Ako získať najlacnejšie životné poistenie?
Niektoré poisťovne, ktoré ponúkajú viac ako jeden typ poistenia, vám môžu ponúknuť „zoskupenie“ životného poistenia s poistením auta, domova alebo dokonca zdravotného poistenia.
Ak máte rodinu, potrebujete životné poistenie. Nikto nemá zaručený ďalší deň a je zdvorilosť nechať svojim blízkym finančné prostriedky na zvládnutie vašich konečných výdavkov, ako aj spôsob, ako sa môžu počas procesu smútku udržať finančne zaistení. Keďže väčšina z nás nemá veľa dodatočných príjmov, ktoré by mohla minúť na poistenie, ktoré nikdy neuvidíme, oplatí sa vedieť, ako nájsť najlacnejšie životné poistenie. Získať lacné životné poistenie závisí od typu poistky, od ktorej si ju kúpite, od koho ju kupujete a od toho, ako dobre zvládnete lekársku prehliadku.
Časť 1 z 3: nakupovanie životného poistenia
- 1Rozhodnite sa, aké pokrytie chcete mať. Každá životná poistka má k dispozícii zvyšujúce sa sumy poistenia za súbežne rastúce mesačné sadzby. Napríklad politika 14900€ môže stáť iba 2,20€ mesačne, ale politika 74600€ môže stáť 7,50€ mesačne. Musíte sa rozhodnúť, aké krytie si myslíte, že budete potrebovať a koľko chcete mesačne platiť.
- Vykonajte inventúru všetkých svojich dlhov, majetku a požadovaných konečných výdavkov, aby ste zistili presnú sumu, ktorú budete potrebovať k dispozícii svojej rodine po tom, ako ju odovzdáte ďalej.
- Môžete tiež zvážiť zahrnutie nákladov na ďalšie životné náklady, napríklad zabezpečiť, aby bolo vzdelanie vášho dieťaťa hradené vašim pokrytím.
- 2Porovnajte si termínované a celoživotné poistenie. Napriek tomu, že existujú aj iné druhy životného poistenia, najbežnejšie poistenia kupované jednotlivcami sú termínované a úplné. Ich názvy naznačujú ich definície: „pojem“ je životné poistenie, ktoré sa končí na konci „obdobia“ rokov, tj. Keď dosiahnete konkrétny vek; „celé“ je životné poistenie, ktoré trvá celý život a nikdy nezanikne, pokiaľ neprestanete platiť.
- Termínované poistenie je lacnejšie, pretože berie do úvahy iba úmrtnosť plus administratívne náklady.
- Celý život je drahší kvôli kombinácii miery úmrtnosti a sporiaceho prvku (zvyčajne so zaručene nízkou sadzbou).
- 3Pozrite sa na zásady, ktoré ponúka váš zamestnávateľ. Najlepšie sadzby vám už môžu byť k dispozícii prostredníctvom vášho zamestnávateľa. Väčšina veľkých spoločností, ktoré ponúkajú svojim zamestnancom zdravotné poistenie, ponúka aj životné poistenie a tieto sadzby, ako je obvyklé, keď zamestnávatelia platia čiastočné sumy za poistky, môžu byť dosť nízke.
- Ak neviete, ako sa dostať k informáciám o svojom životnom poistení, opýtajte sa niekoho z HR. Väčšina informácií o poistení je zoskupená na webovej stránke výhod pre vašu spoločnosť.
- Obvykle sa môžete zaregistrovať alebo vykonať zmeny iba raz za rok počas otvoreného zápisu alebo ak máte kvalifikačnú životnú udalosť, ako je svadba alebo narodenie dieťaťa.
Registráciou skupinovej poistky môžete často získať skvelé zľavy na životné poistenie. - 4Porovnajte ceny online. Prvá vec, ktorú by ste urobili pri nákupe akéhokoľvek veľkého lístka, začína prieskumom s cieľom nájsť najlepšie ceny a najznámejšie značky. To isté platí pre životné poistenie. „Okamžité citáty“ nájdete na mnohých webových stránkach životného poistenia, alebo môžete zavolať jednotlivým spoločnostiam a poskytnúť vám cenové ponuky.
