Ako sa pripraviť na stretnutie s finančným plánovačom?
Na konci stretnutia vám finančný plánovač poskytne podrobný plán na dosiahnutie vašich finančných cieľov.
Plánovanie do budúcna je tvrdá práca, ale kvalifikovaný finančný plánovač môže záťaž výrazne zmierniť. Dobrý plánovač bude počúvať vaše finančné ciele a nájsť spôsoby, ako ich dosiahnuť. Budete musieť zhromaždiť finančné informácie a dať ich do nejakého poriadku, ale čoskoro budete čoskoro na ceste k finančnej slobode.
Časť 1 z 3: zhromažďovanie informácií
- 1Zhromažďujte výpisy pre všetky investičné účty. Váš finančný plánovač bude chcieť vidieť, koľko ste ušetrili, a preto zozbierajte najnovšie vyhlásenia pre nasledujúce položky:
- 401 písm. K)
- IRA
- Plán úspor 529
- Sporiaci účet
- Kontrolný účet
- Investičné účty
- 2Vytvorte si zoznam svojich aktív. Okrem vašich investičných účtov bude váš finančný plánovač chcieť vedieť, aké aktíva v súčasnosti vlastníte. Napíšte si zoznam nasledujúcich:
- Tvoj domov
- Ostatné nehnuteľnosti
- Vaše vozidlá
- 3Vytvorte si profil dlhu. Váš plánovač musí tiež vedieť, čo máte momentálne zadlžené. Zhromaždite svoje najnovšie vyhlásenia a zostavte zoznam. Zahrňte sumu, ktorú dlhujete, a tiež vašu úrokovú sadzbu. Zahrňte nasledujúce dlhy:
Váš finančný plánovač vám môže pomôcť zistiť, ako podporiť životný štýl na dôchodku. - 4Načrtnite svoje príjmy a výdavky. Sadnite si a spočítajte všetky zdroje príjmu. Zahrňte veci ako mzdu alebo plat z práce, výživné, výživné na deti a investičné príjmy.
- Rozdeľte svoje výdavky medzi fixné výdavky, ktoré sa nemenia každý mesiac, a diskrečné výdavky. Vaše fixné výdavky sú veci ako nájom/hypotéka, platby dlhu a poistné.
- 5Zhromažďujte informácie o plánovaní nehnuteľnosti. Váš plánovač vám môže pomôcť dosiahnuť ciele plánovania majetku, napríklad nechať dostatok peňazí svojim deťom. Zhromaždite nasledujúce položky a ukážte svojmu finančnému plánovaču:
- Tvoja vôľa
- Akákoľvek dôvera
- Životné poistenie
- 6Vytvárajte digitálne kópie finančných dokumentov. Váš finančný plánovač vám poďakuje, ak ich umiestnite na jedno miesto. Vytváranie digitálnych kópií je pravdepodobne najľahší spôsob organizácie. Niektoré dokumenty si možno budete môcť stiahnuť v digitálnej forme (napríklad výpisy z kreditnej karty). Pri ostatných dokumentoch bude možno potrebné vytvoriť PDF.
- Po digitalizácii dokumentov ich môžete všetky nahrať do prenosného počítača a vziať so sebou na stretnutie. Keď chce váš plánovač vidieť dokument, môžete ho ľahko vytiahnuť.
- 7Identifikujte svoje finančné slabiny. Zo stretnutia získate viac, ak vopred viete, kde sa finančne nedostanete. Skontrolujte výpisy z banky a kreditnej karty za posledných niekoľko mesiacov a zistite, na čo míňate najviac peňazí.
- Môžete byť napríklad emocionálnym kupujúcim alebo niekým, kto míňa peniaze na bývanie alebo dopravu.
- 8Vyplňte dotazník. Mnoho finančných plánovačov vám dá vyplnený dotazník, ktorý vás požiada o informácie o vašich príjmoch, dlhoch a majetku. Buď ho budete musieť vziať na prvé stretnutie, alebo ho odovzdať vopred. Uistite sa, že ste dotazník vyplnili dôkladne, ako najlepšie viete, a ponechali ste si kópiu pre svoje záznamy.
Opýtajte sa svojho finančného plánovača, či v súčasnosti dokážete splniť svoje ciele alebo potrebujete zmeniť svoj časový horizont.
Časť 2 z 3: stanovenie finančných cieľov
- 1Vytvorte si zoznam finančných priorít. Aj pred dôchodkom môžete mať veľa cieľov, ktoré musíte splniť. Vytvorte zoznam a zoraďte ich podľa priority. Zvážte nasledujúce:
- Chcete si kúpiť dom? Myslíte si, že by ste si v budúcnosti chceli kúpiť väčší dom? Kedy chces kupit
- Máte dlhy, ktoré chcete splatiť, napríklad študentské pôžičky alebo kreditné karty? Ako dôležité je vyplatiť ich predčasne v porovnaní so sporením na zálohu na doma?
- 2Identifikujte, kedy chcete odísť do dôchodku. Váš finančný plánovač vám nemôže pomôcť s plánovaním, pokiaľ nevie, kam chcete ísť. Jednou z kľúčových životných udalostí, ktoré je potrebné naplánovať, je odchod do dôchodku. Zamyslite sa nad tým, kedy chcete ísť do dôchodku. 55? 60? 70?
- 3Predstavte si svoj životný štýl na dôchodku. Ak chcete cestovať po svete, budete potrebovať viac peňazí, ako keby ste chceli zostať doma a venovať sa olejomaľbe. Zamyslite sa nad tým, čo chcete robiť na dôchodku. Váš finančný plánovač vám môže pomôcť zistiť, ako podporiť životný štýl na dôchodku.
- 4Zapojte svojho manžela, ak je to relevantné. Finančný plán nebude úspešný, pokiaľ obaja manželia nebudú spolupracovať. Sadnite si a rozhodnite sa, ako bude vyzerať vaša budúcnosť. Pred stretnutím so svojim finančným plánovačom sa snažte nájsť konsenzus. Nie sú terapeutom, ktorý by mohol párom pomôcť vyriešiť finančné problémy.
- Je v poriadku, ak so všetkým nesúhlasíte. Možno nebudete mať všetky informácie, ktoré potrebujete na informované rozhodnutie. Po stretnutí so svojim finančným plánovačom sa obaja môžete dohodnúť na ďalšom postupe.
Časť 3 z 3: príprava zoznamu otázok
- 1Diskutujte o svojej tolerancii voči riziku so svojim finančným plánovačom. Možno ste nastavili svoj 401 (k) alebo IRA bez toho, aby ste skutočne chápali, čo robíte. Teraz, keď sa stretávate s profesionálom, môžete hovoriť o svojej tolerancii voči riziku. Položte si napríklad nasledujúce otázky:
- „Aké sú silné a slabé stránky mojej súčasnej investičnej stratégie?“
- „Aké sú tienisté stránky veľkého investovania do akcií v mojom veku? Existujú nejaké negatíva?“
- „Bojím sa výkyvov na akciovom trhu. Ako môžem bezpečne maximalizovať svoje investície?“
- „Pomôžu mi konzervatívnejšie investície dosiahnuť moje finančné ciele?“
Váš finančný plánovač bude chcieť vidieť, koľko ste ušetrili, a preto zozbierajte najnovšie vyhlásenia. - 2Opýtajte sa, či potrebujete upraviť svoje ciele. Možno budete chcieť odísť do dôchodku vo veku 55 rokov, ale budete musieť mať našetrených dostatok peňazí. Opýtajte sa svojho finančného plánovača, či v súčasnosti dokážete splniť svoje ciele alebo potrebujete zmeniť svoj časový horizont. Opýtajte sa nasledujúceho:
- „Som na dobrej ceste k splneniu svojich finančných cieľov?“
- „Ako môžem zmeniť svoje investície, aby som dosiahol tieto ciele?“
- „Bolo by lepšie, keby som zmenil svoje ciele, napríklad aby som odišiel do dôchodku neskôr?“
- 3Diskutujte o budúcich zmenách životného štýlu. Môžete sa oženiť, mať dieťa alebo začať nové podnikanie. Chcete pochopiť, ako tieto zmeny ovplyvnia vaše financie. V dôsledku toho možno budete musieť zmeniť svoje investičné stratégie. Opýtajte sa nasledujúceho:
- „Budem musieť viac šetriť?“
- „Mám na svojich dôchodkových účtoch a životných poistkách zmeniť označenie príjemcu?“
- „Mám zmeniť svoju vôľu alebo dôveru?“
- 4Pýtajte sa na svoju budúcu komunikáciu. Na konci stretnutia vám finančný plánovač poskytne podrobný plán na dosiahnutie vašich finančných cieľov. Veci sa však menia. Budete chcieť vedieť, ako s vami bude komunikovať váš finančný plánovač. Opýtajte sa nasledujúceho:
- „Budete ma informovať o zmenách, ktoré by som mal vykonať vo svojej investičnej stratégii?“
- „Ako vás môžem kontaktovať, ak mám otázku? Odpovedáte na e -mail?“
- „Mám si s vami naplánovať ročnú finančnú kontrolu?“
- Ak máte so svojim manželom alebo partnerom neustále hádky o peniaze, možno sa budete musieť stretnúť s finančným terapeutom. Finančného terapeuta nájdete na webovej stránke asociácie finančnej terapie.
Prečítajte si tiež: Ako prevrátiť položky so ziskom online?
Otázky a odpovede
- Musím na schôdzi viesť úverovú správu, aby som prediskutoval odchod do dôchodku?V takejto situácii nie je pravdepodobné, že by finančný plánovač potreboval vidieť vašu úverovú správu.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
