Ako zmeniť zabezpečenú na nezabezpečenú kreditnú kartu?

JUDr. Anastázia Adamcová DSc.
JUDr. Anastázia Adamcová DSc.
• 10 min čítanie
Ak budete žiadať o nezabezpečenú kreditnú kartu príliš často alebo príliš skoro
Ak budete žiadať o nezabezpečenú kreditnú kartu príliš často alebo príliš skoro, poškodíte tým svoje kreditné skóre a ešte viac znížite svoje šance na prechod zo zabezpečenej na nezabezpečenú kartu.

Existujú dva základné druhy kreditných kariet: zaistené a nezabezpečené. Zabezpečená kreditná karta je zabezpečená kolaterálom a používajú ju väčšinou držitelia kreditnej karty prvýkrát a osoby so zlým úverom. Nezabezpečená kreditná karta má vyššie limity a nižšie úrokové sadzby a poplatky ako zabezpečená kreditná karta. Vylepšením svojho kreditného skóre môžete rýchlejšie prejsť zo zabezpečenej na nezabezpečenú kartu. Porozprávajte sa so svojím finančným poradcom alebo veriteľom alebo použite online zdroje (Nerd Wallet, Credit Karma atď.), Aby ste našli nezabezpečenú kreditnú kartu - najlepšie s nízkym úrokom a mesačnými platbami - ktorá vyhovuje vášmu štýlu výdavkov.

