Ako zmeniť brokera na burze?
Pokiaľ sa všetky informácie vo vašom prenosovom formulári zhodujú s informáciami na vašom starom účte, starý maklér by mal vašu žiadosť relatívne rýchlo overiť.
Ak nie ste spokojní so svojim súčasným maklérom, možno ste uvažovali o otvorení účtu u iného brokera, ktorý má nižšie poplatky alebo lepšie služby zákazníkom. Zároveň by sa mohlo zdať, že je ťažké presunúť svoje investície zo starého makléra na nového. Pri väčšine investícií však môžete vykonať jednoduchý vecný prevod a presunúť všetky svoje aktíva naraz. Väčšina maklérov v USA používa systém elektronického prenosu. Niektoré finančné inštitúcie však môžu prevádzať investície iba ručne.
Metóda 1 z 3: nájdenie nového makléra
- 1Získajte prehľad o tom, čo vás investície stoja. Ak máte nejaký čas svoj maklérsky účet, možno si nevšímate poplatky, ktoré sa vám účtujú. Nadvihnite svoj účet a pozrite sa na históriu transakcií za posledný rok, aby ste zistili, čo sa vám účtuje.
- Ak napríklad na svojom účte nevykonávate aktívne obchody, môže vám byť za „neaktívny účet“ účtovaný poplatok.
- Ak ste si otvorili účet na základe úvodnej ponuky, poplatky sa mohli zmeniť. Váš broker napríklad mohol ponúknuť obchody bez provízií na krátke obdobie po otvorení účtu.
- 2Porovnajte poplatky s inými brokermi. Aj keď ste so svojim maklérom relatívne spokojní, stále je dobré porovnávať obchody tak často a zistiť, či by ste nemohli dostať lepšiu ponuku niekde inde. Makléri často menia svoje poplatky a provízie ako stimul pre nových klientov.
- Aj vaše priority sa mohli zmeniť. Ak ste napríklad na začiatku nemali veľa peňazí na investovanie, možno ste potrebovali makléra, ktorý nemal žiadne minimálne požiadavky na zostatok na účte. Ak máte teraz na účte viac peňazí, možno sa vám podarí nájsť brokera s nižšími poplatkami.
- Ak ste aktívnejší obchodník, kontrolujte si provízie u iných maklérov z obchodov, ktoré vyťažíte najviac.
- 3Zistite, aké poplatky za prevod bude váš starý broker účtovať. Makléri za vás zvyčajne účtujú poplatok za prevod vašich investícií na nového makléra. Aj keď je tento poplatok zvyčajne nižší ako 75€, stojí za to skontrolovať, koľko to bude.
- Ak nakoniec u nového makléra ušetríte na poplatkoch a províziách viac, ako by ste zaplatili starému maklérovi na poplatkoch za prevod, pravdepodobne je dobré prejsť na iný.
Tip: Niektorí makléri ponúkajú prevodové bonusy a iné stimuly, ktoré v konečnom dôsledku pokryjú vaše poplatky za prevod.
Niektorí makléri odmietajú prevod, ak ste si u nového makléra založili iný typ účtu. - 4Zaistite, aby boli všetky vaše investície prevedené na nového makléra. Niektoré typy investícií nie je možné previesť na nového makléra. Patria sem cenné papiere predávané výlučne vašim starým maklérom a investičné fondy, ktoré nie sú k dispozícii u vášho nového makléra.
- Ak novému maklérovi poskytnete zoznam cenných papierov, ktoré máte na svojom starom účte, zvyčajne vám môžu oznámiť, či niektoré z nich nemožno previesť. Môžete tiež vyhľadať na webovej stránke makléra a potvrdiť, že cenné papiere, ktoré máte na svojom starom účte, sú k dispozícii od nového makléra.
- Ak všetky vaše investície nemožno previesť na nového makléra, môžete spravidla vykonať čiastočný prevod. Majte však na pamäti, že čiastočné prenosy sa zvyčajne musia vykonávať ručne a ich dokončenie bude trvať dlhšie ako elektronické prevody.
Varovanie: Makléri si môžu vybrať, ktoré investície sú ochotní prijať, aj keď ich inak ponúkajú. Pred začatím transakcie vymažte prevod u nového makléra.
Metóda 2 z 3: Dokončenie elektronického prenosu
- 1Zhromaždite informácie o svojom starom účte. Aby bol prevod čo najhladší, malo by sa všetko o vašom účte u nového makléra zhodovať s informáciami o vašom účte u starého brokera. To zahŕňa vaše meno a typ účtu. Informácie, ktoré sa nezhodujú, môžu spôsobiť oneskorenie.
- Ak je napríklad vaše meno uvedené na starom účte so strednou iniciálou, zahrňte do nového účtu strednú iniciálu, aby sa minimalizovali zdržania.
- Niektorí makléri odmietajú prevod, ak ste si u nového makléra založili iný typ účtu. Napríklad, ak máte účet IRA u starého makléra, na prenos týchto investícií by ste si museli nastaviť IRA u svojho nového brokera.
- Aj keď je možné, že počas procesu prenosu budete môcť zmeniť informácie, zvyčajne to bude mať za následok oneskorenie. Ak by sa napríklad vaše meno zmenilo v dôsledku manželstva alebo rozvodu, na zdôvodnenie zmeny by ste spravidla potrebovali predložiť sobášny list alebo rozvodový dekrét.
- 2Vyplňte online prevodný formulár ACATS s novým maklérom. V USA používajú brokeri na prenos cenných papierov od jedného makléra k druhému službu automatizovaného prenosu zákazníckych účtov (ACATS). Začnite prevod prostredníctvom svojho nového makléra. Formulár elektronického prevodu nájdete spravidla na webovej stránke vášho nového makléra.
- Pred odoslaním formulára žiadosti o prevod si pozorne prečítajte informácie o prevodoch na webe vášho nového makléra. Ak máte akékoľvek otázky, zavolajte na číslo zákazníckeho servisu svojho nového makléra.
- Vo všeobecnosti formulár vyžaduje, aby ste novému brokerovi poskytli informácie o svojom účte, ako aj informácie o starom účte, na ktorom sú aktuálne uložené vaše investície. Zadajte číslo svojho účtu, meno a číslo sociálneho poistenia presne tak, ako sú uvedené vo vašom starom účte.
Tip: Kópiu vyplneného formulára si uložte pre svoju potrebu. Väčšina webových stránok maklérov vám umožní vytlačiť kópiu alebo ju uložiť do počítača ako PDF.
- 3Počkajte, kým váš starý maklér potvrdí žiadosť o prevod. Akonáhle nový maklér zadá informácie o vašom prevode do systému ACATS, tieto informácie sa automaticky odošlú vášmu starému brokerovi. Váš starý maklér skontroluje informácie v žiadosti o prevod podľa vlastných záznamov a má 3 dni na to, aby žiadosť overil alebo odmietol.
- Pokiaľ sa všetky informácie vo vašom prenosovom formulári zhodujú s informáciami na vašom starom účte, starý maklér by mal vašu žiadosť relatívne rýchlo overiť.
- Ak sa niečo nezhoduje a váš starý maklér žiadosť zamietol, váš nový maklér môže odoslať všetky opravy, ktoré sú potrebné na to, aby váš starý maklér žiadosť overil. To však môže spôsobiť zdržanie.
- 4Potvrďte u svojho nového makléra, že prevod je dokončený. Prenos maklérskeho účtu na nového makléra pomocou systému ACATS trvá spravidla asi týždeň. Váš nový maklér vám môže poskytnúť lepšiu predstavu o tom, kedy očakávať, že vaše investície prídu na váš nový účet potom, čo váš starý maklér overí vašu žiadosť o prevod.
- Väčšina online brokerov vám pošle e -mail alebo textovú správu po dokončení prenosu. Možno budete môcť nastaviť iný spôsob oznámenia pri zahájení prenosu.
- Ak je váš investičný účet zmrazený počas prenosu, zistite, kedy môžete začať objednávať nové obchody.
Tip: Niektorí makléri ponúkajú prevodové bonusy a iné stimuly, ktoré v konečnom dôsledku pokryjú vaše poplatky za prevod.
Metóda 3 z 3: manuálny prenos
- 1Potvrďte, že svoje investície nemôžete prevádzať elektronicky. Väčšina maklérov a niektoré ďalšie finančné inštitúcie, ako sú banky a úverové zväzy, prevádzajú investície elektronicky. Niektorí však elektronický systém nepoužívajú. Existujú aj niektoré druhy investícií, ktoré nemožno prevádzať elektronicky.
- Banky, investičné fondy, úverové zväzy a poisťovne nemusia používať elektronický systém. Môžu to však použiť dobrovoľne.
- Niektoré typy investičných fondov a anuít nie je možné prevádzať elektronicky a je ich potrebné previesť radšej ručne.
- 2Vyplňte formulár o zahájení prevodu (TIF) s novým maklérom. Formulár TIF vyžaduje, aby ste svojmu novému brokerovi poskytli informácie o svojom účte a tiež informácie o účte, z ktorého chcete previesť svoje investície. Uistite sa, že typ účtu a informácie o vlastníctve sú pre oba účty rovnaké, aby ste predišli zdržaniu.
- Ak by ste napríklad mali účet IRA u starého makléra, nechceli by ste si založiť bežný účet makléra u nového makléra. Váš starý maklér nemusí byť ochotný previesť vaše investície.
- Váš nový maklér môže mať jeden formulár, ktorý používa, alebo môže mať iný formulár pre rôzne typy účtov. Ak má váš starý maklér niekoľko rôznych foriem, uistite sa, že máte správny formulár pre typ účtu, ktorý máte.
- 3Nechajte svojho nového makléra odoslať TIF starému maklérovi. Keď dokončíte svoj TIF, váš nový maklér zvyčajne pošle formulár vášmu starému maklérovi. Opýtajte sa, v ktorý deň bude formulár odoslaný a či ho môžete sledovať.
- Niektorí makléri môžu byť schopní odoslať žiadosť v papierovej forme prostredníctvom e -mailu alebo faxu, čo bude zvyčajne rýchlejšie. Ručný prenos však bude stále trvať dlhšie ako elektronický prenos.
Tip: Predtým, ako odovzdáte svoj TIF novému maklérovi, vytvorte si kópiu vyplneného formulára pre svoju finančnú evidenciu.
- 4Opýtajte sa svojho starého makléra, či dostal žiadosť o prevod. Pred kontaktovaním starého makléra nechajte uplynúť zhruba týždeň. Zaistite, aby dostali formulár, ktorý ste odoslali novému maklérovi, a zistite, či od vás nepotrebujú ďalšie informácie.
- Ak váš starý maklér potrebuje ešte pred schválením prevodu ďalšie informácie alebo dokumentáciu, pokúste sa mu ich poskytnúť čo najskôr. Ak sa napríklad vaše meno zmenilo, váš starý maklér môže chcieť ako dôkaz zmeny mena vidieť sobášny list alebo rozvodový dekrét.
- 5Zostaňte v kontakte s oboma maklérmi, kým sa prenos nedokončí. Pretože manuálne prevody v zásade predstavujú medzi vami a oboma maklérmi vzájomnú výmenu papierových formulárov, dokončenie manuálneho prevodu môže trvať 30 dní alebo dlhšie. Prihláste sa u oboch maklérov a uistite sa, že viete, kde sa v procese prevodu nachádzajú.
- Zakaždým, keď hovoríte so svojim starým maklérom alebo novým, pokúste sa od nich získať odhad, ako dlho si myslia, že prevod bude trvať. Dajte im vedieť, keď sa chystáte opäť nadviazať. Môžete napríklad povedať: „Chápem, že prenos mojich investícií môže trvať ďalšie 2 týždne. Ozvem sa o desať dní a uvidíme, kde sa nachádzame.“
Ak nakoniec u nového makléra ušetríte na poplatkoch a províziách viac, ako by ste zaplatili starému maklérovi na poplatkoch za prevod, pravdepodobne je dobré prejsť na iný.
- Počas procesu prevodu bude váš investičný účet pravdepodobne zmrazený. Kým nebude prevod dokončený, nebudete môcť obchodovať so žiadnymi cennými papiermi.
- Skúste svoj prevod načasovať tak, aby dividendy, úroky a akékoľvek ďalšie výnosy z vašich investícií boli na váš účet uložené až po dokončení prevodu.
- Aj keď je všeobecný proces zmeny obchodníka s cennými papiermi na celom svete podobný, tento článok sa zameriava na investičné zákony a nariadenia v USA. Ak žijete v inej krajine, porozprávajte sa so svojim maklérom alebo nezávislým investičným poradcom.
Prečítajte si tiež: Ako získať prístup k vlastnému imaniu v investícii do nehnuteľností?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
