Ako porozumieť účtom za kreditné karty?
Úroky sa pripočítavajú mesačne za každý mesiac, kedy si udržujete kladný kreditný zostatok, alebo za každý mesiac dlžný spoločnosti, ktorá vydala kreditnú kartu.
Výpisy z kreditných kariet sú notoricky ťažko čitateľné. Existuje však niekoľko dôležitých dôvodov, prečo by ste sa mali uistiť, že rozumiete všetkému o výpise z kreditnej karty. Skenovanie každého výpisu vám napríklad pomôže odhaliť akékoľvek neoprávnené poplatky alebo chyby. Výpis z vašej kreditnej karty ďalej obsahuje informácie, ktoré vám môžu pomôcť naplánovať si finančnú budúcnosť sledovaním toho, aký veľký úrok platíte a ako najlepšie splatiť dlh z kreditnej karty.
Metóda 1 z 3: uznanie dôležitosti vášho vyhlásenia
- 1Zvážte, čo je výpis z kreditnej karty. Zjednodušene povedané, výpis z kreditnej karty poskytuje súhrn toho, čo ste s kartou urobili za určené fakturačné obdobie. Zahrnuté budú všetky transakcie alebo zmeny týkajúce sa vášho účtu. Upozorňujeme, že vždy budú zahrnuté konkrétne dni fakturačného obdobia. Napríklad všetky nákupy alebo iné transakcie po poslednom dni zúčtovacieho obdobia budú uvedené na nasledujúcom výpise kreditnej karty.
- 2Sledujte svoj celkový zostatok na kreditnej karte. Inými slovami, výpis z kreditnej karty vám pomôže udržať si prehľad o vašom dlhu. Všetky termíny, čísla a percentá na vašom účte sú uvedené, pretože všetky ovplyvňujú váš celkový zostatok na kreditnej karte. S každým výpisom z kreditnej karty budete pravdepodobne mať nový zostatok. To platí aj vtedy, ak ste s kartou neuskutočnili žiadne transakcie, pretože úroky sa hromadia z peňazí, ktoré už dlhujete spoločnosti, ktorá vydala kreditnú kartu.
- 3Sledujte svoj dostupný kredit. Váš „dostupný kredit“ je množstvo peňazí, ktoré môžete na kartu zaúčtovať bez toho, aby vám hrozili pokuty. To bude priamo odzrkadľovať váš celkový kreditný zostatok. Váš dostupný kredit sa zistí odpočítaním sumy, ktorú už dlhujete, od vášho úverového limitu.
Platíte spoločnosti, ktorá vám vydala kreditnú kartu, za možnosť požičať si a minúť peniaze. - 4Pochopte, ako funguje záujem. Platíte spoločnosti, ktorá vám vydala kreditnú kartu, za možnosť požičať si a minúť peniaze. Suma, ktorú zaplatíte, je určená úrokom, ktorý sa často označuje ako ročná percentuálna sadzba. Zjednodušene povedané, splatíte sumu, ktorú si požičiate, plus percento (vaša úroková sadzba) zo sumy, ktorú si požičiate za každý rok, kedy nesiete dlh.
- Úroky sa pripočítavajú mesačne za každý mesiac, keď si udržujete kladný kreditný zostatok, alebo za každý mesiac dlžný spoločnosti, ktorá vydala kreditnú kartu.
- Ak si napríklad požičiate 75€ s 20% ročnou úrokovou sadzbou, budete v konečnom dôsledku musieť spoločnosti, ktorá vydala kreditnú kartu, zaplatiť 90€. To zahŕňa vrátenie sumy, ktorú ste si požičali, plus náklady na požičanie. Tieto náklady sú určené úrokovou sadzbou, s ktorou súhlasíte pri vytváraní účtu. Toto je príliš zjednodušený scenár, ktorý predpokladá, že ste zaplatili späť celú sumu za jeden rok a včasné mesačné platby.
Metóda 2 z 3: Porozumenie každej sekcii vášho vyhlásenia
- 1Vyhľadajte súhrn aktivít účtu. V tejto časti vášho výpisu sa uvedú celkové sumy za poplatky, poplatky a ďalšie transakcie uskutočnené počas príslušného fakturačného obdobia. Tu uvidíte celkový súčet platieb, ktoré ste vykonali u spoločnosti vydávajúcej kreditné karty, kreditov prijatých na váš účet a nákupov, ktoré ste kartou vykonali. Uvidíte tiež súčty prevodov zostatku a záloh v hotovosti na účet alebo z účtu.
- Ako naznačuje názov sekcie, toto je súhrn zvyšných informácií uvedených vo vyhlásení. Existujú oddelené sekcie, ktoré uvádzajú všetky konkrétne veci, ktoré sa stali vášmu účtu, napríklad každý nákup (alebo typ nákupu), ktorý ste uskutočnili.
- 2Starostlivo skontrolujte svoje platobné údaje. Vaše informácie o platbe zahŕňajú celkovú sumu peňazí, ktorú dlhujete (váš zostatok), minimálnu platbu a dátum splatnosti vašej platby. Minimálna platba vám oznámi najmenšiu sumu peňazí, ktorú musíte zaplatiť do dátumu splatnosti platby.
- Súčasťou bude aj „upozornenie na oneskorenú platbu“. Tu nájdete informácie o dodatočných poplatkoch a zmene úrokovej sadzby, ktoré sa môžu uplatniť v prípade zmeškania termínu platby.
- 3Všimnite si akúkoľvek zmenu vašej úrokovej sadzby. Zmeny vašej úrokovej sadzby sú mimoriadne dôležité, pretože ovplyvnia sumu, ktorú zaplatíte na úrokoch z peňazí, ktoré si požičiavate pomocou karty. Sankčné sadzby sa použijú, ak zaplatíte účet po dátume splatnosti alebo ak ste minuli viac, ako je váš úverový limit.
- Vaša kreditná karta môže tiež jednoducho zmeniť vašu základnú úrokovú sadzbu - aj keď vám to musia povedať. Pred zmenou sadzby bez pokuty budete mať výpovednú lehotu najmenej 45 dní.
- Všimnite si aj ďalších zmien. Spoločnosť kreditných kariet môže tiež zvýšiť sumu určitých poplatkov alebo vykonať iné zmeny, ktoré môžu mať vplyv na váš účet. Ak tak urobia, tieto informácie budú tiež zahrnuté vo vyhlásení 45 dní pred nadobudnutím účinnosti zmien.
- 4Skontrolujte údaje o transakcii. Je oveľa menej pravdepodobné, že budete zodpovední za neoprávnené poplatky na vašom účte, ak ich rýchlo nahlásite. Po prijatí výpisu sa pozrite do sekcie transakcií vo vyhlásení. Zaistite, aby vo výpise neboli žiadne neoprávnené alebo potenciálne podvodné poplatky. Ak existujú, nahláste ich spoločnosti, ktorá vydala vašu kreditnú kartu, hneď ako to budete môcť urobiť.
- Sekcia transakcií bude zahŕňať aj každú platbu vopred alebo prevod zostatku na alebo z vášho účtu. Transakcie môžu byť zoskupené podľa typu alebo môžu byť uvedené iba v chronologickom poradí.
- Ak máte vy a ďalší člen rodiny kartu priradenú k rovnakému účtu, zaznamenajú sa konkrétne karty použité pri každej transakcii.
To platí aj vtedy, ak ste s kartou neuskutočnili žiadne transakcie, pretože úroky sa hromadia z peňazí, ktoré už dlhujete spoločnosti, ktorá vydala kreditnú kartu. - 5Znova skontrolujte poplatky a úrokové sadzby. Suma peňazí, ktorú môžete splatiť v súvislosti so spoločnosťou, ktorá vydala vašu kreditnú kartu, sa môže prekvapivo rýchlo zrátať. Pozrite sa na malé písmená vyhlásenia, aby ste sa uistili, že vás neprekvapí. Rôzne špecifické úroky a poplatky súvisiace s vašim účtom budú tiež zahrnuté vo vašom výpise.
- Za každý typ transakcie pravdepodobne platíte rôzne úroky. Identifikujte, ktoré typy transakcií vedú k najvyšším úrokovým poplatkom, a pokúste sa minimalizovať tieto druhy transakcií.
- Ak stále platíte určitý poplatok, zamerajte sa na zmenu svojho kreditného správania, aby ste znížili peniaze, ktoré musíte dať spoločnosti poskytujúcej kreditné karty.
Metóda 3 z 3: Udržanie dlhu na uzde
- 1Zaplaťte svoje účty včas. Niektoré z poplatkov, ktoré užívateľom kreditných kariet najčastejšie vznikajú, sú poplatky za oneskorené platby. Vyhnite sa poplatkom tým, že platby uskutočníte vždy pred dňom ich splatnosti. Technicky sú platby splatné na konci pracovného dňa v deň splatnosti zmenky.
- Pravdepodobne môžete uskutočňovať platby online. Podrobnejšie informácie o tom, ako postupovať, získate od svojej úverovej spoločnosti.
- Ak sa rozhodnete platby zasielať poštou, pošlite šek niekoľko dní pred dátumom splatnosti platby, aby ste sa uistili, že sa včas dostane k spoločnosti, ktorá vydala kreditnú kartu.
- Okrem sankcií za oneskorené platby bude úroková sadzba, ktorá vám bude účtovaná za peniaze, ktoré ste si požičali, vyššia, ak sa vaša platba oneskorí.
- Nastavte dátum dodania šekov odoslaných vašou finančnou inštitúciou skôr, ako je dátum splatnosti, aby ste sa vyhli oneskoreným poplatkom vyplývajúcim z oneskoreného spracovania spoločnosťou, ktorá vydala kreditnú kartu.
- 2Neprekračujte svoj úverový limit. Prekročenie úverového limitu povedie aj k zvýšeniu vašej úrokovej sadzby. Je dôležité si uvedomiť, že čiastka, ktorú už úverovej spoločnosti dlhujete, sa započítava do vášho úverového limitu. Ak je napríklad váš úverový limit 7460€, ale už dlhujete 3730€, znamená to, že váš „disponibilný zostatok“ je 3730€ a kreditný limit prekročíte, ak si na kartu naúčtujete viac ako 3730€.
- 3Zaplaťte viac, ako je minimálna platba. Váš výpis bude obsahovať minimálnu čiastku platby. Zaplatenie tejto sumy vám umožní splatiť zostatok na bežnom účte plus úroky do troch rokov. Táto suma predpokladá, že k zostatku na účte nebudú pripočítané ďalšie poplatky okrem úrokov. Čím dlhšie je však zostatok nevyrovnaný, tým viac zaplatíte na úrokoch z peňazí, ktoré ste si požičali. Preto plaťte viac, ako je minimálna čiastka, kedykoľvek budete môcť.
- Platenie 7,50€ viac, ako je vaša minimálna splátka každý mesiac, vám môže ušetriť tisíce dolárov a skrátiť dobu splatnosti pôžičky o niekoľko rokov.
- Snažte sa každý mesiac platiť dvojnásobok minimálnej mesačnej platby. To drasticky zníži sumu, ktorú zaplatíte z celkového úroku.
- 4Pred investovaním splatte dlh z kreditnej karty. Niektorí ľudia majú pokušenie požičať si peniaze na úver a investovať s nimi. Takmer vždy však úrok, ktorý platíte zo zostatku na kreditnej karte, neguje akékoľvek potenciálne zisky. Je to čiastočne preto, že pravdepodobne platíte relatívne vysoký úrok z dlhu na kreditnej karte. Investovanie peňazí namiesto ich použitia na vyplatenie zostatku na kreditnej karte sa celkovo považuje za takmer zaručenú stratu peňazí.
- Môžete napríklad platiť 18 percent za zostatky na kreditných kartách, ale zarobiť 2 percentá na sporiacom účte. To znamená, že váš zostatok na kreditnej karte by drasticky vykompenzoval všetky zisky, ktoré dosiahnete vložením peňazí do úspor.
- Podobne sa nesnažte pestovať sporiaci účet, ak máte nevyrovnaný zostatok na kreditnej karte. Splatte dlh z kreditnej karty a potom začnite budovať svoje úspory!
- Ak to pomôže, myslite na splatenie dlhu ako na zaručenú investíciu! Pretože sa vám účtujú úroky, môžete okamžite eliminovať nárast množstva dlžných peňazí tým, že ich splatíte hneď teraz!
Výpis z vašej kreditnej karty ďalej obsahuje informácie, ktoré vám môžu pomôcť naplánovať si finančnú budúcnosť sledovaním toho, aký veľký úrok platíte a ako najlepšie splatiť dlh z kreditnej karty. - 5Pokiaľ je to možné, vyhnite sa vyváženiu. Viete to lepšie, ako platiť svoj minimálny zostatok každý mesiac. Dokonca aj niečo viac, ako je minimum, vám pomôže. Samozrejme, je najlepšie minimalizovať sumu, ktorú si požičiavate, a plánovať dopredu, aby ste sa vyhli celkovému vzniku dlhu.
- Veľa ľudí vedie finančne zodpovedné účty z kreditných kariet. Najdôležitejšou vecou, ktorú si musíte zapamätať, je, že náklady na pôžičku peňazí môžete minimalizovať tým, že ich čo najrýchlejšie splatíte.
- Rozhodnite sa dostávať svoje vyhlásenia online. Získate presne tie isté informácie, ktoré by ste našli v konvenčnom vyhlásení, ale bez vplyvu na životné prostredie pri použití papiera.
Prečítajte si tiež: Ako skontrolovať expresnú európsku darčekovú kartu?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
Súvisiace články
