Ako chrániť úspory v recesii?
Každý by mal mať núdzový sporiaci fond, ale je obzvlášť dôležitý počas recesie.
Recesia môže byť veľmi strašidelným obdobím, najmä keď máte úspory a obávate sa, že počas ťažkých mesiacov sa môžu zmenšiť. Našťastie s trochou starostlivého finančného plánovania by ste sa nemali o svoje úspory príliš starať. Rozumne investujte svoje peniaze a umiestnite ich na rôzne nízkorizikové akcie a sporiace účty. Zapracujte na úprave svojho príjmu a výdavkových návykov, aby ste mali viac peňazí na sporenie pred možnou recesiou. Ak chcete radu zameranú na vašu konkrétnu finančnú situáciu, požiadajte o radu profesionálneho finančného plánovača.
Metóda 1 z 3: Upravte svoj príjem a výdavky
- 1Vykonajte opatrenia na odstránenie dlhu. Splatenie dlhu počas recesie môže byť veľmi ťažké a nechcete, aby ste sa v ťažkých finančných chvíľach ponorili do svojich úspor a zaplatili dlh. Odstráňte preto čo najviac dlhov. Peniaze, ktoré vkladáte na dlh, sú peniaze, ktoré je možné vložiť na poistený sporiaci účet alebo do núdzového fondu.
- Platte každý mesiac toľko, koľko môžete. To pomôže rýchlejšie splatiť dlh a zníži výšku nahromadeného úroku. Zapíšte si čistý mesačný príjem a všetky potrebné výdavky. Zistite, koľko vám zostane, a veľkú časť z toho dajte na svoj dlh. Nemali by ste to však všetko dávať na dlh, pretože chcete nejaké našetrené pre prípad núdze.
- Zvážte, ako by ste mali uprednostniť splácanie dlhu. Možno budete chcieť najskôr splatiť vysoký úrok alebo veľmi veľké dlhy. Ak však máte viac dlhov, môžete byť frustrovaní zo snahy ich splatiť. Väčší zmysel môže mať najskôr zaplatenie menších dlhov, pretože ich splatíte rýchlejšie. Pocit úspechu môže slúžiť ako motivačný faktor pre pokračovanie splácania dlhov.
- Sledujte pozorne, kedy sú platby splatné. Vložte do telefónu upozornenie, ktoré vám pripomenie termíny splatnosti.
- 2Znížte výdavky tam, kde môžete. Úspora veľkého množstva peňazí je jedným z najlepších spôsobov, ako sa počas recesie chrániť. Boli by ste prekvapení, koľko drobných vylepšení môže priniesť úspory, ktoré môžete investovať na stabilnom trhu alebo vložiť na poistený sporiaci účet. Môžete tiež použiť peniaze navyše na splatenie dlhov.
- Pozrite sa na spôsoby, ako znížiť účty za energie. Skúste vypnúť svetlá počas denného svetla, odpojiť elektroniku, keď sa nepoužíva, umývať riad ručne alebo spustiť umývačku riadu iba vtedy, keď je úplne plná.
- Ak máte kábel, zvážte odstrihnutie balíka káblov. Na sledovanie väčšiny relácií, ktoré vás baví, sa môžete spoľahnúť na lacnejšie služby, ako sú Netflix a Hulu.
- Obmedzte výberové nákupy. Obmedzte spľasnutie na raz za mesiac a pracujte na obmedzení frekvencie večere.
- 3Ušetrite trochu z každej výplaty. V čase recesie je dôležité mať veľké množstvo úspor. Čím viac úspor máte, tým väčšiu rezervu máte v prípade ekonomických ťažkostí. Zapracujte na návrhu rozpočtu, ktorý vám umožní ušetriť viac, ako miniete každý mesiac.
- Skúste mesiac sledovať svoj rozpočet a overte si oblasti, v ktorých extravagantne míňate. Môžete napríklad prísť na to, že míňate veľa kávy na kávu. Namiesto toho sa môžete rozhodnúť variť kávu doma a ušetriť pritom peniaze.
- Zistite, či vaša banka ponúka automatické prevody. Ak nemáte pevnú vôľu šetriť, možno budete môcť každý deň výplaty automaticky previesť časť svojej výplaty z kontroly na úspory.
Možno budete chcieť vziať časť peňazí zo svojich úspor alebo zo šeku a vložiť ich na účet peňažného trhu. - 4Zvýšte svoj núdzový fond. Každý by mal mať núdzový sporiaci fond, ale je obzvlášť dôležitý počas recesie. Nechcete sa ponoriť do iných úspor alebo predčasne odstrániť peniaze z akciového trhu, ak počas recesie dôjde k núdzovej situácii.
- Na začiatok by ste mali mať v núdzovom fonde odložených najmenej 750€ až 1490€. Ak v súčasnosti tieto peniaze nemáte, naplánujte si sporenie určitej sumy každý mesiac na vloženie do štartovacieho fondu.
- V ideálnom prípade by núdzový fond mal stačiť na výdavky 3 až 6 mesiacov. Zrátajte si svoje mesačné výdavky, vynásobte túto sumu 3 alebo 6 a urobte z tejto sumy svoj cieľ.
- Zvýšenie núdzového fondu na primeranú úroveň môže chvíľu trvať, takže buďte trpezliví. Môžete požiadať svoju banku o prevod určitej časti každej z vašich výplat do samostatného núdzového fondu. Ak vám pravidelne prichádzajú peniaze z akýchkoľvek investícií, zistite, či ich môžete nasmerovať do svojho fondu.
- 5Nájdite si iný zdroj príjmu. Keďže mnohé z možností sporenia si na recesiu vyžadujú peniaze navyše, nie je na škodu mať aj druhý zdroj príjmu. Nielenže vám to poskytne peniaze, ktoré môžete použiť na úspory, ale tiež poskytne nárazník v prípade straty zamestnania počas hospodárskej krízy.
- Hľadaj si druhú prácu, ktorá bude mať minimálny stres, napríklad prácu na čiastočný úväzok v kníhkupectve. Túto prácu môžete vykonávať cez víkendy alebo pracovať na nočnú smenu.
- Môžete sa tiež pozrieť na vedľajšiu prácu na voľnej nohe. Ponúknite svoje profesionálne služby individuálnym klientom. V prípade krachu trhu budete mať rôznych zákazníkov, ktorí vás môžu stále volať do práce.
- Môžete sa tiež pozrieť na jednoduchú prácu, ako napríklad mystery shopping, v ktorom vám spoločnosti platia za vyskúšanie hotelov, reštaurácií a ďalších služieb.
Metóda 2 z 3: hľadanie pomoci zvonku
- 1Porozprávajte sa s finančným poradcom. Ak máte záujem získať konkrétne rady o vašej finančnej situácii, obráťte sa na finančného poradcu. Aj keď vás to môže stáť peniaze, peniaze môžu stáť za to. Ak máte konkrétne okolnosti, ktoré sťažujú sporenie a investovanie, finančný poradca vám môže skutočne pomôcť.
- Ak si najmete finančného poradcu na jednorazové stretnutie, možno budete musieť zaplatiť poplatok z vlastného vrecka. Skontrolujte, či je poplatok v rámci vášho rozpočtu. Ak chcete radu zameranú konkrétne na vašu situáciu, môže to stáť za peniaze.
- Ak chcete dlhodobého finančného poradcu, niektorí finanční poradcovia neúčtujú mesačný poplatok. Namiesto toho môžu vziať určité percento z vášho majetku.
- 2Dohodnite si stretnutie so svojou bankou a porozprávajte sa o dlhodobých úsporách. Niektoré banky ponúkajú zákazníkom bezplatné finančné poradenstvo. Ak máte záujem o dlhodobé sporenie, zavolajte do svojej banky a zistite, čo ponúkajú v rámci konzultácií. Ak môžete získať niekoľko bezplatných stretnutí s poradcom, môžete sa dozvedieť viac o programoch odmeňovania a stimuloch na úspory, ktoré ponúka vaša banka.
- 3Zistite, či váš zamestnávateľ poskytuje bezplatné finančné poradenstvo. Miesto vášho zamestnania môže ponúkať finančné poradenstvo vo veciach, ako je plánovanie odchodu do dôchodku, váš 401 tis. A ďalšie. Porozprávajte sa so svojim oddelením ľudských zdrojov a zistite, či máte nárok na finančné poradenstvo. Možno sa naučíte, ako vložiť určitú časť z každej výplaty na sporenie do budúcnosti.
Recesia môže byť veľmi strašidelným obdobím, najmä keď máte úspory a obávate sa, že počas ťažkých mesiacov sa môžu zmenšiť.
Metóda 3 z 3: Umiestnenie peňazí na správnych miestach
- 1Investujte do spoľahlivých spoločností. Ak sa chcete uistiť, že sú vaše peniaze v prípade recesie v bezpečí, investujte rozumne. Chcete investovať do spoločností, ktoré pôsobia už nejaký čas a majú dobrú povesť. V prípade recesie je u týchto spoločností menšia pravdepodobnosť tvrdého úderu.
- Pozrite sa na spoločnosti, ktoré pôsobia už nejaký čas a majú povesť poskytovania vysoko kvalitných produktov alebo služieb. Malo by ísť o rozpoznateľné značkové spoločnosti so solídnou povesťou.
- Pri investičných rozhodnutiach urobte malý prieskum o týchto spoločnostiach. Silná spoločnosť by mala mať malý až žiadny dlh a veľmi silné a solídne peňažné toky. Takéto spoločnosti pravdepodobne lepšie zvládnu recesiu a vaše peniaze tu budú investované bezpečnejšie.
- 2Pozrite sa na investovanie do základných potrieb spotrebiteľov. Spotrebný materiál je tovar a služby, ktoré nikdy nevyjdú z módy. Patria sem potraviny, nápoje a základné potreby pre domácnosť. Je nepravdepodobné, že by sa tieto výrobky znížili z priemerného rozpočtu domácnosti, dokonca ani počas recesie. Investujte do spoločností, ktoré vyrábajú také sponky, pretože vaše peniaze pravdepodobne v ťažkých ekonomických časoch zostanú na takýchto trhoch bezpečnejšie.
- 3Ak si nemôžete dovoliť vysoko rizikovú investíciu, vyskúšajte fond peňažného trhu. Akciový trh je volatilný a ak nechcete riskovať, pozrite sa do fondu peňažného trhu. Jedná sa o účet založený na úrokoch, ktorý zvyčajne poskytuje vyššie úrokové sadzby ako konvenčný sporiaci účet.
- Účty na peňažnom trhu nemusia mať vždy vysokú návratnosť a rozhodne nemajú takú vysokú návratnosť ako akciový trh. Majú však nízke riziko, takže je rozumné ich vytiahnuť, ak chcete chrániť svoje peniaze pred nadchádzajúcou recesiou.
- Porozprávajte sa so svojou bankou a opýtajte sa, či poskytuje účty peňažného trhu. Možno budete chcieť vziať časť peňazí zo svojich úspor alebo zo šeku a vložiť ich na účet peňažného trhu.
- 4Vyberte si anuitu. Anuita vám môže poskytnúť stabilný peňažný tok v prípade, že budete prepustení počas recesie. Životné poistenie a investičné spoločnosti predávajú anuity jednotlivcom. Po uplynutí stanoveného času začnete dostávať pravidelné platby zo svojej anuity.
- Anuity môžu potenciálne poskytnúť určitý príjem po zvyšok vášho života. Aj keď budete musieť v súčasnej dobe zaplatiť kus poisťovacej alebo investičnej spoločnosti, výhody môžu stáť za to. V prípade recesie budete mať stále stály príjem.
- Krátkodobé anuity, ako napríklad 5 -ročné anuity, môžu byť schopné kompenzovať efekty inflácie.
- 5Pozrite sa do podielového fondu. Podielový fond znamená zdieľanie svoje peniaze s ostatnými investormi, uvedenie na rôznych akcií, dlhopisov a ďalších fondov. Podielové fondy môžete nakupovať prostredníctvom bánk, spoločností vydávajúcich kreditné karty, životných poisťovní, obchodníkov s investičnými fondmi alebo investičných spoločností.
- Pred kúpou investičného fondu venujte pozornosť tomu, ako sa mu v minulosti darilo. Chcete si kúpiť fond, ktorý má dlhú históriu slušnej návratnosti investície.
- Jednou z veľkých nevýhod investičných fondov je, že sú spojené s poplatkami. To očividne mierne znižuje výnosy. Pred rozhodnutím o investičnom fonde sa presvedčte, aké vysoké sú poplatky.
Nechcete sa ponoriť do iných úspor alebo predčasne odstrániť peniaze z akciového trhu, ak počas recesie dôjde k núdzovej situácii. - 6Rozhodnite sa pre poistený sporiaci účet. Tradičný sporiaci účet je tiež dobrý nápad. Na akciovom trhu by nemali byť viazané všetky vaše peniaze, pretože v prípade recesie to môže znamenať katastrofu. Je dobré vložiť nejaké peniaze na tradičný sporiaci účet, ktorý je poistený federálnou poisťovňou vkladov alebo národnou správou úverových zväzov.
- Zaistite, aby bol váš účet poistený aspoň na 187000€
- Môžete nájsť miestne pobočky svojej banky, ktoré ponúkajú poistené sporiace účty, ale nájdete aj online banky, ktoré ponúkajú to isté.
- Na sporiacom účte nezarobíte toľko peňazí, koľko na akciovom trhu, ale v prípade krachu je dôležité mať poriadny kus sporenia.
- 7Udržujte svoje portfólio rozmanité. Rozmanité portfólio je tiež dôležité, pokiaľ ide o ochranu seba a svojich peňazí. Čím viac sú vaše peniaze rozložené, tým pravdepodobnejšie ich časti zostanú v prípade recesie nedotknuté.
- Aj keď je investícia dobrý nápad, pokiaľ ide o možný príjem počas recesie, vyvažujte investície vyváženejším finančným úsilím.
- Okrem umiestnenia niektorých peňazí do akcií vyberte aj dlhopisové fondy v miestnej banke a uložte peniaze.
ODBORNÁ TIPVarovanie odborníka: Nepredávajte svoje akcie v recesii. Aj keď vaše portfólio zasiahne, je lepšie sadnúť si na svoje akcie a nechať trh vrátiť sa do normálu.
- 8Získajte poistenie. Ak chcete ochranu pred recesiou, mali by ste mať kvalitné poistenie. Ak počas recesie prídete o prácu, budete chcieť vedieť, že máte rezervu v prípade núdze. Časť vašich peňazí by mala ísť na zaplatenie solídnej poistnej zmluvy. V prípade recesie sa to oplatí investovať.
- Ak máte auto alebo dom, uistite sa, že sú obaja poistení. Poistenie vášho auta by malo ponúkať vysoké krytie zodpovednosti za úrazy a mali by ste sa uistiť, že poistenie majiteľa domu je poistené na náhradnú hodnotu. To znamená, že poistenie by pokrylo úplné náklady na opravy v prípade nehody alebo živelnej pohromy.
- Dôležitý je aj vysoko odpočítateľný plán zdravotnej starostlivosti. Ak váš zamestnávateľ neponúka poistenie, uzatvorte si zmluvu s primeranou cenou z trhu zdravotného poistenia. Zaistite, aby boli kryté aj hlavné výdavky, ako napríklad návšteva pohotovosti.
- Ak existuje niekto v závislosti od vášho príjmu, napríklad deti alebo manžel / manželka, potrebujete plán životného poistenia. V prípade nešťastnej udalosti sa vám stane čokoľvek, chcete, aby bola vaša rodina počas recesie chránená.
Prečítajte si tiež: Ako dostať zaplatené za svoj názor?
Otázky a odpovede
- Mám viac ako 60 rokov a aké rady by ste v tejto súčasnej atmosfére neistoty mali, ako investovať so hotovosťou 750000000€? Po prečítaní vašich dobrých listov som dospel k záveru, že investícia hlavne do akcií banky bude najlepšou alternatívou?Investície vo veľkých bankách sú zvyčajne - ale nie vždy - dobrým krokom. Lepším krokom môže byť investícia do podielového fondu určeného pre finančný sektor ekonomiky. Neexistuje žiadna záruka, že takáto investícia bude úspešná, ale investíciám finančného sektora sa vo všeobecnosti darí.
- Je lepšie investovať s investíciou 1,10 milióna EUR lepšie použiť poradcu, ktorý používa investičné fondy alebo ten, kto používa aktívne spravované akcie?To závisí od vašej chuti riskovať a vrátiť sa. Aktívne spravované akcie predstavujú oveľa väčší potenciál zisku. Podielové fondy sú výrazne menej rizikové, ale pravdepodobne prinesú miernejšie výnosy.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
