Ako maximalizovať dávky sociálneho zabezpečenia?
O manželské dávky môžete požiadať, ak váš manžel alebo manželka poberajú dávky sociálneho zabezpečenia alebo invalidný dôchodok.
Európa, motivovaná Veľkou hospodárskou krízou, zaviedla systém sociálneho zabezpečenia v roku 1935. Približne dve tretiny dôchodcov v USA počítajú s povinným doplnkovým dôchodkovým programom pre väčšinu svojho dôchodkového príjmu, ktorý ich živí po zvyšok ich života a udržuje ich mimo. chudoby. Vláda financuje tento poverený program prostredníctvom daní zo mzdy, pričom automaticky vyberá percento z výplat pre fond sociálneho zabezpečenia. Výška dávok každého pracovníka sa vypočíta podľa súm vyplatených do systému a veku, v ktorom sa pracovník rozhodne poberať dávky. Pracovníci a ich rodiny však môžu maximum výhod, ktoré dostávajú, maximalizovať.
Metóda 1 zo 4: čakanie na odobratie výhod
- 1Vypočítajte si, koľko by ste čakaním získali. Hoci máte právo začať poberať dávky vo veku 62 rokov, viac budete dostávať, ak budete čakať, kým dosiahnete „plný dôchodkový vek“. Váš „plný dôchodkový vek“ závisí od roku, v ktorom ste sa narodili. Pre tých, ktorí sa narodili v roku 1961, bude plný vek odchodu do dôchodku 67. Na zistenie „plného veku odchodu do dôchodku“ použite kalkulačku odchodu do dôchodku Správy sociálneho zabezpečenia.
- Tiež získate kredit za čakanie do 70 rokov, kým získate výhody. Môžete dosiahnuť nárast približne o 8% ročne nad rámec toho, čo by ste získali, keby ste začali čerpať dávky v plnom dôchodkovom veku.
- Ak chcete vypočítať svoje dávky, vytiahnite si vyhlásenie o sociálnom zabezpečení, ktoré vám bude zaslané každý rok. Vnútri vám budú poskytnuté 3 výpočty: výška vášho očakávaného požitku vo veku 62 rokov, suma vo vašom „plnom dôchodkovom veku“ a výška vašich dávok, ak počkáte do 70 rokov.
- 2Zvážte výhody a náklady čakania. Asi polovica príjemcov poberá dávky vo veku 62 rokov. To, či by ste mali počkať na plný dôchodkový vek (alebo 70 rokov), však závisí od mnohých faktorov:
- Tvoje zdravie. Ak sa rozhodnete čakať do 67 alebo 70 rokov, ale máte zlý zdravotný stav, môžete zomrieť skôr, ako budete dostávať akékoľvek výhody.
- Váš bod „zlomu“. Ak by ste vedeli, kedy zomriete, mohli by ste vypočítať, koľko dostanete v celkových dávkach podľa každého scenára: čerpanie vo veku 62 rokov, plný dôchodkový vek alebo 70 rokov. Bod, v ktorom sa dve čiastky rovnajú, je váš bod „rentability“. Ak si myslíte, že budete žiť v minulosti na "zvratu" bod, potom budete chcieť počkať.
- Ak potrebujete pomoc s výpočtom bodu „rentability“, kontaktujte Sociálne zabezpečenie na čísle 800-772-1213.
- Či váš manžel pracoval. Ak váš manžel / manželka príliš neprispievalo na sociálne zabezpečenie, možno budete chcieť na priznanie dávok čakať dlhšie. Pokiaľ by ste najskôr zomreli, váš manžel by mohol ako pozostalý dostať na počkanie vyššiu sumu.
- Či už máte deti. Ak máte závislé osoby, čakanie zvýši sumu, ktorú by mohli dostať, ak zomriete, keď sú deti.
- 3Pracujte na počkanie. Ak sa v 62 rokoch rozhodnete vzdať sa dávok sociálneho zabezpečenia, môžete pokračovať v práci, kým sa nerozhodnete poberať dávky v plnom dôchodkovom veku alebo neskôr.
- Dávky sociálneho zabezpečenia sa vypočítajú tak, že sa vezme 35 rokov, ktoré boli vašimi najväčšími príjmami, a potom sa na túto základnú sumu použije vzorec. Ak budete pokračovať v práci na plný úväzok, môžete túto základnú sumu zvýšiť.
