Ako znížiť úrokovú sadzbu na kreditnej karte?

Možno budete môcť získať nižšiu úrokovú sadzbu prevodom zostatku na inú spoločnosť — Ak sú vaše rokovania neúspešné, možno budete môcť získať nižšiu úrokovú sadzbu prevodom zostatku na inú spoločnosť, ktorá vydala kreditnú kartu.

Vysoké úrokové sadzby vás môžu zablokovať v dlhovej špirále, najmä ak máte na kreditných kartách zostatok. Tieto úrokové sadzby však nie sú zablokované. Pretože úrokové sadzby sú do značnej miery založené na vašom kreditnom skóre, vytvorte si kredit skôr, ako sa pokúsite vyjednať so spoločnosťou, ktorá vám vydala kreditnú kartu. Ak sú vaše rokovania neúspešné, možno budete môcť získať nižšiu úrokovú sadzbu prevodom zostatku na inú spoločnosť, ktorá vydala kreditnú kartu.

Metóda 1 z 3: zlepšenie vášho kreditného skóre

1
Skontrolujte svoju úverovú správu. Ak ste si v poslednej dobe nekontrolovali svoju kreditnú správu, získajte správy zo všetkých troch úverových agentúr - Equifax, TransUnion a Experian - skôr, ako sa obrátite na spoločnosti, ktoré vydávajú kreditné karty, s cieľom znížiť úrokovú sadzbu.
- Podľa zákona máte každoročne nárok na 1 bezplatnú úverovú správu. Prejdite na https://annualcreditreport.com/index.action a získajte svoje vlastné. Táto webová stránka je jediná autorizovaná federálnou vládou.
- Môžete si tiež vytvoriť účet na bezplatnej webovej stránke s kreditnými správami, ako je Credit Karma alebo Credit Sesame. Tieto webové stránky majú tiež nástroje a zdroje na hodnotenie a správu vášho kreditu.
2
Opravte všetky chyby vo svojej úverovej správe. Hneď ako budete mať správy o úveroch zo všetkých troch úradov, dôkladne si ich prečítajte. Nezrovnalosti môžu naznačovať chybu. Tiež sa uistite, že je vaše meno a ďalšie informácie o vás správne.
- Ak vidíte možné chyby, poznačte si ich a zozbierajte informácie, aby ste mohli proti chybe podať námietku. Spravidla sa môžete obrátiť na úverový úrad, aj keď môžete tiež opraviť chyby kontaktovaním veriteľa, ktorý chybu nahlásil.
- Ak sa vo všetkých troch úverových správach zobrazí chyba, budete musieť kontaktovať všetky tri úverové úrady a podať námietku proti tejto chybe. V tejto situácii môže byť pre vás efektívnejšie spolupracovať s veriteľom, ktorý chybu nahlásil, a nechať ho chybu opraviť. Potom stačí uskutočniť iba jeden telefónny hovor.
