Ako žiť zo sociálneho zabezpečenia?
Ak nemusíte splácať hypotéku, môžete žiť z výrazne menšieho množstva peňazí.
Sociálne zabezpečenie nebolo nikdy navrhnuté tak, aby bolo vašim jediným príjmom po odchode do dôchodku. Malo to skôr slúžiť ako doplnok k vašim úsporám a dôchodkovým dávkam poskytovaným vašim zamestnávateľom. Zo sociálneho zabezpečenia je však možné žiť, pokiaľ ho plánujete vopred. Predtým, ako odídete do dôchodku, pracujte na splatení svojich dlhov, aby vám tieto platby nezožierali sociálne poistenie. Potom navrhnite rozpočet, ktorý vám umožní užívať si dôchodok, a pritom na to neutratíte veľa peňazí.
Metóda 1 z 3: odstránenie dlhu
- 1Vytvorte tabuľku všetkých svojich dlhov. Nastavte stĺpce pre meno veriteľa, celkovú dlžnú sumu, minimálnu mesačnú splátku a úrokovú sadzbu. Potom uveďte zoznam svojich dlhov.
- Ak ste ženatý, uveďte zoznam svojich dlhov aj dlhov svojho manžela. Pre vlastnú informáciu, možno budete chcieť pridať stĺpček na označenie každého dlhu ako individuálneho alebo samostatného (aj keď v praxi za všetky zodpovedáte obaja).
- 2Porovnajte úrokové sadzby a dlžné sumy. Akonáhle máte všetky svoje dlhy uvedené v tabuľke, pohrajte sa so stĺpcami a usporiadajte ich podľa úrokových sadzieb a potom podľa celkovej dlžnej sumy. Pozrite sa na svoj rozpočet a zistíte, koľko sa každý mesiac môžete zaviazať splatiť svoje dlhy.
- Ak uvidíte relatívne malé dlhy, ktoré môžete ľahko splatiť za menej ako 30 dní, pokračujte v starostlivosti o tie najskôr, aby ste ich dostali z taniera. Ak napríklad dlhujete 75€ na kreditnej karte a viete, že to môžete splatiť do týždňa, jednoducho sa toho zbavte.
- 3Ak máte relatívne málo dlhov, najskôr splatte najmenšie dlhy. Ak nemáte veľa dlhov, metóda snehovej gule by sa vám mohla vyplatiť. Pri tejto metóde začnete s veriteľom, ktorému dlhujete najmenšie množstvo peňazí, a splatíte ich pri minimálnych platbách z iných dlhov. Keď je splatený, vezmite si peniaze, ktoré ste použili na zaplatenie tohto dlhu, a zacieľte na dlh, ktorý je teraz najmenší.
- Predpokladajme napríklad, že máte 3 kreditné karty s podobnými úrokovými sadzbami. Za každý dlhujete 370€, 560€ a 900€. Ak ich chcete splatiť metódou snehovej gule, najskôr by ste sa zamerali na dlh 370€ a každý mesiac zaplatíte toľko, koľko môžete - povedzme 150€ mesačne. Keď budete mať túto kartu zaplatenú do 3 mesiacov, vezmete tých 150€ plus minimálnu platbu, ktorú ste už zaplatili, a uplatníte ju na kartu 560€.
- Ak máte dlhy s úrokovými sadzbami, ktoré sa výrazne líšia, môžete nakoniec zaplatiť viac peňazí - najmä ak sú dlhy s najvyššími úrokovými sadzbami zároveň najväčšie. Predtým, ako sa pustíte do tohto plánu, urobte si matematiku a zistite, ako to funguje.
Mestá, ktoré rastú rýchlejšie, sú tiež spravidla drahšie na život ako miesta s pomalším rastom. - 4Ak ich máte veľa, zamerajte sa radšej na dlhy s vysokými úrokmi. Ak máte veľké dlhy s vysokými úrokovými sadzbami, metóda snehovej gule vás v konečnom dôsledku môže v konečnom dôsledku stáť viac peňazí. Namiesto toho môžete ťažiť z metódy dlhovej lavíny, ktorá sa zameriava na dlhy s vysokými úrokovými sadzbami ako prvé.