Metóda 1 z 3: Konverzia alebo výmena zabezpečenej karty

  1. 1
    Udržujte svoj súčasný finančný vzťah. S väčšou pravdepodobnosťou získate nezabezpečenú kreditnú kartu od spoločnosti, ktorá už vie všetko o vašej úverovej histórii a v minulosti s vami obchodovala. Za predpokladu, že máte dobrý pracovný vzťah so spoločnosťou alebo finančnou inštitúciou, ktorá vám vydala vašu zaistenú kreditnú kartu, mali by ste u nej požiadať aj o svoju nezabezpečenú kreditnú kartu.
  2. 2
    Opýtajte sa svojej finančnej inštitúcie, či je možné vašu kartu previesť. Zavolajte svojej finančnej inštitúcii alebo sa osobne obráťte na proces prevodu karty zo zabezpečenej na nezabezpečenú. V závislosti od pravidiel inštitúcie možno budete musieť vyplniť niektoré papiere, takže najlepšou možnosťou je ísť osobne.
    • Ak zistíte, že nie je možné previesť vašu kartu na nezabezpečenú kartu, budete musieť vymeniť svoju zaistenú kartu za novú nezabezpečenú kartu. Porozprávajte sa o tom so svojim existujúcim vydavateľom karty.
      1. Pri konverzii karty požiadajte, aby číslo vašej karty zostalo rovnaké. Ak číslo vašej karty zostane rovnaké aj pri konverzii zabezpečenej karty na nezabezpečenú kartu, budete môcť plynule prevádzať opakujúce sa platby na svoju novú nezabezpečenú kartu a nebudete musieť znášať pokles kreditu, ktorý by ste dosiahli v prípade zrušenie zaistenej karty alebo otvorenie novej karty.
  3. 3
    Oboznámte sa s pravidlami svojho veriteľa. Možno budete musieť hovoriť priamo so spoločnosťou, ktorá vám vydala kreditnú kartu, alebo s inštitúciou, v ktorej chcete získať nezabezpečenú kartu. Oboznámte sa s pravidlami svojho veriteľa. Rôzni veritelia majú pre svoje úverové linky odlišné pravidlá. Rovnako ako pri otváraní zabezpečenej kreditnej karty by ste mali preskúmať zásady veriteľa týkajúce sa jemného vytlačenia nezabezpečenej kreditnej karty vrátane minimálnych platieb karty, úrokových sadzieb a poplatkov za oneskorenie. Tieto informácie vám pomôžu vybrať si najlepšiu nezabezpečenú kreditnú kartu.
    • Preskúmajte kritériá svojej banky alebo veriteľa na získanie nezabezpečenej kreditnej karty. Ak chcete požiadať o zmenu karty, musíte byť občanom USA a splniť ďalšie kritériá špecifické pre inštitúciu.
    • Pokúste sa získať čo najnižšie poplatky z omeškania, minimálne platby a úrokovú sadzbu. Spravidla sa o nich nedá vyjednávať, mali by ste sa však opýtať, len ak je vaša inštitúcia zhovievavejšia.
    Nezabezpečená kreditná karta má vyššie limity
    Nezabezpečená kreditná karta má vyššie limity a nižšie úrokové sadzby a poplatky ako zabezpečená kreditná karta.
  4. 4
    Získajte kartu bez poplatkov. Ak máte kartu s poplatkami, nakoniec zaplatíte navyše len za to, že ju používate (a dokonca by ste mohli skončiť aj s platením poplatku, ak ju dostatočne nepoužívate). Typ karty bez poplatkov, ktorú získate, závisí od vášho kreditného skóre.
    • Ak je vaše skóre vyššie ako 700, vyberte najlepšiu hotovostnú kreditnú kartu - inými slovami kartu s najnižším úrokom, minimálnymi požiadavkami na platbu a bez poplatkov.
    • Ak je vaše skóre nižšie ako 700, budete obmedzenejší. Kreditné karty vydávané obchodnými domami by mali byť bezplatné. Obráťte sa preto na veľký obchod (napríklad Target) a získajte ďalšie informácie o programe kreditných kariet.
  5. 5
    Vyberte si kartu, ktorá vyhovuje vášmu štýlu utrácania. Spôsob, akým používate kreditnú kartu (alebo ako chcete používať kreditnú kartu), by sa mal riadiť vašim rozhodovacím procesom pri výbere novej nezabezpečenej kreditnej karty. K dispozícii je závratná rozmanitosť kariet. Zamyslite sa nad svojim štýlom utrácania a nad tým, na čo zvyčajne používate kreditné karty, aby ste si vybrali ten najlepší.
    • Ak máte niekedy na zaistenej kreditnej karte zostatok, skúste si zaobstarať kartu s nízkym úrokom a APRN.
    • Ak veľa cestujete a máte vysoké (700 alebo vyššie) kreditné skóre, mali by ste si zaobstarať cestovnú kartu, ktorá vás pri výdavkoch odmení bezplatnými leteckými míľami.
  6. 6
    Ak nemôžete svoju kartu previesť, nezrušte ihneď svoju zaistenú kartu. Zrušenie kreditnej karty poškodzuje vaše kreditné skóre. Ak svoju kreditnú kartu zrušíte bezprostredne pred podaním žiadosti o nezabezpečenú kartu, môže sa stať, že svoje kreditné skóre posuniete nadol za bod, v ktorom by ste ho mohli získať. Vďaka dlhej kreditnej histórii má nový vydavateľ kreditnej karty k dispozícii viac údajov, ktoré je potrebné preskúmať, a vďaka nemu vám bude príjemnejšie poskytnúť vám nezabezpečenú kartu.
    • Namiesto zrušenia karty ju používajte raz mesačne na malý nákup a potom ju ihneď zaplatte. Porozprávajte sa s veriteľom o znížení vášho vkladu.
  7. 7
    Obnovte svoj bezpečnostný vklad. Pri žiadosti o zaistenú kreditnú kartu bude potrebné zložiť bezpečnostnú zálohu, niekedy až do 7460€. Tieto peniaze sú súčasťou vašej kreditnej karty a poskytujú vám maximálny úverový limit. Po inovácii na nezabezpečenú kreditnú kartu si však musíte byť istí, že dostanete späť svoj bezpečnostný vklad. Porozprávajte sa so svojou finančnou inštitúciou alebo veriteľom o tom, ako to urobiť.
    • Ak vám kartu vydá banka alebo družstevná záložňa, pravdepodobne peniaze vložia na váš účet. Ak ste dostali kartu priamo od spoločnosti, ktorá vydáva kreditné karty, pravdepodobne vám pošle šek alebo priloží peniaze na vašu kreditnú kartu.
    • Riešenie sa môže zobraziť od vydavateľa karty. Buďte vytrvalí a trvajte na vrátení zálohy.

Metóda 2 z 3: Rozhodnutie, či je čas na výmenu kariet

  1. 1
    Hľadajte známky toho, že ste pripravení na nezabezpečenú kartu. Ak dostávate ponuky kreditných kariet poštou, je možné, že máte nárok na nezabezpečenú kartu. Môžete byť tiež pripravení na nezabezpečenú kartu, ak váš vydavateľ karty zvyšuje vaše limity, ale nepožaduje ďalšie vklady. Nakoniec, najzrejmejší znak toho, že ste pripravení na nezabezpečenú kartu, sa pýta váš vydavateľ zabezpečenej karty, či chcete prejsť na nezabezpečenú kartu.
    Akým používate kreditnú kartu (alebo ako chcete používať kreditnú kartu)
    Spôsob, akým používate kreditnú kartu (alebo ako chcete používať kreditnú kartu), by sa mal riadiť vašim rozhodovacím procesom pri výbere novej nezabezpečenej kreditnej karty.
  2. 2
    Získajte bezplatné úverové správy. Ak poznáte svoje kreditné skóre, budete mať lepší pocit z toho, či vám bude schválená nezabezpečená kreditná karta alebo nie. To ušetrí váš čas aj spoločnosť, ktorá vám vydala kreditnú kartu.
    • Každý rok máte nárok na tri úverové správy, jednu od každej z troch veľkých ratingových agentúr (Equifax, Experian a TransUnion). Navštívte stránku https://annualcreditreport.com/index.action, kde získate prístup k svojim bezplatným kreditným správam.
    • Aby ste získali čo najlepší prehľad o tom, ako sa vaša úverová správa v priebehu času mení, mali by ste dostať jednu správu každé štyri mesiace, aby ste medzi jednotlivými správami mali rovnaký priestor. Keď však žiadate o nezabezpečenú kreditnú kartu, mali by ste sa pokúsiť vidieť všetky tri úverové správy tesne pred podaním žiadosti, aby ste sa presvedčili, že sú presné.
    • Vzhľadom na rozdielne kritériá sa správy môžu mierne líšiť v hodnotení vašej bonity. Väčšina spoločností vydávajúcich kreditné karty vám vydá kreditnú kartu iba vtedy, ak je vaše kreditné skóre vo všetkých troch správach vyššie ako 650.
    • Vždy skontrolujte chyby vo svojej úverovej správe a ihneď ich nahláste úverovej agentúre.
  3. 3
    Skontrolujte svoje skóre FICO. Vaše skóre FICO je priemyselným štandardom na meranie dôveryhodnosti niekoho. Skóre FICO, na rozdiel od bezplatných úverových správ, je možné získať iba zaplatením poplatku 15€. Pri skóre FICO 680 alebo vyššom budete shoo-inom pre nezabezpečenú kreditnú kartu.
    • Môžete tiež vyskúšať svoje VantageScore. Toto je úverové skóre, ktoré ponúkajú tri hlavné ratingové agentúry, a je alternatívou k vášmu skóre FICO. Svoje skóre si môžete bezplatne skontrolovať online na niekoľkých webových stránkach, ktoré nájdete tu: https://vantagescore.com/free.
  4. 4
    Buď trpezlivý. Aby ste mohli získať nezabezpečenú kreditnú kartu, budete pravdepodobne potrebovať najmenej rok dobrého finančného správania a starostlivé budovanie kreditu. Ak bol váš kredit skutočne zlý, na získanie nezabezpečenej karty budete možno musieť počkať 18 až 24 mesiacov.
    • Nežiadajte o kreditnú kartu príliš skoro. Ak budete žiadať o nezabezpečenú kreditnú kartu príliš často alebo príliš skoro, poškodíte tým svoje kreditné skóre a ešte viac znížite svoje šance na prechod zo zabezpečenej na nezabezpečenú kartu.

