Ako spísať zmluvu o pôžičke medzi priateľmi?

Ako súhlasíte s požičaním peňazí svojej priateľke — Predtým, ako súhlasíte s požičaním peňazí svojej priateľke, uistite sa, že rozumiete tomu, prečo vaša priateľka pôžičku potrebuje a prečo vás žiada.

Ak práve požičiavate priateľovi pár dolárov na obed, pravdepodobne necítite potrebu spísať akúkoľvek formálnu dohodu. Ak však svojmu priateľovi chcete poskytnúť významnejšiu pôžičku - napríklad na otvorenie podniku, splatenie dlhu alebo zálohu na auto alebo dom - je dôležité, aby ste svoju dohodu uzavreli písomne. Považovanie pôžičky za obchodnú transakciu a nie za obyčajnú láskavosť môže zvýšiť pravdepodobnosť, že vám váš priateľ skutočne zaplatí, a zaistí, aby bola dohoda v prípade problémov vymáhateľná na súde.

Časť 1 z 3: vyjednávanie podmienok

1
Zoznámte sa osobne. Ak je to možné, radšej sa stretnite tvárou v tvár so svojim priateľom a prediskutujte pôžičku, než sa spoliehať na telefonický rozhovor.
- Osobné stretnutie vám umožní obom navzájom sledovať reč tela a tón hlasu pri diskusii o rôznych aspektoch pôžičky.
- Ak váš priateľ býva ďaleko od vás alebo z akéhokoľvek iného dôvodu nie je možná osobná dohoda, prediskutovanie záležitosti prostredníctvom e-mailu je výhodnejšie ako telefonický rozhovor, pretože máte o rokovaniach písomný záznam.
- Keď sa stretnete so svojim priateľom, urobte si poznámky o veciach, o ktorých diskutujete, aby ste mali niečo, na čo sa môžete pri písaní zmluvy odvolávať.
2
Diskutujte o finančnej histórii svojej priateľky a jej potrebách. Predtým, ako súhlasíte s požičaním peňazí svojej priateľke, uistite sa, že rozumiete tomu, prečo vaša priateľka pôžičku potrebuje a prečo vás žiada.
- Vaša priateľka by mala so sebou priniesť všetky relevantné dokumenty alebo informácie, aby ste získali predstavu o jej finančnej situácii a možnostiach, ktoré má k dispozícii.
- Zistite, či kontaktovala banky alebo iných tradičných veriteľov, ktorí hľadajú pôžičku na rovnaký účel. Ak áno, zistite, čo jej bolo ponúknuté a prečo. Ak by ju žiadna z bánk nebola ochotná financovať, možno by ste sa pýtali, prečo by ste mali byť ochotní urobiť tento krok.
- Ak sa chystáte požičať peniaze priateľovi - či už je to 370€ alebo 37300€ - musíte mať transparentnosť. Získanie informácií o financiách vášho priateľa a účele pôžičky robí tento proces objektívnejším a menej osobným.
- Zvážte, koľko si môžete dovoliť požičať a ako by sa vás to dotklo, keby vám váš priateľ nezaplatil. Nemali by ste sa príliš napínať, aby ste uspokojili potreby svojho priateľa.
3
Nastavte úrokovú sadzbu. Neúčtovanie úroku z pôžičky priateľovi by mohlo mať daňové dôsledky v závislosti od sumy, ktorú požičiate.
- Aby ste IRS dokázali, že peniaze sú pôžičkou a nie darom, musíte účtovať a vyberať úroky a tiež mať písomnú formálnu zmluvu o pôžičke.
- Ak neúčtujete úroky, vystavujete sa riziku, že sa IRS rozhodne, že ste svojmu priateľovi darovali sumu úroku, ktorú by ste zinkasovali. Táto suma môže podliehať dani z darovania.
