Ako postupovať pri inkasných agentúrach?

Všetky inkasné agentúry sú regulované aktom o spravodlivom vymáhaní dlhu (FDCPA).

Zbierkové agentúry sa špecializujú na zbieranie peňazí pre veriteľov potom, čo ste určitý čas nezaplatili dlh. Tieto agentúry sú známe tým, že obťažujú telefónne hovory a používajú na získavanie peňazí zastrašujúce výrazy. Aj keď je najlepším spôsobom, ako sa vyhnúť inkasnej agentúre, splatiť všetky svoje dlhy včas, finančné ťažkosti to bohužiaľ niekedy znemožňujú. Ak vás kontaktuje inkasná agentúra, neprepadajte panike. Máte otvorené práva a možnosti.

Časť 1 zo 4: keď vás zberová agentúra prvýkrát kontaktuje

1

Počkajte, kým niečo zaplatíte. Zberné agentúry vás budú kontaktovať buď poštou, alebo telefonicky. V každom prípade by ste nemali okamžite platiť žiadne peniaze. Inkasná agentúra je zo zákona povinná vykonať niekoľko krokov, aby dokázala, že im dlhujete peniaze, skôr ako ste povinní zaplatiť. Existujú dokonca aj podvody, kde podvodníci vystupujú ako zberatelia dlhov a zastrašia vás, aby ste im poslali peniaze. Neplaťte teda nič, než prejdete ďalšími krokmi, aby ste si overili, že agentúre legitímne dlhujete peniaze.
2
Získajte informácie o agentúre. Je dôležité sledovať všetky svoje kontakty s agentúrou. Ak sa situácia nakoniec skončí na súde, budete mať dostatok záznamov, ktoré vám pomôžu vo vašom prípade.
- Ak vám telefonuje, požiadajte o názov inkasnej agentúry, meno osoby, ktorá s vami hovorí, a sumu, ktorú podľa vás dlhujete. Zapíšte si to všetko s dátumom, kedy vás kontaktovali, a zhrnutím konverzácie. Urobte to vždy, keď hovoríte s agentúrou po telefóne.
- Vytvorte kópie všetkých listov, ktoré vám agentúra pošle poštou, a uložte ich všetky spoločne do priečinka. Tiež si uschovajte kópie listov, ktoré pošlete agentúre, a pošlite všetko certifikovanou poštou a požiadajte o upozornenie, ak bude úspešne doručené.
- Uložte si všetky hlasové správy alebo telefónne správy, ktoré vám agentúra zanechá.
- Podľa federálnych zákonov vám zberatelia musia oznámiť svoju totožnosť. Ak osoba, ktorá vás kontaktovala, odmietne odhaliť požadované informácie, pravdepodobne máte do činenia s podvodníkom. Informujte ich, že zo zákona sú povinní sa identifikovať a ak napriek tomu odmietnu, položte telefón.
3
Žiadajte všetky informácie písomne. Zberná agentúra je zo zákona povinná zaslať vám do piatich dní od prvého kontaktu s vami overenie dlhu, ktorý dlhujete. Tento list by mal obsahovať sumu, ktorú dlhujete, a meno pôvodného veriteľa.
- Ak vás agentúra kontaktuje telefonicky, odmietnite ďalej hovoriť, kým nedostanete overenie svojho dlhu. Mali by ste povedať iba to, že chcete písomný dôkaz o svojom dlhu, a potom by ste mali prestať hovoriť.
- Ak vás agentúra pôvodne kontaktuje listom, napíšte a požiadajte o ďalšie informácie. Nezabudnite odoslať všetku svoju korešpondenciu certifikovanou poštou - to zaistí, že agentúra nebude môcť tvrdiť, že nedostala vaše listy.
4
Pripravte si skript. Rozhovor s telefónnou agentúrou môže byť veľmi nervózny. Ak budete mať problém zapamätať si všetky tieto informácie, napíšte si, čo poviete, a počas rozhovoru so zberateľom ich majte pred sebou. Nie je veľký dôvod odchýliť sa od tohto skriptu - nebudete zverejňovať a poskytovať osobné informácie a všetko, čo by ste mali skutočne urobiť, keď hovoríte priamo so zberateľom, je písomne požiadať o dokumenty. Čím menej poviete, tým lepšie.
- Váš scenár môže znieť asi takto: „Nebudem s vami hovoriť, kým nedostanem list na overenie dlhu, ktorý dokazuje, že ste zo zákona oprávnení ma kontaktovať ohľadom tohto dlhu.“ Môžu požiadať o pracovné adresa pre odoslania listu - nie dať im túto informáciu. List by mal byť odoslaný na vašu domácu adresu alebo do PO Boxu, ak ho máte.
- Pamätajte si, že zberateľ je vyškolený tak, aby vás prinútil emocionálne reagovať. Ak budete reagovať s emóciami, môžu vás prinútiť robiť veci, ktoré by ste za normálnych okolností nerobili. Čím viac informácií im poskytnete, tým viac budú musieť proti vám použiť. Ak spomeniete, že ste kresťan, budú citovať Písmo, ak spomeniete, že ste mali chorobu, použijú ho na to, aby ste sa cítili previnilo.
5
Prestaňte komunikovať s agentúrou, kým nedostanete písomne svoj účet. Ukončite telefonický hovor potom, ako požiadate o písomné potvrdenie svojho dlhu. Zberateľ sa môže vyhrážať, že ak nezaplatíte, zmrazí váš majetok, ale nemá na to právomoc. Zberateľ, ktorý sa vyhráža, v skutočnosti porušil federálne zákony. Ak vám zberateľ toto vyhlásenie písomne neodošle, nárok už nie je platný.
- Môžu tiež tvrdiť, že ak nezaplatíte, môžete ísť do väzenia, ale za dlh nie je možné väzenie uložiť.
6
Poučte sa o zákonoch týkajúcich sa inkasných agentúr. Bolo by pre vás prospešné naučiť sa zákony, ktoré musia inkasné agentúry dodržiavať, kým budete čakať na vyjadrenie agentúry poštou. Všetky inkasné agentúry sú regulované aktom o spravodlivom vymáhaní dlhu (FDCPA). Tento zákon zakazuje niekoľko postupov pre zberateľov. Tento zákon si pozorne prečítajte v rámci prípravy na svoje rokovania so zbernou agentúrou. Naučením sa zákonov môžete čeliť hrozbám alebo zastrašovaniu tým, že poviete, že poznáte zákon a že činnosti zberateľa sú nezákonné. Medzi zakázané praktiky patria:
- Volám vám pred 8:00 alebo po 21:00 (miestneho času), pokiaľ ste sa nedohodli inak.
- Používajte akýkoľvek obscénny alebo urážlivý jazyk.
- Kontaktovať vás v práci, ak ste ich požiadali, aby prestali.
- Obvinenie zo spáchania zločinu.
- Vyhrážanie sa odobratím majetku bez toho, aby ste museli najskôr prejsť súdnym systémom.
- Pamätajte si, že aj keď agentúra kúpila dlh od pôvodného veriteľa, stále je považovaný za zberateľa a nie za veriteľa. Preto je stále viazaný pravidlami FDCPA, aj keď sa vám zberatelia pokúšajú povedať inak.

