Ako nahlásiť pranie špinavých peňazí?
Všetky finančné inštitúcie musia mať zavedené zásady a postupy, ktoré zamestnancom umožnia identifikovať a hlásiť pranie špinavých peňazí a iné podozrivé finančné transakcie.
K praniu špinavých peňazí dochádza vtedy, keď sa jednotlivci zúčastňujú na diskutabilných finančných transakciách s cieľom skryť alebo maskovať finančné prostriedky pred nezákonnými aktivitami. Väčšina krajín má zákony, ktoré vyžadujú, aby banky a iné inštitúcie poskytujúce finančné služby nahlasovali vláde pranie špinavých peňazí a iné podozrivé transakcie. V Európe sú zamestnanci finančných inštitúcií povinní predložiť správu o podozrivých aktivitách (SAR) v rámci siete na presadzovanie finančných trestných činov (FinCEN). Aj keď nepracujete v banke alebo inom finančnom inštitúte, môžete podozrenie z prania špinavých peňazí nahlásiť miestnym orgánom činným v trestnom konaní alebo samotnému finančnému ústavu.
Metóda 1 z 3: podanie správy o podozrivej činnosti
- 1Prečítajte si zásady svojho zamestnávateľa. Všetky finančné inštitúcie musia mať zavedené zásady a postupy, ktoré zamestnancom umožnia identifikovať a hlásiť pranie špinavých peňazí a iné podozrivé finančné transakcie.
- Príručka pre zamestnancov alebo podobná príručka bude obsahovať podrobnosti o postupe, ktorý by ste mali dodržiavať. Napríklad sa od vás môže vyžadovať, aby ste sa hlásili konkrétnemu vedúcemu zamestnancovi, ktorý má na starosti podávanie formulárov SAR.
- 2Zhromažďujte informácie o zákazníkovi a transakcii. Nie ste povinní poskytovať spoločnosti FinCEN informácie o zákazníkovi nad rámec informácií dostupných v záznamoch o bankovom alebo investičnom účte tohto zákazníka.
- Budete potrebovať základné informácie o zákazníkovi, akýchkoľvek ďalších stranách transakcie, výške transakcie a dátume a čase transakcie.
- Spravidla musí transakcia zahŕňať najmenej 3730€ a zdá sa, že nemá žiadny obchodný, investičný ani iný zákonný účel iný ako skrytie alebo zamaskovanie finančných prostriedkov pred nezákonnými aktivitami.
- 3Prístup k systému elektronického podania BSA. Všetky finančné inštitúcie musia na odosielanie správ o podozrivých aktivitách používať elektronický registračný systém FinCEN. Váš zamestnávateľ bude mať účet na elektronickú registráciu na prístup do tohto systému.
- Prístup k účtu elektronického podávania môže byť obmedzený na konkrétnych správcov bánk. Na zadanie správcu bude možno potrebné vyplniť papierový formulár. Podrobnosti o postupoch svojho zamestnávateľa nájdete vo svojej príručke pre zamestnancov alebo sa môžete opýtať svojho nadriadeného.
Vaša správa by mala obsahovať čo najviac podrobností o incidente, ktorý ste zaznamenali, a dôvodoch, pre ktoré máte podozrenie na pranie špinavých peňazí alebo inú podozrivú aktivitu. - 4Vyplňte formulár SAR. Formulár SAR vyžaduje, aby ste zadali konkrétne záznamy s informáciami o transakcii vrátane finančného ústavu a pobočky, kde k aktivite došlo, sumy transakcie a typu príslušnej komodity.
- Musíte tiež poskytnúť informácie o zákazníkovi a akýchkoľvek ďalších zúčastnených stranách vrátane čísiel a adries účtov alebo iných identifikačných informácií spojených s účtom.
- 5Odošlite formulár na server fincen. Formuláre SAR podávate prostredníctvom systému BSA E-Filing, jednotlivo alebo hromadne. Finančné inštitúcie sú povinné predložiť SAR do 30 dní odo dňa, kedy k podozrivej transakcii došlo.
- Ak máte akúkoľvek podpornú dokumentáciu alebo obchodné záznamy súvisiace s SAR, musíte ich uchovávať 5 rokov od dátumu podania SAR spolu s kópiou SAR finančného ústavu.
- Regulačné orgány a orgány činné v trestnom konaní posúdia SAR a môžu vás alebo vášho zamestnávateľa kontaktovať s cieľom získať ďalšie informácie o transakcii alebo o príslušnom zákazníkovi.
Metóda 2 z 3: podávanie správ orgánom činným v trestnom konaní
- 1Získajte toľko informácií, koľko môžete bezpečne. Ak chcete nahlásiť pranie špinavých peňazí miestnym orgánom činným v trestnom konaní, musíte byť schopní túto činnosť podrobne popísať. Nemali by ste sa však pokúšať získať viac informácií, inak by ste sa vystavili riziku.
- Zapíšte si všetky mená alebo adresy, ktoré poznáte, a tiež fyzické popisy všetkých osôb, s ktorými ste sa presvedčili a ktorí sa domnievajú, že sa podieľajú na praní špinavých peňazí.
- Ak máte ďalšie informácie, napríklad o tom, kam ľudia odišli po uskutočnení transakcie, mali by ste ich tiež zahrnúť.
- 2Kontaktujte svoje miestne policajné oddelenie. Vo väčšine prípadov môžete svoje oznámenie podať tak, že zavoláte na núdzové telefónne číslo polície alebo pôjdete osobne na policajnú stanicu v pravidelných pracovných hodinách.
- Ak si myslíte, že existuje život ohrozujúca núdzová situácia, neváhajte zavolať na číslo 911. Napriek tomu, že samotné pranie špinavých peňazí je nenásilným zločinom, môžu sa doň zapojiť násilníci.
