Ako vyrovnať dlh s pôžičkami do výplaty?
Jeden hlavný rozdiel medzi kreditnými kartami a pôžičkami pred výplatou je ten, že pôžičky pred výplatou sa účtujú úroky, aj keď pôžičku zaplatíte včas, zatiaľ čo pri kreditných kartách sa úroky účtujú iba vtedy, ak každý mesiac nesplatíte svoj zostatok.
Pôžičky do výplaty sú rýchly a pohodlný spôsob, ako si požičať peniaze na krátke časové obdobie. Za určitých okolností môže mať zmysel vziať si pôžičku pred výplatou na vyrovnanie ostatných dlhov. Predtým, ako to urobíte, je veľmi dôležité, aby ste si našli čas na dôkladné prečítanie drobného písma a zistenie, či sa pôžička pred výplatou ocitne v horšej finančnej situácii, v akej ste boli predtým. Ak pôžičky do výplaty nesplácate rýchlo, môžu sa veľmi predražiť, preto buďte opatrní.
Časť 1 z 2: Porovnanie vášho súčasného dlhu s dlhom pôžičky pred výplatou
- 1Pochopte, ako fungujú pôžičky pred výplatou. Ak sa pokúšate rozhodnúť, ktorý typ dlhu splatíte ako prvý, alebo či má pre vás zmysel vziať si pôžičku pred výplatou, aby ste splatili ostatné dlhy, je dôležité dobre porozumieť tomu, ako pôžičky pred výplatou fungujú. Tieto pôžičky sú zvyčajne len dobrou možnosťou, ak ste si istí, že ich budete schopní splatiť do dátumu splatnosti, pretože v opačnom prípade sa stanú veľmi drahými.
- Pôžičky do výplaty sú určené na krátkodobé pôžičky. Peniaze musíte splatiť v konkrétny dátum, zvyčajne do jedného mesiaca.
- Za pôžičku do výplaty vám bude účtovaná konkrétna výška úroku, aj keď pôžičku splatíte včas. Ak pôžičku nezaplatíte včas, budú vám účtované poplatky.
- Ak nie ste schopní splatiť pôžičku včas, môžete mať možnosť pôžičku splatiť, ale spravidla to prináša vyšší úrok a vyššie poplatky.
- Keď si vezmete pôžičku do výplaty, zvyčajne veriteľa splnomocňujete na výber splatných peňazí (vrátane úrokov) z vášho účtu v deň splatnosti, a to buď napísaním šeku po dátume, alebo podpísaním niečoho, čo im umožňuje vykonať pôžičku automatický odpočet z vášho bežného účtu. Ak nemáte dostatok peňazí na pokrytie platby na svojom účte v deň splatnosti, budú vám účtované poplatky od veriteľa a pravdepodobne aj od vašej banky.
- 2Porovnajte poplatky. Je mimoriadne dôležité, aby ste zvážili poplatky, ktoré sa nahromadia v prípade, že pôžičku do výplaty nesplatíte včas. Prečítajte si drobné písmo, aby ste pochopili, ako sa za konkrétnu pôžičku hromadia poplatky. Porovnajte to s poplatkami, ktoré budete dlhovať v prípade, že neuhradíte svoj druhý dlh, aby ste určili, ktorý je dostupnejší.
- 3Porovnať APR. Pri porovnávaní rôznych typov dlhov sa pozerajte na ročné percentuálne sadzby alebo APRN. Toto je percento z úroku, ktoré sa bude účtovať počas jedného roka. Spravidla by nemalo zmysel brať si pôžičku s vyššou APRN, aby ste splatili pôžičku s nižšou RPSN.
- Uvedomte si, že percentuálna sadzba, ktorú spoločnosť poskytujúca pôžičky pred výplatou inzeruje, nie je ekvivalentná APRR, pretože ide o výšku úroku, ktorý sa hromadí vo veľmi krátkom časovom období. Ak za dvojtýždňovú pôžičku zaplatíte 15%, predstavuje to 460% RPSN.
- Na výpočet APRR pôžičky pred výplatou použite tento vzorec: (((poplatky/požičaná čiastka) x 365)/(doba pôžičky v dňoch)) x 100.
- Jeden hlavný rozdiel medzi kreditnými kartami a pôžičkami pred výplatou je ten, že pôžičky pred výplatou sa účtujú úroky, aj keď pôžičku zaplatíte včas, zatiaľ čo pri kreditných kartách sa úroky účtujú iba vtedy, ak každý mesiac nesplatíte svoj zostatok.
Časť 1 z 2: Porovnanie vášho súčasného dlhu s dlhom pôžičky pred výplatou. - 4Zvážte vplyv na vaše kreditné skóre. Ďalšou vecou, ktorú je potrebné zvážiť pri rozhodovaní, či si vziať pôžičku pred výplatou na zaplatenie ostatných dlhov, je to, aký vplyv môže mať na vaše kreditné skóre. Ak sa pri pôžičke do omeškania dostanete k zlyhaniu, váš účet bude s najväčšou pravdepodobnosťou odoslaný do zbierok, čo bude vo vašej úverovej správe vyzerať veľmi zle. Vďaka dlhu z kreditnej karty sa môžete vyhnúť inkasám tým, že budete naďalej vykonávať minimálne mesačné platby.
- Dlh na kreditnej karte má tiež vplyv na vaše kreditné skóre. Aj keď nesplácate platby kreditnou kartou, veľký zostatok môže znížiť vaše kreditné skóre.
- 5Zvážte ďalšie možnosti. Pokiaľ nepotrebujete okamžite splatiť ostatné dlhy a viete, že budete schopní splatiť pôžičku do výplaty včas, len zriedka má zmysel používať pôžičky pred výplatou ako spôsob vyrovnania iného dlhu. Existujú však ďalšie možnosti, ktoré vám môžu pomôcť.
- Ak máte zostatky na viacerých kreditných kartách, skúste ich konsolidovať na jednej karte. Mnoho spoločností vydávajúcich kreditné karty ponúka karty s uvádzacími sadzbami 0%. Ak prevediete všetky svoje zostatky na túto jednu kartu, budete mať k dispozícii iba jednu platbu každý mesiac a svoj zostatok budete môcť splatiť rýchlejšie.
- Ak potrebujete splatiť svoj ďalší dlh, môžete si vziať osobnú pôžičku od banky alebo družstevnej záložne. Tieto pôžičky zvyčajne ponúkajú oveľa nižšie úrokové sadzby ako veritelia do výplaty a umožňujú vám vrátiť sumu v malých splátkach počas dlhšieho časového obdobia. Môžete tiež zvážiť prijatie zálohy v hotovosti na kreditnú kartu, ak je k dispozícii.
- Zvážte možnosť opýtať sa svojho veriteľa, či je možné nastaviť platobný plán, aby ste mali viac času na vyrovnanie dlhu bez toho, aby ste museli inkasovať.
- Pokiaľ je to možné, požičajte si peniaze z vlastného sporiaceho účtu alebo dokonca od priateľa, pokiaľ ich dokážete splatiť.
- V niektorých prípadoch môže byť zmysluplnejšie jednoducho pokračovať v minimálnych platbách z dlhu na kreditnej karte, a nie prijímať pôžičku do výplaty. Aj keď sa tým v blízkej dobe nezbavíte dlhu, vaše mesačné platby budú relatívne nízke a pokiaľ budete platby vykonávať aj naďalej, váš účet nebude odoslaný do zbierok.
Časť 2 z 2: Použitie pôžičky pred výplatou na vyrovnanie ostatných dlhov
- 1Nájdite najlepšieho veriteľa. Každý poskytovateľ pôžičky do výplaty ponúka rôzne sadzby pôžičky, takže ak sa rozhodnete vziať si pôžičku do výplaty, určite nakupujte. Porovnajte úrokové sadzby a poplatky ponúkané rôznymi veriteľmi a nájdite si najdostupnejšiu pôžičku. Predtým, ako s nimi budete spolupracovať, mali by ste tiež preskúmať spoločnosť a uistiť sa, že má dobrú povesť
- Pôžičky do výplaty môžete získať v kamenných aj online prevádzkach.
- Nezabudnite zvážiť dobu pôžičky. Niektorí veritelia môžu ponúkať pôžičky na dlhšie obdobie ako ostatní.
- Ak vám veriteľ neposkytne dokumentáciu o tom, koľko presne bude pôžička stáť, je najlepšie s nimi neobchodovať, pretože nedodržiavajú zákony.
- Ak má váš štát zákony, ktoré vyžadujú, aby veritelia pred výplatou zadali pred poskytnutím pôžičky vaše meno do databázy, dajte si pozor na veriteľov, ktorí nedodržiavajú tento postup.
- Je dobré porozumieť zákonom o splátkových kalendároch aj vo vašom štáte. Ak uvádzate, že veritelia pred výplatou požadujú, aby boli splátkové kalendáre k dispozícii zákazníkom, ktorí nedokážu splatiť svoje pôžičky, spýtajte sa veriteľa na svoje zásady predtým, ako podpíšete. Ak neponúkajú plány splátok, aj keď sú od nich povinné, nepracujte s nimi.
- Na internete si môžete prečítať recenzie rôznych poskytovateľov pôžičiek do výplaty. Možno si ich budete chcieť pozrieť predtým, ako si požičiate, aby ste pochopili, aké skúsenosti s touto spoločnosťou majú iní zákazníci.
- 2Požiadajte o pôžičku do výplaty. Žiadosť o pôžičku do výplaty je zvyčajne veľmi jednoduchá, pretože títo veritelia nevykonávajú kontroly kreditu. Môžu vás však požiadať o predloženie dokladu o zamestnaní.
- Pri žiadosti o pôžičku nezabudnite mať pri sebe preukaz totožnosti s fotografiou.
- Aby vám veriteľ dokázal, že budete schopní pôžičku splatiť, môže vás požiadať o poskytnutie nedávneho výplatného listu.
Ak pôžičky do výplaty nesplácate rýchlo, môžu sa veľmi predražiť, preto buďte opatrní. - 3Splatiť svoje dlhy. Akonáhle vám bude schválená pôžička pred výplatou, peniaze budú uložené priamo na váš bankový účet. Tieto peniaze potom môžete použiť na splatenie ostatných dlhov.
- Existuje mnoho spôsobov, ako zaplatiť veriteľom. V závislosti od veriteľa budete môcť používať online bankovníctvo, odoslať šek alebo platobný príkaz poštou alebo uskutočniť platbu telefonicky.
- Vždy je vhodné uchovávať si záznamy o platbe, a to buď zapísaním potvrdzovacieho čísla, uložením kópie peňažného príkazu alebo odoslaním šeku osvedčenou poštou.
- Je tiež vhodné získať písomný list, v ktorom sa uvádza, že váš dlh bol úplne splatený. Mnoho veriteľov ich pošle automaticky.
- 4Splatenie pôžičky do výplaty. Pamätajte si, že to, že sú vaše ostatné dlhy splatené, ešte neznamená, že máte jasno; stále máte pôžičku do výplaty. Vynasnažte sa splatiť pôžičku pred výplatou včas, aby ste sa nedostali do väčších dlhov, ako ste pôvodne mali.
- Pretože veritelia pred výplatou zvyčajne vyberajú peniaze priamo z vášho bežného účtu, musíte sa uistiť, že v deň splatnosti sú k dispozícii potrebné finančné prostriedky. Ak chcete, môžete tiež uskutočniť platbu osobne, ale musí to byť vopred, aby sa platba neprebiehala automaticky.
- Ak plánujete nechať veriteľa vybrať peniaze z vášho účtu, buďte si úplne istí, že rozumiete tomu, koľko vyberie. Niektorí veritelia automaticky vyberú iba poplatok potrebný na obnovenie pôžičky, pokiaľ im to nepoviete, aby ste urobili inak, čo vás ponechá na háku za ďalším úrokom a poplatkami.
- Ak vám veriteľ pred výplatou ponúkne, že vám umožní pôžičku previesť, uistite sa, že rozumiete poplatkom a úrokovým poplatkom, ktoré s tým súvisia, a potom pôžičku prijmite.
- Pôžičku do výplaty by ste mali získať iba vtedy, ak viete, že ju môžete splatiť do dátumu splatnosti. Akékoľvek zmeškané platby pôžičky pred výplatou môžu mať za následok ďalšie poplatky.
- Každý štát má iné predpisy o sume, ktorú si môžete požičať od veriteľov vyplácajúcich do výplaty, a o maximálnej výške úroku, ktorý je možné účtovať. Niektoré štáty majú aj predpisy, ktoré bránia ľuďom čerpať viac ako jednu pôžičku naraz.
Za pôžičku do výplaty vám bude účtovaná konkrétna výška úroku, aj keď pôžičku splatíte včas. - V prípade, že by informácie v tomto článku (najmä časť 1, kroky 2 a 3) nespôsobili, že by ste na pôžičky pred výplatou pozerali s veľkým podozrením, vezmite do úvahy toto: je takmer nepredstaviteľné, aby osoba zaťažená dlhom mohla zmierniť toto bremeno požičaním peňazí od veriteľ výplaty. Je oveľa pravdepodobnejšie, že takáto transakcia veci ešte zhorší. Pôžičky pred výplatou - podľa definície - zahrnujú podmienky oveľa tvrdšie ako čokoľvek, s čím sa môžete stretnúť v banke alebo u iného tradičného veriteľa. Stručne povedané, poskytovatelia pôžičiek pred výplatou sa živia ľuďmi, ktorí nie sú zruční v narábaní s peniazmi. Oveľa lepšie by ste zaplatili poplatky za oneskorenie, úroky a ďalšie poplatky za prenos prostredníctvom tradičného veriteľa ako prostredníctvom pôžičkovej spoločnosti vyplácajúcej výplatu.
- Pýcha je zabijak. Namiesto použitia pôžičky pred výplatou by bolo oveľa lepšie, keby ste mohli požiadať o pomoc rodinu alebo priateľov. Mohlo by to byť trápne, ale v konečnom dôsledku by to prospelo vašej obrovskej výhode vyhnúť sa pôžičkám pred výplatou.
- Aby sa zdôraznil zásadný bod, úroková sadzba spojená s každou pôžičkou je najdôležitejšou charakteristickou črtou pôžičky. Poskytovatelia pôžičky do výplaty účtujú absolútne premrštené úrokové sadzby - spravidla ročnú percentuálnu sadzbu 500% alebo oveľa vyššiu. Preto by ste nikdy nemali zvažovať pôžičku od poskytovateľa pôžičky do výplaty, pokiaľ si nie ste úplne istí, že budete schopní pôžičku splatiť v plnej výške do dátumu splatnosti.
Prečítajte si tiež: Ako použiť spätné zúčtovanie z kreditnej karty?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
Súvisiace články
