Ako pripraviť osobný finančný výpis?
Vytvorte si osobný finančný výkaz vytvorením súvahy a výkazu ziskov a strát, ktoré budú odrážať to, čo máte a čo dlhujete.
Vypracovanie osobného finančného výkazu je skvelý nápad, ak sa snažíte získať predstavu o tom, kde sa finančne nachádzate, alebo uvažujete o zásadnej životnej zmene, ktorá ovplyvní vaše financie. Ak chcete začať podnikať, zmeniť kariéru, odísť do dôchodku alebo cestovať po svete, budete potrebovať osobný finančný výpis. Pripravte si osobný finančný výkaz vytvorením súvahy a výkazu ziskov a strát, ktoré odrážajú to, čo máte a čo dlžíte.
- 1Rozhodnite sa, ktorý formát bude pre vás najvhodnejší. Väčšina ľudí dáva prednosť použitiu tabuľkového procesora, ako je napríklad Excel.
- Ak nie ste dobrí v počítačoch, použite jednoduchý papier a ceruzku. Ručne napísaný finančný výpis bude v poriadku, ak ho budete vidieť iba vy.
- Zvážte softvérový program, ktorý vám môže pomôcť pripraviť osobný finančný výkaz, napríklad Microsoft Money alebo Quicken.
- 2Vytvorte súvahu. Súvaha vám ukáže, koľko vlastníte a čo dlhujete, čím získate predstavu o svojom osobnom čistom majetku.
- Zahrňte položky do stĺpca vľavo. Budú zahŕňať zostatky na bankových účtoch, množstvo peňazí, ktoré máte v zásobách, a hodnotu akéhokoľvek majetku, ktorý vlastníte.
- Umiestnite svoje záväzky do stĺpca vpravo. Záväzky budú zahŕňať vaše hypotéky, dlhy z kreditných kariet a ďalšie pôžičky, ktoré splácate.
- Celková výška vašich aktív a pasív. Odpočítajte svoje záväzky od svojich aktív a získate snímku svojej čistej hodnoty.
- 3Vytvorte si výkaz ziskov a strát. Táto časť vášho osobného finančného výkazu vám ukáže, koľko peňazí ste zarobili a koľko ste minuli.
- Sčítajte všetky svoje príjmy vrátane platov, bonusov, príjmu z prenájmu a podnikania.
- Sčítajte všetky svoje výdavky vrátane toho, čo zaplatíte za nájom, energie, poplatky a ďalšie pravidelne sa vyskytujúce účty.
- Nechajte si špeciálny stĺpček alebo sekciu pre mimoriadne prípady príjmov alebo výdavkov, ktoré sa nestávajú pravidelne. Napríklad veľká daňová platba, značný bonus alebo nákladná oprava domu môže vyhodiť z vášho príjmu a môže byť zaznamenaná samostatne.
- Spočítajte rozdiel medzi svojimi príjmami a výdavkami a máte predstavu o tom, aký je váš čistý príjem.
- 4Pravidelne aktualizujte svoj osobný finančný výkaz. Možno to budete chcieť urobiť každý mesiac alebo každý druhý mesiac. To vám pomôže sledovať všetky zmeny vo vašich financiách.
- 5Zahrňte príbeh s číslami. Pomôže vám to zapamätať si, čo sa deje počas konkrétneho časového obdobia.
- Uveďte stručný popis všetkých mimoriadnych výdavkov alebo si poznamenajte, ako ste vypočítali niektoré sumy, napríklad hodnotu vášho domova.
- 6Spolupracujte s finančným plánovačom alebo poradcom. Požiadajte odborníka, aby skontroloval váš osobný finančný výkaz a zistil, či vám niečo chýba.
Požiadajte odborníka, aby skontroloval váš osobný finančný výkaz a zistil, či vám niečo chýba.
- Ak používate Excel, stiahnite si šablóny. V knižnici šablón balíka Microsoft Office nájdete šablónu súvahy a šablónu výkazu ziskov a strát.
- Použite svoj osobný finančný výpis na rôzne účely. Môžete to zdieľať s veriteľmi, keď chcete získať pôžičku, s právnym zástupcom, ak zvažujete veľký nákup alebo bankrot, a s obchodnými partnermi, s ktorými by ste mohli zvážiť investovanie.
Prečítajte si tiež: Ako vytvoriť skutočnú finančnú slobodu?
Otázky a odpovede
- Potrebujem k ročným výdavkom pripočítať moje ročné náklady na energie, poistenie a stravu?Áno. Zahrnúť všetko. V opačnom prípade nebude vyhlásenie presné a užitočné.
- Potrebujete k záväzkom pripočítať aj vaše mesačné výdavky, ako sú poplatky za energie a potraviny?Nie. Záväzky sú len dlhy, ktoré dlhujete.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