Vyhnite sa plateniu peňazí ihneď po prvom kontakte s vami — Ak sa chcete zaoberať inkasnou agentúrou, vyhnite sa plateniu peňazí ihneď po prvom kontakte s vami.

Časť 2 zo 4: potom, čo vám agentúra zašle vyhlásenie

1
Prezrite si účet, ktorý vám agentúra pošle. Podľa FDCPA musí toto vyhlásenie za platné považovať nasledujúce.
- Výška dlžných peňazí.
- Meno pôvodného veriteľa.
- Vyhlásenie, že ak nespochybníte dlh do tridsiatich dní, považuje sa dlh za platný.
- Vyhlásenie, že ak dlh napadnete do tridsiatich dní, agentúra získa dôkaz o dlhu a pošle vám ho.
- Vyhlásenie, že agentúra na požiadanie poskytne meno a adresu pôvodného veriteľa, ak sa líši od súčasného veriteľa.
2
Požiadajte o validáciu svojho dlhu. Je veľmi dôležité uistiť sa, že skutočne dlhujete peniaze, ktoré zberateľ tvrdí, že robíte. Aj keď je to nezákonné, veritelia by mohli nafúknuť množstvo peňazí, ktoré dlhujete, aby ste dosiahli vyšší zisk. Zo zákona máte tridsať dní na to, aby ste vzniesli námietku voči poplatku a požiadali o validáciu dlhu. Akonáhle to urobíte, zberateľ vás musí prestať prenasledovať pre peniaze, kým nepredloží dôkaz o pôvodnom dlhu. Agentúra musí poskytnúť jednu z nasledujúcich položiek.
- Dôkaz, že dlh buď vlastní, alebo im bol postúpený pôvodný veriteľ.
- Kópia vyhlásenia od pôvodného veriteľa.
3
Skontrolujte premlčanie svojho dlhu. Keď agentúra poskytne dôkaz, že peniaze dlhujete, stále máte možnosti. Každý štát má iné zákony o tom, ako dlho sa dlh považuje za účinný. Väčšinou, ale nie univerzálne, je to menej ako desať rokov. Keď po vás inkasná agentúra príde kvôli zastaranému dlhu, je to známe ako zombie dlh (Vyrovnajte sa so zombie dlhom).
- Skontrolujte dátum dôkazu, ktorý agentúra poskytla. Potom ho priraďte k premlčaniu dlhu vo vašom štáte.
- Ak je dátum pôvodného dlhu starší ako premlčacia doba, už vás nemožno za dlh žalovať. Môžu vám zavolať, môžu vás kontaktovať, ale nemôžu vás žalovať ani sa vám vyhrážať.
4