- Ak napríklad dlžíte 7460€ pri úrokovej sadzbe 18% a máte niekoľko menších dlhov, ktorých každý je nižší ako 750€ a ktorých úrokové sadzby sú nižšie ako 12%, bude pre vás zmysluplnejšie začať s odstraňovaním dlhu vo výške 7460€. najprv.
- Kým sa zbavujete vyššieho dlhu, môžete tiež zistiť, či môžete získať nižší úrok alebo previesť zostatok na inú kreditnú kartu. Ak sa vaše kreditné skóre od prvého otvorenia účtu výrazne zlepšilo, veriteľ môže súhlasiť so znížením vašej sadzby.
- 5Ak máte primerane dobrý úver, požiadajte o pôžičku na konsolidáciu dlhu. Ak je vaše kreditné skóre nad 600 a máte veľa dlhov s rôznymi úrokovými sadzbami, pôžička na konsolidáciu dlhu vám v dlhodobom horizonte môže ušetriť peniaze. Pri týchto pôžičkách splatíte svoje pôvodné dlhy a potom za pôžičku zaplatíte jednu mesačnú splátku. Úroková sadzba sa mení v závislosti na vašej kreditnej skóre a množstvo peňazí, ktoré si požičať.
- Pred podpísaním dokumentov o pôžičke na konsolidáciu dlhu si urobte matematiku a uistite sa, že vám ušetrí peniaze v porovnaní s použitím metódy dlhovej gule alebo lavínovej lavíny. Ak je úroková sadzba pôžičky vyššia ako úroková sadzba na niekoľko dlhov, ktoré chcete konsolidovať, môže to byť v konečnom dôsledku drahšie.
Upozornenie: Ak sa pokúšate splatiť svoje dlhy, aby ste mohli na dôchodku žiť zo sociálneho zabezpečenia, prijatie pôžičky na vlastný kapitál na konsolidáciu vašich dlhov pre vás pravdepodobne nebude najlepšia voľba. Namiesto toho chcete zachovať toto vlastné imanie a vyplatiť aj svojmu domovu.
- 6Zaregistrujte sa do programu správy dlhu, ak máte veľký dlh. Pri programe na správu dlhu vyjednáva dlžnícky poradca s vašimi veriteľmi, aby znížil vaše úrokové sadzby a znížil vaše dlhy. Potom urobíte jednu platbu do programu úverového poradenstva každý mesiac, aby ste v konečnom dôsledku splatili svoje dlhy počas stanoveného obdobia (zvyčajne 5 rokov, ale niekedy aj dlhšie).
- Ak si myslíte, že nebude pre vás možné splatiť všetky svoje dlhy do 5 až 10 rokov, môžete namiesto toho zvážiť podanie návrhu na vyhlásenie konkurzu. Konkurz vám poskytne nový štart tým, že odstráni väčšinu vašich dlhov. Porozprávajte sa s dlhovým poradcom, aby ste zistili, či je to pre vás dobrá voľba.
Metóda 2 z 3: Vytvorenie skromného rozpočtu
- 1Sledujte všetky svoje výdavky niekoľko mesiacov. Ak ste ako väčšina ľudí, pravdepodobne nevenujete pozornosť menším nákupom, ktoré robíte denne, ako je napríklad šálka kávy alebo občerstvenie tam. Všetky tieto malé výdavky sa však môžu sčítať. Sledovanie vašich výdavkov je očarujúci spôsob, ako presne pochopiť, kam smerujú vaše peniaze.
- Po sledovaní svojich výdavkov sa pravdepodobne rozhodnete, že sa zaobídete bez mnohých z týchto vecí - najmä keď vidíte, koľko na ne mesačne míňate.
- Ak si napríklad kúpite latte za 3€ v priemere 4 dni v týždni, miniete na latte v priemere 48€ mesačne. To znamená, že ročne miniete na latte viac ako 520€. Ak obmedzíte 2 latte týždenne, miniete polovicu.
- 2Zrušte predplatné, ktoré pravidelne nepoužívate. Kriticky sa pozrite na všetky predplatné, ktoré ste nazhromaždili, a zvážte, aký úžitok z nich získate. Ak nájdete predplatné, ktoré nepoužívate častejšie ako raz za mesiac, pravdepodobne sa bez nich zaobídete. Zrušenie niekoľkých predplatných vám môže ušetriť značné množstvo peňazí.
- Ak máte napríklad predplatné časopisov, môžete ich pravdepodobne zrušiť a prečítať si rovnaké časopisy vo svojej miestnej knižnici zadarmo. Mnoho knižníc má časopisy k dispozícii aj digitálne, takže si ich môžete zadarmo prečítať na tablete alebo elektronickej čítačke.
- Ak máte predplatné viacerých služieb streamovania hudby alebo videa, skúste obmedziť používanie tej, ktorú najviac využívate, a ostatné odstráňte.
Ak máte veľké dlhy s vysokými úrokovými sadzbami, metóda snehovej gule vás v konečnom dôsledku môže v konečnom dôsledku stáť viac peňazí. - 3Splatite hypotéku skôr, ako prestanete pracovať. Pre väčšinu ľudí je splátka hypotéky jediným najväčším výdavkom každý mesiac. Ak nemusíte splácať hypotéku, môžete žiť z výrazne menšieho množstva peňazí. Rovnako sa budete mať vo svojom dome o vlastný kapitál, o ktorý sa môžete oprieť.
- Ak si to napríklad môžete dovoliť, môžete namiesto jedného splácať 2 hypotéky každý mesiac. Porozprávajte sa so svojou hypotekárnou spoločnosťou a uistite sa, že druhá platba sa uplatňuje priamo na vašu istinu a nie na úroky.
- 4Maximalizujte zdroje voľnej zábavy. Knižnice, parky, komunitné centrá a múzeá často ponúkajú veľa programov a služieb zadarmo. Použitie týchto bezplatných zdrojov vám umožní vychutnať si dôchodok bez toho, aby ste museli míňať peniaze.
- Mnoho knižníc má napríklad k dispozícii filmy na DVD a Blu-Ray, ktoré si môžete bezplatne vyskúšať. Ak vám nevadí čakať niekoľko mesiacov po tom, ako film vyjde, môžete si ho namiesto sledovania peňazí v kine pozrieť bezplatne v pohodlí domova.
- Ak žijete v blízkosti vysokej školy alebo univerzity, môžete tiež využiť bezplatné prednáškové cykly a workshopy, ktoré sú často k dispozícii.
Tip: Nezabudnite na bezplatné seniorské zľavy a zľavy! Mnoho reštaurácií, obchodov a ďalších zariadení ponúka zľavy pre seniorov starším ako 65 rokov. Ich využitie vám môže pomôcť lepšie zarobiť, najmä ak sa pokúšate žiť zo sociálneho zabezpečenia.
- 5Zistite, či môžete počas dôchodku žiť bez auta. Keď sa chystáte každý deň do práce, auto je často nutnosťou. Keď však pôjdete do dôchodku, možno nebudete potrebovať auto, ako ste pracovali. Aj auto, ktoré sa oplatí, vás bude stále stáť palivo, poistenie, údržbu a opravy. Ak sa zaobídete bez auta, môžete z rozpočtu ušetriť značnú časť nákladov.
- Ak žijete v blízkosti rodinných príslušníkov, môžu vám byť schopní pomôcť s dopravou. Môžete tiež zvážiť zdieľanie auta s priateľmi alebo rodinnými príslušníkmi na dôchodku, ktorí žijú v blízkosti, a zdieľať náklady na vozidlo.
Metóda 3 z 3: Presťahovanie sa do lacnejšej oblasti
- 1Pozrite sa na mestá a obce s nižšími životnými nákladmi. Menšie mestá a vidiecke oblasti majú spravidla nižšie životné náklady v porovnaní s veľkými mestskými oblasťami. Mestá, ktoré rastú rýchlejšie, sú tiež spravidla drahšie na život ako miesta s pomalším rastom. Ak ste odhodlaní žiť v rovnakej všeobecnej oblasti ako teraz, možno sa vám podarí nájsť v blízkosti miesto, kde sa žije o niečo lacnejšie.
- Ak žijete v severnom štáte, môžete zvážiť presťahovanie sa do miernejšej oblasti, kde môžete ušetriť na vykurovaní a chladení.
- Jednou výhodou sťahovania sa niekam s nižšími životnými nákladmi je, že môžete mať v zásade rovnakú životnú úroveň a užívať si malý luxus, ktorý vám robí radosť, a pritom míňať menej peňazí.
- 2Porovnajte dane v iných štátoch. Ak sa nebojíte presťahovať sa ďalej, možno by ste mohli ušetriť veľa peňazí tým, že sa presťahujete do štátu, ktorý je priaznivejší pre dane. Niektoré štáty, ako napríklad Tennessee a Florida, nemajú žiadnu štátnu daň z príjmu. Mnoho ďalších nezdaňuje platby sociálneho zabezpečenia.
- Budete tiež chcieť porovnať sadzby dane z obratu, pretože to bude pravdepodobne väčšina daní, ktoré zaplatíte na dôchodku.
Ak máte dlhy s úrokovými sadzbami, ktoré sa výrazne líšia, môžete nakoniec zaplatiť viac peňazí - najmä ak sú dlhy s najvyššími úrokovými sadzbami zároveň najväčšie. - 3Zmenšiť na menší dom alebo byt. Zvlášť, ak ste mali deti, možno budete žiť vo väčšom dome, ako budete po odchode do dôchodku potrebovať. Za predpokladu, že sa vám vyplatí hypotéka, ak predáte tento dom a presťahujete sa do menšieho, pravdepodobne budete môcť za menší dom zaplatiť v plnej výške a dokonca vám aj trochu zostane.
- Kondominia tiež eliminujú veľkú časť nákladov na vlastníctvo domov, pretože sa nemusíte starať o údržbu exteriéru alebo úpravu terénu.
- Existuje mnoho komunít na dôchodku, ktoré sú vekovo obmedzené a majú jednotky za rozumnú cenu. Mnoho z týchto komunít ponúka aj veľa vybavenia, ktoré môže eliminovať vašu potrebu členstva v posilňovni alebo vidieckom klube.
Tip: Ak chcete zostať vo svojom väčšom dome, môžete tiež zvážiť, či sa k vám nasťahuje priateľ alebo príbuzný a podelíte sa o výdavky.
- 4Ak sa chystáte za dobrodružstvom, odíďte do zahraničia. Existuje mnoho ďalších krajín, kde môžete žiť pomerne luxusný životný štýl na sociálnom zabezpečení. Presťahovanie sa do inej krajiny si však vyžaduje veľa starostlivého plánovania a predstavuje mnohé výzvy vrátane jazykových bariér a odlišného finančného a právneho systému.
- Mnoho krajín, ako napríklad Panama a Mexiko, má komunity dôchodcov, ktoré sa špeciálne starajú o európskych dôchodcov. Tieto komunity majú skúsených zamestnancov, ktorí vám pomôžu s vecami, ako sú víza, dane a bankovníctvo.
- Ak hovoríte iba anglicky a nie ste si istí svojou schopnosťou naučiť sa iný jazyk, môžete sa pozrieť na anglicky hovoriace krajiny s výrazne nižšími životnými nákladmi v porovnaní s USA, ako napríklad Írsko, Belize alebo Nový Zéland.
- Ak je to možné, počkajte do 70 rokov a začnite vyberať sociálne poistenie. Vaša mesačná platba bude o 76% vyššia, ako keby ste výhody začali využívať vo veku 62 rokov.
Prečítajte si tiež: Ako sponzorovať svojho manžela v Kanade?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
