Ako prežiť ekonomiku?

Prežitie akejkoľvek neočakávanej núdzovej situácie — Existuje mnoho praktických stratégií, ktoré môžete používať každý deň na správu svojich financií, šetrenie do budúcnosti a prežitie akejkoľvek neočakávanej núdzovej situácie.

Po poslednej recesii s masívnym prepúšťaním a prudko klesajúcimi cenami bytov musíte byť pripravení na ďalší hospodársky pokles. Existuje mnoho praktických stratégií, ktoré môžete používať každý deň na správu svojich financií, šetrenie do budúcnosti a prežitie akejkoľvek neočakávanej núdzovej situácie.

Metóda 1 z 5: Žiť v rámci svojich možností

1
Vytvorte si rozpočet na základe svojho príjmu. Rozpočet založený na vašich príjmoch je účinný spôsob, ako hospodáriť s peniazmi. Namiesto toho, aby ste rozpočet založili na svojich minulých výdavkových návykoch, ktoré zachovávajú rovnaké vzorce, zostavte svoj rozpočet alokovaním každého dolára, ktorý zarobíte, na konkrétnu riadkovú položku v rozpočte. Táto metóda vám zabráni minúť viac, ako zarobíte. Pomôže vám to aj pri stanovovaní priorít vašich výdavkov.
- Najprv si stanovte svoj mesačný príjem po zdanení. Toto je čiastka vašej výplaty zakaždým, keď dostanete platbu.
- Ďalej použite 50-30-20 na rozdelenie výdavkov. Pri použití tejto metódy by malo 50 percent vášho príjmu smerovať k vašim potrebám, ako sú hypotéka, doprava, služby a potraviny. Ďalej by sa 30 percent malo venovať vašim požiadavkám, napríklad jedlu alebo zábave. Nakoniec, 20 percent vášho príjmu by malo ísť na úspory a zbavenie sa dlhov.
- Ak je váš príjem po zdanení napríklad 1490€ mesačne, začnite vyčlenením 750€ na svoje potreby, 450€ na želanie a 300€ na sporenie a zníženie dlhu.
- Nezabudnite, že tieto percentá sú len orientačné. Ak sú napríklad vaše náklady na bývanie drahé, možno budete musieť rozdeliť viac ako 50 percent svojho príjmu na svoje potreby, kým si nebudete môcť zabezpečiť lacnejšie bývanie. Alebo ak máte taký veľký dlh, že aj vaše minimálne platby predstavujú viac ako 20 percent príjmu, budete musieť toto percento upraviť.
- Pri vytváraní rozpočtu vám bude zrejmé, že v niektorých oblastiach možno budete musieť znížiť výdavky a tiež sa musíte zamerať na zbavenie sa dlhu, aby ste sa stali finančne stabilnými.
2
Znížte svoje výdavky. Hľadaj oblasti, v ktorých môžeš obmedziť výdavky, aby si mohol viac ušetriť a zbaviť sa dlhov. Niektoré z týchto zmien bude možné ľahko implementovať, zatiaľ čo iné môžu zahŕňať väčšie obete. Keď však vykonáte tieto zmeny, začnete zisťovať, že môžete minúť menej, ako zarobíte, a žiť v rámci svojich možností.
- Znížte náklady na dopravu verejnou dopravou alebo spolujazdou.
- Ušetrite na účtoch za energiu tým, že použijete energeticky úsporné žiarovky, ako sú žiarovky CFL alebo LED, znížite teplotu na ohrievači teplej vody, naprogramujete termostat tak, aby pracoval menej, keď nikto nie je doma, a vzduchotesne utesnil váš domov.
- Znížte svoje výdavky na zábavu tým, že sa zbavíte členstva v posilňovni, obmedzíte alebo odstránite káblovú televíziu a zrušíte predplatné novín a časopisov.
- Ušetrite peniaze za jedlo tým, že sa rozhodnete pre domáce jedlá pripravené na donášku jedla, nakupujete hromadne položky, ktoré sa netrvajú skaze, kupóny, kupujete všeobecné výrobky namiesto značkových a zakladáte si záhradu.