Vyhrážajte sa žalobou, ak váš dlh nie je legitímny. Ak agentúra neposkytla adekvátny dôkaz o vašom dlhu, ich nárok nie je legitímny. Pošlite osvedčený list, v ktorom ich informujete, že ich činy sú v rozpore s FDCPA a ak sa budú snažiť od vás naďalej vyberať, budete pokračovať v súdnom konaní.

Ak nemáte v úmysle splatiť dlh — Inkasná agentúra s vami hrá hry a ak nemáte v úmysle splatiť dlh, môžete ich ignorovať.

Časť 3 zo 4: rozhovor s vymáhačom dlhov

1
Zostaň v kľude. Aj keď je ľahké sa rozčuľovať nad výbercom dlhov, mali by ste byť vždy pokojní. Hnev a kričanie na zberateľa vašej situácii nepomôže.
- Ukážte svoju ochotu spolupracovať so zberateľom. Povedzte, že máte v úmysle splatiť svoj dlh, akonáhle agentúra poskytne adekvátny dôkaz.
2
Vyhnite sa poskytovaniu osobných informácií. Zberatelia vám môžu povedať, že tieto informácie vyžadujú, ale nie je to pravda. Nepotrebujú poznať vaše bankové informácie, miesto zamestnania ani žiadne informácie okrem vášho telefónneho čísla a adresy. Môžete ich požiadať, aby vám prečítali vaše telefónne číslo a adresu, a potvrdíte, či sú správne.
- Uistite sa, že vaše informácie nie sú k dispozícii na sociálnych sieťach. Ak vymáhateľ dlhov nájde vašu stránku na Facebooku a všetky vaše informácie sú verejné, môže byť schopný zistiť vaše zamestnanie a mnoho ďalších osobných údajov, ktoré sa môže pokúsiť použiť proti vám. Zaistite, aby boli všetky vaše účty sociálnych médií prístupné iba priateľom a aby ste neschválili žiadne žiadosti o priateľstvo od ľudí, ktorých nepoznáte.
3
Pamätajte si svoje práva. Oboznámte sa s FDCPA, aby ste zistili, kde vám zberateľ klame alebo sa vás pokúša zastrašiť. Zberatelia lovia ľudí, ktorí nie sú oboznámení so zákonom. Zberateľ sa napríklad môže vyhrážať, že vám zaistí mzdu - to znamená, že ak nezaplatíte, vezmete si určitú čiastku z výplaty, kým nie je dlh splatený. Aj keď je to možné, musí vás najskôr žalovať na súde, vyhrať súdny spor, vyniesť rozsudok a vykonať rozsudok skôr, ako bude možné obžaloba.
- Ak zberateľ začne byť agresívny alebo používa urážlivý alebo výhražný jazyk, informujte ho, že porušuje federálne zákony a už s ním nie ste ochotní hovoriť. Opäť si urobte podrobné poznámky o všetkom, čo hovorí, a uistite sa, že poznáte jeho meno a dátum a čas konverzácie.
- Ak sú hovory obťažujúce alebo nevhodné, mali by ste si urobiť podrobné poznámky o čase hovoru, dĺžke hovoru a presnej konverzácii alebo si hovor nahrať so súhlasom.
4
Nahrávajte konverzácie. Keďže táto situácia môže skončiť na súde, pomôže vám kompletný záznam.
- Niektoré štáty umožňujú nahrávať telefonické hovory bez vedomia druhej osoby. Pozrite sa na svoje miestne zákony a zistite, čo je vám zo zákona dovolené.
- Ak ste zo zákona povinní získať súhlas druhej osoby so zaznamenaním hovoru, jednoducho ho informujte, že konverzáciu budete nahrávať pre svoje záznamy.