3
Splatením zostatkov znížite svoj pomer využitia. Veľkú časť vášho kreditného skóre tvorí percento kreditu, ktorý máte k dispozícii a ktorý skutočne používate. Vo všeobecnosti udržujte tento pomer použitia pod 30 percent, aby ste dosiahli dobré kreditné skóre.
- Ak máte vyšší pomer využitia, možno budete chcieť zavolať spoločnostiam poskytujúcim kreditné karty a opýtať sa, či vám zvýšia úverový limit. Lepšou možnosťou však je jednoducho tieto zostatky splatiť.
- Vaše šance na získanie nižšej úrokovej sadzby sa výrazne zlepšia, ak máte nízku mieru využitia. Nebudete vyzerať, že žiadate nižšiu úrokovú sadzbu zo zúfalstva alebo preto, že ste príliš predĺžení.
4
Vyhnite sa otváraniu nových kariet, ktoré nepotrebujete. Zdá sa, že by ste mohli znížiť celkový pomer využitia otvorením nových kariet, ale táto metóda sa môže obrátiť. Príliš veľa nedávnych prieskumov týkajúcich sa vašej správy môže znížiť vaše skóre a vo vzťahu k spoločnostiam vydávajúcim kreditné karty budete pôsobiť zúfalo.
- Namiesto otvárania nových kariet môžete zvážiť požiadanie o zvýšenie úverového limitu pri existujúcich kartách. Spravidla to nebude mať za následok náročné vyšetrenie vašej úverovej správy.
Ak potrebujete ďalšie rady, vrátane toho, ako previesť svoj zostatok na kreditnú kartu s nižším úrokom, čítajte ďalej!
5
Uskutočnite platby včas. Oneskorené platby nielenže znamenajú ďalšie poplatky, ale sú uvedené aj vo vašej úverovej správe. Príliš veľa oneskorených platieb môže mať negatívny vplyv na vaše skóre. Spoločnosti vydávajúce kreditné karty budú menej pravdepodobne znižovať vašu úrokovú sadzbu, ak máte špinavú históriu platieb.
- Nastavte si pripomienky vo svojom počítači alebo smartfóne, aby ste nezabudli uskutočňovať platby. Môžete si nastaviť aj automatické platby, takže si s tým nemusíte robiť starosti. Zahrňte do svojho rozpočtu všetky automatické platby.
- Kedykoľvek je to možné, pokúste sa urobiť viac, ako je minimálna platba, ak máte pri sebe zostatok - aj keď je to len niekoľko dolárov. Zostatok zaplatíte oveľa rýchlejšie.

Metóda 2 z 3: vyjednávanie so spoločnosťami kreditných kariet

1
Pozrite sa na podmienky a sadzby kreditnej karty. Predtým, ako budete vyjednávať o nižšej sadzbe, musíte vedieť, aké sadzby ponúkajú konkurenčné spoločnosti vydávajúce kreditné karty. Porovnajte svoje kreditné skóre s priemerným skóre, pre ktoré je táto sadzba k dispozícii. Potom budete mať predstavu, aká sadzba je pre vás realistická.
- Ak nájdete kartu s nižšou sadzbou, u ktorej je vysoká pravdepodobnosť, že vám bude schválená, môžete ju predložiť spoločnosti, ktorá vám vydala kreditnú kartu. Spoločnosti vydávajúce kreditné karty majú oveľa väčšiu pravdepodobnosť, že sa vyrovnajú sadzbe konkurenta, ak sa obávajú, že prídu o vaše podnikanie.
- Webové stránky ako Credit Karma a Credit Sesame majú nástroje, ktoré vám môžu pomôcť porovnať kreditné karty a sadzby. Ak máte účet, môžete tiež určiť pravdepodobnosť, že vám budú tieto karty schválené.
2
Vži sa do kože spoločnosti poskytujúcej kreditné karty. Vaša úroková sadzba je založená na tom, ako riskantné je spoločnosť vydávajúca kreditné karty požičať vám peniaze. Toto riziko určujú na základe vášho kreditného skóre, vášho príjmu, zamestnanosti a ďalších faktorov.
- Ak chcete presvedčiť spoločnosť, ktorá vám vydala kreditnú kartu, aby znížila úrokovú sadzbu na vašej kreditnej karte, musíte ju presvedčiť, že vám nehrozí menšie riziko, ako by ste pri pôvodnej sadzbe vyzerali.
- Ak máte kartu už niekoľko rokov, nikdy ste nemali neskorú platbu a nikdy ste nemali žiadne ďalšie problémy so spoločnosťou, ktorá vydala kreditnú kartu, pravdepodobne dokážete, že si zaslúžite nižšiu sadzbu.
- Nižšiu sadzbu pravdepodobne získate aj vtedy, ak dokážete, že sa vaše kreditné skóre od prvého vydania karty dramaticky zvýšilo.
3
Vytvorte skript, ktorý použijete pri vyjednávaní. Ak máte písaný scenár, pri vyjednávaní sa budete lepšie vyjadrovať. Bude pre vás jednoduchšie zostať koncentrovaný a povedať to, čo chcete povedať, bez toho, aby ste sa rozptyľovali a boli bez emócií.
- Môžete napríklad napísať „Ahoj, som 5 rokov verným zákazníkom a túto kartu si veľmi vážim. Moje kreditné skóre nebolo pri vydaní tejto karty veľmi vysoké a cením si, že si na mňa vzal šancu. "Odvtedy sa moje kreditné skóre zvýšilo o 200 bodov. Vždy som s vami mal dobrý vzťah a nikdy som nemal oneskorenú platbu. Uvažovali by ste o znížení úrokovej sadzby na mojej karte z 18,5% na 12%?"
- Ak sa vám nechce písať úplné vety alebo chcete, aby vaša konverzácia znela prirodzenejšie, spíšte si aspoň zoznam bodov, ktoré chcete zvýšiť, keď zavoláte spoločnosti, ktorá vám vydala kreditnú kartu.
4
Začnite so založenými účtami. Budete mať väčšiu šancu vyjednať nižšiu úrokovú sadzbu s kreditnými kartami, ktoré máte otvorené niekoľko rokov. Ak máte v spoločnosti zavedenú históriu, môžete lepšie preukázať, že ste vystavení nízkemu riziku.
- Spoločnosti vydávajúce kreditné karty sú tiež ochotnejšie spolupracovať s dlhodobejšími zákazníkmi, pretože chcú udržať vaše podnikanie.
5
Zavolajte na číslo zákazníckeho servisu. Vytiahnite kreditnú kartu a zavolajte na bezplatné telefónne číslo uvedené na zadnej strane karty, kde získate zákaznícky servis. Pravdepodobne budete musieť prejsť automatizovaným systémom ponúk, aby ste sa dostali k živému zástupcovi.
- Keď sa spojíte so zástupcom zákazníckeho servisu, pravdepodobne vám položí niekoľko otázok, aby zistil vašu identitu a založil účet. Potom sa vás opýtajú, ako vám môžu pomôcť.
