Ako používať Robo poradcu?
Ak si robo poradca zníži províziu, skontrolujte, koľko z vašich peňazí pôjde spoločnosti, ktorá robo poradcu predáva.
Ak je pre vás svet investícií nový alebo ak vám finančný plánovač chýba rozpočet, nie je dôvod na paniku. Robo poradca môže byť ľahko použiteľnou a lacnou alternatívou k tradičným finančným plánovačom. Robo poradca je počítačom generovaný systém finančného poradenstva, ktorý za vás spravuje vaše investície. Na výber sú rôzne typy poradcov v závislosti od faktorov, ako sú vaše osobné potreby, vek a príjem. Keď si vyberiete poradcu, zadáte svoje informácie do systému a sledujete, ako vaše financie rastú s časom.
Časť 1 z 3: výber poradcu robo
- 1Choďte na robo poradcu pre mladých investorov. Ak ste na mladšej strane a práve ste začali s investovaním svojich peňazí, choďte na robo poradcu určeného pre mladších investorov. Hľadaj portfóliá, ktoré majú zmysel, ak práve začínaš a máš dostatok času nechať svoje peniaze rásť.
- Pretože v mladosti možno nebudete mať našetrených veľa peňazí, vyhľadajte robo poradcu s nízkym minimálnym poplatkom alebo s minimálnym minimálnym poplatkom. Poradcovia ako Betterment a Wealthfront účtujú nízke poplatky, zatiaľ čo TradeKing Advisors nemá prvý rok žiadny minimálny poplatok.
- Hľadaj poradcov, ktorí kladú dôraz na investovanie peňazí do akcií. Ak máte ešte len 20 rokov, vaše financie majú dostatok času na to, aby ste postupom času rástli. Preto by mal robo poradca investovať vaše peniaze do akcií, pretože budú zhodnocovať hodnotu.
- 2Vyberte si správneho poradcu pre budovanie bohatstva neskôr v živote. Ak ste v strednom alebo vyššom veku, má to vplyv na druh robo poradcu, ktorý pre vás pracuje. Ak máte veľa daňových účtov, IRA a 401 000, vyhľadajte poradcu robo, ktorý vyhovuje vašim potrebám.
- Hľadaj robo poradcov, ktorí spolupracujú s maklérskymi firmami, ako sú TigFit, Fidelity a Schwab. Títo poradcovia analyzujú vaše existujúce investície a navrhujú návrhy na základe pohybu peňazí.
- Mali by ste tiež hľadať poradcov s nízkymi poplatkami, aby ste sa vyhli ťahaniu peňazí z existujúcich investícií.
- 3Zaistite, aby služby robo poradcu zodpovedali vašim potrebám. Robo poradcovia nie sú pre každého. Uistite sa, že poradca robo skutočne splní vaše potreby. Poradcovia Robo sú zvyčajne tou najlepšou voľbou, ak hľadáte rady ohľadom investovania a správy investícií. Veci, ako je plánovanie majetku alebo správa akcií spoločnosti, môže vyžadovať osobné poradenstvo.
Ak ste v strednom alebo vyššom veku, má to vplyv na druh robo poradcu, ktorý pre vás pracuje. - 4Skontrolujte poplatky. Spoločnosti robo poradcu by mali ponúknuť rozpis konkrétnych služieb, ktoré jednotlivé poplatky poskytujú. Nemali by ste investovať do spoločnosti poskytujúcej poradenstvo robo, ktorá nie je vopred informovaná o dôvodoch svojich poplatkov. V ideálnom prípade by mal robotický poradca za vaše peniaze poskytovať širokú škálu služieb. Pozrite sa na služby, ako je investičné poradenstvo, poradenstvo v oblasti finančného plánovania a zber daňových strát, aby ste sa uistili, že získate svoje peniaze.
- Uvedomte si tiež, či poradca účtuje províziu za nákup a predaj vašich finančných prostriedkov. Ak si robo poradca zníži províziu, skontrolujte, koľko z vašich peňazí pôjde spoločnosti, ktorá robo poradcu predáva.
- 5Uistite sa, že sú vaše informácie v bezpečí. Poradcovia Robo sú náchylní na narušenie ochrany údajov, preto by mali ponúkať určitý druh ochrany vašich peňazí. Uistite sa, že poradca robo, ktorý používate, poskytuje transparentný plán na ochranu osobných údajov. Pýtajte sa na ochranu údajov a prípadné poistenie, ktoré spoločnosť poskytuje v prípade narušenia ochrany údajov.
- Niektorí poradcovia robo môžu tiež poskytnúť vaše informácie tretím stranám. Nezabudnite skontrolovať, či budú vaše informácie zdieľané s treťou stranou. Obvykle je dobré vyhnúť sa poradcom, ktorí zdieľajú informácie o klientoch.
- 6Vyberte si poradcu, ktorý ponúka podporu od profesionálov. Poradcovia Robo môžu byť užitočnými a cenovo dostupnými alternatívami pre tých, ktorí si nemôžu dovoliť pravidelného finančného plánovača. Ak ste však s investovaním nováčik, rady, ktoré získate od svojho robo poradcu, môžu byť ťažko zrozumiteľné. Najlepší poradcovia robo poskytnú určitý stupeň profesionálnej podpory od ľudí. Vyberte si robo poradcu, ktorému môžete zavolať a prediskutovať akékoľvek otázky so skutočným finančným plánovačom.
Časť 2 z 3: Nastavenie poradcu robo
- 1Vyplňte krátky dotazník. Ak chcete začať používať svojho robo poradcu, budete požiadaní o vyplnenie krátkeho dotazníka online. Poradca by vám mal pomôcť prejsť dotazníkom a vysvetliť vám všetky otázky. Pred vykonaním prieskumu by ste mali mať informácie o svojom finančnom stave, ako sú bankové informácie, celkové aktíva a všetky pôžičky, ktoré máte. Čím presnejšie informácie poskytnete, tým lepšie môže poradca robo investovať vaše peniaze.
- Možno nebudete rozumieť všetkým otázkam, najmä ak s investovaním začínate. Ak váš robo poradca poskytuje profesionálnu podporu, zavolajte na uvedené číslo a položte otázky, aby ste sa uistili, že dotazník vyplňujete správne.
- 2Vložte svoj minimálny vklad. Ak je požadovaný minimálny vklad, mali by ste túto sumu vložiť po vyplnení prieskumu. Robo poradca tak môže prejsť od poradenstva k skutočnej správe vašich prostriedkov. Ak váš robo poradca nevyžaduje minimálny vklad, môžete si vybrať, koľko peňazí vám zatiaľ investovanie vyhovuje.
Ak máte veľa daňových účtov, IRA a 401 000, vyhľadajte poradcu robo, ktorý vyhovuje vašim potrebám. - 3Na automatizovaný prístup použite automatizovaný systém. Ak chcete, aby váš poradca spravoval celú vašu správu peňazí za vás, môžete si vybrať automatizovaný systém. Váš robo poradca bude robiť investičné rozhodnutia na základe počítačových výpočtov a posúdení faktorov, ako je riziko verzus odmena.
- Ak s investovaním začínate, je dobré pred investovaním peňazí vyhľadať čo najviac rád namiesto toho, aby ste sa úplne spoliehali na počítač. Automatizované systémy fungujú najlepšie pre skúsenejších investorov.
- 4Použite poloautomatiku, aby ste svoje peniaze sledovali. Môžete si tiež vybrať poloautomatizovaný systém, kde si vyberiete, ktoré rady a investície chcete sledovať a ktoré chcete ďalej odovzdávať. Poloautomatickí poradcovia často okrem počítačom generovanej pomoci poskytujú aj rady od profesionálnych finančných plánovačov.
- Nie všetci poradcovia robo ponúkajú neautomatizované služby. Ak okrem počítačom generovaných návrhov uprednostňujete aj osobnú radu, môže byť dobré prejsť na iného robo poradcu.
- 5Prečítajte si pravidlá týkajúce sa poplatkov. Po investovaní peňazí si najskôr prečítajte zásady poplatkov robo poradcu. Aj keď by ste to mali urobiť pred výberom poradcu, je dobré si tieto zásady po investovaní peňazí prečítať. Týmto spôsobom môžete podľa toho naplánovať poplatky a uvedomiť si, koľko z vašich investícií smeruje k vám a koľko sa používa na zaplatenie poplatkov za robo poradcu.
Časť 3 z 3: Rozumne používajte svojho robo poradcu
- 1V kríze sa nespoliehajte na robo poradcov. Poradcovia Robo majú svoje nevýhody. Keďže rady sú automatizované a generované počítačom, poradcovia často neberú ohľad na neočakávané. V čase krízy, ktorá by mohla skresliť vaše financie, vyhľadajte namiesto automatizovaného poradenstva odbornú pomoc, ktorá vám pomôže zistiť, ako s peniazmi naložiť.
- Ak napríklad náhle prídete k peniazom v dôsledku neočakávanej smrti príbuzného, poradca robo nemusí byť vybavený na to, aby zvládol výsledný príjem. Najlepšie je porozprávať sa s finančným plánovačom a zistiť, čo robiť s náhlou dedičnosťou.
- 2Ak narazíte na mätúce informácie, vyhľadajte odbornú radu. Možno nie vždy porozumiete tomu, čo sa deje s vašimi peniazmi, najmä ak ste nikdy predtým neinvestovali. Ak si nie ste istí, či chcete urobiť investíciu alebo nákup navrhnutou vašim poradcom robo, alebo ste zmätení automatickým investovaním, ktoré robí, porozprávajte sa s odborníkom. Ak váš robo poradca ponúka profesionálnu pomoc, vyhľadajte radu tam. Ak nie, dohodnite si stretnutie s finančným poradcom, aby ste odstránili všetky nejasnosti.
Ak ste však s investovaním nováčik, rady, ktoré získate od svojho robo poradcu, môžu byť ťažko zrozumiteľné. - 3Dávajte pozor na správy, ktoré dostanete od svojho poradcu. Aj keď používate úplne automatizovaný systém, pri používaní poradcu robo nebuďte pasívni. Robo poradcovia za vás budú pravidelne nakupovať a predávať finančné prostriedky a vyvážiť vaše portfólio na základe toho, aké investície rastú a klesajú. Pravidelne sa kontrolujte u svojich poradcov a čítajte si všetky aktualizácie, ktoré dostávate, aby ste sa uistili, že vám poradca skutočne zarába.
- Pamätajte si, že ak vás akýkoľvek proces systému poradenstva robo mätie, môžete vyhľadať odbornú pomoc.
- 4Podľa potreby vykonajte manuálne úpravy. Ak vám nie sú príjemné žiadne investície, ktoré robí váš robo poradca, možno budete musieť vykonať úpravy ručne. Ak zistíte, že strácate peniaze, preskúmajte nákupy a obchody, ktoré vykonal váš robo poradca. Ak určité akcie alebo fondy sústavne prichádzajú o peniaze, možno budete chcieť svoje peniaze z týchto arén vytiahnuť.
- Vždy je však dobré konzultovať finančného plánovača. To, že akcia alebo fond dočasne stráca peniaze, neznamená, že ide o zlú dlhodobú investíciu.
Prečítajte si tiež: Ako prevrátiť položky so ziskom online?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
