Ako chrániť svoje financie, keď váš manžel podá návrh na konkurz?
Keď váš manžel podá žiadosť o bankrot, bankrot by nemal mať vplyv na vaše kreditné skóre.
Keď váš manžel podá žiadosť o bankrot, bankrot by nemal mať vplyv na vaše kreditné skóre. Stále však môžete byť ovplyvnení inými spôsobmi. Napríklad stále budete musieť splatiť spoločné dlhy. Konkurzný správca môže tiež zaistiť akýkoľvek majetok, ktorý vlastní váš manžel, aj keď ste spoluvlastníkom. Preto by ste mali s manželom starostlivo zvážiť, ktorý bankrot je pre rodinu najvhodnejší, alebo či by ste mali využiť možnosť, ktorá nie je konkurzná.
Časť 1 z 3: identifikácia spoločného a oddeleného majetku
- 1Identifikujte všetok majetok, ktorý vlastníte vy a váš manžel. Keď váš manžel podá návrh na konkurz, bude musieť zaradiť všetok svoj majetok do plánu a oznámiť to. Správca používa tieto informácie na určenie veľkosti konkurznej podstaty. Tieto informácie sú dôležité, pretože správca môže byť schopný prinútiť vášho manžela / manželku, aby predal majetok a zaplatil tak svojim veriteľom. Čím menej vlastníctva váš manžel bude mať, tým lepšie na tom bude.
- Prejdite si svoj majetok a odhadnite, akú hodnotu má nehnuteľnosť. Zistite tiež, kto ho vlastní.
- Ako manžel by ste si mali dávať pozor na majetok, ktorý spolu vlastníte so svojim manželom. Pokiaľ nie je tento majetok oslobodený, vstupuje do pozostalosti vášho manžela / manželky, čo znamená, že ho môžete stratiť v závislosti od konkurzu, na ktorý sa váš manžel / manželka prihlási.
- 2Skontrolujte, či žijete v štáte, v ktorom je umiestnená nehnuteľnosť. Vlastníctvo určitého majetku môže závisieť od štátu, v ktorom žijete. Niektoré štáty sú štátmi „komunitného vlastníctva“, čo znamená, že akýkoľvek majetok, ktorý ste vy alebo váš manžel nadobudli počas manželstva, vlastníte obaja rovnako.
- Napríklad ste si mohli kúpiť auto. V štáte, v ktorom je spoločný majetok, je auto spravidla považované za majetok vás aj vášho manžela / manželky-bez ohľadu na to, či je váš manžel / manželka na vlastníctve.
- Nasledujú štáty s majetkom Spoločenstva: Arizona, Kalifornia, Idaho, Louisiana, Nevada, Nové Mexiko, Texas, Washington a Wisconsin. V niektorých situáciách na Aljaške platia aj zákony o vlastníctve Spoločenstva.
- Pretože sa zákony o majetku v spoločenstve líšia, mali by ste úzko spolupracovať s právnikom vo vašom štáte, aby ste identifikovali všetok majetok, ktorý bude počítaný ako súčasť konkurznej podstaty.
- 3Určte vlastníctvo v štáte zvykového práva. Ak nežijete v štáte, v ktorom je majetok Spoločenstva, žijete v štáte zvykového práva. V štátoch zvykového práva je vlastníkom spravidla osoba, ktorej meno je na názve. Ak je v názve uvedené iba vaše meno, majetok pravdepodobne nebude zaradený do konkurznej podstaty.
- Ak sú na názve obe mená, potom vy a váš manžel alebo manželka vlastníte polovicu majetku a majetok bude musieť byť zaradený ako súčasť konkurznej podstaty.
- Správca by mohol byť schopný vynútiť predaj majetku, ak dokáže presvedčiť sudcu, že prospech z predaja majetku preváži akúkoľvek ujmu, s ktorou sa stretnete. Správca vám však bude musieť vyplatiť plnú hodnotu vašej polovice majetku. Správca môže použiť iba časť, ktorú vlastní váš skrachovaný manžel, na zaplatenie svojich veriteľov.
Spoločný bankrot môže vás a vášho manžela zbaviť týchto drvivých spoločných dlhov. - 4Skontrolujte, či vlastníte svoj dom v „nájme ako celku “. Toto je forma vlastníctva, v ktorej je majetok vo vlastníctve manželstva. Mnoho párov vlastní svoj dom v prenájme ako celok. V závislosti od vášho štátu sú aktíva vlastnené týmto spôsobom oslobodené od konkurznej podstaty.
