Ako začať s požičiavaním peňazí?

Na začatie podnikania s požičiavaním peňazí budete potrebovať návrh podnikateľského plánu a získanie potrebných licencií vyplnením dokumentácie požadovanej vašim štátom. Váš podnikateľský plán bude musieť zahŕňať typy pôžičiek, ktoré chcete poskytnúť, ako napríklad výplata alebo hypotéka, a stratégie, ako rozvíjať svoje podnikanie. Takýmto spôsobom môžete prilákať potenciálnych investorov, čo je zvyčajne menej rizikové ako používanie vlastných úspor. Mali by ste však spolupracovať s advokátom so skúsenosťami s cennými papiermi, aby ste zaistili, že svoje investície získate legálne. Váš právnik vám môže tiež pomôcť požiadať o potrebné licencie a zaregistrovať vašu firmu ako korporáciu, živnostníka alebo akýkoľvek typ spoločnosti, ktorou sa rozhodnete byť. Ak chcete získať ďalšie rady od nášho spoluautora z oblasti práva, napríklad informácie o tom, ako inzerovať svoje nové podnikanie, čítajte ďalej!

Dr. h. c. Cyprián Neruda Ph.D.
Dr. h. c. Cyprián Neruda Ph.D.
• 12 min čítanie
Na legálne začatie podnikania s požičiavaním peňazí budete potrebovať aj povolenie od svojho štátu
Na legálne začatie podnikania s požičiavaním peňazí budete potrebovať aj povolenie od svojho štátu.

Ak chcete začať požičiavať peniaze, musíte sa rozhodnúť, aké druhy pôžičiek chcete splatiť, hypotéky alebo pôžičky na splátky. Môžete sa rozhodnúť začať požičiavať s použitím iba vlastných peňazí alebo peňazí od skupiny investorov. Začatie podnikania s pôžičkami peňazí bude vyžadovať vypracovanie podnikateľského plánu a získanie potrebných vládnych licencií.

