Ako namietať proti celkovej škode na poistení auta?
Ak vaša poisťovňa podcenila vaše auto, keď ho odpísala, ako celkovú stratu, môžete proti ich rozhodnutiu spochybniť tým, že preukážete jeho skutočnú hodnotu a preukážete, že bolo dobre udržiavané. Ak chcete získať presnú hodnotu svojho auta, navštívte webovú stránku Kelley Blue Book a vypočítajte hodnotu svojho auta v závislosti od jeho stavu a geografickej polohy. Okrem toho zbierajte záznamy, ako napríklad potvrdenia o opravách a inováciách, a dokumenty, ktoré ste dostali od predchádzajúceho vlastníka. Na základe týchto informácií spolu s priemernou hodnotou niekoľkých porovnateľných automobilov vo vašej oblasti zistíte, čo je podľa vás skutočná hodnota vášho auta. Nakoniec odošlite svoje výpočty spolu s podpornými dokumentmi svojej poisťovni, aby ich dala posúdiť svojmu nastavovateľovi. Ak chcete získať ďalšie rady od nášho spoluautora zákona, vrátane toho, ako požiadať svoju poisťovňu o nezávislé posúdenie, pokračujte v čítaní.
Ak vaša poisťovňa podcenila vaše auto, keď ho odpísala, ako celkovú stratu, môžete proti ich rozhodnutiu spochybniť tak, že preukážete jeho skutočnú hodnotu a preukážete, že bolo dobre udržiavané.
Ak ste mali dopravnú nehodu, vaša poisťovňa porovná náklady na opravy s hodnotou vášho vozidla. Ak sa náklady na opravu blížia alebo sú vyššie ako hodnota, váš poisťovateľ vyhlási vaše vozidlo za celkovú stratu (alebo „celkom“) a nahradí vám hodnotu vášho vozidla, a nie náklady na opravy. Výpočty, ktoré používajú poisťovne automobilov, každoročne uplatňujú stav úplnej straty na veľkom počte vozidiel. Bez ohľadu na to, či si myslíte, že poisťovňa podcenila vaše auto, alebo si myslíte, že mu ešte zostáva dosť života na jeho záchranu, môžete podniknúť kroky na spochybnenie celkovej straty a dúfajme, že presvedčíte správcu poistky, aby zmenil svoje postavenie.
Časť 1 z 2: získanie odhadu od vašej poisťovacej spoločnosti
- 1Zavolajte svojej poisťovni. Ak môžete odviezť svoje auto domov, najskôr ho odstráňte z miesta nehody. Ak je vaše vozidlo nefunkčné, zavolajte na miesto ihneď svoju poisťovňu. Keď zavoláte poisťovni a nahlásite nehodu, zástupca vás požiada o informácie vrátane roku, značky, modelu a popisu škody.
- Zástupca pravdepodobne začne počítať pravdepodobnosť, že je váš prípad úplnou stratou, ale nemusí vám nevyhnutne povedať, že tieto výpočty robí.
- Zástupca zariadi odtiahnutie vášho vozidla z miesta nehody, ale ak je podľa výpočtov vaše auto pravdepodobne úplnou stratou, vaše auto môže byť odtiahnuté priamo na miesto záchrany, aby poisťovni ušetrilo náklady na museli po vyriešení reklamácie odtiahnuť auto z garáže do záchranného dvora.
- Vždy sa opýtajte, kde bude vaše auto odtiahnuté, a požiadajte ho, aby vám ho namiesto záchranného dvora doručili do garáže alebo k mechanikovi.
- 2Počkajte na rozhodnutie. Hneď ako vaša poisťovňa skontroluje auto alebo vykoná viac výpočtov, bude vás kontaktovať so svojim rozhodnutím. Ak sa domnievajú, že vaše auto je súčet, ponúknu vám sumu peňazí na základe toho, čo podľa nich auto pred nehodou stálo. Poisťovateľ spravidla pri zaplatení poistnej udalosti požiada, aby ste poisťovacej spoločnosti priradili vlastnícke právo k automobilu. Potom môžu auto predať na záchranný dvor, aby kompenzovali svoje výdavky.
- Väčšina štátov stanovila „prah celkovej straty“ zo zákona. Ak sú náklady na opravu nižšie ako prahová hodnota, potom poisťovňa nemôže vykázať celkovú stratu a opravy musí zaplatiť. Prahová hodnota sa pohybuje od 100% hodnoty auta po 50% v rôznych štátoch. Ak zákon neustanovuje žiadny limit, poisťovňa sčíta auto, ak sú náklady na opravu plus záchranná hodnota vyššie ako hodnota vozidla pred kolíziou.
Ak sú náklady na opravu nižšie ako prahová hodnota, potom poisťovňa nemôže vykázať celkovú stratu a musí opravy zaplatiť. - 3Vyžiadajte si správu a prečítajte si ju. Rozhodnutie poisťovne dať dohromady auto a ponúknuť vám určitú sumu je založené na písomnej správe. Požiadajte zástupcu, aby vám poslal kópiu správy poštou alebo e -mailom. Potom v správe skontrolujte prípadné nepresnosti alebo chýbajúce informácie.
- Zaistite napríklad, aby bol najazdený kilometer automobilu presný a aby boli uvedené všetky vylepšenia alebo voliteľné funkcie. Tieto môžu mať veľký vplyv na hodnotu vozidla.
Časť 2 z 2: Spochybnenie celkovej straty
- 1Zhromaždite svoje záznamy. Ak sa domnievate, že poisťovňa v správe podcenila vaše auto, zozbierajte a skopírujte všetky svoje záznamy, ktoré ukazujú, že vaše auto bolo hodnotné a dobre udržiavané. To zahŕňa potvrdenia a ďalší dôkaz:
- Voliteľné funkcie
- Aktualizácie, doplnky a prispôsobenia
- Opravy
- Pravidelná údržba
- Akékoľvek dokumenty, ktoré ste dostali od predchádzajúceho majiteľa automobilu
- 2Urobiť nejaký prieskum. Venujte nejaký čas hľadaniu dôkazov, že váš poisťovateľ podcenil vaše vozidlo alebo nadhodnotil náklady na opravu. Modrá kniha Kelley je dobrým miestom na začiatok. KBB je autoritou pre hodnoty automobilov a umožňuje vám vypočítať hodnotu vášho vozidla s odkazom na jeho stav a vašu geografickú polohu. Môžete tiež nájsť zoznamy na predaj online alebo v novinách o značke a modeli v podobnom stave ako vo vašej oblasti. Nakoniec môžete získať cenovú ponuku na opravu od mechanika. Požiadajte ho, aby citát napísal písomne.
- Majitelia vozidiel sú často prekvapení, keď zistia, že ich auto sa od jeho kúpy výrazne znehodnotilo. Pamätajte si, že hodnota vášho auta je založená na predajnej hodnote, nie na tom, čo ste zaň zaplatili.
Ak škodu (či už opravu alebo úplnú stratu) zaplatí jeho vlastná spoločnosť, bude požadovať náhradu od poisťovacej spoločnosti, ktorá chybu spôsobila. - 3Odošlite svoje záznamy a prieskum poisťovni. Váš poistný poisťovateľ mal pripraviť počiatočnú správu výpočtom priemerných hodnôt a nákladov na opravy podobných vozidiel vo vašej oblasti. Odošlite podrobnú zbierku dôkazov, ktoré ukazujú, že ocenenia úpravcu boli nepresné. Nastavovač skontroluje vašu podpornú dokumentáciu.
- Vykonajte svoje vlastné výpočty spriemerovaním hodnôt niekoľkých rôznych porovnateľných vozidiel vo vašej oblasti. Nastavovateľ určite preverí vašu matematiku, ale vaše dôkazy budú presvedčivejšie, ak záver svojho výskumu predložíte vopred.
- 4Vyžiadajte si súhlas. Vaša poisťovňa mohla, ale nemusela nechať vozidlo osobne posúdiť. Prečítajte si znova svoju poistnú zmluvu alebo sa opýtajte, či vám poistka zaručuje právo na nezávislé ohodnotenie. Poisťovňa buď najme odhadcu, aby skontroloval vaše vozidlo, alebo vám môže jednoducho ponúknuť viac peňazí na vybavenie poistnej udalosti a vyhnúť sa problémom s najímaním odhadcu. Nastavovateľ sa môže tiež chcieť vyhnúť možnosti, že nové ocenenie bude podstatne vyššie ako pôvodné ocenenie.
- 5Vyjednávať. Vaša poisťovňa má veľkú právomoc pri vyhlásení vozidla za úplnú stratu, pretože má peniaze, ktoré potrebujete na opravu auta alebo kúpu nového. Ak si však môžete dovoliť čakať, môžete využiť svoju vlastnú moc tým, že sa ihneď odmietnete usadiť. Na nastavovateľov poistenia je spravidla vyvíjaný veľký tlak, aby prípady rýchlo vyriešili. Niektoré zdroje uvádzajú, že nastavovatelia majú zvyčajne právo uváženia zvýšiť počas rokovaní sumu vyrovnania až o 370€. Ak chcete získať viac, budete musieť predložiť presvedčivé dôkazy o tom, že ich počiatočné výpočty boli vypnuté, a preukázať, že sa s vyrovnaním neponáhľate.
Ak odmietnem ponuku od svojej poisťovacej spoločnosti, pretože sa domnievam, že auto má väčšiu hodnotu, môže byť druhá ponuka nižšia ako prvá? - 6Zvážte podanie sťažnosti na oddelení poistenia. Poisťovne majú zo zákona povinnosť vysporiadať poistné udalosti v dobrej viere. Ak sa domnievate, že váš poisťovateľ konal v zlej viere tým, že predložil neprimerane nízku ponuku, môžete podať sťažnosť na ministerstvo poistenia vášho štátu. Nájdete adresár odkazov na každej katedre Insurance stránkach spotrebiteľskej reklamácie tu. Sťažnosť môžete spravidla odoslať online prostredníctvom elektronického formulára tak, že zadáte svoje kontaktné údaje a podrobnosti o svojej sťažnosti. Ministerstvo prešetrí váš nárok na potenciálne regulačné problémy a porušenie zákona, a môže problém pre vás sprostredkovať.
- Tento článok NIE JE zamýšľaný ako právna informácia a neposkytuje právne rady. Ak potrebujete právnu radu, obráťte sa na autorizovaného zástupcu.
Otázky a odpovede
- Mal som nehodu 0,33/16 a poistenie to vyhlásilo za celkovú stratu. Nedávno som nechal vymeniť motor a doladiť vodné čerpadlo a motor. Uvažujú sa náklady na tieto opravy pri konečnom zúčtovaní?Nie, pretože výmena motora, vodná pumpa a vyladenie motora nepridávajú autu hodnotu. Ide o položky údržby, nie o vylepšenia.
- Ako zistíte priemernú predajnú cenu automobilov predaných v mojom okolí za posledných 90 dní?Červená kniha, NADA Book a CCC poskytujú nedávne miestne hodnotenia oveľa lepšie ako Kelly Blue Book. Predajcovia používajú predovšetkým KBB.
- Ako môžem bojovať proti nehode bez zranenia?Ak je to už vyriešené, nemôžete proti tomu namietať. Môžete sa hádať iba pred podpísaním vydania.
- Ako dlho musí poisťovňa pripraviť ponuku?Zákony o zásadách spravodlivej reklamácie vyžadujú, aby poisťovne pripravili ponuku v „primeranom čase“ po nehode spôsobenej škodou na majetku. Ak nie je možné reklamáciu vybaviť ihneď z dôvodu poľahčujúcich okolností, musí spoločnosť žalobcu informovať. Tridsať dní by bolo primeraným časom, ale nie je to tvrdé a rýchle pravidlo. Rôzne štáty majú rôzne pravidlá.
- Mám právo na vlastný odhad opravy? Čo keď je tento odhad podstatne nižší, ako odhadovala poisťovňa? Mám pocit, že moja poisťovňa chce iba zachrániť moje auto, aby ušetrila peniaze. Zdá sa, že auto shop, v ktorom bolo moje auto, má komplikovanú záchrannú akciu. Myslím si, že je to podvod. Čo môžem urobiť?Váš odhad nemusí byť úplný. Keď je auto vážne poškodené, môže dôjsť k skrytému poškodeniu. Pokiaľ by ste v obchode nechali opraviť auto, je veľmi pravdepodobné, že by vznikli dodatočné náklady na opravu. Vaša poisťovňa pravdepodobne nechala odborného odhadcu vyhodnotiť náklady na opravu a trhovú hodnotu auta. „Celková strata“ neznamená, že auto nemožno opraviť. To znamená, že oprava je nepraktická. Ak sa cena opravy blíži 75 percentám trhovej hodnoty, auto sa zvyčajne považuje za úplnú stratu.
- Ako môžem odvolať uvoľnenie zodpovednosti?Vydanie je v očiach zákona platnou zmluvou. Zrušenie zodpovednosti nemôžete odvolať, pokiaľ k vyrovnaniu nedošlo omylom (vzájomná chyba) alebo ak obe strany súhlasia, že uvoľnenie zrušia.
- Je ťažké získať poistenie plného krytia pre auto, ktoré bolo považované za úplné, ale teraz je opravené a je s ním bezpečné jazdiť?Áno, bude to ťažké, ale nie je to nemožné.
- Ak ste haváriu nezavinili a nemáte havarijné poistenie, ale investovali ste nemalé peniaze do opráv (práce motora, pneumatiky, brzdy atď.) A už ste sa dohodli s druhou poisťovňou na rezervácii hodnota, máte nejaké prostriedky na vrátenie peňazí?Nie. Ak ste sa už uspokojili, reklamácia je vybavená. Údržbárske práce, ktoré ste popísali, na cene auta nepridali. Ak ste chceli namietať proti oceneniu, malo to byť urobené predtým, ako ste súhlasili s vyrovnávacou sumou.
- Poistenie druhého vodiča sumarizovalo perfektne riaditeľné auto obete. Poškodenie je kozmetické a minimálne. Auto „nevlastnia“. Hovorí sa, že obeť musí získať záchranný titul (na začiatku sú veľké problémy a vzhľadom na vek auta to ani nie je možné), ALEBO ho úplne zničiť. Môže jeden odmietnuť ponuku na celkovú stratu od poisťovne druhého vodiča? Čo sa stane potom? Dokáže sa človek uspokojiť s menej a udržať svoje vozidlo pred vyhlásením za súčet?Oprava staršieho auta nemusí byť finančne praktická. Aj keď sa to dá opraviť, nemalo by to zmysel. Rozumiem ponuke vyrovnania, ale odolal by som požiadavke na záchranný titul, pretože auto je jazdné. Môže však existovať štátny zákon, ktorý by to vyžadoval. Odporúčam, aby navrhovateľ použil svoje vlastné pokrytie zrážkou, ak je k dispozícii. Jeho vlastná spoločnosť sa k nemu pravdepodobne bude správať férovo. Ak škodu (či už opravu alebo úplnú stratu) zaplatí jeho vlastná spoločnosť, bude požadovať náhradu od poisťovacej spoločnosti, ktorá chybu spôsobila. Bude tiež sledovať odpočítateľnú sumu ako službu svojmu poistenému.
- Prečo nastavovače používajú zďaleka porovnateľné hodnoty? Ovplyvňuje to hodnotu vášho auta?V ideálnom prípade by nastavovač mal používať miestne alebo aspoň blízke porovnateľné hodnoty. Použitie porovnania mimo oblasti môže skutočne nepriaznivo ovplyvniť ocenenie.
Nezodpovedané otázky
- Ako môžem spochybniť zistenia svojej poisťovacej spoločnosti?
- Čo mám robiť, ak mám pocit, že som na svojom vozidle dosiahol úplnú stratu, ktorá bola príliš nízka, a bolo odmietnuté, keď som chcel viac peňazí?
- Ak odmietnem ponuku od svojej poisťovacej spoločnosti, pretože sa domnievam, že auto má väčšiu hodnotu, môže byť druhá ponuka nižšia ako prvá?
- Poisťovňa druhej strany poskytla pre moje auto hodnotu, s ktorou nesúhlasím. Čo môžem urobiť, ak k nehode došlo pred viac ako 9 mesiacmi a už nemám auto?
- Ak mi poisťovňa poskytne odhad škody na mojom aute, ktorý je podľa mňa príliš vysoký, môžem ho prevziať do karosárne, ktorú si zvolím pre iný odhad?
Komentáre (7)
- Veľmi dobré, základné kroky k aplikácii.
- Ďakujeme za poskytnutie možností.
- Veľmi užitočné informácie, pretože práve pracujem so zástupcom spoločnosti Total Loss pre moju dodávku s hendikepom.
- Krok za krokom celému procesu poskytlo jasné porozumenie! Aktuálne sa mi ponúka účtovná hodnota celkovej straty, o ktorej si myslím, že je podhodnotená a teraz viem, aké kroky je potrebné urobiť!
- Pomáha vyjednávať s dopravcom.
- Rýchle, jednoduché a nápomocné.
- Aktuálne pracujem na prípade úplnej straty a bez týchto informácií by som bol stratený.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