Ak váš manžel / manželka príliš neprispievalo na sociálne zabezpečenie, možno budete chcieť na priznanie dávok čakať dlhšie.
Metóda 2 zo 4: Žiadosť o manželské dávky
- 1Pochopte, kto môže žiadať o manželské dávky. O manželské dávky môžete požiadať, ak váš manžel alebo manželka poberajú dávky sociálneho zabezpečenia alebo invalidný dôchodok. Na to, aby ste mohli poberať manželské dávky, musíte mať najmenej 62 rokov, nemusíte však mať nárok na dávky sociálneho zabezpečenia sami.
- Môžete tiež mať nárok na manželský príspevok, ak ste boli ženatí, ale teraz ste rozvedení. Ak ste boli ženatý 10 a viac rokov, môžete mať nárok na dávky od bývalého manžela.
- Aby ste získali nárok na výhody od rozvedeného manžela, musíte byť slobodná a mať najmenej 62 rokov. Ak sa znova vezmete, nemôžete si nárokovať výhody od rozvedeného manžela.
- Výška dávky, o ktorú môže bývalý manžel požiadať, nemá žiadny vplyv na dávky, ktoré môže súčasný manžel získať. Napríklad, ak sa muž rozviedol so svojou prvou manželkou a znova sa oženil, bývalá manželka a súčasná manželka môžu mať nárok na manželský príspevok bez toho, aby to malo vplyv na druhú osobu.
- 2Vypočítajte si vlastný prospech. Máte nárok na uplatnenie nároku až na 50% dávky manžela / manželky. Pozrite sa na svoje najnovšie vyhlásenie o sociálnom zabezpečení a zistíte, na koľko budete mať nárok, keď odídete do dôchodku. Ak je nižšia ako polovica sumy vášho manžela / manželky, môžete požiadať o manželský príspevok.
- Páry, v ktorých jedna osoba nepracovala vôbec alebo pracovala veľmi málo, by mali prospech z nároku na manželský príspevok.
- Na poberanie maximálnych 50% dávky manžela / manželky však musíte počkať do úplného dôchodkového veku. Ak uplatníte nárok skôr, dostanete menej.
- 3Nepožiadajte o viac ako jednu výhodu. Nemôžete sa zdvojnásobiť tým, že budete žiadať o vlastné dávky súčasne s nárokom na manželský príspevok.
- 4Požiadajte o manželský príspevok. O manželský príspevok môžete požiadať na telefónnom čísle 1-800-772-1213 alebo na miestnom úrade sociálneho zabezpečenia. Na stretnutie si môžete zavolať vopred.
- Ak máte menej ako tri mesiace vo veku 62 rokov (alebo viac), môžete podať žiadosť online. Začnite tým, že navštívite tento web.
Na to, aby ste mohli poberať manželské dávky, musíte mať najmenej 62 rokov, nemusíte však mať nárok na dávky sociálneho zabezpečenia sami.
Metóda 3 zo 4: Maximalizácia výhod podaním a pozastavením
- 1Pochopte „podanie a pozastavenie činnosti.“ Manželské páry môžu zvýšiť celkovú sumu, ktorú ako pár dostanú, pomocou komplikovanej techniky nazývanej „založiť a pozastaviť“. Manžel / manželka môže požiadať o dávky sociálneho zabezpečenia, ale potom môže požiadať o pozastavenie svojich platieb. V tomto okamihu môže druhý z manželov požiadať o manželský príspevok.
- Jeden z manželov musí „podať žiadosť a pozastaviť činnosť“, aby si druhý z manželov mohol uplatniť nárok na manželský príspevok. Dávky manželov sú dostupné iba pre ľudí, ktorých manžel / manželka už dávku poberá. Inými slovami, ak žiaden z manželov nepožiadal o dávky, potom ani jeden z nich nemohol získať manželský príspevok.
- Za normálnych okolností by však, ak by manžel / manželka požiadal o dávky, prišiel by o kombinovaný úrok, ktorý plynie od jeho plného dôchodkového veku do 70 rokov. Tu nastáva „pozastavenie“. Pretože IRS mu umožňuje podať žiadosť a potom „pozastaviť“, “„jeho dávky môžu plynúť, zatiaľ čo jeho manžel alebo manželka súčasne žiadajú o manželský príspevok. Normálne by to nemalo byť možné, ale IRS umožňuje stratégiu „súbor a pozastavenie“.
- Na uplatnenie tejto stratégie musí jeden člen páru dosiahnuť plný dôchodkový vek.
- Obaja manželia nemôžu pozastaviť činnosť súčasne.
- 2Zvážte nasledujúce hypotetické. Chris a Cathy sú obaja v úplnom dôchodkovom veku (66). Chris sa rozhodne podať žiadosť o dávky, ale okamžite to pozastaví. Má nárok na 1490€ mesačne. Podaním umožňuje svojej manželke čerpať manželský príspevok, ktorý nemohla čerpať, pokiaľ nepodal. Chris tiež tým, že pozastaví vyplácanie, umožní zvýšenie jeho dávky o 8% ročne až do veku 70 rokov. Pretože Cathy dosiahla plný dôchodkový vek, kvalifikuje sa na 50% ako manželský príspevok. Mesačne tak môže získať 750€. Okrem toho, ak sa Cathy oneskorí s poberaním vlastných výhod, potom sa budú zvyšovať o 8% ročne až do veku 70 rokov.
- Bez „podania a pozastavenia“ by Chris a Cathy nemohli žiadať o manželský príspevok a zároveň by umožňovali kombináciu vlastných výhod až do veku 70 rokov. Ak by Cathy chcela manželský príspevok, namiesto toho by Chris musel začať poberať dávky vo veku 66 rokov. Chrisovi by sa tým znížil celkový objem dávok sociálneho zabezpečenia, pretože si uplatňuje nárok na dávky do 70 rokov.
- Alternatívne mohli Chris aj Cathy počkať do 70 rokov, aby maximalizovali svoje výhody. Ak by to urobili, Cathy bohužiaľ nemohla dostať manželský príspevok v 66 rokoch (pretože Chris dávky nepoberá). „Podanie a pozastavenie činnosti“ im umožňuje maximalizovať vlastné výhody a súčasne požiadať o manželský príspevok.
- Všimnite si toho, že v tomto hypotetickom prípade Cathy tiež „nepozastavuje“ platby svojich vlastných výhod. Ona je čaká až do veku 70 kresliť svoje vlastné výhody.
- 3Držte sa tejto stratégie, ak ste zdraví. Táto stratégia je tak trochu hazard. Ak pozastavujúci manžel zomrie do 70 rokov, prídu o dávky.
- Mali by ste sa tiež uistiť, že máte dostatočný príjem na zaplatenie životných nákladov, kým nedosiahnete 70 rokov a nezačnete čerpať všetky výhody.
- 4Ak chcete pozastaviť, zavolajte na sociálne zabezpečenie na tel. Čísle 800-772-1213. Žiadosť o pozastavenie možno podať ústne alebo písomne. Na toto číslo môžete tiež klásť otázky.
- 5Začnite dostávať platby vo veku 70 rokov. Manželský partner, ktorý „podal a pozastavil“ v plnom dôchodkovom veku, bude chcieť začať poberať dávky vo veku 70 rokov. V takom prípade už nie je dôvod odkladať dávky.
- Kontaktujte Sociálne zabezpečenie na čísle 800-772-1213 a prediskutujte začiatočné platby.
Metóda 4 zo 4: vrátane kvalifikovaných rodinných príslušníkov
- 1Pochopte výhody pre závislé osoby. Dieťa mladšie ako 18 rokov môže mať nárok na dávky, ak je rodič zdravotne postihnutý alebo na dôchodku a poberá dávky sociálneho zabezpečenia. Podobne môže nárokovať dávku aj nezaopatrené vnúča.
- Ak je rodič zdravotne postihnutý, potom je dávka až 50% miery invalidity rodiča. Ak je rodič na dôchodku, výška dávky je 50% dávky sociálneho zabezpečenia, ktorú by rodič poberal v plnom dôchodkovom veku.
- Uvedomte si, že dieťa nemusí byť zdravotne postihnuté, aby mohla rodina poberať dávku.
- Po dosiahnutí 18 rokov (alebo 19 rokov v škole) sa dávky prestanú poskytovať, pokiaľ dieťa nie je skutočne zdravotne postihnuté. Po 18 rokoch musí zdravotne postihnuté dieťa spĺňať tieto kritériá: (1) zdravotné postihnutie musí začať pred dosiahnutím veku 22 rokov a (2) dieťa musí spĺňať definíciu „zdravotného postihnutia“ pre dospelých.
