Ako si vybrať účet 529?
Založenie účtu 529 Plan je jedným z najlepších spôsobov, ako ušetriť na vzdelávanie svojich detí alebo vnúčat mimo strednej školy.
Založenie účtu 529 Plan je jedným z najlepších spôsobov, ako ušetriť na vzdelávanie svojich detí alebo vnúčat mimo strednej školy. Súčasné zákony vytvárajú špeciálne daňové výhody pre úspory vo vyššom vzdelávaní prostredníctvom plánu 529, čo robí túto možnosť obzvlášť atraktívnou. Na výber máte množstvo možností.
Časť 1 z 2: výskum 529 plánov
- 1Skontrolujte plán svojho štátu. Mnoho štátov ponúka štátom sponzorovaný plán 529 na investície do vysokých škôl. Každý štát určuje štruktúru a možnosti, ktoré sú v súlade s jeho vlastným plánom. Niektoré štáty ponúkajú zodpovedajúce granty a ďalšie výhody domácim obyvateľom, ktorí si kúpia štátom sponzorovaný plán 529. Niektoré z výhod investovania do plánu 529 sponzorovaného vašim vlastným štátom sú:
- štátne zrážky dane
- zodpovedajúce granty
- štipendijné príležitosti
- ochrana pred veriteľmi
- výnimka z výpočtov štátnej finančnej pomoci
- 2Zvážte plány z iných štátov. Pozriete Ak sa na plány z iných ako ten štátoch, kde býva, možno zistíte, že iný štát ponúka plán s výraznými výhodami a nemá povinnosť in-stavu pobytu. Možno nebudete mať prospech zo všetkých možností, ktoré má štátny príslušník k dispozícii, ale môžete zistiť, že ďalšie výhody sú stále dostatočne silné na to, aby bola dobrá voľba.
- College Savings plány siete, CSPN.org má vyhľadávacie funkcie, ktorá umožňuje ľahké porovnať plány z rôznych štátov.
- 3Preskúmajte súkromne sponzorovaných 529 plánov. Private College 529 Plan je predplatený plán školného, ktorý vlastní a sponzoruje konzorcium viac ako 270 súkromných vysokých škôl a univerzít po celej krajine. Súkromný plán neposkytne daňové výhody, ktoré poskytujú mnohé plány sponzorované štátom. Je to však stále vynikajúci spôsob, ako ušetriť na vysokú školu a zaistiť si investíciu v priebehu času. Ak teraz uzamknete kredity na vysokej škole, zaručene budete mať v budúcnosti platby za vysokú školu.
Investície sú flexibilnejšie ako väčšina predplatených plánov školného, ale peniaze nie sú zaručené štátom.
Časť 2 z 2: výber požadovaného typu plánu
- 1Pre väčšiu bezpečnosť zvážte predplatený plán školného. Predplatený plán školného vám umožňuje uzamknúť sadzby školného za dnešné ceny na vhodných verejných a súkromných univerzitách. Väčšinu predplatených plánov školného sponzoruje štátna vláda a majú určité požiadavky na pobyt. Tieto plány majú spravidla obmedzené obdobie zápisu. Investíciu do predplateného plánu školného vo väčšine prípadov zaručuje váš štát.
- S predplateným plánom školného spravidla nakupujete „kredity“ alebo „jednotky“ za dnešné ceny. Keď vaše dieťa navštevuje vysokú školu, plán zaplatí za počet zakúpených kreditov v budúcnosti podľa školného. Aj keď vaše peniaze presne nezískavajú úrok v tradičnom zmysle, rast môžete určiť porovnaním nákladov na školné v čase.
- Výber štátom sponzorovaného plánu vás nezarazí na štátnu vysokú školu alebo univerzitu. Vo väčšine plánov môžu byť peniaze, ktoré investujete, použité na školné a poplatky a na akúkoľvek vysokú školu alebo univerzitu, verejnú alebo súkromnú.
- 2Uvedomte si poplatky za predplatený plán školného. Tieto poplatky budú spravidla poplatky za zápis a poplatky za administratívnu správu. Poplatky sa budú líšiť v závislosti od štátu, preto sa pýtajte, než investujete.
- 3Pre väčšiu flexibilitu si zvoľte investičný plán pre vysokú školu. S plánom sporenia na vysokú školu investujete do výberu investičných možností, ako sú akciové investičné fondy, dlhopisové investičné fondy a účty peňažného trhu. Peniaze investuje a spravuje maklér. Investície sú flexibilnejšie ako väčšina predplatených plánov školného, ale peniaze nie sú zaručené štátom. Vaše investície podliehajú výkyvom na trhu a môžu dokonca znížiť hodnotu.
- 4Uvedomte si poplatky za investičný plán pre vysoké školy. Tento typ plánu bude pravdepodobne mať zápisné, ročné poplatky za údržbu a v závislosti od makléra, ktorý účet predáva alebo investuje, celý rad ďalších poplatkov za makléra. Poplatky sa budú líšiť v závislosti od brokera a investícií, ktoré si vyberiete. Pýtajte sa na poplatky a informujte sa skôr, ako investujete svoje peniaze.
- Možno budete môcť znížiť poplatky svojmu maklérovi, ak investujete dostatočne veľké množstvo peňazí a dodržíte uvedený minimálny zostatok. V prípade záujmu sa spýtajte makléra na tieto „zľavy v zlomových bodoch“.
Niektoré štáty ponúkajú zodpovedajúce granty a ďalšie výhody domácim obyvateľom, ktorí si kúpia štátom sponzorovaný plán 529. - 5Hľadajte „priamo predávané plány sporenia na vysokú školu“, aby ste sa vyhli plateniu niektorých poplatkov. V niektorých štátoch môžete nakupovať priamo do plánu sporenia na vysokú školu bez platenia niektorých poplatkov spojených s inými programami. Ak je plán označený ako „Priamy predaj“, nakupujete priamo do plánu bez použitia poradcu alebo makléra, a tak sa môžete vyhnúť niektorým poplatkom.
- Pred otvorením účtu si prečítajte informácie o minulej výkonnosti, ktoré sú súčasťou vášho informačného balíka k plánu 529, o ktorom uvažujete.
- Niektoré štáty budú zdaňovať výbery z mimoštátnych plánov.
Prečítajte si tiež: Ako vybudovať bohatstvo vo svojich 20 -tich rokoch?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