Metóda 3 z 3: Vytvorenie kreditu na výmenu karty

  1. 1
    Nakupujte múdro. Vykonávajte malé nákupy. Uplatnením iba niekoľkých malých poplatkov na karte budete schopní ich splatiť všetky naraz a vyhnúť sa finančnému zaťaženiu. Svoju kreditnú kartu môžete použiť aj na nákup vecí online, rezerváciu hotela a cesty a ďalšie nákupy, pri ktorých nie je možné platiť v hotovosti.
  2. 2
    Plaťte kreditnou kartou rýchlo každý mesiac. Aby ste získali nárok na nezabezpečenú kreditnú kartu, budete si musieť vybudovať kredit a dokázať, že ste finančne zodpovední. Splatenie poplatkov hneď, ako to bude možné, vám pomôže dosiahnuť väčšiu dôveryhodnosť v očiach úverovej agentúry.
    • Pomocou aplikácie kalendára alebo plánu automatických platieb zabezpečte, aby bol váš zostatok vyplácaný každý mesiac. Ak nemôžete zaplatiť celú sumu, splácajte minimálne každý mesiac.
    • Pochopte záväzky zaisteného úverového dlhu. Ak používate svoj dom, vozidlo alebo iné aktívum ako záruku kreditnej karty, zaostávanie za dlhom na kreditnej karte môže znamenať, že o tieto aktíva skutočne prídete. Väčšina jednotlivcov a rodín si nemôže dovoliť tento druh straty, preto sa uistite, že rozumiete tomu, čo je súčasťou vašej existujúcej pôžičky so zabezpečeným úverom.
    Väčšina spoločností vydávajúcich kreditné karty vám vydá kreditnú kartu iba vtedy
    Väčšina spoločností vydávajúcich kreditné karty vám vydá kreditnú kartu iba vtedy, ak je vaše kreditné skóre vo všetkých troch správach vyššie ako 650.
  3. 3
    Vziať si pôžičku. Vzatie pôžičky môže zvýšiť kredit a zvýšiť pravdepodobnosť, že vám bude schválená nezabezpečená kreditná karta. Kúpa nového alebo ojazdeného auta môže byť efektívnym spôsobom na získanie dobrého kreditu, hoci každá pôžička, ktorá vyžaduje pravidelné platby, pravdepodobne zvýši vaše kreditné skóre (za predpokladu, že platby platíte včas).
    • Nepodpisujte pôžičku spoločne s niekým, na koho sa nedá spoľahnúť. Ak sa pokúšate získať úver, nič vám neuškodí viac ako podpísanie zmluvy s niekým, kto nemôže zálohovať svoju časť procesu splácania pôžičky. Zaistite, aby vám boli faktúry zasielané pri podpise pôžičky, aby ste vedeli, kedy daná osoba uhrádza platby včas.
  4. 4
    Zvýšte svoj príjem. Spoločnosti vydávajúce kreditné karty si môžu myslieť, že nezarábate dostatočne na to, aby ste si mohli kreditnú kartu dovoliť. Ak je to možné, získajte druhé zamestnanie alebo požiadajte o zvýšenie alebo povýšenie v súčasnom zamestnaní. Pozrite sa okolo svojho domu na veci, ktoré môžete predať za extra peniaze na Craigslist alebo eBay. Zúžte časť svojho príjmu do akcií a investičných fondov, aby ste zvýšili svoj príjem.
  5. 5
    Nemeňte prácu príliš často. Ak sa neustále pohybujete a zdá sa, že žijete nestabilný život, veritelia vás budú pravdepodobne vnímať ako rizikovú investíciu. Viac ako dve alebo tri zmeny adresy alebo pracoviska za rok pravdepodobne poskytnú veriteľom pauzu pred schválením vášho nezabezpečeného úverového rámca. Skúste si nájsť dobrú prácu a vydržte.
Prečítajte si tiež: Ako požiadať o kreditnú kartu Macy?

Komentáre (1)

  • zblock
    Tento článok s podrobnými informáciami o tom, ako prejsť zo zabezpečenej kreditnej karty na nezabezpečenú kreditnú kartu. Ďakujem za pripomenutie, že ak mi bude schválená nezabezpečená kreditná karta, nezabudnite dostať môj vklad späť zo zabezpečenej kreditnej karty.

Prečítajte si tiež:

  1. Ako zistiť číslo účtu kreditnej karty?
  2. Ako zrušiť kreditnú kartu SBI?
  3. Ako zrušiť platbu kreditnou kartou?
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
Súvisiace články
  1. Ako zastaviť úroky a poplatky z omeškania pri kreditných kartách?JUDr. Anastázia Adamcová DSc.
  2. Ako požiadať o kreditnú kartu za najlepší nákup?Katarína Horváthová
  3. Ako požiadať o expresnú európsku kreditnú kartu?Tibor Valuška
  4. Ako online požiadať o Kohlovu kreditnú kartu?Dagmara Zemanová
  5. Ako získať európsku expresnú platinovú kartu?RNDr. Arpád Tatar
  6. Ako požiadať o kapitálovú kreditnú kartu online?doc. Vendelín Lupták Th.D.
FacebookTwitterInstagramPinterestLinkedInGoogle+YoutubeRedditDribbbleBehanceGithubCodePenWhatsappEmail