- 5Prečítajte si recenzie rôznych spoločností. Rovnako ako pred investovaním do nového spotrebiča alebo drahého predmetu, mali by ste si prečítať recenzie napísané inými spotrebiteľmi, aby ste sa uistili, že spoločnosť, do ktorej sa rozhodnete ísť, nemá veľa sťažností. Recenzie spotrebiteľov sú zvyčajne nezaujaté a úprimné, čo z nich robí spoľahlivý spôsob, ako zistiť, aká je spoločnosť v skutočnosti.
- Recenzie životného poistenia nájdete na webovej stránke s recenziami spotrebiteľov.
- Mali by ste tiež vziať do úvahy finančnú silu politiky vydávania poisťovne. Pozrite sa na hodnotenia spoločností Fitch, Moody's a Standard & Poor's pre každú spoločnosť. K týmto hodnoteniam je možné za poplatok získať prístup z webového servera príslušnej ratingovej spoločnosti.
Časť 2 z 3: byť dobrým kandidátom
- 1Kúpte si poistenie, keď ste mladí. Čím ste mladší, tým nižšie ceny budete mať. Sadzbu však nemôžete uzamknúť, pokiaľ si nekúpite predĺžené obdobie. Tieto politiky zahŕňajú prvok úmrtnosti pre každý rok obdobia, ako aj faktor sporenia, ktorý poskytuje prémiu na úrovni. Predĺženie veku prináša zvýšenie poistného.
- 2Zostať zdravý. Ak už máte zdravý životný štýl, môžete získať nižšie poistné. Ak ste však začali s nezdravou úrovňou a nedávno ste si zlepšili zdravie, môžete sa znova prihlásiť a možno uvidíte zníženie poistného na životné poistenie, najmä ak máte na to dôkaz od lekára.
- Chudnutie, odvykanie od fajčenia a práca na cholesterole môžu znamenať merateľné rozdiely vo vašom zdraví, ktoré sa rovnajú zľavám na životné poistenie.
- 3Vyhnite sa nebezpečným koníčkom a povolaniam. Ak lietate pre zábavu alebo sa živíte závodným autom, životné poisťovne vás vnímajú ako vysoko rizikové a nechcú vás zobrať. Možno budete môcť získať aj životné poistenie, ale poistné bude oveľa vyššie ako napríklad u tých, ktorí majú prácu na stole.
- Medzi vysoko rizikové pracovné miesta patria piloti, hasiči, policajti, hlbinní rybári a vojenský personál.
- Medzi koníčky, ktoré sú považované za vysoko rizikové, patria potápanie, jazda na motocykli, závesné lietanie a potápanie na oblohe.
Každá životná poistka má k dispozícii zvyšujúce sa sumy poistenia za súbežne sa zvyšujúcich mesačných sadzieb. - 4Udržujte čistý záznam o jazde. Môže sa to zdať zvláštne, ale váš záznam o jazde je pre životné poisťovne dôležitý. Ak máte na licencii veľa bodov alebo máte viac ako jedno DUI, znamená to, že nie ste bezpečným vodičom, a preto vám hrozí väčšie riziko skorej smrti.
- Niekoľko drobných priestupkov spravidla nemá pre poisťovateľov veľký význam, ale akonáhle začnete opakovať priestupky, veci, pokiaľ ide o sadzby životného poistenia, vám budú ponúknuté.
- 5Udržujte si dobré kreditné skóre. Väčšina životných poisťovní zohľadňuje úverovú históriu vo svojom poistnom. Aj keď vám zlý kredit nezabráni kvalifikovať sa na životné poistenie, pravdepodobne zvýši vaše poistné ako poistné poskytnuté rovnakému žiadateľovi s dobrým úverom. Upisovatelia pri určovaní rizika životného poistenia zohľadňujú kreditné skóre, pretože teoreticky vysoké kreditné skóre ukazuje na zodpovednosť žiadateľa.
- 6Pripravte sa na lekársku prehliadku. Niektoré poisťovne môžu pred vystavením poistky vyžadovať skrátenú alebo úplnú lekársku prehliadku. Ich rozhodnutie je založené na výške požadovaného poistenia, vašom veku, bydlisku a obsahu vašej prihlášky.
- Váš poisťovací agent vám pravdepodobne dodá dokumenty, ktoré musíte vyplniť vy aj váš lekár.
Časť 3 z 3: znalosť tipov a trikov
- 1Platiť ročne. Môžete ušetriť peniaze, ak zaplatíte platby za celý rok naraz. Rovnako ako mesačné platby za poistenie automobilu môžu byť pri menších mesačných platbách mierne účtované poplatky. Ak vám poisťovňa neponúka, aby ste zaplatili všetky naraz, opýtajte sa na to svojho zástupcu.
- 2Prihláste sa do svojich narodenín. Životné poistenie sa zvyšuje s každým ďalším vekom. Dáva to zmysel-čím ste starší, tým ste bližšie k smrti a bližšie k tomu, aby ste rozdali hotovosť, ktorú sľúbili. Aby ste sa vyhli plateniu viac, ako by ste mali, zistite, ako vami zvolená poisťovňa určuje váš vek, a pomocou týchto informácií požiadajte vo výhodnom čase.
- Spoločnosti používajú na stanovenie vášho veku na účely životného poistenia dve metódy: skutočný vek alebo vek najbližší k narodeninám.
- To znamená, že počas predchádzajúcich šiestich mesiacov pred vašimi narodeninami a nasledujúcich šesť mesiacov po vašich narodeninách budete brať do úvahy vek, ktorý dosiahnete v deň svojich narodenín.
- Pred rozhodnutím, kedy sa prihlásiť, si overte, ktorý spôsob používa spoločnosť vydávajúca pravidlá.
Keď dosiahnete konkrétny vek; „celé“ je životné poistenie, ktoré trvá celý život a nikdy nezanikne, pokiaľ neprestanete platiť. - 3Zvážte zoskupenie poistných zmlúv. Niektoré poisťovne, ktoré ponúkajú viac ako jeden druh poistenia, môžu ponúknuť, že vám umožnia „zoskupiť“ si životné poistenie s poistením auta, domova alebo dokonca so zdravotným poistením. Balíček Bundling umožňuje zdieľané administratívne náklady pre všetky vaše politiky, takže môžete nakoniec ušetriť peniaze. Zväzkovanie však môže byť tiež spôsob, akým môže poisťovateľ oklamať kupujúceho, aby si myslel, že získava výhodnú ponuku. Skontrolujte ceny pred a po balíku, aby ste zaistili úspory.
- 4Ak sa vaša situácia zmení, požiadajte o opätovné zváženie. Ak dôjde k zmene okolností, môžete požiadať o prehodnotenie, aby ste zistili, či vaše sadzby klesnú. Táto zmena očividne nikdy nebude taká, že by ste boli mladší, ale môže to byť tým, že ste sa stali zdravšími alebo že ste sa zmenili na bezpečnejšie zamestnanie.
- Registráciou skupinovej poistky môžete často získať skvelé zľavy na životné poistenie. Toto sú bežné výhody nielen zamestnania, ale aj členstva v servisných organizáciách, odboroch a servisných skupinách. Ak ste členom akejkoľvek takejto skupiny, poraďte sa so svojim manažérom výhod o možnostiach životného pokrytia.
Prečítajte si tiež: Ako znížiť náklady na poistenie majiteľa domu?
Komentáre (1)
- Uľahčilo to čítanie tým, že bolo rozdelené do jednoduchých otázok a kategórií.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