- Znížte svoje poistné náklady tým, že sa rozhodnete pre vyššie spoluúčasť na majiteľoch domov a na poistení auta, znížite úroveň svojho zdravotného poistenia na lacnejšiu možnosť, spojíte si zväzok vlastníkov domov a poistenie auta a vyberiete si celoživotné poistenie.
- Medzi ďalšie spôsoby, ako ušetriť, patrí získanie lacnejšieho plánu mobilných telefónov, nižšie výdavky na oblečenie a úpravu vlasov a odvykanie od fajčenia alebo pitia alkoholu.
3
Uložte núdzový fond. Núdzový fond je zásoba peňazí, ktoré môžete použiť na zaplatenie nečakaných núdzových situácií. Môžete ho napríklad použiť na zaplatenie neočakávanej opravy domu alebo auta alebo na pokrytie nákladov v prípade, že prídete o prácu alebo ochoriete alebo sa zraníte. Núdzový fond vás zachráni pred dlhom, keď nastanú tieto neočakávané výdavky.
- Založte si sporiaci účet, ktorý je oddelený od vášho bežného účtu. Vďaka tomu bude váš núdzový fond oddelený od ostatných fondov a zníži sa pravdepodobnosť, že ho miniete.
- Začnite tým, že ušetríte iba 19€ týždenne, kým nevytvoríte úspory vo výške približne 190€ alebo 370€. Akonáhle začnete znižovať svoje výdavky, ako je uvedené vyššie, môže byť jednoduchšie tieto peniaze odložiť.
- Ďalej sa zamerajte na cieľ ušetriť až 750€
- Potom sa snažte ušetriť mesačný príjem.
- Akonáhle sa dostanete na scénu, pokračujte v sporení, kým neušetríte niekoľko mesačný príjem.
- Peniaze používajte iba na skutočné núdzové situácie.
4
Dostať sa z dlhov. Zhromaždite svoje najnovšie výpisy zo všetkých svojich pôžičiek a kreditných kariet a vytvorte si zoznam všetkých svojich dlhov. Zahrňte meno veriteľa, úrokovú sadzbu, zostatok a mesačnú minimálnu platbu. Akonáhle budete vedieť, koľko dlhujete, naplánujte si zníženie úrokových sadzieb a splatenie dlhu.
- Začnite tým, že znížite svoje úrokové sadzby. Kontaktujte svojich veriteľov a spýtajte sa, či máte nárok na zníženie úrokovej sadzby na svojich kreditných kartách. Alebo sa môžete pozrieť na prevod zostatkov na kreditných kartách na karty s nižšími úrokovými sadzbami alebo uvádzacími sadzbami s nulovým percentom.
- Ak máte študentské pôžičky, navštívte stránku StudentLoan.gov, kde sa pozriete na konsolidáciu pôžičiek a refinancovanie.
- Refinancujte svoje pôžičky na auto, aby ste získali lepšie ceny.
- Najprv sa rozhodnite, ktorý dlh chcete splatiť. Niektorí ľudia sa rozhodnú splatiť dlh najskôr najvyššou sadzbou. Z dlhodobého hľadiska to dáva najväčší finančný zmysel. Ďalšou stratégiou je však dosiahnuť dynamiku vyplatením najskôr najmenších zostatkov. Vyberte si, ktorá možnosť vám najviac vyhovuje.
- Presmerujte čo najväčšiu časť svojho príjmu na cieľový dlh a zároveň pokračujte v minimálnych platbách za všetky ostatné svoje dlhy.
- Akonáhle splatíte svoj prvý cieľový dlh, zamerajte sa na iný účet.
- Pokračujte týmto spôsobom, kým nie je splatený celý váš spotrebiteľský dlh.
5
Viesť si dôchodkový sporiaci účet. Aj keď by váš dôchodkový účet zamestnávateľa mal byť iba časťou vášho dôchodkového plánu, je dôležitou súčasťou. Ak váš zamestnávateľ ponúka účet v starobnom dôchodku so zodpovedajúcim príspevkom, prispievajte maximálne do maximálneho príspevku.
- Ak váš zamestnávateľ neponúka dôchodkový účet so zodpovedajúcimi príspevkami, zvážte založenie Roth IRA alebo IRA sami. Rovnako ako 401 (k), IRA sú financované z dolárov pred zdanením a aktíva, ktoré má v držbe, sú odložené od dane.

Tieto spoločnosti naďalej vyplácajú rastúce dividendy, aj keď je globálna ekonomika v útlme.

Metóda 2 z 5: Zachráňte svoj domov

1
Vyhnite sa exekúcii. Ak ste prišli o prácu a nemôžete splácať hypotéku, okamžite kontaktujte svojho veriteľa. Možno budete môcť vypracovať nový platobný plán. Počas recesie 2008-2012 bolo zavedených mnoho federálnych programov, ktoré vám pomôžu vyhnúť sa uzavretiu domu:
- Doma dostupný program úprav (HAMP): Tento program zníži vašu mesačnú splátku hypotéky na 31 percent z mesačného hrubého príjmu (pred zdanením), aby boli vaše platby dostupnejšie. Typický dlžník v rámci programu HAMP uvidí približne 40 -percentný pokles ich mesačnej splátky hypotéky.
- Alternatíva zníženia istiny (PRA): Tento program bol navrhnutý tak, aby pomohol majiteľom domov, ktorých domy majú významne nižšiu hodnotu, než akú dlhujú, a to tak, že povzbudí veriteľov, aby znížili sumu istiny a/alebo úrokov, ktoré dlhujete.
- Program modifikácie druhého záložného práva (2mp): Ak máte druhú hypotéku a vaša prvá hypotéka bola znížená v rámci programu HAMP, môžete mať nárok na úpravu alebo hlavné zníženie druhej hypotéky v rámci programu 2MP.
- Doma dostupný refinančný program (HARP): Ak sa hodnota vášho domova znížila a vy ste aktuálni na hypotéke, ale nedokázali ste refinancovať, program HARP vám môže pomôcť. Je navrhnutý tak, aby vám pomohol refinancovať dostupnejšiu hypotéku.
- Program dostupnej nezamestnanosti pre domácnosti (UP): Ak ste nezamestnaní a ťažko sa vám splácajú hypotéky, možno máte nárok na program UP. To poskytuje dočasné zníženie alebo pozastavenie splátok hypotéky najmenej na dvanásť mesiacov pri hľadaní iného zamestnania.:
2

Prijmite nájomcu. Možno by ste mohli prerobiť suterén alebo zriadiť samostatný vchod, aby ste si mohli prenajať spálňu alebo poschodie domu. Najprv si overte miestne zákony o zónovaní.
3

Držte krok s opravami a údržbou. Vykonajte potrebné opravy a vylepšenia tak, ako si to môžete dovoliť, udržujte kvalitu a vzhľad svojho domova. Pomôže to udržať a zvýšiť hodnotu vášho domova.
4

Refinancujte hypotéku, aby ste znížili mesačné splátky. Refinancovanie hypotéky môže niektorým majiteľom domov pomôcť znížiť ich mesačné splátky. V niektorých prípadoch sú majitelia schopní znížiť svoje úrokové sadzby nadol a ušetriť tak trochu na mesačných splátkach, ako aj na dĺžke pôžičky. V iných prípadoch môžu majitelia domov prejsť na hypotéku s nastaviteľnou sadzbou, ktorá má zvyčajne nižšie mesačné splátky, ale môže tiež zvýšiť výšku úrokov zaplatených počas celej doby trvania pôžičky.

Konkurencieschopné a majú stabilné peňažné toky — Tieto spoločnosti pravdepodobne prežijú recesiu, pretože sú silné, konkurencieschopné a majú stabilné peňažné toky.

Metóda 3 z 5: udržanie si zamestnania a povýšenie

1

Naučte sa nové zručnosti. Pomôže vám to udržať si prácu v ekonomickom poklese a zvýši vaše šance na povýšenie. Ponúknite viac zodpovednosti vo svojom súčasnom zamestnaní. Pozrite sa na hodiny kariérnych zručností, ako je programovanie alebo dátová veda, na miestnej vysokej škole.
2
Vyhnite sa zamestnaniam, ktoré sú citlivé na hospodársky pokles. Patria sem stavebníctvo, investičné firmy, reality a výroba. Ak sa počas recesie často prepúšťate, premýšľajte o školení v spoľahlivejších profesiách, ako je zdravotníctvo, vzdelávanie a informatika.
- Ak v súčasnosti pracujete v práci, ktorá je predmetom poklesu, nájdite spôsob, ako sa stať neoceniteľným. Staňte sa hlavným odborníkom spoločnosti na niečo, ako je napríklad ich databáza alebo fakturácia, a bude menej pravdepodobné, že vás v čase chudnutia prepustia.
3
Spojte sa s ľuďmi z podobných odvetví ako vy. Staňte sa aktívnymi v profesionálnych organizáciách a držte krok s najnovšími trendmi. Ak niekedy prídete o prácu alebo chcete urobiť zmenu, budete mať veľa ľudí, ktorých môžete kontaktovať, aby ste ich mohli viesť.
- To vám tiež pomôže pochopiť, aké pracovné miesta sú dostupné mimo vášho priameho odvetvia. Účasť na sieťových akciách napríklad pre dátových analytikov vám predstaví ľudí, ktorí robia vašu prácu v rôznych oblastiach.
4

Nájdite spôsoby, ako zarobiť peniaze navyše. Možno by ste mohli opravovať ľudí cez víkendy, alebo ak ste doma s malými deťmi, začnite podnikať v domácom jasliach. Ak prídete o prácu, bude to dobrý spôsob, ako zarobiť peniaze, kým si nenájdete nové zamestnanie.

Proticyklické investície sú tie, ktoré patria do odvetvia, ktoré má lepšie výsledky, keď je ekonomika v stave recesie.

Metóda 4 z 5: Ochrana vášho bohatstva

1
Investujte do dividendových aristokratov odolných voči recesii. Index dividendových aristokratov zahŕňa 66 spoločností, ktorým sa dividendy zvyšovali 25 alebo viac po sebe nasledujúcich rokov. Tieto spoločnosti naďalej vyplácajú rastúce dividendy, aj keď je globálna ekonomika v útlme. Tieto spoločnosti pravdepodobne prežijú recesiu, pretože sú silné, konkurencieschopné a majú stabilné peňažné toky.
- V roku 2008 klesol S&P približne o 37 percent, zatiaľ čo spoločnosti v indexe Dividend Aristocrats klesli len v priemere o 22 percent.
- Medzi najlepšie spoločnosti v tomto indexe patria Clorox, Johnson & Johnson, Coca-Cola, Walmart a McDonald's.
2
Pozrite sa na investičné fondy a fondy obchodované na burze (ETF). Podielové fondy a ETF poskytujú príležitosti na značnú diverzifikáciu vašich investícií, čo je kľúčové pre prežitie hospodárskeho poklesu. Aj keď existujú rozdiely medzi investičnými fondmi a ETF, najmä pokiaľ ide o spôsob, akým sa predávajú a spravujú, sú si podobné v tom, že sú zložené z rozsiahlej a rozmanitej zbierky cenných papierov, ako sú akcie, dlhopisy, komodity a ďalšie aktíva.
- ETF obchodujú po celý deň, podobne ako akcie, a majú nižšie prevádzkové náklady ako investičný fond, pretože sú viazané na konkrétny index. Podielové fondy obchodujú na konci dňa za cenu ich čistej hodnoty majetku a na rozdiel od ETF majú tendenciu mať minimálne investície.
3
Investujte do dlhových záväzkov, ako sú pokladničné poukážky ( pokladničné poukážky). Pokladničné poukážky sú všeobecne považované za najbezpečnejšie investície na svete. Sú podporované vládou USA, takže neexistuje riziko zlyhania. Žiadny iný korporátny zväzok na svete nemôže ponúknuť tento druh zabezpečenia. Miera návratnosti pokladničných poukážok nie je príliš vysoká. Neplatia veľa úrokov. Ak však hľadáte bezpečné a bezpečné miesto na uchovávanie peňazí počas ekonomického kolapsu, zvážte pokladničné poukážky alebo rebríčky dlhopisov.
- Užitočným nástrojom môže byť aj investovanie do dlhopisových rebríčkov. Ide o portfóliá cenných papierov s pevným výnosom s rôznymi dátumami splatnosti. Na rozdiel od investovania do jedného veľkého dlhopisu, rebríček dlhopisov pomáha minimalizovať riziká súvisiace s úrokovou sadzbou a diverzifikovať úverové riziká, čím sa stáva konzervatívnejšou a stabilnejšou investíciou.
4
Pridajte do svojho portfólia proticyklické akcie, investičné fondy alebo ETF. Proticyklické investície sú tie, ktoré patria do odvetvia, ktoré má lepšie výsledky, keď je ekonomika v stave recesie. Uskutočnenie anticyklických investícií môže byť dobrým spôsobom, ako sa chrániť pred hospodárskym poklesom alebo recesiou. Proticyklické investície môžu zahŕňať akcie outplacementových agentúr alebo diskontných maloobchodníkov alebo dokonca určité komodity ako meď, zlato a striebro.
- Nezabudnite, že špekulácie s komoditami sú veľmi rizikové a veľa ľudí príde o peniaze. Neriskujte pri komoditách viac, ako ste ochotní stratiť. Ak sa rozhodnete investovať do komodít, nezabudnite rátať s nákladmi na veci, ako je skladovanie.

Metóda 5 z 5: Udržujte svoju malú firmu v zisku

1
Znížte výdavky a sledujte peňažný tok. Dobrým spôsobom, ako znížiť náklady, je znížiť zásoby tým, že nenosíte toľko rôznych produktových radov. Monitorujte svoj peňažný tok mesačne, ak nie týždenne, a príjmy a výdavky projektu po dobu troch mesiacov. V krajnom prípade znížte počet zamestnancov, pretože to ovplyvní lojalitu vašich budúcich zamestnancov. Skúste sa radšej pozrieť na skrátenie pracovného času, zdieľanie práce alebo preradenie povinností.
- Pozrite sa na maržu príspevku na jednotku rôznych produktov v rovnakom riadku. Produkty alebo služby, ktoré ponúkajú vyššie ziskové rozpätie, by mali nahradiť tie, ktoré ponúkajú nižšie ziskové rozpätie.
2
Zvýšte svoje marketingové úsilie. Nie je načase pokúšať sa ušetriť peniaze tým, že znížite svoje marketingové úsilie. Ak okrem tlačených reklám využívate aj sociálne médiá na inzerciu predaja a iných špeciálnych akcií. Diverzifikujte rôzne platformy, aby ste oslovili čo najširšie publikum.
- Ak vediete obchodný tím, zvážte zamestnanie jednotlivcov ochotných pracovať za kompenzáciu na základe výkonu, ako je provízia okrem základnej mzdy.
- Používajte výzvy na akciu vo svojej reklamnej kampani. Nepropagujte iba tovar alebo službu a dúfajte, že sa im vaši zákazníci budú venovať. Môže to zahŕňať zasielanie e -mailov zákazníkom, ktorí im pripomínajú, aby používali vašu službu, alebo jasné a lákavé tlačidlá, ako napríklad „nakupovať“ alebo „sťahovať“, na svojom firemnom webe.
- Nechajte svoj marketingový tím udržiavať komplexný analytický nástroj na vyhodnotenie návratnosti vašich marketingových snáh vzhľadom na čas a vynaložené úsilie. Webové nástroje, ako napríklad Open Site Explorer a Google Analytics, vám môžu pomôcť sledovať vašu prítomnosť na webe.
3

Vytvorte výhodné podmienky pre predajcov. Pozrite sa na podmienky, ktoré vaša spoločnosť v súčasnosti uplatňuje pre svojich dodávateľov. Zvážte možnosť ponúknuť im nižšie sadzby alebo rozšírené možnosti platieb, aby bolo obchodovanie s vašou spoločnosťou čo najpríťažlivejšie.
4

Oneskorenie kapitálových výdavkov. Odložte nákupy veľkého zariadenia alebo počítačov, pokiaľ to neovplyvní predaj spoločnosti. Zmenšite priestor, ktorý prenajímate alebo vlastníte, a zistite, či môžete dať priestor do podnájmu ďalšiemu nájomcovi, a zlikvidujte akékoľvek nečinné alebo zastarané zariadenie.
5

Znížte pohľadávky. Zaistite, aby vaši zákazníci platili včas, a to tým, že s nimi budete často v kontakte. Skúste uzamknúť dlhodobé zmluvy so zľavami alebo podmienkami platby vopred. Ak máte rozsiahly problém s včasným alebo úplným zaplatením zákazníkov, zvážte zintenzívnenie úsilia o inkaso alebo dokonca požiadanie o pomoc agentov inkasa.
6
Zvýšte obrat v zásobách prostredníctvom predaja a akcií. Ak máte nadmerný inventár alebo sa snažíte zvýšiť obrat zásob, zvážte zavedenie predaja a akcií na vybrané produkty alebo služby. Ponúkanie aj malých zliav na produkty s vysokým ziskovým rozpätím môže motivovať zákazníkov k nákupu alebo registrácii, pričom stále umožňuje zisk na konci podnikania.
- Aj keď ponuka určitého percenta zľavy na produkt alebo službu je tradičným a často efektívnym predajom, iné propagačné akcie môžu mať rovnaký účinok. Môžete napríklad ponúknuť predĺženú záruku bez ďalších nákladov alebo bezplatnú 30 -dňovú skúšobnú verziu služby.

Naplánujte si zníženie úrokových sadzieb — Akonáhle budete vedieť, koľko dlhujete, naplánujte si zníženie úrokových sadzieb a splatenie dlhu.

Tipy

Ak je to možné, nepracujte u zamestnávateľa, ktorý neponúka zdravotné poistenie. Jedná sa o veľký výdavok a chcete zásadu, ktorá ponúka najnižšiu sumu hotových výdavkov.
Neizolujte sa. Vynakladajte veľké úsilie na strávenie kvalitného času s rodinou a priateľmi. Kvalitný čas nemusí stáť veľa. Choďte na prechádzku alebo si dajte šálku čaju alebo si zahrajte karty s priateľom.

Prečítajte si tiež: Ako vybudovať bohatstvo vo svojich 20 -tich rokoch?

Varovania

Nehanbite sa a nevydajte sa na žiadne nákupy.