Časť 1 z 3: Príprava na začatie podnikania

  1. 1
    Vyberte názov spoločnosti. Prvým krokom je vybrať názov spoločnosti a potom zvoliť adresu spoločnosti. Nezabudnite získať telefónne a faxové číslo.
    • Mali by ste vyhľadať v obchodnej podateľni svojho štátu a zistiť, či už bolo meno prijaté.
  2. 2
    Vytvorte si podnikateľský plán. Spísaním podnikateľského plánu sa prinútite zamyslieť sa nad súčasnou pravdepodobnosťou úspechu a budúcimi príležitosťami rastu. Komplexný podnikateľský plán vám pomôže nasmerovať vás k vašim cieľom. Plán by mal obsahovať minimálne tieto položky:
    • Zhrnutie. Budete musieť stručne popísať povahu svojho podnikania a prečo si myslíte, že bude úspešný. Zhrnutie by malo obsahovať vaše poslanie a informácie o spoločnosti. Ako startup by ste sa mali zamerať na vysvetlenie, ako vaše skúsenosti a znalosti prispejú k úspechu podniku.
    • Popis firmy. Vysvetlite povahu podnikania, váš zamýšľaný trh a potreby trhu, ktoré vaše pôžičkové podnikanie uspokojí. Môžete napríklad chcieť uspokojiť potreby malých pôžičiek vo svojej komunite, ktoré sú nedostatočne vybavené.
    • Analýza trhu. Mali by ste vysvetliť veľkosť a rozlišovacie vlastnosti vášho cieľového trhu. Môžete napríklad chcieť poskytnúť malé pôžičky novým prisťahovalcom vo vašej komunite, ktorí sa pokúšajú začať podnikať. Potom by ste vysvetlili, ako málo veriteľov sa dotklo tohto trhu.
      • Identifikujte aj svojich konkurentov a popíšte ich silu alebo slabosť na trhu.
    • Produktový rad. Popíšte pôžičky, ktoré chcete poskytnúť. Mali by ste vysvetliť výhody svojich pôžičiek oproti konkurenčným.
    • Marketing a predaj. Diskutujte o svojej celkovej predajnej stratégii vrátane plánov rastu. Môžete napríklad dúfať v geografický rast a ponúkať pôžičky väčšej komunite. Alebo môžete dúfať v rast tým, že na súčasnom trhu ponúknete ďalšie typy pôžičiek.
    • Finančné projekcie. Na základe vašej analýzy trhu by ste mali predpovedať svoje plánované financie na päť rokov.
  3. 3
    Vyrovnať sa s financovaním. Ďalšou súčasťou podnikateľského plánu je financovanie. Tento prvok je však pre podnik poskytujúci pôžičky peniaze taký zásadný, že by ste mali stráviť viac času zvažovaním toho, ako budete financovať pôžičky, ktoré poskytujete dlžníkom.
    • Niektorí poskytovatelia peňazí sa na financovanie svojich pôžičiek ponorili na svoje dôchodkové účty, napríklad na svoje účty IRA a 401 (k). Odborníci povzbudzujú poskytovateľov peňazí, ktorí to robia, aby pochopili riziká, ktoré podstupujú. Napríklad pôžičky nemusia byť splatené. V takom prípade môžete prísť o veľké percento sumy pôžičky.
    • Ak hľadáte financovanie od investorov, budete musieť úzko spolupracovať s právnikom na vypracovaní prospektu, ktorý by ste mohli zdieľať s investormi. Štátne a federálne zákony prísne upravujú spôsob, akým inzerujete cenné papiere potenciálnym investorom. Váš právnik bude musieť mať skúsenosti s reguláciou cenných papierov.
  4. 4
    Návrh kritérií upisovania. Úspešný obchod s pôžičkami peňazí nepožičia nikomu, kto vojde do dverí. Každého žiadateľa musíte hodnotiť podľa súboru kritérií. Toto sa nazýva upisovanie. Pred poskytovaním pôžičky budete musieť vypracovať svoje kritériá.
    • Riziko budete spravidla hodnotiť zhromažďovaním informácií o finančnej histórii žiadateľa o pôžičku. Napríklad by ste sa chceli pozrieť na ich príjem, skóre FICO a ďalšie zaťaženie dlhu.
  5. 5
    Zúčastnite sa seminárov. Budete potrebovať koučing a rady od ľudí, ktorí sami začali úspešne podnikať v oblasti požičiavania peňazí. Preto by ste mali navštevovať semináre a národné konferencie, na ktorých by ste sa mohli stretnúť s odborníkmi v danej oblasti.
  6. 6
    Zoznámte sa s právnikom. Právnik bude neoceniteľným majetkom, preto by ste si ho určite mali najať. Bude skúmať a odpovedať na všetky vaše otázky. Advokát vám tiež môže pomôcť zapracovať a vyplniť ďalšie požadované dokumenty.
    • Ak chcete nájsť skúseného obchodného právnika, navštívte webovú stránku advokátskej komory vášho štátu, na ktorej by mal byť spustený program odporúčaní.
    • Môžete vyhľadať akéhokoľvek advokáta na jeho webovej stránke. Hľadaj skúsenosti s formovaním podnikania, ako aj skúsenosti s bankovníctvom alebo požičiavaním. Ak začínate s pôžičkami na nehnuteľnosti, vyhľadajte advokáta, ktorý má tiež skúsenosti s realitou.
  7. 7
    Kúpte si meno svojej domény. Množstvo marketingu, ktorému sa chcete venovať, bude závisieť od rozsahu vášho trhu. Webová stránka je však v dnešnej dobe nevyhnutnosťou pre každú firmu, bez ohľadu na veľkosť firmy.
    • Názov svojej domény si môžete kúpiť od rôznych registrátorov. Vyhľadajte na internete „kde kúpiť názov domény“ a pozrite sa na rôzne spoločnosti, ktoré túto službu poskytujú.
Môžete sa rozhodnúť začať požičiavať s použitím iba vlastných peňazí alebo peňazí od skupiny investorov
Môžete sa rozhodnúť začať požičiavať s použitím iba vlastných peňazí alebo peňazí od skupiny investorov.

Časť 2 z 3: Registrácia vašej firmy

  1. 1
    Začleniť. Prvou úlohou podnikania je začleniť. Existuje mnoho foriem spoločností: spoločnosti, živnostníci, spoločnosti s ručením obmedzeným atď. O každom formulári by ste sa mali porozprávať so svojim zástupcom, ktorý vám môže poradiť, ktorá forma podniku je najvhodnejšia pre vaše podnikanie požičiavania peňazí.
    • Na začlenenie budete musieť predložiť stanovy svojho štátu. Váš zástupca by ich mal byť schopný získať, alebo ich môžete získať sami od svojho štátneho tajomníka.
  2. 2
    Požiadajte o potrebné licencie. Na legálne začatie podnikania s požičiavaním peňazí budete potrebovať aj povolenie od svojho štátu. Toto povolenie získate získaním licencie na požičiavanie peňazí. Váš zástupca môže získať formulár za vás. Alternatívne môžete na webovej stránke štátneho tajomníka zistiť, či je aplikácia k dispozícii na stiahnutie.
    • Žiadosť o Južnú Dakotu je dostupná na webovej stránke jej ministra zahraničných vecí a nájdete ju na https://state.sd.us/eforms/secure/eforms/E0062V4-MoneyLendingLicenseApplication.pdf.
    • Okrem štátnych licencií môžete potrebovať aj obecné alebo miestne licencie. Musíte sa obrátiť na svoj štátny úrad pre licenčné poplatky a vyhľadať príslušné licencie alebo povolenia. Small Business Administration má odkazy na kancelárie každého štátu na https://sba.gov/content/what-state-licenses-and-permits-does-your-business-need.
  3. 3
    Zaregistrujte svoje obchodné meno. Ak si vyberiete ako obchodné meno čokoľvek iné ako svoje osobné meno, budete ho musieť zaregistrovať na príslušných úradoch. Hovorí sa tomu váš DBA alebo názov „podnikanie ako“. Budete sa musieť zaregistrovať buď u miestnej samosprávy, alebo u štátneho orgánu-alebo u oboch.
    • Nie každý štát vyžaduje, aby ste si zaregistrovali názov „podnikanie ako“. Registračné požiadavky si môžete overiť u svojho ministra zahraničných vecí, ako aj u kancelárie okresného úradníka.
  4. 4
    Zaregistrujte sa u provízie za cenné papiere a výmenu (SEC). Ak má vaša spoločnosť požičiavania peňazí investorov, možno budete musieť podať príslušnú províziu z cenných papierov. Ak urobíte verejnú ponuku cenných papierov, váš právnik vás bude musieť zaregistrovať u SEC.
    • Mali by ste sa obrátiť na svojho zástupcu, či potrebujete alebo nechcete zaregistrovať cenné papiere a v ktorej agentúre sa musíte zaregistrovať.
  5. 5
    Získajte identifikačné číslo pre daň z podnikania. Pokiaľ nie je vaša pôžička peňazí živnostníkom, budete potrebovať daňové identifikačné číslo, tiež nazývané EIN. EIN môžete získať od IRS nasledujúcimi spôsobmi:
  6. 6
    Poznať zákony o vymáhaní pohľadávok. Podniky poskytujúce pôžičky sa najčastejšie dostávajú do problémov, keď sa pokúšajú vyzbierať peniaze od svojich zákazníkov. Predtým, ako sa pustíte do pôžičiek, uistite sa, že rozumiete tomu, čo môžete a čo nemôžete urobiť, aby ste vyzbierali peniaze, ktoré vám sú dlžné.
    • Podľa federálnych zákonov, konkrétne zákona o postupe pri vymáhaní spravodlivého dlhu, máte zakázané obťažovať alebo zneužívať zákazníka, ktorý vám dlhuje peniaze. Rovnako nemôžete na vymáhanie akéhokoľvek dlhu používať falošné, klamlivé alebo zavádzajúce prostriedky. Ak nedodržíte federálne zákony, vám a vašej firme môžu hroziť prísne občianskoprávne sankcie.
    • Každý štát bude mať tiež zákony zakazujúce určité činnosti súvisiace s vymáhaním dlhu. Napríklad v Iowe máte zakázané nezákonne sa vyhrážať alebo nútiť alebo pokúšať sa prinútiť zákazníka, aby zaplatil dlh.
  7. 7
    Najmite si odborníka na dodržiavanie predpisov. Budete chcieť ponechať niekoho, kto môže kontrolovať vaše postupy a uistiť sa, že dodržiavate miestne, štátne a federálne zákony.
    • Ak chcete nájsť odborníka na dodržiavanie predpisov, môžete požiadať svojho právnika o odporúčania. Alternatívne, ak ste niekoho stretli na národnej konferencii alebo paneli, môžete ho kontaktovať a odporučiť.
Ak chcete začať požičiavať peniaze
Ak chcete začať požičiavať peniaze, musíte sa rozhodnúť, aké druhy pôžičiek chcete vyplatiť do výplaty, hypotéky alebo splátky.

Časť 3 z 3: rozbehnutie vášho podnikania

  1. 1
    Prenájom kancelárskych priestorov. Pokiaľ nie ste úplne online podnikateľom, budete potrebovať kanceláriu. Fyzická kancelária môže skutočne spôsobiť, že vaše podnikanie v oblasti požičiavania peňazí bude vyzerať profesionálnejšie. Ak sa rozhodnete prenajať si obchodné priestory, majte na pamäti nasledujúce skutočnosti:
    • Nájom je často jedným z najväčších nákladov na nové podnikanie. Preto by ste mali rozpočet a neutrácať viac, ako si môžete dovoliť.
    • Skúste vyjednať jednoročný až dvojročný prenájom s možnosťou predĺženia. Pretože neviete, či bude vaše podnikanie úspešné alebo nie, nemali by ste počiatočný nájom podpisovať na dlhšie.
    • Zistite, aké ďalšie výdavky vám môžu okrem prenájmu vzniknúť. Môžete napríklad zaplatiť za údržbu a opravy, údržbu a pomôcky.
    • Vyjednajte niektoré dodatočné doložky, ako napríklad právo na podnájom alebo doložku o exkluzivite (ktoré bránia prenajímateľovi prenajať si priameho konkurenta na rovnakom mieste).
  2. 2
    Otvorte si bankový účet. Na podnikanie požičiavania peňazí si budete musieť založiť bankový účet. Prostriedky vložíte na účet a potom ich vyčerpáte pri pôžičke. Informácie, ktoré potrebujete na otvorenie účtu, sa budú líšiť v závislosti od vašej firemnej formy, ale spravidla budete potrebovať:
    • Daňové identifikačné číslo (alebo číslo sociálneho poistenia, ak je živnostníkom)
    • Obchodná licencia
    • Doklad o registrácii obchodného mena
    • Stanovy spoločnosti s uvedenými predstaviteľmi spoločnosti (pre spoločnosť)
  3. 3
    Vytvárajte zmluvy. Pred poskytnutím pôžičky by ste mali dlžníka podpísať zmluvu o pôžičke. Môžete mať svoje právnik návrh úverovej zmluvy zmluvy, alebo sa môžete pozrieť na vzorky na internete.
    • Ak požičiavate peniaze na nehnuteľnosť, budete potrebovať nielen zmenku, ale aj hypotéku. Veritelia, ktorí pracujú v oblasti nehnuteľností, spravidla používajú aj iné dokumenty, ako napríklad zámery (LOI) a predbežné správy o názve. Mali by ste sa opýtať svojho zástupcu alebo odborníka na dodržiavanie predpisov, aké ďalšie zmluvy sú potrebné.
    • Ďalšie informácie o zmluvách o pôžičke nájdete v časti Spísanie zmluvy o pôžičke.
  4. 4
    Inzerovať. Okrem svojich webových stránok budete potrebovať aj inzerciu, aby vás mohla nájsť verejnosť. Rozsah vašej reklamy bude závisieť od vášho rozpočtu a vašich bezprostredných obchodných cieľov.
    • Ak by ste chceli urobiť pár pôžičiek známym alebo ľuďom vo svojom okolí, mohli by ste sa spoľahnúť na ústne podanie. Ak sa však chcete dostať na väčší trh alebo rásť rýchlejšie, mali by ste zvážiť reklamu v novinách alebo online.
    • Mali by ste tiež zvážiť reklamu vo forme vytlačenia názvu vašej spoločnosti na perá, papier, kalendáre a ďalšie darčekové položky.
Na začatie podnikania s požičiavaním peňazí budete potrebovať návrh podnikateľského plánu
Na začatie podnikania s požičiavaním peňazí budete potrebovať návrh podnikateľského plánu a získanie potrebných licencií vyplnením dokumentácie požadovanej vašim štátom.

Tipy

  • Niektorí odborníci odporúčajú požičať si lokálne, najlepšie do 100 míľ od vašej fyzickej polohy.
  • Nemali by ste podceniť množstvo práce, ktoré bude potrebné na začatie podnikania s požičiavaním peňazí. Ak je pre vás ťažké napísať podnikateľský plán, možno by ste mali prehodnotiť svoje ciele.
  • Prevádzkovanie pôžičky bez zabezpečenia je ďalšou výhodou úspešného podnikania v oblasti pôžičiek.

Prečítajte si tiež: Ako predať firmu na domácu párty?

Otázky a odpovede

Nezodpovedané otázky
  • Ako zaregistrujem pôžičku?
  • Ako získam pôžičku so 100% zárukou?
  • Aké sú požiadavky na to, aby som niekomu požičal peniaze?

Komentáre (7)

  • tkiehn
    Tento článok mi dal nový pohľad na firmu, o ktorú sa zaujímam. Ďakujem!
  • frantiska95
    Teraz je jasné, ako podnikať. Odteraz sa budem riadiť pravidlami, ktoré som tu dostal. Mnohokrat dakujem.
  • melinda59
    Formát krok za krokom mi dal presne vedieť, čo mám robiť. Bolo to laicky povedané, takže bolo tiež jednoduchšie to pochopiť. Priamo k veci.
  • beckerbrandi
    Pokúšam sa začať poskytovať pôžičky a bol som presmerovaný na tento článok. Myslel som si, že je to dôkladné a úplné, a informoval ma o všetkých krokoch, ktoré treba urobiť, aby som mohol začať.
  • tony26
    Podrobné informácie krok za krokom transformujú myšlienky, ktoré som mal na mysli, ktoré sú kúsky. Teraz mám kompletný obraz o začatí podnikania s malými pôžičkami so všetkými potrebnými neoceniteľnými informáciami.
  • cwhite
    Skutočne mi to pomohlo pri jasnom porozumení toho, ako a kde začať.
  • nels70
    Ďakujem za tieto postrehy.

Prečítajte si tiež:

  1. Ako založiť samoobsluhu?
  2. Ako sa stať predajcom?
  3. Ako otvoriť banku?
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
Súvisiace články
  1. Ako začať s tlačou?Boleslav Dvonč
  2. Ako začať s podnikaním s vlastným dizajnom nábytku?Božidara Kažimírová
  3. Ako sa stať podnikateľom?Boleslav Dvonč
  4. Ako naceniť svoj produkt?doc. Vendelín Lupták Th.D.
  5. Ako získať podnikateľský úver?Boleslav Dvonč
  6. Ako založiť finančnú spoločnosť?Dr. Klára Hantuchová Ph.D.
FacebookTwitterInstagramPinterestLinkedInGoogle+YoutubeRedditDribbbleBehanceGithubCodePenWhatsappEmail