- Môžete účtovať tak nízku sadzbu, ako je minimálna uplatniteľná federálna sadzba. Ak bude pôžička vrátená do troch rokov, minimálna sadzba je od októbra 2015 0,55 percenta.
- Pravdepodobne nebudete chcieť účtovať prehnanú úrokovú sadzbu, ale ak plánujete účtovať viac ako 10 percent, najskôr si overte svoje štátne právo. Väčšina štátov má zákony o úžere, ktoré stanovujú limit výšky úroku, ktorý môžete účtovať. V niekoľkých štátoch, ako je Michigan, to môže byť až 7 percent - ale zvyčajne je to medzi 10 a 20 percentami.
- Majte tiež na pamäti, že ak by ste peniaze, ktoré požičiavate svojmu priateľovi, uložili na sporiaci účet alebo vkladový certifikát, v rovnakom časovom období by ste na nich zarobili úrok. To znamená, že pôžičky bez úrokov vás v skutočnosti stoja peniaze za požičanie peňazí vašej priateľke - aj keď to všetko splatí.
- Z darovacej dane je možné vylúčiť až 10400€ na darčeky, takže ak svojmu priateľovi požičiavate len niekoľko stoviek alebo dokonca niekoľko tisíc dolárov, s darovacou daňou by nemalo byť starosti. Ak však svojmu priateľovi požičiavate viac ako 7460€, v záujme každého je účtovanie aspoň minimálnej úrokovej sadzby.
Ak sa chystáte požičať peniaze priateľovi - či už je to 370€ alebo 37300€ - musíte mať transparentnosť.
4
Rozhodnite sa o splátkovom kalendári. Dobré porozumenie finančnej situácii vášho priateľa vám obom umožní vytvoriť primeraný platobný plán, ktorý nespôsobí napätie.
- Ak mala vaša priateľka v minulosti problémy so správou peňazí, môžete zvážiť spoluprácu s ňou na vytvorení rozpočtu, pomocou ktorého by mohla kontrolovať svoje výdavky a splácať pôžičku.
- Máte niekoľko rôznych možností splácania, ktoré môžete vyhodnotiť pred výberom tej, ktorá najlepšie vyhovuje potrebám každého. Napríklad mnohé pôžičky priateľom jednoducho vyžadujú jednu paušálnu platbu celej požičanej sumy vrátane úrokov v určitý dátum v budúcnosti.
- Splátky môžete tiež štruktúrovať ako splátky na týždennej, mesačnej alebo ročnej báze počas stanoveného časového obdobia alebo nižšie splátky spojené s balónovou platbou na konci doby splácania.
5
Vyžehlite všetky ďalšie problémy alebo podmienky. Keď uzatvárate zmluvu o pôžičke, chcete naplánovať čo najviac možných výsledkov, aby ste mohli prediskutovať problémy, s ktorými by ste sa mohli stretnúť, a dohodnúť sa na spôsobe riešenia tejto otázky.
- Predpokladajme napríklad, že váš priateľ má na splatenie pôžičky päť rokov. Dva roky platí včas podľa dohody; niečo však príde a peniaze potrebujete okamžite. Za predpokladu, že nemôže splatiť zostatok pôžičky v plnej výške, možno budete chcieť do pôžičky zahrnúť termín, ktorý vám dáva možnosť v zásade predať záväzok niekomu inému. Potom by ste si mohli vziať peniaze, ktoré potrebujete, na pôžičku, ktorá by sa uspokojila vyzbieraním jej platieb.
- Mali by ste počítať s tým, či by váš priateľ bol schopný previesť pôžičku tiež. Predpokladáte, že vaša priateľka vážne ochorie a jej matka ponúkne, že prevezme za ňu platby? Pravdepodobne by pre vás nebolo dôležité, kto platby uskutočňoval, pokiaľ sa platby realizovali, ale takáto nepredvídateľná udalosť by mala byť uvedená vo vašej dohode.
- Aby boli komunikačné kanály otvorené, možno budete chcieť zorganizovať mesačné alebo štvrťročné stretnutie, aby ste sa porozprávali o pôžičke a uistili sa, že všetko prebieha podľa plánu. Ak súhlasíte s takýmto usporiadaním, dajte to do svojej písomnej dohody.
- Zvlášť ak má váš priateľ finančné problémy, môžete do zmluvy zahrnúť doložku o tom, čo sa stane s pôžičkou, ak váš priateľ vyhlási konkurz.
6
Hovorte o sankciách za oneskorené platby. Ak váš priateľ nie je schopný uskutočniť platby včas, možno budete chcieť zahrnúť ďalšie poplatky.
- Buďte citliví na to, že ak má váš priateľ neskôr problémy s platením, váš osobný vzťah sa môže v dôsledku toho zhoršiť. Včasný zavedený systém na riešenie možnosti neplatenia môže v prípade problémov zmierniť časť tohto stresu.
- Pri rozhodovaní o penaltách však netrvajte na ničom, o čom si myslíte, že by ste nemali nervy to dotiahnuť do konca. Ak napríklad neveríte, že by ste to niekedy urobili, nezahrňte napríklad možnosť žalovať svoju priateľku alebo oberať jej mzdu.
- V prípade, že sa niečo stane, že váš priateľ nebude môcť uskutočňovať platby podľa dohody, môžete zvážiť zahrnutie postupu, pomocou ktorého je možné zmluvu zmeniť. Váš priateľ môže byť napríklad niekoľko týždňov bez práce kvôli úrazu alebo chorobe.
- Ak zahrniete úpravu pôžičky ako voliteľnú možnosť, keď váš priateľ zaostane s platbami, uistite sa, že ste tiež nastavili parametre pre tento proces vrátane požiadaviek na predbežné oznámenie v prípade potreby. Ak máte napríklad poplatok za oneskorenie, možnosť úpravy môže byť k dispozícii za predpokladu, že vám vaša priateľka oznámi, že potrebuje upraviť svoju platbu najmenej dva týždne pred splatnosťou platby - v opačnom prípade bude poplatok za oneskorenie stále vyhodnotený.
- Majte na pamäti, že ak má váš priateľ problémy s neskorším platením, situácia sa môže vyhriať pomerne rýchlo. Vytvorenie plánu od začiatku, keď ste obaja relatívne pokojní, vám môže pomôcť vyhnúť sa hádkam, ktoré by sa mohli stať neskôr, ak vám váš priateľ prestane platiť a vy budete panikáriť.
7
Zvážte využitie spoločnosti pre správu pôžičiek. Za poplatok si môžete pôžičku zriadiť prostredníctvom sprostredkovateľa, ktorý umožňuje automatické platby a vykazovanie kreditu.
- Zvlášť ak vaša priateľka hľadá pôžičku od vás, pretože má nízke kreditné skóre, použitie sprostredkovateľa tretej strany jej môže pomôcť, keď nahlási svoju platobnú históriu úverovým úradom.
- Aj keď sa rozhodnete nepochodiť so spoločnosťou spravujúcou pôžičky, vaša priateľka môže mať možnosť pridať do svojej úverovej správy svoju dobrú históriu platieb odoslaním listu na úverový úrad spolu s kópiami všetkých potvrdení a kópiou vašej písomnej dohody..

Aby ste zmluvu vynútili — Vaša dohoda musí poskytovať metódy na to, aby ste zmluvu vynútili, ak váš priateľ uskutoční oneskorené platby alebo zlyhá.

Časť 2 z 3: návrh vašej dohody

1
Vyhľadajte formuláre. Ak nechcete vypracovať zmluvu sami od začiatku - alebo sa bojíte, že niečo dôležité vynecháte - môžete online vyhľadať bezplatné vzory zmlúv.
- Ako sprievodca môžete použiť aj starú zmenku alebo finančnú zmluvu. Ak máte napríklad zmenku na auto, veľká časť finančnej terminológie môže byť podobná tej, ktorú potrebujete pre zmluvu o pôžičke.
- Ak pripravujete zmluvu sami, majte na pamäti, že na to, aby bola vaša dohoda platná a vynútiteľná, nemusíte používať veľa právnej alebo bankovej terminológie. Môžete to napísať jednoduchým jazykom.
- Ak požičiavate relatívne malú čiastku, nemusí byť vaša dohoda komplikovaná. Ak napríklad požičiavate svojej priateľke 300€ na opravu auta a ona vám plánuje vrátiť 75€ týždenne na mesiac, pravdepodobne sa nemusíte obávať rozsiahlych zmluvných podmienok.
2
Dátum dohody. Začnite písať svoju zmluvu tým, že dátum uvediete v hornej časti stránky.
- Ak plánujete dať svojmu priateľovi peniaze neskôr, možno budete chcieť použiť tento dátum ako dátum samotnej zmluvy, nie ako dátum, kedy ju píšete.
3
Identifikujte strany. Vaša dohoda by mala obsahovať úplné zákonné mená a kontaktné informácie, ako aj úlohu jednotlivých strán.
- Celé meno a adresa slúžia na ďalšiu identifikáciu každého z vás, čím by ste sa mohli neskôr vyhnúť zmätkom alebo chybám.
- V celej dohode môžete pre každú stranu poskytnúť alternatívnu identifikáciu, napríklad slovami „Jane Smith, ďalej len„veriteľ “. Ak je však vaša dohoda krátka a relatívne jednoduchá, môžete sa pokojne držať iba mien a zámen.
4
Uveďte účel pôžičky. Ak váš priateľ potrebuje peniaze na niečo konkrétne, zadajte tieto informácie od začiatku.
- Ak je pôžička podmienená tým, že váš priateľ dosiahne účel, ktorý ste uviedli, mali by ste to uviesť vopred vo svojej dohode. Ak si napríklad vaša priateľka chce požičať peniaze, aby mohla vykonať zálohu na nové auto, a vy jej nechcete požičať peniaze, ak nemôže získať financovanie, dajte jej jasne najavo, že ak keď auto spadne, musí vám vrátiť peniaze - nemôže ich minúť na nič iné. #Stanovte výšku a podmienky pôžičky. Vaša dohoda by mala jasne uvádzať množstvo peňazí, ktoré priateľovi požičiavate, úrokovú sadzbu a celkovú sumu, ktorú vám váš priateľ vráti.
- Na daňové účely musíte zahrnúť úrokovú sadzbu, všetky zmluvné podmienky, dĺžku doby splatnosti a to, či je možné pôžičku (alebo dlh) previesť na inú stranu.
Aby ste IRS dokázali, že peniaze sú pôžičkou a nie darom, musíte účtovať a vyberať úroky a tiež mať písomnú formálnu zmluvu o pôžičke.
5
Zahrňte splátkový kalendár. Upresnite rozvrh čo najkonkrétnejšie s podrobnosťami, ako sú presné dátumy, celkový počet platieb a dĺžka pôžičky.
- Ak účtujete úrok, mali by ste zahrnúť amortizačnú tabuľku na daňové účely. Táto tabuľka jasne zobrazuje sumu zaplatenej istiny a úrokov a zostatok splatný každý mesiac počas celého obdobia pôžičky.
- Ak bude platba uskutočnená každý mesiac v ten istý dátum, môže to byť také jednoduché, ako keby ste povedali „Dlžník zaplatí tretinu každého mesiaca 75€ počas 14 mesiacov“. Za určitých okolností však môže byť plán platieb zložitejší, napríklad ak sú platby viazané na dátumy, kedy váš priateľ dostane zaplatené.
- Ak je rozvrh zložitejší, môžete zvážiť zaradenie kalendára ako výstavy s vyznačením dátumu platby.
6
Vysvetlite dôsledky nezaplatenia. Vaša dohoda musí poskytovať metódy na to, aby ste zmluvu vynútili, ak váš priateľ uskutoční oneskorené platby alebo zlyhá.
- Poznámky, ktoré ste si urobili pri rokovaní s priateľom, použite na štruktúrovanie dohody a uistite sa, že nepridávate nič, o čom ste s priateľom nehovorili.
- Ak ste sa dohodli na pláne na úpravu platieb, zahrňte celý plán spolu s akýmikoľvek požiadavkami na oznámenia.
- Ak na poskytovanie pôžičiek používate sprostredkovateľa tretej strany, identifikujte túto spoločnosť vo svojich podmienkach a zverejnite poplatky, ktoré im musíte zaplatiť, a či sa tieto poplatky pripisujú k pôžičke alebo sa platia osobitne.
7
Napíšte svoju uzávierku. Ukončite svoju dohodu jednou alebo dvoma vetami, ktoré naznačujú, že ste dohodou viazaní, a ponechajte priestor na podpisy.
- Do prázdnych riadkov napíšte svoje meno a mená svojich priateľov a označte úlohy každej osoby pridaním výrazu „Veriteľ“ alebo „Dlžník“ za príslušným menom.
- Tiež by ste mohli chcieť uviesť kontaktné informácie na každého z vás, ako napríklad adresy, telefónne čísla alebo e -mailové adresy.

Časť 3 z 3: oficiálna dohoda

1
Prečítajte si zmluvu so svojim priateľom. Obaja by ste si mali prečítať zmluvu a uistiť sa, že rovnako rozumiete podmienkam.
- Akonáhle si prečítate svoju zmluvu a vykonáte všetky potrebné zmeny, ste pripravení vytlačiť zmluvu na podpis pre vás oboch.
Neúčtovanie úroku z pôžičky priateľovi by mohlo mať daňové dôsledky v závislosti od sumy, ktorú požičiate.
2
Podpíšte svoju dohodu. Na zvýšenie vymožiteľnosti zmluvy ju môžete podpísať spoločne pred notárom.
- Notára zvyčajne nájdete vo svojej banke, na súde alebo v mnohých prepravných spoločnostiach, ako je napríklad UPS. Ak neviete, kde nájsť notára vo vašom okolí, navštívte online adresár, ako je http://notaryrotary.com/agent/find_a_notary.asp, a vykonajte vyhľadávanie.
- Notár zaplatí za svoje služby malý poplatok, zvyčajne menej ako 7,50€. Každý štát má zákon, ktorý stanovuje maximálne poplatky, ktoré môže notár za rôzne notárske služby požadovať.
- Vy aj váš priateľ musíte podpísať dohodu, aby bola právne záväzná. Ak žijete ďaleko od seba, môže to znamenať, že budete musieť zmluvu podpísať sami a potom ju podpísať poštou svojmu priateľovi.
- Ak musíte zmluvu poslať svojmu priateľovi na podpis, použite požadovanú potvrdenú potvrdenú poštu alebo súkromnú doručovaciu službu, ktorá na prijatie dokumentu vyžaduje podpis.
- Potom, čo váš priateľ podpíše, uistite sa, že dostanete späť originál s oboma podpismi. Aby ste to zaistili, zvážte zahrnutie obálky zaplatenej za poštovné. Bez ohľadu na to neposielajte svojmu priateľovi žiadne peniaze, kým nebudete mať pôvodnú zmluvu späť.
3
Vytvorte kópie podpísanej zmluvy. Potom, čo obaja podpíšete zmluvu, urobte kópie pôvodnej zmluvy pre každého z vás.
- V prípade neskoršieho nesúhlasu alebo problémov vás podpísaná dohoda ochráni.
4
Zvážte zaznamenanie dohody. Aby bola dohoda ešte oficiálnejšia, môžete ju vziať do kancelárie svojho okresného zapisovateľa a nechať si ju zaznamenať.
- Ak máte dokument zaznamenaný v kancelárii okresného zapisovateľa, vaša dohoda je chránená pre prípad, že by ste ju stratili jeden alebo obaja.

Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?

Ako spísať zmluvu o pôžičke medzi priateľmi?

Kroky

Časť 1 z 3: vyjednávanie podmienok

Časť 2 z 3: návrh vašej dohody

Časť 3 z 3: oficiálna dohoda

Otázky a odpovede

Prečítajte si tiež: