Ako si vybrať kreditnú kartu na cestovné odmeny?

Spoločnosti často, aby nalákali jednotlivcov na používanie ich kreditnej karty, ponúkli cestovné výhody používateľom kariet. Tieto cestovné odmeny zvyčajne poskytujú používateľovi jeden bod (alebo míľu) za každý dolár, ktorý miniete, plus ďalšie body alebo míle za konkrétne typy nákupov, ako je uvedené v dohode s používateľom karty. Na vyhodnotenie kreditných kariet na základe ich cestovných odmien budete musieť určiť, ktorý typ odmien bude najlepšie vyhovovať vašim osobným cestovným potrebám, a potom preskúmať rôzne jednotlivé karty.

Metóda 1 z 3: váženie výhod a odmien karty

1
Rozhodnite sa pre typ programu odmien za cestovanie. Existujú dva typy cestovných kreditných kariet: všeobecné a spoločné značky. Všeobecné karty s odmeňovaním za cesty sú ponúkané prostredníctvom spoločnosti, ktorá vydáva kreditné karty, a pri každom nákupe vracajú odmeny (napríklad míle). Neobmedzujú letecké spoločnosti, v ktorých môžete lietať, ani hotely, v ktorých sa môžete ubytovať. Spoločné značkové cestovné karty sa ponúkajú prostredníctvom konkrétnej leteckej spoločnosti. Karty so spoločnou značkou vás odmenia iba kilometrami pre danú leteckú spoločnosť a niekoľkými výhodami súvisiacimi s leteckou spoločnosťou.
- Mnoho hotelov ponúka aj kreditné karty s partnerskými značkami. Tieto karty nebudú generovať míle leteckých spoločností, ale budú vytvárať body v hotelovom reťazci, ktoré možno použiť na bezplatné hotelové izby alebo vybavenie.
2
Analyzujte hodnotu bodov alebo míľ jednotlivých kariet. Všetky karty s cestovnými odmenami nedistribuujú rovnako hodnotné body. Väčšina kariet má základnú sadzbu odmien jeden bod (alebo míľu) za každý vynaložený dolár. Miery vyplatenia sa však môžu medzi kartami výrazne líšiť. Porovnajte niekoľko cestovných kreditných kariet navzájom a rozhodnite, ktorý systém s najlepšou hodnotou bodov je najlepší.
- Ak napríklad dve karty ponúkajú dve míle za každý vynaložený dolár, ale prvá karta vyžaduje na let 20000 míľ a druhá 40000 míľ, prvá karta je lepšou možnosťou.
3
Vyhľadajte karty, ktoré ponúkajú bonus za registráciu. Mnoho cestovných kariet vám okamžite poskytne veľký počet bonusových bodov alebo míľ len za registráciu. Karty to predstavujú ako „odmenu“ za podanie žiadosti. Počiatočný bonus môže dokonca poskytnúť dostatok míľ alebo bodov na pokrytie jedného (alebo viacerých) bezplatných letov. Ak žiadate o cestovnú kartu s ochrannou známkou, letecká spoločnosť alebo hotel môže ponúknuť lukratívny prihlasovací bonus osobám, ktoré už sú v hoteli ubytované alebo lietajú na leteckej spoločnosti.
- Predtým, ako požiadate o kreditnú kartu s ochrannou známkou, premýšľajte o tom, či sa zapojíte do klubu častých letcov alebo do programu odmeňovania hotelov. Tieto typy leteckých a hotelových programov môžu svojim členom ponúkať špeciálne výhody za registráciu kreditnej karty s dvojitým označením alebo môžu znížiť ročné poplatky alebo minimálnu výšku výdavkov.
- Väčšina kariet uplatní počiatočný bonus za registráciu až potom, čo na karte dosiahnete požadované minimálne výdavky. Napríklad karta Capital One Venture Rewards vás odmení 10000 míľ, ak miniete 750€ v prvých troch mesiacoch po obdržaní karty.
4
Vyhľadajte kartu s flexibilnými príležitosťami na vyplatenie. Niektoré cestovné karty obmedzujú možnosti používateľa uplatniť si body a míle. Mali by ste vybrať kartu, ktorá má niekoľko obmedzení a ktorá vám umožní body, míle a ďalšie výhody uplatňovať čo najliberálnejšie. Niektoré karty majú rozsiahle dátumy zatemnenia, ktoré zakazujú cestovanie, alebo-ak ide o všeobecné cestovné karty-obmedzujú letecké spoločnosti a hotely, u ktorých si môžete kúpiť. Ak je to možné, týmto kartám sa vyhnite.
- Skúmanie dní, počas ktorých je karta na výpadkoch, je dobrým spôsobom, ako začať kontrolovať flexibilitu karty.
- Napríklad BankEuroperd cestovné odmien kreditnej karty nemá zatemňovacia dáta, a neobmedzuje ktoré webové stránky si kúpiť lístky a hotelové rezervácie prostredníctvom. Chase Sapphire Preferred Card tiež nemá zatemňovacia dáta či iné obmedzenia.
5
Zvážte schopnosť zákazníkov reagovať na zákaznícky servis. Posledným aspektom cestovnej karty, ktorý je potrebné zvážiť, je zákaznícky servis. Okrem bežných obáv zo zákazníckych služieb (priateľskosť, pohodlie, jednoduchosť riešenia úverových sporov) majte na pamäti, že možno budete musieť zavolať zákaznícky servis svojej karty aj v zahraničí alebo v drasticky odlišnom časovom pásme. Mnoho cestovných kariet najvyššej triedy (vrátane tých od Chase Bank a Capital One) ponúkne zákaznícky servis 20,57.
- Pri zvažovaní samotnej služby zvážte žiadosť o cestovnú kartu s najlepšie hodnoteným zákazníckym servisom vrátane: European Express, Chase Bank, EuropeA alebo US Bank.

A pri každom nákupe vracajú odmeny (napríklad míle) — Všeobecné karty s odmeňovaním za cesty sú ponúkané prostredníctvom spoločnosti, ktorá vydáva kreditné karty, a pri každom nákupe vracajú odmeny (napríklad míle).

Metóda 2 z 3: zváženie poplatkov a požiadaviek za kartu

1
Vyberte si kartu s nízkymi ročnými poplatkami. „Úlovkom“ mnohých cestovných kreditných kariet je povinný ročný poplatok, ktorý sa môže pohybovať od 37 do 100€. Kartová spoločnosť vám tento poplatok zaúčtuje bez ohľadu na to, koľko peňazí na kartu strhnete a či využijete výhody cestovných odmien. Aby ste minimalizovali svoje výdavky, vyhľadajte kartu s nízkymi poplatkami.
- Ak plánujete cestovať, lietať a zostať v hoteloch ročne značnú sumu, môžete sa rozhodnúť, že ročný poplatok stojí za finančný neúspech.
2
Nájdite kartu s minimálnym minimálnym výdavkom. Všetky cestovné karty budú vyžadovať, aby sa na kartu každý mesiac účtoval minimálny poplatok, aby karta zostala otvorená a aby si používateľ mohol uplatniť svoje cestovné odmeny. Ak žiadate o cestovnú kartu prvýkrát, vyhľadajte takú, ktorá má nízke výdavky; vyhnite sa kartám, ktoré vyžadujú, aby ste minuli viac ako 750€ mesačne.
- Ak ste skúseným používateľom cestovných kariet, možno by ste sa mali pozrieť na karty s vyššími minimálnymi výdavkami. Tieto karty niekedy kompenzujú vyššie minimum zásadnejšími programami odmien.
- Namiesto toho, aby ste zmenili svoje výdavkové návyky, hľadajte spôsoby, ako splniť požiadavky na minimálne výdavky karty prostredníctvom každodenných nákupov, ako je nákup potravín a benzínu do auta.
3
Pýtajte sa na poplatky za zahraničné transakcie. Ak plánujete cestovať do zahraničia, za vašu cestovnú kartu sa môže účtovať dodatočný transakčný poplatok; 3% je najbežnejšia čiastka. Aj keď v zahraničí kreditné karty zvyčajne poskytujú dobrý výmenný kurz, transakčný poplatok sa môže rýchlo zvýšiť o vaše bežné cestovné náklady.
- Niektoré cestovné karty úplne neplatia poplatky za zahraničné transakcie. Ak plánujete cestovať do zahraničia, zvážte jednu z nich (napríklad kartu Capital One Venture Card). Tieto karty však môžu tiež odstrániť ďalšie aspekty programu odmien, takže nepredpokladajte, že všetky cestovné karty fungujú rovnako.

Ktoré ponúkajú značné kreditné odmeny — Ak máte nízke kreditné skóre (630 alebo nižšie), pravdepodobne budete odmietnutí z mnohých kreditných kariet, ktoré ponúkajú značné kreditné odmeny.

Metóda 3 z 3: Príprava na žiadosť o kartu

1
Skontrolujte svoje kreditné skóre. Predtým, ako začnete žiadať o kreditné karty, budete potrebovať poznať svoje kreditné skóre, pretože to bude mať priamy vplyv na vašu pravdepodobnosť prijatia ďalších kariet vyššej úrovne. Bezplatnú kreditnú správu môžete získať na webovej stránke AnnualCreditReport.
- Kreditné skóre sa pohybuje od 300 do 850 a vyššie skóre odráža lepšie hodnotenie kreditu. Skóre vyššie ako 690 sa považuje za „dobré“, zatiaľ čo skóre od 630 do 689 sa považuje za „spravodlivé“.
- Ak máte nízke kreditné skóre (630 alebo nižšie), pravdepodobne budete odmietnutí z mnohých kreditných kariet, ktoré ponúkajú značné kreditné odmeny. V takom prípade by ste mali počkať, kým znova požiadate o kreditnú kartu, kým si nevyzdvihnete svoje kreditné skóre.
- Ak chcete zvýšiť svoje kreditné skóre, splatte všetky neuhradené účty (vrátane účtov za kreditné karty), vyhnite sa hromadeniu väčšieho dlhu a osvojte si zvyk úplného vyplácania zostatku na kreditnej karte každý mesiac.
2
Vyhodnoťte riziko registrácie viacerých kariet s odmenami za cesty. Niektorí jednotlivci sa môžu rozhodnúť otvoriť súčasne niekoľko kariet odmien za cesty v nádeji, že rýchlo nahromadia veľký počet míľ a bodov. Aj keď má tento plán zrejmé výhody-umožní vám cestovať oveľa rýchlejšie-má aj niekoľko nevýhod. Viacnásobné karty dramaticky zvýšia ročné poplatky, ktoré zaplatíte, a tiež znásobia minimálny nákup, ktorý musíte vykonať.
- Ak chcete zistiť, či je potrebné požiadať o viac cestovných kariet, výpočet celkových výdavkov minima a ročné poplatky za karty, a váži tento údaj proti potenciálny peňažnú čiastku z ponuky cien dostanete.
- Ak napríklad požiadate o tri karty a poplatky sú spolu 220€, plus minimálne 2240€ vo výdavkoch (za predpokladu, že by ste aj tak neutratili všetkých 2240€) a cesta, z ktorej budú cestovné odmeny, bude financovaná iba stojí 1870€, otvorením viacerých kariet prídete o peniaze.
3
Zistite si najvhodnejší čas na podanie žiadosti o kartu. S cieľom vzbudiť záujem medzi potenciálnymi záujemcami ponúka mnoho spoločností vydávajúcich cestovné kreditné karty dodatočné prihlasovacie bonusy v rôznych ročných obdobiach. Karty napríklad môžu novým uchádzačom prihodiť voľné míle alebo body navyše. Karty značkových leteckých spoločností a všeobecné cestovné karty často zvyšujú prihlasovacie bonusy v novembri, zatiaľ čo k hotelovým značkovým kartám sa často pripisujú odmeny za registráciu v auguste.
- Zistite si najvhodnejší čas na podanie žiadosti o zvolenú kartu podľa jej zmluvy o registrácii alebo informácií na webových stránkach.
4
Zamyslite sa nad svojou aktuálnou finančnou situáciou. Bez ohľadu na to, aké výhodné môžu byť ponuky ponúkané spoločnosťami vydávajúcimi kreditné karty, stále budete musieť minúť peniaze, aby ste mohli používať kartu a získavať odmeny. Pred otvorením akejkoľvek novej kreditnej karty si urobte prehľad o svojej aktuálnej situácii; ak máte dlh-vrátane študentského dlhu-alebo pracujete s nízkymi príjmami, ktoré vám nedovolia zvýšiť vzorce výdavkov s cieľom získať cestovné odmeny, bude lepšie, keď budete čakať na žiadosť o cestovnú kartu.
- Samozrejme, ak už máte dlh na kreditnej karte, vyhnite sa otváraniu akýchkoľvek nových kreditných kariet. Pred otvorením novej karty sa zamerajte na splatenie dlhu z kreditnej karty, ktorý už máte.
5
Pozrite sa aj na kreditnú kartu s možnosťou vrátenia peňazí. Ak sa nezaväzujete používať konkrétnu leteckú spoločnosť alebo sieť hotelov, zvážte žiadosť o kreditnú kartu, ktorá ponúka program vrátenia peňazí. Aj keď sa vrátenie peňazí priamo nevzťahuje na cestovné výhody, karty na vrátenie peňazí sú všestranné a neobmedzujú žiadne miesto ani spôsob, akým peniaze na vrátenie peňazí použijete na cesty.
- Karty vrátane Chase Sapphire Preferred a Capital One Venture Rewards umožňujú cestovanie míľ za peniaze.
- Kreditné karty Discover často ponúkajú návratnosť 5% cashbacku za všetky uskutočnené nákupy, hoci typy obchodov sa menia raz za dva mesiace. Žiadna z odmien cashback nie je zameraná na cestovanie.

Ktorý typ odmien bude najlepšie vyhovovať vašim osobným cestovným potrebám — Na vyhodnotenie kreditných kariet na základe ich cestovných odmien budete musieť určiť, ktorý typ odmien bude najlepšie vyhovovať vašim osobným cestovným potrebám, a potom preskúmať rôzne jednotlivé karty.

Tipy

Ak nechcete vykonávať všetok prieskum kreditných kariet sami, existuje mnoho webových stránok o cestovaní, ktoré hodnotia kreditné karty. Väčšina týchto stránok odporúča ako najlepšiu cestovnú kreditnú kartu preferovanú kartu Chase Sapphire.

Varovania

Rovnako ako každá iná kreditná karta je dôležité používať zodpovednosť za cestovnú kartu. Nenechajte si hromadiť poplatky, ktoré nebudete môcť splatiť na konci mesiaca, a sledujte svoje výdavky, aby ste sa vyhli šokom z účtu za kartu. Tiež sa nenechajte sľubom cestovných odmien nalákať na to, aby ste minuli viac peňazí, ako si môžete dovoliť.
Ak zmeníte názor na cestovnú kartu po jej použití, možno nebudete chcieť kartu krátko po jej prijatí zrušiť. Ak kartu zavriete bez použitia-alebo po tom, ako ste ju použili nezodpovedne-krátko po tom, ako ju dostanete, riskujete poškodenie kreditného skóre.
Predtým, ako spoločnosti poskytnete svoje osobné informácie (číslo kreditnej karty, SSN atď.), Uistite sa, že je predložená legitímna ponuka. Ak pracujete so známou kreditnou kartou, hotelom alebo leteckou spoločnosťou, nebude to predstavovať menší problém, ako keby ste kartu získavali prostredníctvom neznámej (a potenciálne podvodnej) spoločnosti.

Prečítajte si tiež: Ako zavrieť kreditnú kartu?