Ako začať obchodovať s pôžičkami typu peer -to -peer?

Ak chcete začať s poskytovaním pôžičiek p2p, majte na pamäti, že nezačínate len s podnikaním, ale začínate s extrémne rizikovým podnikaním v silne regulovanom sektore.

V dôsledku veľkej recesie sa tradičné úverové inštitúcie, ako sú banky, zdráhali požičiavať peniaze rizikovejším jednotlivcom a podniky poskytujúce pôžičky typu peer-to-peer (p2p) sa zvýšili, aby zaplnili túto medzeru. Tieto webové stránky umožňujú ľuďom získať pôžičky - či už na začatie nového podnikania alebo splatenie kreditných kariet s vysokým úrokom - financované inými jednotlivcami a nie bankami. Podniky poskytujúce pôžičky P2P zvyčajne fungujú ako trhy, spájajúce dlžníkov s ľuďmi, ktorí im sú ochotní požičať. Vytvorenie webovej stránky poskytujúcej pôžičky p2p nie je také ťažké, ale začať s podnikaním v oblasti pôžičiek p2p, ktoré v skutočnosti obstojí v skúške času, je vážny záväzok. Ak chcete začať s poskytovaním pôžičiek p2p, majte na pamäti, že nezačínate iba s podnikaním, ale začínate s mimoriadne rizikovým podnikaním v silne regulovanom sektore.

Časť 1 z 3: Budovanie platformy

1
Rozhodnite sa, či začleníte svoje podnikanie. Incorporation bude chrániť vás a váš prvotný startup tím pred osobnou zodpovednosťou.
- Organizácia vášho podnikania ako spoločnosti alebo ako LLC môže chrániť váš osobný majetok pred veriteľmi. To, ktorý subjekt si vyberiete, závisí vo veľkej miere od veľkosti vášho začínajúceho tímu a požadovanej formality.
- Korporácie majú zvyčajne podstatne formálnejšie požiadavky ako LLC, vrátane požiadaviek na vedenie záznamov a podávanie správ. Každý rok musíte mať aj konkrétny počet schôdzí akcionárov, zatiaľ čo tieto požiadavky pri LLC nie sú.
- LLC majú tiež iný daňový status ako korporácie, aj keď LLC sa môže rozhodnúť zdaniť ako korporácia, takže subjekt, ktorý si vyberiete, môže mať malý vplyv na vaše dane, musíte sa však uistiť, že rozumiete daňovej metóde, ktorú chcete použiť.
2
Zaregistrujte si svoje obchodné meno. Obvykle musíte svoje meno zaregistrovať v štátoch, v ktorých plánujete podnikať.
- Majte na pamäti, že aj keď sa názov vašej firmy môže zhodovať s názvom vašej domény, nejedná sa o to isté. Možno budete chcieť použiť širší názov ako svoj obchodný názov, aby ste v budúcnosti mohli otvoriť viac webových stránok pod rôznymi názvami domén.
- Pravidlá upravujúce registráciu obchodných mien sa v jednotlivých štátoch veľmi líšia, preto sa uistite, že rozumiete registračným a registračným požiadavkám štátu, v ktorom plánujete zaregistrovať svoju firmu.
- Štát bude mať adresár s názvami firiem a vy musíte vybrať ten, ktorý ešte nie je v tomto štáte zaregistrovaný niekým iným. V závislosti od toho, ktorý subjekt ste si vybrali, musí váš obchodný názov obvykle tento subjekt identifikovať. Ak ste sa napríklad rozhodli zaregistrovať ako spoločnosť, vaše meno môže byť „P2P Lending, Inc.“ Ak ste však organizovaní ako LLC, musíte namiesto toho použiť „P2P Lending, LLC“.
- Musíte predložiť dokumentáciu požadovanú vašim štátom, ktorá zvyčajne obsahuje vaše organizačné články a môže zahŕňať ďalšie formačné dokumenty, a zaplatiť registračné poplatky.
3
Zaregistrujte si svoju doménu. Vyberte názov domény, ktorý je pre potenciálnych zákazníkov ľahko zapamätateľný.
- Existuje množstvo služieb registrácie domény, ako napríklad Go Daddy alebo Domain.com, kde si môžete nielen zaregistrovať doménu, ale podľa potreby pridať aj e -mailové a hostiteľské služby.
- Výber jedinečného názvu domény môže zachovať vašu schopnosť neskôr označiť meno alebo logo ochrannou známkou, ak sa tak rozhodnete.
Existuje mnoho podnikov, ktoré môžete začať bez toho, aby ste nevyhnutne potrebovali splnomocnenca, ale podnik poskytujúci pôžičky P2P nie je jedným z nich.
4
Vybudujte si tím. Okrem ľudí, ktorí vedia, ako prevádzkovať webovú stránku, by ste mali zahrnúť aj členov tímu, ktorí majú znalosti o bankových a finančných predpisoch a vedia, ako podnikať.
- Váš tím by mal zahŕňať najmenej jedného právnika, ktorý má skúsenosti s orientáciou v štátnych a federálnych reguláciách úverového sektoru.
- Tiež by ste sa mali pozrieť na niekoho, kto má rozsiahle skúsenosti v bankovom odvetví a rozumie tomu, ako vyhodnotiť úverové riziko a vybudovať úverovú firmu.
- Nešetrite na softvérových inžinieroch a technickej pomoci. Napriek tomu, že väčšinu z tejto potreby môžete zásobovať externe v závislosti od platformy a hostiteľských služieb, ktoré si vyberiete, musíte mať špecializovaných členov tímu, ktorí dokážu rýchlo reagovať na akékoľvek problémy, ktoré môžu nastať.