- 2Pochopte rodinné maximá. Tieto vládne čiapky dávky vyplácané v rodine okolo 150-180% svojho prínosu.
- V súlade s tým, ak má pracovník dávku 1120€, celková suma, ktorú by bolo možné vyplatiť rodine, by bola približne 1 680-2700€.
- 3Kvalifikácia pre zdravotné postihnutie dospelých. Dospelý je považovaný za „zdravotne postihnutého“ v závislosti od jeho schopnosti pracovať. Definícia je striktná: dieťa nemôže vykonávať prácu, ktorú robilo pred zdravotným postihnutím, nemôže sa kvôli zdravotnému stavu prispôsobiť žiadnej práci a musí byť zdravotne postihnuté najmenej rok.
- Sociálne zabezpečenie platí iba za „totálne“ postihnutie. Čiastočné alebo krátkodobé postihnutie nekvalifikuje.
- Kritériá zdravotného postihnutia pre dospelých sú komplexné. Osoba sa zvyčajne kvalifikuje ako zdravotne postihnutá, ak má uvedené postihnutie alebo ak je zdravotné postihnutie ekvivalentné uvedenému postihnutiu. Okrem toho, sociálneho zabezpečenia môže rozhodnúť, že dotknutá osoba má dostatočne obmedzenú funkčnú schopnosť sa kvalifikovať.
- Možno budete chcieť stretnúť sa s právnikom a zistiť, či sa vaše dospelé dieťa kvalifikuje ako invalidné na účely výhod po dosiahnutí veku 18 rokov. Tvrdenie, že postihnutie je „ekvivalentné“ uvedenému postihnutiu, si často vyžaduje zručnosti a skúsenosti advokáta.
- 4Požiadajte o výhody. Ak ste na dôchodku alebo zdravotne postihnutí a máte vo svojej starostlivosti nezaopatrené dieťa, potom sa môžete prihlásiť k výhodám pre dieťa telefonicky na čísle 1-800-772-1213 a požiadať o stretnutie. Môžete tiež navštíviť miestny úrad sociálneho zabezpečenia. Nemôžete sa prihlásiť online.
- Ak máte dospelé dieťa, ktoré je zdravotne postihnuté, môžete požiadať o dávky v invalidite pre dieťa zavolaním na rovnaké číslo. Môžete tiež vyplniť správu o zdravotnom postihnutí dospelých a priniesť ju na svoje stretnutie.
Ak sa v 62 rokoch rozhodnete vzdať sa dávok sociálneho zabezpečenia, môžete pokračovať v práci, kým sa nerozhodnete poberať dávky v plnom dôchodkovom veku alebo neskôr.
- Každý rok, keď nepracujete, nepracujete na čiastočný úväzok alebo zarábate menej, ako je váš normálny plný plat, vám vláda zníži dávky v starobe zo sociálneho zabezpečenia.
- Vykonajte niekoľko ďalších činností, aby ste zvýšili svoj príjem v posledných rokoch pred dôchodkom. Výsledkom bude zvýšenie dávok sociálneho zabezpečenia.
- Čím viac peňazí zarobíte, tým vyššie budú vaše dávky sociálneho zabezpečenia.
Prečítajte si tiež: Ako sponzorovať svojho manžela v Kanade?
Otázky a odpovede
- Ako môžem žiadať o manželské dávky, ak je môj manžel / manželka zosnulý?To závisí od zákona vo vašom štáte. Kontaktujte advokáta a požiadajte o radu.
- Aké percento by som mal zraziť z dávok sociálneho zabezpečenia na pokrytie daní?Dve percentá z mojej skúsenosti. Urobil som to minulý rok s právnikom a to mi odporučil.
- Existujú nejaké výhody sociálneho zabezpečenia pre veteránov?Áno, pretože veterán platil do sociálneho zabezpečenia počas práce v armáde rovnako ako ktokoľvek iný v akejkoľvek inej práci.
Nezodpovedané otázky
- Platí uplatňovanie a pozastavenie pre rok 2018?
Komentáre (1)
- Určite som sa dozvedel niekoľko nových informácií, ďakujem.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