- 5Identifikujte výnimky z konkurzov. Môžete oslobodiť majetok, ktorý sa má započítať ako súčasť dedičstva vášho manžela. Každý štát má výnimky z bankrotu, ktoré môžete použiť. Federálna vláda má tiež zoznam výnimiek. V niektorých štátoch si môžete vybrať medzi štátnymi alebo federálnymi výnimkami, zatiaľ čo iné štáty budú vyžadovať, aby ste používali štátne výnimky.
- Napríklad v Missouri môžete oslobodiť až 11200€ v dome, v ktorom žijete, alebo až 3730€ v mobilnom dome. V motorovom vozidle môžete tiež oslobodiť až 2240€.
- Povedzte, že vy a váš manžel spolu vlastníte auto v Missouri. Ak má auto hodnotu 11900€, potom má váš manžel v aute 5970€. Oslobodené je iba 2240€. V súlade s tým môže správca chcieť predať auto a použiť 3730€ na zaplatenie veriteľom. Ak správca predá auto, musí zaplatiť manželovi / manželke, ktorý nepodal konkurz, 5970€
- V niektorých štátoch môžete výnimku zdvojnásobiť, ak podáte spoločný návrh na vyhlásenie konkurzu, pokiaľ vlastníte nehnuteľnosť obaja. Ak vám napríklad štát umožní oslobodiť 2240€ v aute, potom môžete oslobodiť 4480€, ak ho spolu s manželom vlastníte.
- 6Vyhnite sa prevodu majetku. Môžete si myslieť, že môžete chrániť svoj majetok tým, že ho váš manžel alebo manželka prevedie pred podaním návrhu na konkurz. Ak žijete v štáte zvykového práva, môžete si myslieť, že môžete previesť svoje meno na svoje meno tak, aby ste vlastnili celý rodinný majetok a váš manžel / manželka držal iba dlhy jednotlivo. Táto taktika bohužiaľ nefunguje.
- Namiesto toho musí váš manžel nahlásiť všetky prevody. Ak váš manžel previedol majetok počas dvoch rokov pred podaním návrhu na vyhlásenie konkurzu, správca môže tento majetok získať späť.
- Váš manželský partner sa tiež dostane do problémov, ak sa pokúsi prevod skryť. Každý podá návrh na konkurz pod trestom krivej prísahy. Ak by vás chytili pri klamstve, váš manžel by mohol byť stíhaný a zrušený celý konkurz.
Časť 2 z 3: Riešenie spoločných dlhov
- 1Identifikujte svoje spoločné dlhy. Vy a váš manžel môžete mať spoločné dlhy. To znamená, že ste obaja súhlasili so 100% zodpovednosťou za celý dlh. Ak teda váš manžel podá návrh na vyhlásenie konkurzu, nie ste zbavení zodpovednosti za dlh. Napriek tomu, že vášmu manželovi bude tento záväzok splnený, váš záväzok nebude. Stále budete zodpovední za celú sumu. Spoločné dlhy možno vytvoriť nasledujúcimi spôsobmi:
- Vy a váš manžel ste spoločne odstránili dlh.
- Podpísali ste pôžičku pre svojho manžela.
- Žijete v stave majetku Spoločenstva a vy alebo váš manžel ste počas manželstva uzavreli dlh.
Spoločný návrh na konkurz môže byť najlepšou možnosťou, ak máte s manželom veľké spoločné dlhy. - 2Pokračujte v platbách svojich spoločných dlhov. Ak máte za svoje auto spoločný dlh-povedzme, potom musíte zaň naďalej platiť, aj keď ste manželom / manželkou, ktorý nepodal návrh na vyhlásenie konkurzu. Ak prestanete, potom bude vaše kreditné skóre úspešné, pretože vaše zmeškané platby budú nahlásené agentúram hlásiacim kredit.
- 3Zvážte podanie spoločného návrhu na vyhlásenie konkurzu. Spolu s manželom máte možnosť podať návrh na vyhlásenie konkurzu. Môžete tak splniť spoločné dlhy. Po absolutóriu nezodpovedáte za spoločný dlh ani vy, ani váš manžel.
- Konkurz samozrejme zostáva vo vašej úverovej správe niekoľko rokov a ani vy, ani váš manžel si v blízkej budúcnosti pravdepodobne nebudete môcť zabezpečiť nový úver.
- Napriek tomu môže byť spoločný bankrot vynikajúcou možnosťou, ak máte vysoké spoločné dlhy, ktoré v budúcnosti nemôžete nijako splatiť. Spoločný bankrot môže vás a vášho manžela zbaviť týchto drvivých spoločných dlhov.
Časť 3 z 3: výber správneho konkurzu
- 1Identifikujte rôzne typy bankrotov. Americké právo poskytuje mnoho rôznych typov bankrotov, ale dva najbežnejšie pre jednotlivcov sú kapitola 7 a kapitola 13. Mali by ste analyzovať, čo je pre vás najlepšie, v závislosti od vašich okolností.
- Kapitola 7. Hovorí sa tomu „likvidačný“ konkurz. V kapitole 7 váš manžel môže vymazať všetky svoje dlhy. Na to, aby získali túto výhodu, však spravidla musia predať majetok, ktorý nie je oslobodený od dane, a výťažok použiť na zaplatenie veriteľom.
- Kapitola 13. V kapitole 13 si dlžník ponechá svoj majetok. Namiesto predaja budú veriteľom splácať tri až päť rokov. Na konci obdobia splácania budú všetky zostávajúce nezabezpečené dlhy (ako kreditné karty) odpustené. Kapitola 13 je dobrou voľbou, ak máte veľa majetku, ktorý nie je oslobodený od dane, a je v spoluvlastníctve.
- Spoločný návrh na konkurz. Spoločný návrh na konkurz môže byť najlepšou možnosťou, ak máte s manželom veľké spoločné dlhy. Kapitola 7 a 13 môžete podať spoločne.
Keď váš manžel podá návrh na konkurz, bude musieť zaradiť všetok svoj majetok do plánu a oznámiť to. - 2Zoznámte sa s advokátom. Iba kvalifikovaný konkurzný zástupca môže analyzovať vašu situáciu a určiť najlepší postup. Mali by ste dostať odporúčanie konkurznému zástupcovi kontaktovaním miestnej alebo štátnej advokátskej komory. Akonáhle budete mať odporúčanie, zavolajte zástupcovi a dohodnite si konzultáciu. Opýtajte sa, aký bude poplatok.
- Váš zástupca vám môže pomôcť premyslieť, ktorý konkurz podať, alebo či by bola najlepšia iná alternatíva.
- 3Zvážte alternatívy k bankrotu. Váš manžel by mal zvážiť ďalšie možnosti. Tieto možnosti môžu byť lepšie, pretože budú menej vážne ovplyvňovať kreditné skóre vášho manžela. Rovnako neohrozíte stratu majetku. Medzi bežné alternatívy patria:
- Získajte pôžičku na konsolidáciu dlhu. Niekedy môžete získať pôžičku s nízkym úrokom, ktorú použijete na splatenie všetkých dlhov. Potom musíte vykonať jednu platbu.
- Preneste dlhy na kreditné karty s nízkym úrokom. Mnoho kreditných kariet poskytuje na prevody zostatku 12-mesačné obdobie odkladu. Úroky sa nezvyšujú, kým neskončí obdobie odkladu.
- Vytvorte si splátkový kalendár so svojimi veriteľmi. Môžu byť ochotní s vami spolupracovať, najmä ak spomeniete, že uvažujete o vyhlásení konkurzu. V prípade bankrotu sa nezabezpečeným veriteľom len zriedka vráti 100% toho, čo im dlhujú. Z tohto dôvodu môžu byť ochotní znížiť úrokovú sadzbu alebo predĺžiť platby na dlhé časové obdobie, aby ste nepodali návrh na konkurz.
- Využite úverového poradcu. Úverové poradenské služby vám môžu pomôcť vyjednať s veriteľmi a potom konsolidovať dlh. Títo poradcovia vám tiež pomôžu vymyslieť splátkové plány, ktoré si môžete dovoliť.
Prečítajte si tiež: Ako získať hotovostný preddavok z vízovej karty?
Otázky a odpovede
- Ak moja manželka vyhlási konkurz, čo sa stane s naším spoločným domom? Ako to ovplyvní moju pôžičku na dom?V konkurze sú všetky vaše dlhy zaradené proti celému vášmu majetku. Ak vaša manželka nemá dostatok majetku na zaplatenie svojich dlhov, môže jej byť zaistená polovica domu. Môže byť buď prevedený ako majetok na veriteľa, alebo (násilne) zlikvidovaný. Ak však banka predá váš dom, musíte svoj podiel získať. Tj. Je možné zachytiť iba jej podiel. Podrobný výpočet získate od účtovníka.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
