Ako zastaviť úroky a poplatky z omeškania pri kreditných kartách?
Pred získaním kreditnej karty s 0-percentným úrokom si overte neočakávané náklady, ako sú poplatky za prevod zostatku alebo ročné poplatky.
Kreditné karty môžu byť efektívnym spôsobom, ako získať odmeny za nákupy, ktoré ste už vykonali. Tiež vám umožňujú určitú finančnú flexibilitu pre načasovanie nákupov okolo prílevu peňazí. Ak sú však zle riadení, môžu sa kvôli oneskoreným poplatkom a úrokovým sadzbám stať aj neskutočne drahými. Majte prehľad o svojich platbách a zmeňte svoje výdavkové návyky, aby ste sa vyhli týmto nástrahám ohľadom kreditných kariet.
Metóda 1 z 3: Platenie včas
- 1Nastavte automatické prevody. Ak máte problémy so zapamätaním si splatnosti vašich platieb, môže vám pomôcť naplánovanie automatických platieb. Online platby je možné naplánovať na automatické vyberanie finančných prostriedkov z bežného alebo sporiaceho účtu. Len sa uistite, že máte na svojom účte vždy dostatok peňazí na uskutočnenie platieb.
- Na nastavenie týchto platieb sa budete musieť zaregistrovať v online bankovníctve a podľa uvedených pokynov nastaviť automatické platby. V prípade akýchkoľvek problémov zavolajte na číslo zákazníckej služby svojej banky.
- 2Nastavte si pripomenutia manuálnej platby. Ďalšou možnosťou je vytvoriť systém pripomienok platieb, aby ste dostávali pripomienky vždy, keď sú splatné platby kreditnou kartou. Tieto upozornenia je možné nastaviť vo virtuálnom kalendári alebo vo vašej banke. Môžete tiež skúsiť nastaviť budík alebo pripomenutie v telefóne, ak má túto funkciu. Táto informácia môže byť nápomocná, ak sa cítite nepríjemne pri automatických platbách.
- 3Plaťte podľa platobných pravidiel. Všetci vydavatelia kreditných kariet majú veľmi špecifické pravidlá týkajúce sa načasovania a spôsobov platby. Tieto podrobnosti sú uvedené na zadnej strane účtu za kreditnú kartu, v pôvodnej zmluve o karte a online, ak ste zaregistrovaní v online bankovníctve. Dôkladne si ich prečítajte, aby ste sa uistili, že svoje účty platíte včas a správne. Ak nedodržíte tieto pokyny, môže vám byť platba pripísaná oneskorene, čo bude mať za následok neskoré poplatky. Aby ste sa vyhli tejto situácii, dodržujte nasledujúce pravidlá:
- Ak platíte poštou, použite platobnú obálku poskytnutú spoločnosťou, ktorá vydala kreditnú kartu.
- Zaistite, aby bol váš platobný šek vyplnený správne, s číslom vašej karty, podpisom a správnou sumou platby.
- Pošlite svoju platbu na požadovanú adresu s požadovaným poštovným.
- Skúste platbu odoslať najmenej týždeň pred jej splatnosťou.
- Pri odosielaní vašej platby môže dôjsť k oneskoreniu pošty. Okrem toho sa môže líšiť aj čas spracovania spoločnosti, ktorá vydala kreditnú kartu, medzi prijatím vašej platby a kreditom na váš účet.
- Vždy je lepšie nechať si niekoľko dní navyše, než očakávať, že vám platba príde v deň splatnosti.
Spoločnosti s kreditnými kartami sú prekvapivo vo všeobecnosti ochotné znížiť poplatky za omeškanie, ak zavoláte a opýtate sa. - 4Vždy plaťte viac, ako je minimálna čiastka. Ak nemôžete splatiť celú sumu, zaplatte toľko, koľko môžete. Platenie minima na kreditnej karte vám nepomôže splatiť celú sumu. Ak budete naďalej platiť iba minimum, splatenie celého zostatku vám môže trvať mnoho rokov. Musíte zaplatiť viac, ako sa požaduje, a pokiaľ je to možné, kreditnú kartu splatiť, než k nej pridáte ďalší dlh.
- Akýkoľvek zostatok, ktorý zostane po mesačnom zaplatení účtu, je predmetom úroku. Úroky budú účtované na základe zostávajúceho zostatku, takže akákoľvek čiastka, ktorú môžete splatiť, zníži váš úrokový poplatok.
- Niektoré nákupy kreditnou kartou poskytujú stanovenú dobu splatnosti, napríklad jeden rok, bez úroku za predpokladu, že je dlh v tejto lehote splatený.
- Ak si však môžete dovoliť len minimum, ihneď ho zaplatte, aby ste sa vyhli poplatkom z omeškania.
- 5Posuňte dátum platby. V niektorých prípadoch môže byť účet za kreditnú kartu splatný v zlom čase mesiaca, keď máte málo peňazí. Ak to chcete napraviť, môžete zavolať spoločnosti, ktorá vám vydala kreditnú kartu, a požiadať ho, aby zmenil dátum splatnosti na pohodlnejší čas. Skúste napríklad nastaviť dátum splatnosti faktúry za kreditnú kartu hneď po prijatí výplaty, aby ste každý mesiac mali dostatok hotovosti na jej splatenie.
- Ak máte viac ako jednu kartu, zvážte nastavenie termínov splatnosti v ten istý deň. Každý mesiac si tak ľahšie zapamätáte platby.
- 6Okamžite vyplatte preddavky v hotovosti. Väčšina kreditných kariet povoľuje pri nákupoch ochrannú lehotu. Aktuálny zostatok by ste mali uhradiť v plnej výške každý mesiac pred koncom ochrannej lehoty. Týmto spôsobom sa môžete vyhnúť plateniu úrokov. Hotovostný preddavok však spravidla nemá obdobie odkladu a úroky sa začínajú hromadiť okamžite. Zaplatenie „aktuálneho zostatku“ vás nezachráni pred platením úrokov, ak ste vybrali hotovostný preddavok. Jediným spôsobom, ako to zastaviť, je vyplatiť účet na nulový zostatok. Vykonajte to online, telefonicky alebo osobne. Ak pošlete šek, pred zaúčtovaním platby sa nahromadí vyšší úrok a stále budete dlžní malý zostatok, ktorý sa stále zvyšuje.
- Okrem toho, cash advance úrokové sadzby môžu byť dokonca vyššia, než je základná sadzba kreditnej karty.
- Hotovostné zálohy sú drahé a mali by sa používať iba vtedy, keď je to skutočne nevyhnutné.
Metóda 2 z 3: Osvojenie si múdrych finančných návykov
- 1Udržujte svoj zostatok na nízkej úrovni. Disciplína je taká, že na svoju kreditnú kartu účtujete iba poplatky, ktoré ste schopní zaplatiť v hotovosti. Pomôže to zastaviť poplatky z omeškania a úroky. Kreditnú kartu nechcete používať na veľké núdzové platby. Namiesto toho si vytvorte núdzový sporiaci fond, z ktorého môžete čerpať, keď sa objavia nečakané výdavky. Vysoký zostatok vzhľadom na váš úverový limit môže tiež negatívne ovplyvniť vaše kreditné skóre.
- Váš kredit začne byť negatívne ovplyvnený, keď váš pomer použitia kreditu (percento vášho kreditného limitu na karte, ktorú používate) prekročí 30 percent.
- Napríklad by ste nechceli vytvárať zostatok viac ako 2240€ na karte s úverovým limitom 7460€.
- Keď dosiahnete tento limit, splatte svoj zostatok alebo vymeňte karty, aby ste sa vyhli negatívnym vplyvom.
Ak nedodržíte tieto pokyny, môže vám byť platba pripísaná oneskorene, čo bude mať za následok neskoré poplatky. - 2Nenoste so sebou kreditnú kartu, pokiaľ ju neplánujete používať konkrétne. Nosenie kreditnej karty bez dôvodu môže byť lákavé, ak máte vo zvyku vykonávať spontánne nákupy. Poskytnite si kontrolu nad svojimi výdavkami a uistite sa, že všetky nákupy kreditnou kartou sú vopred naplánované, nevyhnutné a v rámci vášho rozpočtu.
- Tiež by ste sa mali vyhnúť výdavkom, len aby ste získali odmeny. Môže sa to zdať ako dobrý spôsob, ako získať odmeny „zadarmo“, ale nakoniec môžete minúť viac, ako by ste mali.
- 3Zvážte zatvorenie kreditných kariet, ktoré nepoužívate. Znížením počtu kreditných kariet si môžete zjednodušiť finančný život a znížiť pravdepodobnosť chýbajúcich platieb. Mnoho ľudí drží kartu, ktorú používajú iba striedmo alebo nikdy, a ak sa o ňu poriadne nestaráte, môžu viesť k rôznym poplatkom. Ak chcete zavrieť kartu, uistite sa, že váš zostatok na karte je nulový a že chcete zrušiť všetky opakujúce sa platby na karte. Potom zavolajte spoločnosti, ktorá vydala kreditnú kartu, a spustite postup.
- Zatvorenie kreditnej karty, ktorú držíte dlhší čas, môže mať negatívny vplyv na vaše kreditné skóre. Majte to na pamäti, ak potrebujete v blízkej budúcnosti získať pôžičku.
- 4Vyhnite sa žiadosti o nové kreditné karty. Mnoho ľudí žiada o nepotrebné karty v obchode alebo odmeny, len aby sem -tam zarobili 37€. Aj keď sa to môže zdať ako veľmi výhodná žiadosť o príliš veľa kariet, môže vám skomplikovať finančný život. Navyše tieto karty môžu mať skryté poplatky, za ktoré zrazu budete zodpovední. Predtým, ako o ňu požiadate, zvážte, ako veľmi kartu skutočne potrebujete, a vždy si prečítajte drobné písmena zmluvy o karte.
Metóda 3 z 3: skúmanie ďalších možností
- 1Ak je to možné, rozhodnite sa pre kreditnú kartu s 0-percentným úrokom. Tieto karty vám umožňujú nakupovať zhruba rok, kým sa začnú prejavovať úroky. Ak môžete požiadať o 0-percentnú kreditnú kartu, je možné, že budete môcť previesť zostatok z existujúcej kreditnej karty, pretože máte problémy čas vyplácajúci. To vám poskytne rok na zaplatenie sumy bez toho, aby vám vznikli úroky. Len sa uistite, že môžete sumu splatiť počas 0-percentného úrokového obdobia.
- Pred získaním kreditnej karty s 0-percentným úrokom si overte neočakávané náklady, ako sú poplatky za prevod zostatku alebo ročné poplatky.
Ak sú však zle riadení, môžu sa kvôli oneskoreným poplatkom a úrokovým sadzbám stať aj neskutočne drahými. - 2Požiadajte o odpustenie poplatkov za oneskorenie. Spoločnosti, ktoré vydávajú kreditné karty, sú prekvapivo vo všeobecnosti ochotné znížiť poplatky za oneskorenie, ak zavoláte a opýtate sa. Ak zmeškáte jednu platbu pri nehode alebo kvôli neočakávanej životnej udalosti, skúste zavolať a požiadať spoločnosť, aby vám odpustila poplatok za oneskorenie. Nečakajte však, že táto taktika bude fungovať každý mesiac.
- Skúste povedať: „Ak dnes odpustíte poplatok za oneskorenie, môžem platbu bez problémov uskutočniť dnes.“
- V mnohých prípadoch môže zástupca ponúknuť odpustenie poplatku ešte skôr, ako o to požiadate.
- 3Vyjednajte so spoločnosťou, ktorá vám vydala kreditnú kartu. So spoločnosťou, ktorá vám vydala kreditnú kartu, môžete byť schopní vyjednať nižšiu sumu platby alebo úplnú návratnosť za zníženú sadzbu. V nedávnej štúdii ho dostali dve tretiny ľudí, ktorí požiadali o znížený úrok. Preto zdvihnite telefón a zavolajte, ak chcete znížiť cenu. Ak ste boli v minulosti spoľahlivým zákazníkom, môžete mať väčšiu šancu splniť svoje želanie.
- Skúste napríklad povedať: „Moja silná platobná história naznačuje, že bez problémov budem schopný splatiť svoj zostatok v priebehu niekoľkých mesiacov. Bolo by to však jednoduchšie, keby ste mi prosím mohli znížiť úrokovú sadzbu.“
- 4Namiesto toho použite úverový rámec. Ak máte núdzové výdavky alebo si potrebujete požičať kredit, zvážte podanie kreditnej karty namiesto kreditnej karty. Ak ste majiteľom domu so značným vlastným imaním vo svojom dome, môžete požiadať o úverový limit vlastného kapitálu (HELOC). Úverový rámec ponúka nižšiu úrokovú sadzbu. To môže byť skvelá voľba, ak máte veľký dlh na splatenie a chcete ho konsolidovať. To však funguje iba vtedy, ak ste schopní ho splatiť v primeranom čase.
- Využite HELOC návštevou svojej banky alebo iného veriteľa vo vašej oblasti.
- Úroky zaplatené za HELOC je možné odpočítať z daní, ako sú úroky z hypotéky.
- V bankách sú k dispozícii aj osobné úverové linky, ktoré sa neberú do úvahy hodnoty vášho domova.
- Využite HELOC návštevou svojej banky alebo iného veriteľa vo vašej oblasti.
Prečítajte si tiež: Ako nájsť najlepšie hypotekárne sadzby?
Komentáre (1)
- Bolo to veľmi poučné.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
