov zaplatených z posledných 370€
- 5Sčítajte sumy a zistíte svoj celkový súčet. 11€ + 6€ = 17€ úrok zaplatený z vášho nevyrovnaného zostatku 1120€
Metóda 4 z 5: Výpočet úroku z peňažnej zálohy apr
- 1Pochopte, čo je to hotovostná záloha RPSN. Táto sadzba môže byť vyššia ako vaša bežná APRR, ale výrazne sa líši od nákupnej sadzby. Úrok z RPSN za nákup sa počíta iba na konci každého fakturačného cyklu. Pri platbe vopred v hotovosti sa však úrok účtuje každý deň, kým nevyplatíte zostatok zálohy v hotovosti. Sadzba hotovostného preddavku nadobudne účinnosť v druhom okamihu, keď vykonáte jeden z nasledujúcich krokov:
- Vyberte si hotovosť z bankomatu alebo pobočky banky pomocou kreditnej karty.
- Preneste finančné prostriedky z kreditnej karty na svoj kontokorentný účet.
- Odpíšte si kreditnú kartu.
- Na nákup zahraničných peňazí použite svoju kreditnú kartu.
- 2Skontrolujte svoje vyhlásenie a zmluvu, aby ste určili svoju hotovostnú zálohu RPSN. Možno budete musieť prižmúriť, aby ste si prečítali drobné písmo, ale niekde to tam nájdete.
- 3Vypočítajte si svoj DPR. Toto je úroková sadzba, ktorú zaplatíte za deň. Ak ho chcete nájsť, rozdeľte svoj peňažný preddavok RPSN o 365 dní. Ak je napríklad váš peňažný preddavok RPSN 20 percent, vyplňte nasledujúcu rovnicu: 20 ÷ 365 = 0,055
- 4Spočítajte si, koľko dní ste čakali na zaplatenie zálohy. Sumu z predchádzajúceho kroku vynásobte týmto počtom dní. Ak ste teda 30 dní čakali na splatenie peňažnej zálohy pri APRN 20 percent, vyplňte nasledujúcu rovnicu: 0,055 x 30 (dní) = 1,65. Vaša úroková sadzba z peňažného preddavku je 1,65 percenta.
- 5Vypočítajte si výšku úrokov, ktoré ste zaplatili. Úrokovú sadzbu z predchádzajúceho kroku vynásobte sumou peňazí, ktoré ste vybrali. Ak by ste v našom prípade vybrali 750€, vyplnili by ste nasledujúcu rovnicu: 1000 x 0,0165 = 16,50. Z vášho preddavku v hotovosti zaplatíte úrok 12€.
Ak je teda zostatok na mojej kreditnej karte na konci fakturačného cyklu 300€ a zaplatím 370€, ale na kreditnú kartu vložím ďalších 150€ dlhu, zaplatím v nasledujúcom mesiaci nejaký úrok?
Metóda 5 z 5: Ochrana vašich financií
- 1Uskutočnite svoje platby včas. Čím viac oneskorených platieb vykonáte, tým je väčšia pravdepodobnosť, že spoločnosť, ktorá vydala kreditnú kartu, zvýši vašu APRN. Ak zmeškáte platbu, zaplatte ju čo najskôr. Spoločnosť vás môže nahlásiť agentúram pre vykazovanie kreditu ešte pred uplynutím 30 dní. Poškodzuje to váš úverový rating spôsobom, ktorého vrátenie trvá dlho. Udržujte svoje skóre FICO v poriadku tým, že sa preukážete ako spoľahlivý dlžník.
- 2Dávajte pozor na zvýšenie sadzieb. Zákon vyžaduje, aby vám spoločnosť, ktorá vydala vašu kreditnú kartu, dala 45 dní vopred upozornenie na zvýšenie úrokovej sadzby. Spoločnosť vám však nemusí poskytnúť vysvetlenie pre zmenu sadzby. Ak nedostanete vysvetlenie, zavolajte spoločnosti, ktorá vám vydala kreditnú kartu, a zistite, prečo bola vaša sadzba zmenená. Ak vám spoločnosť nevie poskytnúť správnu odpoveď, pravdepodobne je načase previesť váš zostatok na inú kreditnú kartu.
- Medzi dobré dôvody na zvýšenie sadzby patria trvale zmeškané platby alebo nízke kreditné skóre.
- 3Skúste znížiť APRN. Spoločnosti vydávajúce kreditné karty sa zaoberajú zarábaním peňazí. Neznížia vám APRN len preto, že ste dobrý zákazník. Ak chcete byť odmenení za roky včasných platieb, musíte zavolať spoločnosti, ktorá vám vydala kreditnú kartu, a presvedčiť ju, aby zmenila sadzbu.
- Pred zavolaním do spoločnosti, ktorá vám vydala kreditnú kartu, si prečítajte, aká by bola správna APRR pre vaše skóre FICO.
- Potom zavolajte svojej úverovej spoločnosti a pokúste sa znova vyjednať svoju APRN na základe vášho výskumu.
- Ak to spoločnosť nechce, môže mať zmysel previesť váš zostatok na inú kreditnú kartu.
- Pôvodná dohoda o kreditnej karte.
- Kalkulačka
- Mesačné výkazy.
Prečítajte si tiež: Ako previesť body kreditnej karty na kilometre s častým letom?
Otázky a odpovede
- Ak mám na karte zostatok 750€ a uskutočním platbu vo výške 450€, budú sa úroky vypočítavať podľa zostávajúceho zostatku alebo pôvodného súčtu?Úrok sa vypočíta na základe zostávajúceho zostatku.
- Ako zistím mesačný finančný poplatok z kreditnej karty?Malo by to byť na vašom vyhlásení so záujmom. Číslo je zvyčajne variabilné z dôvodu zmeny dní v fakturačnom cykle.
- Aká časť mojej mesačnej platby smeruje k dlžnému zostatku?Zakaždým, keď si vezmete úver z akéhokoľvek zdroja, je váš veriteľ zo zákona povinný poskytnúť vám schumer box, dvojstĺpcovú tabuľku, v ktorej sú podrobne uvedené všetky poplatky, poplatky, podmienky a dohody atď. Súvisiace s vašim vzťahom s ten veriteľ. Ak si znova prečítate Schumer Box (alebo prvýkrát), mali by ste nájsť odpoveď na svoju otázku.
- Ako vypočítam mesačnú platbu za úverový limit 400 a OB 300?Úroky budete platiť iba za zostatok 220€, nie za úverový limit. Minimálnu mesačnú platbu na kreditnej karte stanoví vydavateľ kreditnej karty, zvyčajne je to vyššia hodnota z vopred stanovenej minimálnej sumy platby alebo sumy rovnajúcej sa úrokom účtovaným za dané obdobie plus 1% zo zostatku
- Ako vypočítam zostatok, z ktorého sa účtuje úrok?Pozrite sa na svoj najnovší výpis, ktorý ukazuje aktuálny zostatok. Odpočítajte platbu, ktorú plánujete uskutočniť.
- Ak je moja mesačná minimálna splátka asi 22€ pri dlhu 900€, čo to bude, ak zvýšim svoj dlh na 3730€?Mesačná splátka obvykle obsahuje 1% z dlžnej čiastky istiny alebo 9€ z platby 22€. Úroková sadzba by bola 13€ mesačne alebo 160€ ročne z istiny 900€ alebo úrokovej sadzby 18%. Vaša minimálna splátka zo zostatku 3730€ by bola približne 37€ v istine a 56€ v úroku pri rovnakej sadzbe alebo minimálne 93€
- Ak je teda zostatok na mojej kreditnej karte na konci fakturačného cyklu 300€ a zaplatím 370€, ale na kreditnú kartu vložím ďalších 150€ dlhu, zaplatím v nasledujúcom mesiaci nejaký úrok?Pokiaľ splatíte zostatok na výpise úplne, v deň alebo pred dátumom splatnosti platby, nebude sa účtovať žiaden úrok. Nové poplatky budú zahrnuté vo vyhlásení za budúci mesiac.
Nezodpovedané otázky
- Ako vypočítam úrok, ktorý som zaplatil z 9020€ od septembra 2018 do decembra 2018, so sadzbou 19,99% ročne?
- Aký je mesačný úrok z 35 percent zo 700 dolárov?
Komentáre (4)
- Naozaj som bol zmätený z toho, ako RPSN funguje, a tento článok krok za krokom mi ho skutočne zjednodušil a porozumel. Keby som si to prečítal pred získaním kreditnej karty, šiel by som na veci úplne iným spôsobom! Vďaka.
- Nikdy som nevedel, ako sa úrok počíta. Tento článok vám uľahčil pochopenie. Nasledoval som spolu s príkladmi na mojej kalkulačke zapojenie vlastných čísel a nemohlo to byť jasnejšie. Tento článok si ukladám medzi svoje obľúbené položky, na ktoré sa budem v budúcnosti odkazovať.
- Táto informácia mi veľmi pomohla. Pomohlo mi to vedieť o výpočte úroku z nesplatenej sumy.
- Ukážkové obrázky, ako vypočítať, a vysvetlenia mi skutočne pomohli!
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
Súvisiace články