- Podozrivú aktivitu môžete anonymne nahlásiť miestnym orgánom činným v trestnom konaní, ale ak si myslíte, že by vám mohlo pomôcť, môžete im poskytnúť svoje meno a kontaktné informácie.
- Keď hovoríte s dôstojníkom, povedzte mu, že chcete nahlásiť podozrenie z prania špinavých peňazí, a poskytnite mu informácie, ktoré máte. Zahrňte toľko podrobností, koľko poznáte, ale držte sa faktov.
Väčšina krajín má zákony, ktoré vyžadujú, aby banky a iné inštitúcie poskytujúce finančné služby nahlasovali vláde pranie špinavých peňazí a iné podozrivé transakcie. - 3Uveďte konkrétne, ak sa domnievate, že aktivita súvisí s terorizmom. Miestna polícia vyšetrujúca incidenty súvisiace s terorizmom môže mať prístup k dodatočnému financovaniu a podpore od federálnej vlády.
- V súvislosti s praním špinavých peňazí môže medzi podozrivé činnosti súvisiace s terorizmom patriť niekto s relatívne slabo plateným zamestnaním, ktorý presúva veľké množstvo hotovosti. Buďte obzvlášť opatrní, ak sa peniaze presúvajú do alebo zo známych rajov na financovanie terorizmu alebo organizácií známych na podporu terorizmu.
- Netvrdte, že aktivita súvisí s terorizmom, ak nemáte dôvod podozrievať, že je to pravda. Aktivita napríklad nemusí súvisieť s terorizmom len preto, že zapojení ľudia sú moslimovia.
- 4Podajte sťažnosti federálnym regulačným agentúram na nahlásenie finančných inštitúcií. Federálne regulačné agentúry môžu podniknúť opatrenia na vyšetrenie správ o neetickej alebo podozrivej trestnej činnosti, ktorá sa týka finančnej inštitúcie alebo jej zamestnancov.
- Váš štátny regulátor cenných papierov alebo federálna komisia pre cenné papiere (SEC) vyšetruje investičné podvody a iné porušenia zákona o cenných papieroch.
- Úrad na ochranu spotrebných financií (CFPB) vyšetruje trestné a podvodné činnosti zahŕňajúce banky a veriteľov.
- Federálny rezervný systém má online nástroj na vyhľadávanie finančných inštitúcií, ktorý vás môže nasmerovať na konkrétnu agentúru, ktorá reguluje finančnú inštitúciu, ktorej chcete podať správu. K tomuto nástroju získate prístup na https://ffiec.gov/consumercenter/default.aspx.
Metóda 3 z 3: podávanie správ finančným inštitúciám
- 1Usporiadajte svoje informácie o incidente, ktorý chcete nahlásiť. Ak ste svedkom podozrivej činnosti alebo neetického správania niekoho, kto pracuje v peňažnom ústave, budete môcť túto aktivitu nahlásiť samotnému finančnému ústavu. Urobte si poznámky o transakcii alebo incidente, ktoré chcete nahlásiť.
- Poznámky vám môžu pomôcť zapamätať si detaily a zaistiť, aby ste na nič nezabudli, najmä ak hlásenie robíte telefonicky.
- 2Vyhľadajte online formulár. Mnoho finančných inštitúcií má online formulár, ktorý môžete vyplniť, ak chcete nahlásiť nezákonnú alebo podozrivú aktivitu zahŕňajúcu ich zamestnancov. Online formuláre vám poskytujú dodatočnú anonymitu.
- Schopnosť odoslať správu písomne vám tiež dáva možnosť všetko si prezrieť a uistiť sa, že ste uviedli všetky informácie, ktoré máte.
Aj keď nepracujete v banke alebo inom finančnom inštitúte, môžete podozrenie z prania špinavých peňazí nahlásiť miestnym orgánom činným v trestnom konaní alebo samotnému finančnému ústavu. - 3Kontaktujte finančný ústav a nahláste sa telefonicky. Väčšina finančných inštitúcií má špeciálnu horúcu linku pre etiku alebo podvod, ktorú môžete použiť na nahlásenie podozrivých alebo nezákonných aktivít zahŕňajúcich ich zamestnancov.
- Toto číslo obvykle nájdete na webovej stránke finančnej inštitúcie. Ak ho nemôžete nájsť, zavolajte na číslo bežného zákazníckeho servisu a vysvetlite operátorovi, že chcete nahlásiť podozrivú alebo nezákonnú aktivitu. Ak nemôžu prijať vaše hlásenie, presmerujú váš hovor na správne miesto.
- 4Poskytnite podrobné informácie o incidente. Vaša správa by mala obsahovať čo najviac podrobností o incidente, ktorý ste zaznamenali, a dôvodoch, pre ktoré máte podozrenie na pranie špinavých peňazí alebo inú podozrivú aktivitu.
- Zahrňte dátum a čas incidentu, ktorý vyvolal vaše podozrenie, a uveďte mená všetkých zúčastnených zamestnancov.
- Fyzický opis zapojených zákazníkov môže finančnej inštitúcii tiež pomôcť identifikovať zúčastnené osoby, aby mohli situáciu dôkladne vyšetriť a podniknúť potrebné opatrenia.
- Tento článok sa zameriava predovšetkým na postupy a inštitúcie v USA. Ak žijete v inej krajine, kontaktujte miestne orgány činné v trestnom konaní, ak máte informácie o možnom praní špinavých peňazí alebo inej podozrivej aktivite.
Prečítajte si tiež: Ako sa vyhnúť sebaobvineniu?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