- Pri rozhovore so zástupcom buďte zdvorilí a pokojní. Pravdepodobne budú počúvať vašu požiadavku a povedia, že vám nemôžu pomôcť. Netlačte na nich ani sa na nich nehnevajte. Napíšte si ich meno pre prípad, že ich budete neskôr potrebovať identifikovať.
Ak chcete znížiť úrokovú sadzbu na kreditnej karte, začnite zlepšením svojho kreditného skóre, ktoré nájdete na bezplatných webových stránkach ako Credit Karma alebo Credit Sesame.
6
Požiadajte o rozhovor s nadriadeným. Ak zástupca zákazníckeho servisu nesúhlasí so znížením vašej úrokovej sadzby, obráťte sa na niekoho, kto má nad ním väčšiu právomoc. Supervízor má spravidla viac priestoru na vyjednávanie ako zástupca zákazníckeho servisu.
- Akonáhle sa dostanete k nadriadenému, okamžite požiadajte o ich meno a priezvisko a získajte priame telefónne číslo alebo linku.
- Zdvorilo zopakujte svoj scenár. Dozorný orgán vám môže namiesto nižšej úrokovej sadzby ponúknuť ďalšie výhody alebo vyšší úverový rámec. Nebuďte drzí, ale buďte rázni a nástojčiví v tom, že chcete nižší úrok a verte, že si to zaslúžite.
- Ak máte sadzby od iných spoločností vydávajúcich kreditné karty, predložte ich nadriadenému. Ak uvažujete o prijatí svojej firmy k jednému z týchto konkurentov, povedzte to - ale nevyhrážajte sa zatvorením účtu, pokiaľ to v skutočnosti nemienite urobiť, ak nezískate nižšiu úrokovú sadzbu.
7
Získajte písomné potvrdenie o akejkoľvek dohode. Ak nadriadený súhlasí so znížením úrokovej sadzby na vašej kreditnej karte, požiadajte ho, aby vám poslal list potvrdzujúci podmienky tejto zmluvy. Tento list si uschovajte pre prípad, že by sa vám úroková sadzba podľa dohody neznížila.
- Aj keď možno nebudete môcť trvale získať nižšiu úrokovú sadzbu, väčšina kreditných kariet bude súhlasiť s poskytnutím nižšej sadzby najmenej na jeden rok. Zaistite, aby písomný list obsahoval dátum, kedy bude nová sadzba účinná, a dobu, po ktorú bude účinná.
8
Získajte vysvetlenie odmietnutia. Ak spoločnosť, ktorá vydáva kreditné karty nie je ochotná znížiť vašu úrokovú sadzbu, zistite prečo. Môže to byť niečo, na čom môžete zapracovať. Hneď ako bude tento problém vyriešený, môžete zavolať a znova vyjednať nižšiu sadzbu.
- Ak napríklad supervízor hovorí, že u nich nemáte dostatočne dlhý účet, zistite, ako dlho ho musíte mať otvorený, kým budú ochotní vyjednať o nižšej úrokovej sadzbe. V tom okamihu môžete tej istej osobe znova zavolať priamo a pripomenúť jej rozhovor (za predpokladu, že tam stále pracujú).
- Ak chcú, aby ste mali vyššie kreditné skóre, zistite, aké je minimálne skóre, aby zvážili zníženie úrokovej sadzby. Môžete zapracovať na zlepšení svojho kreditného skóre a potom zavolať znova.
9
Ak to pre vás finančne dáva zmysel, kartu zrušte. Ak spoločnosť, ktorá vydala kreditnú kartu, odmietne znížiť vašu úrokovú sadzbu a myslíte si, že inde môžete získať výhodnejšiu ponuku, môže mať zmysel kartu zrušiť. Majte však na pamäti, že zatváranie kreditných účtov môže negatívne ovplyvniť vaše kreditné skóre.
- Pred zatvorením účtu spoločnosťou, ktorá vám vydala kreditnú kartu, budete spravidla musieť svoj zostatok splatiť v plnej výške. Osoba, s ktorou hovoríte, by však mala na vašom účte uviesť, že váš účet bude zrušený po zaplatení zostatku.
- Ak sa rozhodnete zrušiť účet, uistite sa, že vám osoba, s ktorou hovoríte, pošle písomný list potvrdzujúci, že váš účet bude zatvorený po úplnom zaplatení zostatku. List si uschovajte pre prípad, že by ste mali problémy alebo účet nebol zatvorený podľa dohody.

Metóda 3 z 3: Prevod zostatku

1
Skúmajte možnosti prevodu zostatku. Väčšina veľkých spoločností vydávajúcich kreditné karty ponúka programy prevodu zostatku pre kvalifikovaných žiadateľov. Ak chcete túto možnosť využiť, spravidla potrebujete minimálne kreditné skóre a priaznivú úverovú históriu.
- Webové stránky, ako napríklad Credit Karma alebo Credit Sesame, môžete použiť na prieskum dostupných prevodných kariet zostatku. Tieto webové stránky majú tiež nástroje, ktoré vám umožňujú porovnať podmienky rôznych možností a vyhodnotiť vašu pravdepodobnosť schválenia.
- Môžete sa tiež pozrieť na webové stránky veľkých spoločností vydávajúcich kreditné karty a individuálne posúdiť možnosti prevodu zostatku. Táto možnosť bude trvať o niečo dlhšie ako používanie webovej stránky so správou úverov a niektoré možnosti vám môžu chýbať.
2
Požiadajte o kartu s 0% zostatkom. Významné spoločnosti vydávajúce kreditné karty často ponúkajú 0% APRR (ročná percentuálna sadzba) na prevody zostatku na obmedzené časové obdobie (zvyčajne rok, niekedy 2 roky). Ak vám bude schválená jedna z týchto kariet, budete mať lepšiu pozíciu na zaplatenie zostatku.
- Aj keď vám nemôže byť schválená karta s 0% RPSN na prevody zostatku, stále môžete vyjsť vpred, ak je úroková sadzba podstatne nižšia, ako je sadzba, ktorou aktuálne platíte na kreditnej karte.
- Spravidla vám bude schválený prevod zostatkov do určitej výšky. Táto suma bude založená na hodnotení vašej kreditnej histórie, kreditného skóre a ďalších faktorov spoločnosťou, ktorá vydala vašu kreditnú kartu.
Ak ste si v poslednej dobe nekontrolovali svoju kreditnú správu, získajte správy zo všetkých troch úverových agentúr - Equifax, TransUnion a Experian - skôr, ako sa obrátite na spoločnosti, ktoré vydávajú kreditné karty, s cieľom znížiť úrokovú sadzbu.
3
Zhromaždite informácie o zostatkoch, ktoré chcete previesť. Ak vás schvália a rozhodnete sa prejsť prevodom zostatku, budete potrebovať informácie o účte a presnú sumu zostatku.
- Ak nechcete previesť celý zostatok, zistite sumu, ktorú chcete previesť - až do celkovej sumy, na ktorú vám bolo schválené.
- Ak máte viacero zostatkov, ktoré chcete previesť, budete potrebovať rovnaké informácie pre každý účet. Pri prevode viacnásobných zostatkov buďte opatrní a uistite sa, že môžete splatiť celú sumu pred skončením propagačnej akcie, inak sa vrátite na rovnakú loď.
4
Zavolajte na číslo zákazníckej služby pre vašu novú kartu. Keď budete mať svoje informácie pohromade, zavolajte na bezplatné telefónne číslo zákazníckeho servisu na zadnej strane vašej novej karty a dokončite prevod zostatku. Pravdepodobne budete musieť navigovať v automatickej ponuke. Možno budete môcť jednoducho zadať sumy a čísla účtov sami, alebo sa budete musieť porozprávať so zástupcom.
- Niektoré veľké spoločnosti vydávajúce kreditné karty vám tieto informácie vyhľadajú pri vytváraní online účtu. Spoločnosť kreditnej karty vyberie účty z vašej kreditnej správy a poskytne zoznam vhodných zostatkov na účtoch, ktoré môžete previesť.
5
Vytvorte si plán na splatenie dlhu. Aj keď budete môcť svoj zostatok previesť na kartu 0% RPSN, stále nie ste úplne v bezpečí, kým tento zostatok nevyplatíte. Namiesto toho, aby ste na novej karte každý mesiac platili minimálne platby, pokúste sa splatiť zostatok čo najskôr.
- Nastavte si rozpočet a zistite, koľko môžete mesačne zaplatiť zo svojho prevedeného zostatku. Zaplaťte celú sumu za svoj prevedený zostatok, a nie iba za uskutočnenie minimálnej platby.
- Ak stále máte zostatky na kreditných kartách, ktoré účtujú úroky, vyskúšajte metódu dlhovej lavíny. Uskutočňujte minimálne platby na všetkých kartách a zvyšnú časť rozpočtovanej sumy použite na zostatok na karte s najvyššou úrokovou sadzbou. Keď sa vyplatí, presuňte tieto peniaze na účet s najbližšou najvyššou úrokovou sadzbou.

Prečítajte si tiež: Ako získať vízum alebo Mastercard bez kreditnej histórie?

Ako znížiť úrokovú sadzbu na kreditnej karte?

Kroky

Metóda 1 z 3: zlepšenie vášho kreditného skóre

Metóda 2 z 3: vyjednávanie so spoločnosťami kreditných kariet

Metóda 3 z 3: Prevod zostatku

Prečítajte si tiež: