Ako získať kreditnú kartu?
Ak chcete požiadať o kreditnú kartu osobne, opýtajte sa banky, aké karty ponúka. Pri diskusii o svojich možnostiach nezabudnite potvrdiť podmienky karty a všetky funkcie, ktoré vám pomôžu rozhodnúť sa, ktorá karta vám najviac vyhovuje. Ak sa radšej hlásite poštou, prečítajte si ponuky, ktoré ste dostali od spoločností vydávajúcich kreditné karty, ale dajte si pozor na spoločnosti, o ktorých ste nikdy nepočuli, aby ste sa vyhli podvodom. Či už vyplňujete žiadosť vo svojej banke alebo spoločnosti, odpovedzte na všetky otázky úprimne a čo najpodrobnejšie. Ak sa chcete dozvedieť viac od nášho spoluautora finančného poradcu, napríklad o tom, ako si vybudovať dobrý kredit, pokračujte v čítaní článku!
Ak s úverom začínate alebo ak vám banka nemôže ponúknuť bežnú kreditnú kartu, požiadajte o získanie „zabezpečenej kreditnej karty“.
Kreditné karty dostávajú zlý rap kvôli svojim úrokovým sadzbám, oneskoreným poplatkom a povzbudeniu platiť každý mesiac iba minimálny zostatok. Vyžadujú zdržanlivosť a finančný rozum. Majú však aj výhody a hodia sa, ak stojíte pred núdzovou situáciou alebo veľkým výdavkom. Ako však získate kartu, najmä bez kreditnej histórie? Porozprávajte sa so svojou bankou alebo požiadajte priamo o kreditné karty, ale pokúste sa tiež vybudovať si svoju úverovú históriu v dlhodobom horizonte.
Metóda 1 z 3: rozhovor s finančnou inštitúciou
- 1Požiadajte o to banku alebo záložňu. Väčšie banky a dokonca aj niektoré úverové zväzy ponúkajú zákazníkom svoje vlastné kreditné karty. Začnite v jednej z týchto inštitúcií. Budú vám schopní poradiť a vysvetliť dôležité detaily, ako sú poplatky, úverové limity a úrokové sadzby, a pomôžu vám vybrať správnu kartu.
- Bankové kreditné karty sú spravidla vyhradené pre etablovaných zákazníkov. Budete potrebovať účet. Pomôcť môže najmä existencia bežného účtu v banke.
- Ak ste dlhodobým zákazníkom, banka sa vás môže najskôr opýtať na kreditnú kartu. Keďže sa banky snažia diverzifikovať, pokúšajú sa vybudovať portfóliá kreditných kariet a nalákať zákazníkov na dobré úvodné úrokové sadzby a extra odmeny.
- Ďalšou výhodou bankovej kreditnej karty je, že ju budete môcť prepojiť s bežnými účtami, čo vám uľahčí správu platieb.
- 2Dohodnite si stretnutie s bankárom. Väčšina bánk ponúka niekoľko rôznych kariet. Ten najlepší pre vás bude závisieť od vašej finančnej situácie, výdavkových návykov a kreditného skóre. Sadnite si s bankárom. Bude schopná prediskutovať vaše možnosti a poradí vám s najvhodnejšou voľbou.
- Pýtajte sa a počúvajte dôležité detaily. Budete chcieť mať jasno v profile každej karty. Aká je ročná úroková sadzba (RPSN)? Platí sa za držanie karty ročný poplatok? Koľko je úverový rámec? Akú minimálnu platbu môžete vykonať pri nevyrovnaných zostatkoch?
- Uistite sa, že poznáte, či je APR karty „úvodná“ alebo „pevná“. Veritelia často ponúkajú nízku úvodnú sadzbu na prilákanie zákazníkov, ktorá sa potom zvýši o niekoľko mesiacov alebo rokov.
- Pýtajte sa na odmeny. Niektoré kreditné karty vám pri každom nákupe zarobia vzdušné míle. Niektoré ponúkajú vrátenie peňazí alebo body, ktoré môžete uplatniť za tovar. Zvážte, aké možnosti máte.
- Neziskové finančné inštitúcie, ako sú úverové zväzy, často ponúkajú pri kreditných kartách nižšie APR a nižšie sadzby sankcií. Na získanie kvalifikácie však pravdepodobne budete musieť byť členom družstevnej záložne.
- 3Zvážte bezpečnú kartu. Ak s úverom začínate alebo ak vám banka nemôže ponúknuť bežnú kreditnú kartu, požiadajte o získanie „zabezpečenej kreditnej karty“. Zabezpečené karty sa používajú na vybudovanie dôvery a dobrej kreditnej histórie. Môžu vám pomôcť vkročiť do dverí a prípadne sa kvalifikovať pre nezabezpečený účet.
- Zabezpečené karty vyžadujú zabezpečenie. To znamená, že budete musieť banke zložiť zálohu za váš úverový rámec (napríklad 370€ za úverový rámec 370€ alebo 750€ za úverový rámec 750€).
- Zabezpečené karty fungujú ako bežné kreditné karty. Váš vklad sa nebude započítavať do platieb, ale slúži len na zaistenie.
- Vaša banka bude váš účet pravidelne kontrolovať. Ak platíte včas, môžu vám nakoniec ponúknuť normálnu kreditnú kartu s väčším úverovým limitom.
- Uvedomte si, že vaša banka pozorne sleduje účty zabezpečených kariet. Budete musieť vykonať všetky svoje mesačné platby, inak vám banka môže ponechať váš vklad.
- 4Požiadajte o kartu. Po rozhovore so zástupcom vašej banky alebo družstevnej záložne budete požiadaní o vyplnenie žiadosti. Berte túto aplikáciu vážne a úprimne odpovedzte na všetky otázky. Klamstvo o vašich informáciách je podvod a je v rozpore so zákonom.
- Budete musieť poskytnúť osobné informácie, ale aj podrobnosti o vašom občianstve, zamestnaní a financiách.
- Buďte pripravení odpovedať na otázky o vašom ročnom príjme, ale aj o mesačných nákladoch na bývanie a o tom, koľko máte v „likvidných aktívach“, teda o tom, koľko peňazí máte v hotovosti, na sporiacich alebo bežných účtoch alebo o vkladných listoch.
- Odošlite žiadosť a počkajte na rozhodnutie svojej banky. Môže to trvať niekoľko týždňov. Ak to schvália, zvyčajne pošlú kartu poštou.
- Pred použitím karty budete musieť aktivovať. Aktivácia je jednoduchá a trvá len niekoľko minút. Postupujte podľa pokynov dodaných s novou kreditnou kartou.
Ako môžem skontrolovať svoje kreditné skóre, ak s kreditnou kartou začínam?
Metóda 2 z 3: Žiadosť priamo o kreditné karty
- 1Hľadajte ponuky vo svojom e -maile alebo vo svojej poštovej schránke. Spoločnosti vydávajúce kreditné karty radi inzerujú a môže sa vám odporučiť, aby ste sa vopred informovali o kredite. To znamená, že kartová spoločnosť skontrolovala vaše finančné údaje a zamerala sa na vás ako na ideálneho žiadateľa.
- Získanie vopred schválenej ponuky znamená, že spoločnosť kreditných kariet už skontrolovala vaše kreditné skóre, históriu pôžičiek a ďalšie podrobnosti. Ponuku je možné prispôsobiť aj vášmu veku, príjmovej kategórii alebo osobným záujmom.
- Predbežne preverené karty sú takmer vždy schválené-nie však nevyhnutne s aprílom APR a podmienkami inzerovanými v e-maile.
- Niektoré spoločnosti inzerujú aj s pozvánkami na prihlásenie. Tieto ponuky nie sú vopred schválené a nie sú pevnými ponukami úveru. Môžete byť odmietnutý.
- 2Prezrite si ponuku. Nezabudnite si prezrieť ponuku a všetky podmienky. Na rozdiel od banky sa na tieto podrobnosti nebudete môcť niekoho spýtať osobne. Pozorne si prečítajte ponuku, najmä poplatky, úrokové sadzby a minimálne platby.
- Podvody s kreditnými kartami sú bohužiaľ bežné. Uistite sa, že poznáte spoločnosť.
- Nepodliehajte sľubom, že získate kreditnú kartu, ak máte zlý kredit a nikdy nič neplatíte vopred.
- Nájdite kartu, ktorá vám vyhovuje. Vyhľadajte programy a výhody, ktoré môžete použiť, zvážte, do akej miery budú maloobchodníci kartu akceptovať, a prečítajte si drobné písmo. \
- 3Osobne skúmajte karty. Môžete tiež prevziať iniciatívu a hľadať karty sami. To vám umožní nakupovať u spoločností ako Capital One, Chase, Citibank a Discover, porovnávať výhody a podrobnosti a informovať sa v širšom zmysle.
- Teraz existujú online zdroje, ktoré spájajú karty, takže si ich môžete prezrieť a kúpiť si najlepšiu možnosť. Tieto stránky vám tiež umožňujú vybrať si predvoľby, či už ide o nízke APRR, program cestovných bodov alebo ponuku vrátenia peňazí.
- Vyhľadajte karty, ktoré sa zameriavajú na vašu kreditnú situáciu alebo vek. Môžete napríklad vyhľadať karty, ktoré sú dobré pre študentov alebo seniorov, alebo dokonca karty pre určité profesijné organizácie.
- 4Dávajte si pozor na ponuky kreditných kariet maloobchodníka. Niektoré obchodné domy a maloobchodníci ponúkajú spotrebiteľské kreditné karty a poskytnú vám informácie o predaji pri pokladni. Znie to príliš ľahko? Môže byť. Pred registráciou si dôkladne premyslite podmienky.
- Kreditné karty v obchode majú často vysoké úrokové sadzby a poskytujú menšie výhody ako bežné kreditné karty. Tiež nemusia byť prijaté tak široko.
- Obchodná karta vám však môže fungovať, ak ju použijete múdro. Môžete napríklad ťažiť zo zľavových ponúk, ak v obchode nakupujete pravidelne alebo tam nakupujete veľké vstupenky. Kreditná karta v obchode alebo kreditná karta na čerpacej stanici vám môžu tiež pomôcť vybudovať si kredit, ak platby uskutočníte včas. Ak sa rozhodnete pre jednu z týchto kariet, nezabudnite ihneď splatiť poplatky, aby ste sa vyhli vyššej úrokovej sadzbe.
- 5Vyplňte žiadosť. Či už online, osobne alebo poštou, podajte formálnu žiadosť, akonáhle sa rozhodnete pre kartu, ktorá vám vyhovuje. Opäť uveďte správne informácie o sebe a svojej finančnej situácii.
- E -mailové ponuky budú vybavené odkazom na online aplikáciu. Môžete tiež zavolať na bezplatné číslo alebo vyplniť papierovú žiadosť, ak vám ponuka prišla poštou.
- Pri žiadosti o kartu zadajte akékoľvek kódy ponúk. Väčšina listov alebo e -mailov bude mať kód vrátane písmen a číslic na prístup k konkrétnej ponuke, ktorá vám bola poskytnutá.
Ak platíte včas, môžu vám nakoniec ponúknuť normálnu kreditnú kartu s väčším úverovým limitom.
Metóda 3 z 3: Získanie dobrého kreditu
- 1Začnite včas a vybudujte si solídnu úverovú históriu. Dobrý kredit je dôležitou súčasťou kvalifikácie na používanie kreditných kariet. To však nie je všetko. Dobrý úver môžete potrebovať na to, aby ste mohli mať napojené inžinierske siete k domu, na prenájom bytu, na absolvovanie kontroly kreditu u zamestnávateľa alebo na zabezpečenie pôžičiek na auto a domácnosť.
- Začnite skoro. Dĺžka kreditu je veľkým faktorom pri získavaní budúceho kreditu a kvalifikácii pre karty. Veritelia chcú vidieť, že máte skúsenosti s platením svojich dlhov.
- Študentské alebo zabezpečené kreditné karty sú dobrým spôsobom, ako si vytvoriť a vybudovať kredit, rovnako ako kreditné karty pre maloobchod a čerpacie stanice. S dobrou správou môžete upgradovať na hlavnú kreditnú kartu s nižšími úrokovými sadzbami a vyššími výdavkovými limitmi.
- 2Splatte svoj zostatok alebo splňte mesačné minimum. História platieb predstavuje asi 35% vášho kreditného skóre. Uistite sa, že zo zostatku karty zaplatíte aspoň svoje mesačné minimá, inak si môžete poškodiť svoje postavenie.
- Nenechajte si ujsť evidentné nevyrovnané platby. Kartové spoločnosti vám budú účtovať penále z omeškania a prípadne vám zvýšia úrokovú sadzbu, ak zaplatíte neskoro. Tiež platby s oneskorením 30 a viac dní môžu skončiť vo vašej úverovej správe.
- Najlepšie urobíte, ak zostatky splatíte včas a v plnej výške pred mesačným termínom.
- 3Mieru použitia dlhu udržujte na nízkej úrovni. Koľko platíte alebo ako často platíte mesačne, sa nepíše do vášho kreditného skóre. To, na čom skutočne záleží, je váš zostatok na každej karte alebo to, čo sa nazýva „pomer použitia dlhu“. Využitie sa týka približne 30% vášho kreditného skóre.
- Veľký pomer použitia dlhu (tj. Veľké zostatky na vašej karte) vysiela veriteľom zlú správu. Naznačuje to, že míňate viac, ako môžete zaplatiť.
- Pokúste sa udržať svoj nízky pomer. Väčšina expertov tvrdí, že váš pomer využitia dlhu by nemal byť vyšší ako 30%. To znamená zostatok 2240€ na úverovom limite 7460€. Nulový pomer výrazne zlepší vaše kreditné skóre.
- 4Obmedzte svoje karty. Ďalším faktorom vášho kreditného skóre je počet účtov, ktoré vlastníte, nielen úverové linky, ale hypotéky, študentské pôžičky, pôžičky na autá a ďalšie. Ideálny počet kariet na uloženie však nie je taký jasný.
- Niektorí odborníci odporúčajú, aby ste sa obmedzili na dve osobné kreditné karty, pričom jednu si necháte na bežné nákupy a druhú pre prípad núdze. Viac kariet znamená viac pokušenia minúť a vyššie riziko vysokého dlhu.
- Iní však tvrdia, že je možné mať veľa kreditných kariet, pokiaľ vždy platíte včas a múdro ich používate.
- Nech už si vyberiete akúkoľvek cestu, uistite sa, že nepožiadate o mnoho kreditných kariet naraz. Zakaždým, keď požiadate o kartu, spustí to „tvrdé vyšetrenie“ vašej kreditnej správy, čo zníži vaše skóre. Príliš veľa náročných vyšetrovaní v krátkom čase skutočne poškodí váš kredit.
- 5Kartu používajte múdro. Nakoniec majte na pamäti, že kreditná karta nie sú „peniaze zadarmo“ a za nákupy budete musieť skôr alebo neskôr zaplatiť. Používajte dobrý finančný rozum a vaše kreditné skóre bude vysoké, čo povedie k budúcim príležitostiam pre karty a pôžičky.
- Vyhnite sa pokušeniu, ktoré prináša kreditná karta. Je v poriadku použiť ho občas, ale neutrácajte nad rámec svojich finančných možností.
- Splatte svoje zostatky včas, zakaždým. To vám viac ako čokoľvek iné zaistí dobrý kredit a zdravé financie.
Kreditná karta v obchode alebo kreditná karta na čerpacej stanici vám môžu tiež pomôcť vybudovať si kredit, ak platby uskutočníte včas.
- Pred podaním žiadosti o kreditnú kartu si overte svoj kredit. Pomôže vám to určiť, aká je pravdepodobnosť, že vám bude schválená konkrétna karta.
- Zvážte použitie webu, ktorý priraďuje vaše informácie k potenciálnym kreditným kartám alebo vám pomôže nájsť ponuku, ktorá vyhovuje vašej kreditnej histórii, úrovni príjmu a potrebe kreditu. Pomoc s nájdením karty môžete získať iba poskytnutím trocha osobných informácií.
Prečítajte si tiež: Ako požiadať o kreditnú kartu Shell?
Otázky a odpovede
- Mám 15 rokov. Aký typ kreditnej karty môžem použiť?Môžete použiť akúkoľvek kartu, ale na otvorenie účtu budete potrebovať rodič alebo zákonný zástupca, aby ste dokumenty podpísali spoločne.
- Majú kreditné karty fixné úrokové sadzby?Prakticky všetky kreditné karty majú pevné úrokové sadzby, hoci sadzby sa niekedy zvyšujú, ak zákazník nedodrží podmienky zmluvy, ktorú s kartovou spoločnosťou podpísal.
- Pri kúpe auta musím mať dobrý kredit a dobré úverové skóre? Ako môžem skontrolovať svoje kreditné skóre, ak s kreditnou kartou začínam?Za predpokladu, že za auto nebudete platiť v hotovosti, budete potrebovať dobrý kredit. Predávajúci určuje, čo predstavuje dobrý úver. Pozrite si tému Kontrola kreditného skóre.
Komentáre (1)
- Veľmi efektívne a informatívne otázky si položte pred získaním kreditnej karty. Maľovanie vynikajúcej úverovej histórie, včasné platby, nižšie RPMN. Najdôležitejšie bolo použiť kartu, keď nemôžem zaplatiť za niečo, čo je skutočnou potrebou a nie iba chcením. Držím palce, dostávam svoju prvú kreditnú kartu v reálnom svete.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
Súvisiace články