- Tiež by ste mali zvážiť zaradenie niekoho do svojho tímu, kto má vzdelanie a skúsenosti v oblasti marketingu a reklamy. Ak nemáte niekoho interného, pravdepodobne si budete musieť založiť účet v marketingovej firme, ktorá by sa v dlhodobom horizonte mohla predražiť.
- Niekto so silnými vzťahmi na kapitálových trhoch vám môže pomôcť pri získavaní počiatočného kapitálu, ktorý budete potrebovať na to, aby ste mohli začať podnikať s pôžičkami p2p. Ak neviete alebo nemáte žiadne súvislosti s rizikovými kapitalistami a investormi, môžete mať problémy so získavaním finančných prostriedkov potrebných na to, aby váš startup mohol pokračovať v prevádzke počas raných období rastu skôr, ako dosiahnete zisk.
- Aj keď môžete mať externého zástupcu alebo firmu, ktorá zamestnáva niekoho, kto zamestnáva interného poradcu, môže byť obrovským prínosom a poskytne vám väčšiu flexibilitu a zaistí, že budete dodržiavať zákony, ktoré sa môžu rýchlo vyvíjať.
5
Zvýšte počiatočný kapitál. Okrem prevádzky svojho webu a ďalších prevádzkových nákladov budete potrebovať peniaze, ktoré si musíte požičať svojim prvým zákazníkom, než začnú investori p2p vkladať peniaze.
- Napriek tomu, že budete požičiavať peniaze iným ľuďom (alebo ich spájať s ľuďmi, ktorí im chcú požičať), v tejto fáze je dôležité porozumieť svojmu kreditnému skóre a kreditnej histórii, pretože to určí, aký veľký počiatočný kapitál budete mať. môžu získať a čo sú investori ochotní s vami spolupracovať.
- Koľko peňazí budete potrebovať, bude závisieť od toho, koľko pôžičiek potrebujete na financovanie svojpomocne predtým, ako sa váš web rozbehne a požadované pôžičky budú financovať súkromní investori. Majte na pamäti, že to môže chvíľu trvať.
- Tieto peniaze budete musieť použiť na nadviazanie vzťahu s pôvodnou bankou, ktorou bude banka, prostredníctvom ktorej sú obsluhované všetky vaše pôžičky p2p.
6
Investujte do softvéru na požičiavanie p2p. Aj keď môžete architektúru svojho systému vybudovať od začiatku, pravdepodobne má zmysel prihlásiť sa na odber existujúceho programu.
- Existuje množstvo spoločností zaoberajúcich sa vývojom webových aplikácií, ktoré ponúkajú buď nespracované kódy a skripty, ktoré môžete prispôsobiť svojmu systému.
- Ostatné spoločnosti majú viac systémových riešení typu plug-and-play, ktoré vám poskytujú celú platformu, ktorú si jednoducho prispôsobíte názvami a názvami tak, aby vyhovovali vašim potrebám.
- Ak máte málo finančných prostriedkov, môžete sa pozrieť na Zidishu, pôžičkovú spoločnosť p2p, ktorá ponúka mikro pôžičky podnikateľom v rozvojových krajinách. Organizácia zverejnila zdrojový kód celej svojej platformy pod licenciou open-source, ktorú môže používať ktokoľvek.
- Tieto softvérové riešenia automatizujú mnohé z procesov, ktoré budete potrebovať, vrátane procesov podávania žiadostí a preverovania dlžníkov a zabezpečenia a ochrany veriteľov.
7
Navrhnite svoj web. Váš konečný produkt by mal byť intuitívny, ľahko zrozumiteľný a ľahko ovládateľný pre veriteľov aj dlžníkov.
- Niektoré z pôžičkových platforiem p2p obsahujú základný webový design, ale budete ho chcieť prispôsobiť a prispôsobiť tak, aby vaše stránky vynikli v tejto oblasti.
- Zaistite, aby všetky základné funkcie, ktoré bude niekto musieť vykonávať, boli jasné a dostupné. Ak napríklad niekto príde na váš web a chce požiadať o pôžičku, nechcete, aby musel hľadať formulár žiadosti. Podobne, ak niekto chce investovať a stať sa veriteľom, chcete, aby to bolo ľahké.
- Pri vývoji vašich webových stránok je nevyhnutné zamerať sa na skúsenosti zákazníkov. Ak ľudia navštevujúci váš web nevedia prísť na to, ako robiť to, čo chcú, a nedokážu získať pomoc, keď ju potrebujú, pôjdu inam.

Vytvorenie webových stránok poskytujúcich pôžičky p2p nie je až také ťažké, ale začatie podnikania v oblasti poskytovania pôžičiek p2p, ktoré skutočne obstojí v skúške času, je vážny podnik.

Časť 2 z 3: dodržiavanie štátnych a federálnych predpisov

1
Najmite si advokáta. Ak ste to ešte neurobili, najatie advokáta je nevyhnutné, ak sa chcete vyhnúť konfliktu s mnohými komplexnými predpismi o cenných papieroch a bankách, ktoré majú vplyv na pôžičky P2P.
- Existuje mnoho podnikov, ktoré môžete začať bez toho, aby ste nevyhnutne potrebovali splnomocnenca, ale podnik poskytujúci pôžičky P2P nie je jedným z nich. Ak máte v úmysle vstúpiť do tohto sektora, pred podpisom prvej zmluvy o pôžičke by ste mali mať právneho poradcu.
- Majte na pamäti, že tak stránka spotrebiteľských úverov, ako aj financovanie vášho podnikania, podlieha rozsiahlej regulácii a mnohé z týchto oblastí práva sa menia, pretože legislatívny proces doháňa rýchly rozvoj sektora pôžičiek p2p.
2
Spolupracujte s finančnými a bankovými odborníkmi. Profesionáli v oblasti financií a spotrebiteľských úverov vám môžu pomôcť zaistiť, aby všetky vaše zásady a postupy boli vždy aktuálne a v súlade s nimi.
- Ak ste to ešte neurobili, uistite sa, že váš startupový tím obsahuje niekoho s rozsiahlym vzdelaním a skúsenosťami v bankovom sektore. V ideálnom prípade by ste chceli do svojho tímu pridať niekoho, kto má dlhoročné skúsenosti s riadením vo finančnej inštitúcii. Majte na pamäti, že táto osoba nebude lacná.
- Skúsení investori v oblasti financií môžu zaviesť systémy na efektívne bodovanie vašich dlžníkov a zníženie inherentných rizík spojených s pôžičkami p2p.
- Majte na pamäti, že mnoho federálnych zákonov, vrátane zákona o elektronickom prevode finančných prostriedkov, zákona o spravodlivom ohlasovaní úverov a zákona o bankovom tajomstve, sa bude pravdepodobne vzťahovať na vašu pôžičku prostredníctvom p2p. Niekto so skúsenosťami z bankového a finančného priemyslu už bude vedieť, čo robiť, aby spoločnosť neporušovala tieto zákony.
3
Zaviesť antidiskriminačné politiky. Federálne zákony o spotrebiteľských úveroch zakazujú používanie určitých diskriminačných praktík pri požičiavaní.
- Zákon o rovnosti úverových príležitostí stanovuje pravidlá, ktoré musíte dodržiavať pri zhromažďovaní a vyhodnocovaní informácií o kredite vašich dlžníkov, ako aj obsah písomného oznámenia, ktoré musíte poskytnúť, ak odmietnete úver.
- Majte na pamäti, že väčšina dlžníkov, ktorých prilákate, príde so značným rizikom. Ľudia, ktorých lákajú pôžičky p2p, sú zvyčajne ľudia, ktorých tradičné úverové inštitúcie odmietli.
- Z tohto dôvodu je nevyhnutné, aby ste vyvinuli adekvátny postup na preverenie a kvalifikáciu dlžníkov. Váš skríningový proces však nemôže diskvalifikovať alebo potrestať ľudí z nezákonných dôvodov, ako je rasa, pohlavie, náboženstvo alebo rodinný stav.
4
Vytvorte komplexnú zmluvu o pôžičke. Vaša zmluva o pôžičke musí vo všeobecnosti byť v súlade s federálnym zákonom o požičiavaní pravdy, ktorý ustanovuje jednotné metódy zverejňovania úverových podmienok.
- Všetky podmienky by mali byť stanovené písomne výslovne, slovami, ktorým vaši zákazníci porozumejú. Napriek tomu, že vás ako ukážkový sprievodca môžu použiť zmluvné podmienky tradičných bankových pôžičiek, prispôsobte si zmluvu o pôžičke podľa seba a upravte podmienky tak, aby zodpovedali produktu, ktorý ponúkate.
- Používanie tradičných bankových výrazov ako sprievodcu môže tiež pomôcť zaistiť splnenie požiadaviek federálneho zákona zahrnutím určitého podmieneného jazyka a typov zverejnení.
- Majte na pamäti, že rovnako ako tradičné banky, môžete zarobiť peniaze nielen na úrokoch. Vaša zmluva o pôžičke by mala obsahovať poplatky alebo sankcie za oneskorené platby alebo nedostatok finančných prostriedkov. Môžete sa pozrieť na tradičné podmienky bankových pôžičiek, aby ste získali predstavu o tom, kde je možné tieto poplatky účtovať, ale pravdepodobne by ste chceli ponechať svoje poplatky nižšie ako v tradičných bankách.
Ostatné dokumenty o plánovaní podnikania môžu pomôcť legitimizovať vaše podnikanie poskytujúce pôžičky P2P v očiach verejnosti a potenciálnym investorom uľahčiť prácu s vami.
5
Vyhodnoťte štátne a miestne predpisy. Okrem federálnych predpisov môže mať váš štát ďalšie požiadavky na registráciu a registráciu inštitúcií poskytujúcich pôžičky p2p.
- Majte na pamäti, že sa musíte uistiť, že máte príslušné licencie v každom štáte, v ktorom očakávate sprostredkovanie, poskytovanie alebo servis pôžičiek. Ak máte webovú stránku, znamená to potenciálne zavedenie licencie vo všetkých 50 štátoch.
- Štátne licenčné požiadavky spravidla zahrnujú určité požiadavky na vedenie účtovníctva a vykazovania, minimálnu čistú hodnotu majetku a zloženie ručiteľského dlhopisu.
- Pretože sa požiadavky každého štátu budú líšiť v závislosti od veľkosti poskytovanej pôžičky, dĺžky pôžičky a úrokových sadzieb a poplatkov, mali by ste zvážiť preštudovanie týchto nariadení a určiť, ktoré štáty je najvhodnejšie vylúčiť. Ak napríklad niekoľko štátov má licenčné požiadavky ďaleko od väčšiny, napríklad sa môžete rozhodnúť tieto štáty neobsluhovať.
- Uistite sa, že na vhodných miestach svojho webu jasne zobrazujete štáty, v ktorých nie sú vaše služby k dispozícii.
- Použitie zavedenej banky môže byť efektívne pri obmedzení všetkých týchto individuálnych požiadaviek na licencovanie štátu.
6
Zvážte partnerstvo s bankou. Partnerstvo so zavedenou bankou vám môže umožniť ponúknuť širšiu škálu úverových a investičných produktov.
- Partnerstvo s existujúcou tradičnou bankou tiež rieši mnohé problémy s reguláciou súvisiace s vašimi úverovými produktmi, pretože banka už bude mať zavedené postupy súladu.
- Ďalej, vzhľadom na to, že ste na scéne nováčikom bez prevádzkovej histórie, sa potenciálni veritelia môžu cítiť pohodlnejšie investovať svoje peniaze, ak vás podporí banka so zavedenou históriou ziskovosti.
- Majte na pamäti, že na spustenie pôžičky a vystavenie poznámok vašim súkromným investorom, ktorí súhlasili s financovaním pôžičky, budete spravidla potrebovať banku pôvodu. Môžete však chcieť nadviazať partnerstvo s inými bankami, aby ste získali ďalšie služby alebo ponúkali svojim zákazníkom ďalšie produkty.

Časť 3 z 3: prilákanie investorov

1
Vytvorte jedinečný uhol. Pretože existuje toľko pôžičkových spoločností p2p, musíte nájsť spôsob, akým sa to, čo ponúkate, líši od všetkých ostatných, ak chcete vyniknúť.
- Môžete sa napríklad rozhodnúť zamerať svoje podnikanie iba na jeden typ pôžičiek, ako sú pôžičky pre ľudí, ktorí chcú splatiť alebo splatiť svoje študentské pôžičky.
- Mnoho z najrozšírenejších pôžičkových spoločností p2p začínalo s osobnými pôžičkami a začína sa uberať smerom k pôžičkám pre malé firmy, takže by ste tam mohli chcieť vytvoriť medzeru. Môžete sa napríklad rozhodnúť zamerať sa predovšetkým na pôžičky pre malé firmy pre ľudí, ktorí chcú otvoriť reštaurácie.
- Majte na pamäti, že keďže do tohto sektora vstupuje stále viac hráčov, je trh mimoriadne konkurenčný. Ak chcete vybudovať úspešný podnik poskytovania pôžičiek prostredníctvom siete p2p, musíte svoju službu odlíšiť od davu. Zamerajte svoje marketingové úsilie na to, v čom je vaša firma výnimočná.
2
Vytvorte informačné dokumenty. Podnikové a finančné projekcie je možné použiť na informovanie potenciálnych veriteľov a dlžníkov o hodnote vašich služieb.
- Potenciálne budete musieť podať určité dokumenty SEC, vrátane ročného prospektu, správ o predaji a ďalších podaní. Poskytnutie otvoreného prístupu k týmto dokumentom na vašom webe pritiahne potenciálnych investorov, ktorí chcú viac informácií o finančnej štruktúre a zdraví vašej spoločnosti.
- Ostatné dokumenty o plánovaní podnikania môžu pomôcť legitimizovať vaše podnikanie poskytujúce pôžičky P2P v očiach verejnosti a potenciálnym investorom uľahčiť prácu s vami.
Ak chcete vybudovať úspešný podnik poskytovania pôžičiek prostredníctvom siete p2p, musíte svoju službu odlíšiť od davu.
3
Vyhľadajte spravodajstvo. Tlačová pozornosť môže byť efektívnym a nákladovo efektívnym spôsobom, ako upriamiť pozornosť na vaše podnikanie.
- Pozornosť tlače (spolu s ústnym podaním) môže byť najlepší spôsob, ako prilákať investorov, ktorí sú ochotní požičať peniaze prostredníctvom vášho podnikania. Pretože požičiavanie p2p už so sebou nesie inherentné riziká, investori budú s väčšou pravdepodobnosťou využívať vašu službu, ak o tom uznávaný orgán vysoko hovorí.
- Môžete zvážiť začatie používania populárnych a rešpektovaných finančných alebo obchodných webov. Bloggeri na týchto webových stránkach sú vystavení veľkému tlaku na vytváranie obsahu a často hľadajú nové firmy, o ktorých by mohli písať.
4
Inzerujte dlžníkom. Ak najskôr inzerujete dlžníkom, veritelia a investori, ktorí chcú rozšíriť a diverzifikovať svoje portfólio, budú prirodzene nasledovať.
- Väčšina existujúcich úverových spoločností p2p mala menšie problémy pri získavaní investorov ako pri získavaní kvalifikovaných dlžníkov, čo viedlo k vyšším dostupným finančným prostriedkom pre investorov, ako je dopyt po dlžníkoch.
- Jedinečný uhol vám umožní zamerať vašu reklamu na konkrétnych dlžníkov, ktorých sa snažíte prilákať, čo vám môže ušetriť peniaze v porovnaní so širokými kampaňami zameranými na všetkých spotrebiteľov, ktorí hľadajú osobné pôžičky.
- Udržiavanie aktívnej prítomnosti v sociálnych sieťach vám môže pomôcť rozvíjať vaše podnikanie pomocou ústneho podania.

Prečítajte si tiež: Ako kúpiť Zcash?

Ako začať obchodovať s pôžičkami typu peer -to -peer?

Kroky

Časť 1 z 3: Budovanie platformy

Časť 2 z 3: dodržiavanie štátnych a federálnych predpisov

Časť 3 z 3: prilákanie investorov

Komentáre (2)

Prečítajte si tiež: