Ako nájsť dobrého poisťovacieho agenta?

Najskôr sa obráťte na poisťovacieho agenta — Keď zvažujete rozšírenie svojho súčasného poistného portfólia, najskôr sa obráťte na poisťovacieho agenta, ktorý spravuje vaše ostatné poistné účty.

Poisťovací agenti sú zodpovední za prispôsobenie svojich klientov vhodným zmluvám o poistení auta, zdravia, majiteľov domov, nájomcov a/alebo životného poistenia. Existuje mnoho poskytovateľov poistenia a nie sú všetci rovnakí. Preto je dôležité, aby vami vybraný zástupca bol dobre oboznámený s politickými rozdielmi medzi poskytovateľmi a poskytovateľmi, aby bol informovaný o najnovších správach a trendoch v odvetví, zaoberal sa vašimi potrebami osobného poistenia a aby dokázal vaše možnosti vysvetliť spôsobom, ktorému rozumiete.

Časť 1 z 3: získavanie odporúčaní

1
Začnite ústnym podaním. Uskutočnite hovor na Facebooku alebo iných sociálnych médiách, že hľadáte dobré odporúčania. Priateľ môže odporučiť agenta, s ktorým sa stretli. Nezabudnite sa opýtať svojho priateľa, či agent reagoval, bez ohľadu na to, či získal licenciu alebo nie, a či agent rýchlo a vážne reaguje na ich potreby?
- Opýtajte sa, či osoba, ktorá odporúča, porovnávala cenové ponuky od rôznych agentov, skúmala typ poistenia, ktoré hľadali, a či skúmala spoločnosť a agenta.
- Vďaka tomu budete mať pocit, že agent, ktorého odporúčajú, už bol preverený.
- Napriek tomu budete chcieť dôkladne preveriť všetkých potenciálnych poskytovateľov.
2
Dávajte pozor na sťažnosti. Počúvajte priateľov, ktorí sa stretli s agentom, o ktorom uvažujete. Ak im to nevyšlo, je pravdepodobné, že vaše skúsenosti s agentom alebo spoločnosťou tiež nebudú. Tiež vyhľadajte online odporúčania a vyhnite sa agentom s mnohými sťažnosťami.
- Zistenie, že spoločnosť nespracuje žiadosť včas, vám pomôže vyhnúť sa tejto spoločnosti a ušetrí vám mnoho bolestí hlavy.
- Skúsenosti ostatných pri jednaní s agentom alebo spoločnosťou, o ktorej uvažujete, vám môžu tiež pomôcť pokračovať v hľadaní, kým nenájdete spoločnosť, ktorá vyhovuje vašim potrebám.
3
Zvážte typ poistenia, ktoré potrebujete, a opýtajte sa príbuzných odborníkov. Ak napríklad potrebujete poistenie majiteľa domu, môžete požiadať o odporúčanie titulnú spoločnosť. Ak potrebujete zdravotné poistenie, môžete sa opýtať svojho dôveryhodného poskytovateľa zdravotnej starostlivosti.
- Majte na pamäti, že odporúčania od príbuzných profesionálov môžu byť pre odborníka spôsob, ako sa vrátiť späť, preto sa obráťte na zástupcu alebo spoločnosť.
- Agenti, ktorých odporúčajú, môžu mať vyššie prémie. Najlepšie je porovnať spoločnosti a získať viac cenových ponúk.
4
Skúste nezávislého poisťovacieho agenta. Nezávislý poisťovací agent nie je viazaný na jednu konkrétnu poisťovňu. Pravdepodobne majú niekoľko spoločností, ktorým môžu poskytnúť cenové ponuky. Preto vám môžu pomôcť porovnať ceny a informácie o pokrytí.
- Ak máte pocit, že agent bude priamy, požiadajte o viacnásobné odporúčanie.
- Budete si musieť byť istí, že zástupca odporúča spoločnosti, ktoré ponúkajú politiky s podobným pokrytím a odpočítateľnými položkami.
- Klaďte si otázky, prečo si vybrali konkrétnu agentúru a prečo si myslia, že pokrytie je pre vašu situáciu najlepšie.
- V prípade nezávislého zástupcu budete musieť pred registráciou do novej politiky skontrolovať dôveryhodnosť zástupcu a dôveryhodnosť spoločností, pre ktoré poskytujú cenové ponuky.
- Vykonajte to prostredníctvom online prieskumu, ústneho podania a rozhovoru s agentom.

Nezávislý poisťovací agent nie je viazaný na jednu konkrétnu poisťovňu.

Časť 2 z 3: Kontrola agentov

1

Zostavte zoznam potenciálnych agentov. Potom, čo ste urobili svoj výskum, je načase vytvoriť si zoznam agentov, s ktorými by ste mohli mať záujem pracovať. Pomôže vám to udržať si koncentráciu pri telefonovaní a nastavovaní schôdzok.
2
Preskúmajte agentov, ktorí sú na zozname, ktorý ste zostavili. Preskúmajte ich online. Môžete sa pozrieť na oddelenie poisťovacích a finančných služieb (DIFS), zadajte to do vyhľadávacieho panela a potom vyhľadajte webovú stránku, ktorá je špecifická pre váš štát. Webová stránka bude s najväčšou pravdepodobnosťou obsahovať informácie, ktoré potrebujete na zodpovedanie otázok, ktoré máte že poistenie politiky a perspektívnej spoločnosti.
- Pozrite sa na ich poradie v adresároch hodnotenia firiem.
- Zistite, či ponúkajú výrobky, ktoré potrebujete.
- Vyhýbajte sa tým, ktorí spolupracujú s poskytovateľmi, ktorých nemáte radi. Ak áno, odstráňte ich zo zoznamu.
- Kľúčom je zaistiť potrebné pokrytie za najlepšiu cenu od renomovanej spoločnosti.
- Zaistite, aby sa agent zaoberal vašim konkrétnym problémom.
- Skutočne užitočný agent vám poskytne personalizované rady.
3

Vyhľadajte sťažnosti na konkrétnu spoločnosť. Jedným zo zdrojov je stránka so spotrebiteľskými informáciami na webovej stránke Národnej asociácie komisárov pre poistenie. Odkaz je: http://doi.wyo.gov/consumers/choosing-an-insurance-company/consumer-information-source. To by malo poskytnúť podrobnejšie informácie o sťažnostiach alebo problémoch než všeobecnejšie hľadanie spoločnosti.
4

Vykonajte prieskum agentov prostredníctvom regulačnej agentúry pre poistenie vašej vlády. Zaistite, aby agenti, ktorých zvažujete, mali povolenie vykonávať prax vo vašej lokalite. Okrem toho zistite, aké profesionálne označenia majú vaši potenciálni agenti. Dobrý poisťovací agent by mal patriť do niekoľkých odborných rád a mal by mať profesionálne akreditácie.
5
Vyberte si dobrú komerčnú poistku. Komerčné poistenie rieši potreby podnikania. Medzi tieto potreby patrí krádež, zranenie, katastrofa a podobne. Mali by ste vedieť, aký je rozdiel medzi komerčným a osobným poistením.
- Osobné poistenie bude na meno jednotlivca.
- Komerčné poistenie bude spadať pod niekoľko subjektov, ako je živnostník, LLC, partnerstvo, spoločnosť.
- Osobné poistenie zaisťuje napríklad veci ako domy.
- Komerčné poistenie zaisťuje kancelárie, výklady alebo iné miesta, kde sa obchoduje.
- Osobné linky zvažujú obavy z priestorov, zatiaľ čo starosti z komerčného poistenia sú oveľa širšie.

Dobrý poisťovací agent by mal patriť do niekoľkých odborných rád a mal by mať profesionálne akreditácie.

Časť 3 z 3: stretnutie s agentmi

1
Naplánujte si pohovory. Potom, čo zúžite svoj zoznam potenciálnych agentov na najsľubnejších potenciálnych zákazníkov, zavolajte každému agentovi a naplánujte si osobné stretnutie, aby ste prediskutovali svoje potreby poistenia. Informácie, ktoré by ste mali zistiť, zahŕňajú konkrétne služby, ktoré ponúkajú, či sú ich prémie nižšie ako v iných populárnych agentúrach a prečo vás presúvajú do konkrétnej agentúry. Dobrý poisťovací agent by mal mať tieto vlastnosti:
- Vedomosti. Váš zvolený zástupca by mal mať pracovné znalosti o rôznych produktoch, ktoré môžu vyhovovať vašim potrebám. Ak zástupca nemá okamžitú alebo konečnú odpoveď, mal by byť ochotný a schopný použiť vhodné prostriedky na to, aby vám odpovedal.
- Efektívna komunikácia. Poisťovací agenti by nemali vo vysvetľovaní svojich produktov a pokrytia používať veľa odvetvového žargónu. Chcete si vybrať agenta, ktorý vysvetľuje veci na úrovni, ktorej môžete pohodlne porozumieť.
- Otázky. Dobrý poisťovací agent by vám okrem odpovedí na vaše otázky mal položiť aj množstvo otázok, aby identifikoval ponuky produktov, ktoré najlepšie vyhovujú vašim potrebám.
- Skúsenosti. Váš agent by mal byť nielen skúsený, ale agentúra by mala mať tiež osvedčenú a osvedčenú históriu. Váš vybraný agent by mal mať tiež skúsenosti a prácu s konkrétnym sociálno-ekonomickým a vekovým sektorom, pretože tieto faktory zohrávajú veľkú úlohu pri určovaní potrieb poistenia.
2
Rozhovor s potenciálnymi agentmi. Je dôležité, aby ste sa so svojim agentom cítili príjemne. Mali by mať nielen znalosti o svojich výrobkoch, ale mali by mať aj vynikajúce poverenia. Hľadaj ich certifikát na stene. Písmená za ich menom predstavujú poverenia, ktoré získali od poisťovacích organizácií.
- Nezabudnite sa opýtať, čo jednotlivé skupiny písmen predstavujú a ako a kde ich získali.
3
Nájdite agenta, ktorý sa zaoberá vašimi konkrétnymi problémami. Nie je nič upokojujúcejšie, ako vedieť, že profesionál, s ktorým sa stretávate, má dlhoročné skúsenosti so skutočným problémom, pre ktorý ste ho hľadali.
- Je stále dobré dodržiavať všetky uvedené kroky, aby ste sa presvedčili, že sú uznávaní.
- Čím viac rokov však agent pracuje s vašimi potrebami, tým bude znalejší.
- Budú tiež schopní dôkladnejšie zodpovedať vaše otázky a uvoľniť vás.
4
Vyhľadajte agenta, ktorý vám poskytne personalizované rady. Ďalšou vecou, ktorá ľudí upokojuje, sú rady, ktoré sú prispôsobené ich individuálnym potrebám. Keď robíte pohovor s poisťovacími agentmi, uistite sa, že agent dokáže riešiť veci, ktoré sú pre vás dôležité.
- Vďaka tomu máte pocit, že agent hľadá váš najlepší záujem.
- Tiež vám dá vedieť, že agent má znalosti o probléme, ktorý rieši.

Tipy

Keď zvažujete rozšírenie svojho súčasného poistného portfólia, najskôr sa obráťte na poisťovacieho agenta, ktorý spravuje vaše ostatné poistné účty. Pravdepodobne budete mať nárok na zľavu z viacerých politík, čo vám môže poskytnúť dobrý základ pre porovnanie.
Pýtajte sa veľa otázok! Hlavnou výhodou použitia makléra alebo agenta je získanie ich odborných znalostí. Mali by porozumieť vstupom a výstupom vašich politík a byť schopní odpovedať na všetky hypotetické situácie, ktoré vás znepokojujú. Poistenie by vám malo pomôcť cítiť sa bezpečne!

Dobrý poisťovací agent by vám okrem odpovedí na vaše otázky mal položiť aj množstvo otázok, aby identifikoval ponuky produktov, ktoré najlepšie vyhovujú vašim potrebám.

Varovania

Dávajte si pozor na to, že agresívni poisťovací agenti s vysokou produkciou nemusia byť pre vás najvhodnejší, pretože im niekedy môže ísť viac o získanie väčších provízií pre klientov, než o zákaznícky servis.
Pri porovnávaní sadzieb medzi konkurenčnými spoločnosťami sa uistite, že všetky politiky majú podobné odpočítateľné položky a limity pokrytia. Zvýšenie odpočítateľnej položky zvyčajne zníži vašu mesačnú platbu, ale uistite sa, že si v prípade potreby budete môcť dovoliť náklady na odpočítateľnú položku.

Prečítajte si tiež: Ako sa poistiť na športové auto?