Časť 4 zo 4: Splatenie dlhu, ak je legitímny

1

Získajte všetky dohody písomne. Predtým, ako čokoľvek zaplatíte, nechajte si od zberateľa zaslať vyhlásenie, že čiastka, ktorú platíte, zruší váš dlh.
2
Vyjednajte so zberateľom. Aj keď agentúra potvrdí, že dlhujete peniaze, stále sa vám môže zísť a zaplatiť menej, ako dlhujete. Naháňať vás peniaze je dlhý a nákladný proces a agentúra môže byť ochotná prijať menšiu výplatu, ak je okamžitá.
- Začnite otázkou, či je zberateľ ochotný vyjednať dohodu. Nezabudnite povedať, že plánujete ihneď zaplatiť, ak sa dvaja dohodnete.
- Ak je zberateľ ochotný vyjednávať, začnite ponukou malého množstva, napríklad 20% dlhu. Zberateľ potom ponúkne protihodnotu. Pokračujte v práci tam a späť, kým sa obaja nedohodnete. V takom prípade musíte zmluvu dostať písomne. E -mail alebo fax je vo všeobecnosti prijateľný, ak obsahuje dohodnutú sumu, dátum, do ktorého musíte zaplatiť (v tomto prípade ihneď), a že po zaplatení bude váš dlh považovaný za splatený v plnej výške. To im bráni zobrať sumu a potom povedať, že to bola čiastočná platba, a zvyšok vás prenasledovať.
3
Vypracujte si platobný plán. Ak nemôžete ihneď poskytnúť celú výšku dlhu, dohodnite sa, koľko budete každý mesiac posielať, kým nebude dlh splatený.
- Uistite sa, že táto suma je niečo, čo budete absolútne schopní zaplatiť. Zmeškanie ďalších platieb vám uškodí ešte viac.
- Zdôraznite, že ste ochotní zaplatiť, ale táto suma je všetko, čo si momentálne môžete dovoliť. Ponúknite, že sa k tejto téme opäť vyjadríte o niekoľko mesiacov, aby ste zistili, či je možné mesačnú čiastku zvýšiť.
- Ako vždy, túto dohodu dostanete písomne.
4
Plaťte bankovým šekom alebo platobným príkazom. Neposielajte agentúre osobný šek. To im poskytne vaše bankové informácie. Za žiadnych okolností by ste nemali povoliť inkasnej agentúre prístup k vášmu bankovému účtu. Na splatenie dlhu to nie je potrebné.
- Ak musíte poskytnúť informácie o elektronickom prevode, založte si nový účet v samostatnej banke a na tento účet vložte iba sumu, s ktorou ste súhlasili. To znemožňuje zberateľovi vyniesť viac, ako sa dohodli.

Pretože inkasné agentúry môžu váš dlh kvôli zisku zvýšiť — Keď dostanete účet, potvrďte, že dlžíte uvedenú čiastku, pretože inkasné agentúry môžu váš dlh kvôli zisku zvýšiť.

Tipy

Mená zberateľov nie sú mnohokrát ich skutočné. Jedným zo spôsobov, ako to zistiť, je odoslať potvrdenie o prijatí podpisu adresované iba tejto jednej osobe. Ak sa podpíšu späť svojim podpisom na liste, musí to byť táto osoba (inak sa to stane federálnym trestným činom poštových podvodov).
Zapíšte si všetko - dátum a čas hovoru, údaje o volajúcom zástupcovi, čo chcú, čo ponúkate atď.
Nedá sa dostatočne zdôrazniť, aké dôležité je mať všetky dohody písomne. Než sa v každom kroku pohnete, vyžiadajte si písomné dohody.
Nezabudnite zachovať pokojný, rozumný a dobre upravený tón hlasu. Akýkoľvek krik, osočovanie alebo iné verbálne taktiky narúšajú predstavu, na ktorej projekcii pracujete.

Prečítajte si tiež: Ako ušetriť peniaze nákupom raz za mesiac?

Ako postupovať pri inkasných agentúrach?

Kroky

Časť 1 zo 4: keď vás zberová agentúra prvýkrát kontaktuje

Časť 2 zo 4: potom, čo vám agentúra zašle vyhlásenie

Časť 3 zo 4: rozhovor s vymáhačom dlhov

Časť 4 zo 4: Splatenie dlhu, ak je legitímny

Tipy

Otázky a odpovede

Komentáre (4)

Prečítajte si tiež: