Ako odhaliť investičný podvod?
Ak váš poradca plánuje držať a spravovať peniaze priamo, je to znak možného investičného podvodu.
Každý chce zarobiť viac peňazí a príležitosť investovať do niečoho výnosného môže znieť ako skvelý spôsob, ako získať peniaze bez toho, aby ste o ne museli tvrdo pracovať. Musíte však veľmi starostlivo preskúmať všetky investičné príležitosti. Investičné podvody sú špeciálnym druhom podvodu, pri ktorom sa jednotlivci vydávajú za investičných maklérov alebo finančných poradcov a pokúšajú sa vás prinútiť, aby ste im odovzdali peniaze. Musíte vedieť, na aké znaky si dať pozor, keď sa tieto investičné príležitosti vyskytnú. Potom musíte vedieť, ako prešetriť všetky ponuky a reagovať na podozrenia z podvodu.
Časť 1 z 3: sledovanie znakov investičných podvodov
- 1Buďte podozrievaví voči chladnému telefonovaniu. Väčšina podvodníkov nebude čakať, kým na nich narazíte. Obrátia sa na vás priamo, a to buď telefonicky, e-mailom alebo návštevou z domu do domu. Títo ľudia budú pravdepodobne pôsobiť profesionálne a budú sa snažiť prinútiť vás investovať do príležitosti, o ktorej ste možno nikdy nepočuli. Ak vás to zaujíma, vezmite si od nich nejaké informácie a potom ich prešetrite. Nenechajte sa hneď tam tlačiť na odovzdanie peňazí alebo podpisovanie akýchkoľvek investičných obchodov.
- Ak chcete ponuku zvážiť, mali by ste dostať meno jednotlivca, meno, adresu a telefónne číslo spoločnosti, ktorú zastupuje, a čo najviac podrobných informácií o investičnej ponuke. Potom povedzte, že informácie preskúmate a v prípade záujmu sa ozvite.
- Ak je na vás vyvíjaný tlak, aby ste sa okamžite rozhodli, povedzte nie. Akákoľvek legitímna dohoda by mala byť dostatočne dlhá, aby ste si mohli informácie overiť.
- 2Vyhnite sa sľubom, ktoré sa zdajú príliš dobré na to, aby boli pravdivé. Aby vás niekto povzbudil k investovaniu, môže vám ukázať históriu výnosov. Nič pravdepodobne nebude 100% úžasné, takže ak vidíte výsledky, ktoré tvrdia, že sú pozitívne mesiac čo mesiac a štvrťrok na štvrťrok, mali by ste byť skeptickí. Aj tí najlepší investori zažijú niekoľko vzostupov a pádov.
- Jedna z vecí, ktorá vyšetrovateľom systému Bernie Madoff Ponzi naznačovala, bola dôslednosť sľúbených výnosov. Ponziho schéma je druh podvodu, pri ktorom organizátori vyplácajú dividendy investorom pomocou hotovosti od nových investorov. Neexistujú žiadne skutočné investície. Pokiaľ prichádzajú noví investori, výplaty sú zaručené, pretože neexistuje žiadne riziko. Keď organizátori prestanú čerpať nových investorov, vezmú si, aké peniaze zostanú a všetkým ostatným nič.
- 3Sledujte svoje peniaze. Ak ste vložili peniaze u investora alebo makléra, existujú štátne a federálne predpisy týkajúce sa kontroly a úschovy vašich peňazí týmto investorom. Ak máte akékoľvek otázky týkajúce sa umiestnenia vašich investícií alebo prístupu k vašim finančným prostriedkom, pravdepodobne máte do činenia s podvodom.
- Mali by ste byť schopní požiadať makléra o správu kedykoľvek o umiestnení vašich finančných prostriedkov. Maklér by mal byť schopný odpovedať presnými číslami, číslami účtov a názvami spoločností. Ak sa namiesto toho zobrazí výzva, že to musíte vyhľadať a trvá to viac ako 24 hodín, môžete mať problém.
- Investor, či už jednotlivo alebo prostredníctvom firmy, by nemal byť správcom vašej investície. Vaše peniaze by mali ísť do renomovanej tretej strany, ako sú Fidelity alebo Schwab, ktoré budú zadržané a použité na tieto investície. Ak váš poradca plánuje držať a spravovať peniaze priamo, je to znak možného investičného podvodu.
Predtým, ako sa rozhodnete investovať u akéhokoľvek konkrétneho makléra alebo investičnej spoločnosti, mali by ste skontrolovať ich pozadie. - 4Dajte si pozor na taktiku predaja pod vysokým tlakom. Renomovaný investor alebo finančný poradca by mal mať dostatok obchodného priestoru. Nemal by od vás potrebovať, aby ste „vstúpili“, ani riskovať stratu dohody. Aj keď je pravda, že môže dôjsť k uzavretiu niektorých obchodov, nemali by ste cítiť tlak, aby ste do nich skočili príliš rýchlo. Renomovaný investor by mal vedieť, že finančné investície trvajú dlho. Každý, kto na vás bude tlačiť, aby ste okamžite investovali svoje peniaze, nemusí byť spoľahlivý. Niektoré taktiky vysokého tlaku, ktoré by vás mali upozorniť, zahŕňajú:
- Opakované hovory do vášho domu alebo kancelárie.
- Poviem vám, že dohoda sa čoskoro skončí.
- Hovorím vám, že máte obmedzené možnosti zapojiť sa do dohody.
- Stať sa urážlivým alebo hádavým. Niektoré môžu dokonca spochybniť vašu inteligenciu, pokiaľ si ich okamžite nezakúpite.
- 5Sledujte naše tvrdenia o informáciách „zasvätených“. Ak vás niekto osloví s „vnútornou stopou“ alebo s tvrdením, že vie niečo o spoločnosti alebo akciách, mali by ste sa znepokojiť. Na jednej strane toto tvrdenie nemusí byť legitímne a mali by ste byť podozriví z jeho tvrdení. Na druhej strane je obchodovanie na základe skutočných „dôverných informácií“ nezákonné a môžete sa dostať do problémov.
- Ak si pamätáte film Wall Street, postava Gordona Gecka v podaní Michaela Douglasa zarobila značnú časť svojho majetku na základe zasvätených informácií. Nakoniec bol zatknutý za podvody s cennými papiermi.
- 6Ignorujte tvrdenia o obľúbenosti investície. Dávajte si pozor na tvrdenia, že by ste mali investovať do akejkoľvek konkrétnej príležitosti len preto, že to robí mnoho ďalších ľudí. Bez ohľadu na počet ľudí, ktorí do niečoho investujú (aj keď sú tieto tvrdenia pravdivé), nejde o dôkaz, že investícia je zdravá alebo dokonca legitímna. Mali by ste naďalej žiadať dôkaz o histórii konkrétneho produktu alebo investície, rovnako ako pri akejkoľvek inej investícii.
- Zvláštnym podvodom tohto typu je „podvod s afinitou“. Pri tomto type podvodu sa páchatelia stanú obeťou investorov konkrétnej demografickej skupiny, ako sú starší občania alebo učitelia škôl alebo príslušníci konkrétneho náboženstva. Použitím tohto identifikátora ako základu pre investíciu sa vás môžu pokúsiť povzbudiť, aby ste sa zapojili len preto, že sa hodíte do skupiny - nie preto, že investícia je zdravá.
Časť 2 z 3: overenie makléra
- 1Vykonajte vyhľadávanie na pozadí. Predtým, ako sa rozhodnete investovať u akéhokoľvek konkrétneho makléra alebo investičnej spoločnosti, mali by ste skontrolovať ich pozadie. Ak je firma renomovaná, mala by mať názov, ktorý poznáte, alebo mať históriu, ktorú môžete vyhľadať. Ak nemôžete sledovať históriu spoločnosti alebo jednotlivého makléra, mali by ste byť pred odovzdaním akýchkoľvek peňazí veľmi opatrní.
- BrokerCheck je jeden zdroj, pomocou ktorého môžete overiť, či je fyzická alebo právnická osoba zaregistrovaná na predaj cenných papierov, poskytovanie finančného poradenstva alebo oboje. Stačí zadať meno a mesto (poloha je voliteľná) a môžete získať takmer okamžitú odpoveď pomocou správy o pozadí danej osoby.
- BrightScope.com je ďalšia stránka, ktorá vám umožňuje spustiť previerku. Na domovskej stránke zadajte meno osoby, ktorú chcete skontrolovať, a dostanete úplnú správu o príslušnosti k tejto osobe, licencii a ďalšie užitočné informácie.
Ak sa domnievate, že ste sa stali obeťou investičného podvodu, mali by ste priamo kontaktovať túto agentúru so žiadosťou o pomoc a podanie správy. - 2Skontrolujte začlenenie akejkoľvek údajnej agentúry. Ak osoba, ktorá vás nabáda k investovaniu, tvrdí, že pracuje pre finančnú spoločnosť, mali by ste požiadať o informácie o tejto spoločnosti. Najužitočnejšími informáciami sú úplný názov spoločnosti a právna identita. Napríklad, ak spoločnosť tvrdí, že je zapísaná v obchodnom registri, používa pri svojom názve skratky Inc., PC alebo LLC, mal by existovať záznam o založení.
- Opýtajte sa na štát, v ktorom je spoločnosť založená. S týmito informáciami by potom malo byť ľahké kontaktovať štátneho tajomníka daného štátu a skontrolovať jeho zápis do obchodného registra. Väčšina tajomníkov štátnych úradov bude mať pokročilé webové stránky, ktoré vám umožnia vyhľadávať spoločnosti podľa mena. Online si môžete pozrieť stanovy a ďalšie dokumenty, ako napríklad výročné správy.
- 3Vyžiadajte si referencie. Rovnako ako pri výbere lekára, právnika alebo iného odborníka, ktorému potrebujete dôverovať, mali by ste získať nejaké referencie pre akéhokoľvek investičného poradcu. Proces môžete začať tým, že požiadate svojich priateľov alebo kolegov, aby vám odporučili niekoho, koho používajú, a potom budete mať menší dôvod podozrievať kohokoľvek, koho kontaktujete. Ak vás potenciálny poradca osloví s ponukou, mali by ste túto osobu požiadať, aby vám poskytla mená niekoľkých klientov, ktorých by ste mohli kontaktovať. Nie je dôvod sa hanbiť pýtať sa. Je to súčasť podnikania. Ak poradca nie je ochotný alebo schopný tak urobiť, mali by ste odísť.
- Predtým, ako vložíte akékoľvek peniaze k finančnému poradcovi alebo investorovi, mali by ste sa opýtať: „Máte nejaké referencie, na ktoré sa môžem obrátiť predtým, ako urobím tento dôležitý krok?“
- Pri kontakte s referenciami sa len predstavte a opýtajte sa: „Volám, aby som skontroloval referencie na Johna Smitha, ktorého zvažujem ako investičného poradcu. Môžete mi povedať svoju históriu spolupráce s ním a či ste boli spokojní? " O týchto konverzáciách by ste si mali viesť podrobné poznámky vrátane mena a telefónneho čísla kontaktu a poznámky o tom, čo vám povedali.
Časť 3 z 3: nahlásenie podozrenia z podvodu
- 1Podajte hlásenie príslušnej regulačnej agentúre. V Spojených štátoch je Úrad pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA) nezávislá nezisková agentúra, ktorá má oprávnenie od federálnej vlády dohliadať a regulovať všetky záležitosti týkajúce sa financií a investícií. Vo Veľkej Británii je podobnou agentúrou Financial Conduct Authority (FCA). Podobné agentúry pre dohľad majú pravdepodobne aj iné krajiny. Ak si myslíte, že ste sa stali obeťou investičného podvodu, mali by ste sa obrátiť priamo na túto agentúru so žiadosťou o pomoc a podanie hlásenia.
- V USA, ak sa hlásite do spoločnosti FINRA, navštívte ich webovú stránku www.finra.org. Na domovskej stránke vyberte odkaz na položku „Máte problém?“ Odtiaľ uvidíte odkazy na podanie sťažnosti, získanie pomoci pre seniorov alebo pochopenie vašich práv investora.
- 2Informujte svojho generálneho prokurátora. Investičné podvody sú typom podvodu, a preto sú nezákonné podľa všetkých štátnych zákonov v USA a tiež podľa niektorých federálnych zákonov (ak podvod používa napríklad poštu v USA alebo prekračuje štátne hranice). Mali by ste vyhľadať generálneho prokurátora vášho štátu. Nájdete tu odkaz na nahlasovanie sťažností alebo problémov. V závislosti od vášho štátu môžete dokonca nájsť konkrétny úrad, ktorý sa zaoberá investičnými podvodmi. Mali by ste zhromaždiť čo najviac podrobných informácií o podvode vrátane všetkých mien, dátumov komunikácie a podrobností o všetkých investíciách, ktoré ste urobili, a ihneď, ako sa domnievate, že existuje problém, kontaktujte tento úrad.
- Aj keď ste neboli prinútení investovať, ak si myslíte, že ste objavili podvod, mali by ste to nahlásiť.
- Napríklad, ak žijete v Massachusetts, zistíte, že existujú jednotlivé rady tipov na obhajobu spotrebiteľov, podozrenie z podvodu s poistením, podvodu s liekom Medicaid alebo Elder Care. Ostatné štáty môžu mať tieto alebo iné kontaktné kancelárie.
Mali by ste naďalej žiadať dôkaz o histórii konkrétneho produktu alebo investície, rovnako ako pri akejkoľvek inej investícii. - 3Kontaktujte miestne orgány činné v trestnom konaní. Ako bolo uvedené vyššie, investičné podvody sú zločinom. Bez ohľadu na to, že ste prepadli podvodu a odovzdali ste akékoľvek peniaze, alebo máte podozrenie, že vás kontaktoval niekto, kto sa pokúša o podvod, mali by ste kontakt nahlásiť na miestnej polícii. Mali by ste zhromaždiť všetky potrebné informácie o pokuse a navštíviť alebo zavolať na miestne policajné oddelenie. Mali by ste byť pripravení zdieľať čo najviac z nasledujúcich informácií:
- Dátumy a časy akýchkoľvek kontaktov.
- Prostriedky alebo metódy kontaktov na vás. Môžu to byť telefónne hovory, e -mailové poznámky alebo návšteva vašich dverí.
- Opis osoby, ktorá vás kontaktovala. Na tento účel by ste mali mať meno osoby a kontaktné informácie. Ak vás osoba osobne kontaktovala, pravdepodobne budete požiadaní aj o fyzický popis.
- Podrobnosti o údajnej investícii.
- 4Porozprávajte sa s advokátom. Ak ste dali nejaké peniaze údajnému investorovi, ktorý sa neskôr ukáže ako investičný podvod, budete mať voči tejto osobe právny nárok na vrátenie peňazí. Investičný podvod nie je len zločin, za ktorý by osoba mohla ísť do väzenia alebo byť povinná zaplatiť pokutu, ale je to aj občianskoprávne porušenie, za ktoré by ste mohli dostať svoje peniaze späť na súd. Mali by ste kontaktovať zástupcu a prediskutovať podrobnosti svojho prípadu.
- Ak ešte nemáte zástupcu, s ktorým pracujete, mali by ste požiadať o odporúčanie priateľov alebo kolegov.
- Ak potrebujete ďalšiu pomoc pri hľadaní zástupcu, pozrite sa na položku Nájsť dobrého zástupcu.
Prečítajte si tiež: Ako predať akcie s vyradením?
Otázky a odpovede
- Muž ma obťažuje, aby som sa zaregistroval do novej spoločnosti, aby som získal zisk z akcií a iných investícií. Stačí mi občiansky preukaz, malé množstvo peňazí a e -mailová adresa. Čo mám robiť?Buďte mimoriadne opatrní pri investovaní prostredníctvom niekoho, kto s vami iniciuje kontakt, najmä ak vás „obťažuje“. Je oveľa lepšie pracovať s poradcom, ktorého povesť ste už skúmali a ktorý pracuje za stanovený poplatok, a nie za províziu.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
