Ako si vybrať fond peňažného trhu?
Vložiť peniaze do fondu peňažného trhu, ktorý vlastní spoločnosť, s ktorou plánujete investovať, je dobrý nápad, pretože keď sa rozhodnete, môžete ľahko previesť finančné prostriedky z účtu peňažného trhu do nového fondu.
Fond peňažného trhu je typ podielového fondu, od ktorého vláda požaduje, aby investoval iba do nízkorizikových investičných nástrojov, akými sú vkladové certifikáty (CD), štátne cenné papiere a ďalšie vysoko likvidné a nízkorizikové cenné papiere. Vzhľadom na nízkorizikovú stratégiu spojenú s fondmi peňažného trhu sú tieto banky považované za jednu z najbezpečnejších dostupných investičných foriem, porovnateľnú s úspornými účtami s vysokým výnosom. Ich relatívne nízka miera návratnosti je priamym odrazom ich nízkorizikového stavu. Existuje množstvo fondov peňažného trhu, ktoré ponúka množstvo rôznych investičných spoločností. Pri výbere správneho fondu peňažného trhu pre vaše investičné potreby postupujte nasledovne.
Časť 1 z 3: Rozhodnutie investovať do fondu peňažného trhu
- 1Rozhodnite sa, či sú fondy peňažného trhu pre vás to pravé. Pred investovaním do podielového fondu peňažného trhu (MMF) sa budete musieť uistiť, že je to pre vás správny krok. Fondy peňažného trhu fungujú na základnej úrovni podobne ako sporiace účty. Sú to účty s nízkym rizikom, ktoré časom získavajú relatívne stabilnú úrokovú sadzbu a je možné z nich vyberať. Samotný proces výberu však nie je taký jednoduchý, ako navštíviť svoju banku a požiadať o výber. Namiesto toho budete musieť buď napísať veľký šek, alebo elektronicky previesť prostriedky, ak ich potrebujete, čo robí MMF zlou voľbou, ak budete peniaze potrebovať rýchlo.
- MMF navyše nie sú poistené FDIC. To znamená, že vláda nezabezpečuje vaše finančné prostriedky pre prípad zlyhania investičnej spoločnosti, ktorá poskytuje váš FPT. V skutočnosti však existuje veľmi malé riziko, že týmto spôsobom prídete o peniaze.
- Väčšina MMF má tiež minimálnu investíciu aspoň 1870€
- 2Použite fond na správu hotovosti. Jedným z potenciálnych použití fondu peňažného trhu je spravovať všetky nepoužité peniaze, ktoré máte s investičnou spoločnosťou. Ak je to tak, firma často odporučí vložiť peniaze na účet peňažného trhu ako porovnateľnú alternatívu k sporiacemu účtu s mierne vyššou výnosnosťou.
- 3Vymeňte sporiaci účet. Fondy peňažného trhu sú dobrou stávkou, ak potrebujete bezpečnú a ľahko prístupnú investíciu, do ktorej vložíte svoje peniaze, zatiaľ čo sa budete rozhodovať dlhodobejšie investovať alebo ušetriť na veľký nákup. Peňažný trh týmto spôsobom slúži ako sporiaci účet, ale s vyšším výnosom. Keď ste pripravení investovať, je ľahké previesť peniaze na nákup podielových fondov alebo akcií cenných papierov.
- MMF ako sporiaci účet by ste však mali používať iba vtedy, ak nepotrebujete vyberať peniaze pred zatvorením účtu. Dôvodom je, že za písanie šekov z účtu alebo výber peňazí z účtu môžu byť vysoké poplatky.
Nezamieňajte si fondy peňažného trhu s účtami na peňažnom trhu. - 4Prevod peňazí do a z iných investícií. Ak chcete predať investičný fond s vyšším výnosom, aby ste mohli speňažiť jeho splatnosť pred rozhodnutím, ktorý fond si chcete najbližšie kúpiť, môžete medzitým použiť fond peňažného trhu. Vložiť peniaze do fondu peňažného trhu, ktorý vlastní spoločnosť, s ktorou plánujete investovať, je dobrý nápad, pretože keď sa rozhodnete, môžete ľahko previesť finančné prostriedky z účtu peňažného trhu do nového fondu.
Časť 2 z 3: Hľadanie rôznych fondov peňažného trhu
- 1Zistite, kde hľadať fondy peňažného trhu. Fondy peňažného trhu sú zvyčajne dostupné prostredníctvom spoločností spravujúcich investície, ako sú Fidelity, Vanguard, Charles Schwab a T Rowe Price. Navštívte webové stránky týchto spoločností, aby ste sa dozvedeli viac o ich ponukách fondov peňažného trhu.
- Tiež by mohlo byť dobré informovať sa u súčasného makléra, aby ste zistili, aké fondy peňažného trhu majú k dispozícii.
- Každá z týchto spoločností bude ponúkať rôzne fondy peňažného trhu, ktoré ponúkajú rôzne úrovne rizika a návratnosti.
- 2Zvážte americké štátne dlhopisy cenné papiere. Tieto fondy obmedzujú svoje investovanie výlučne na americké štátne cenné papiere alebo štátne pokladničné poukážky (pokladničné poukážky) a vo všeobecnosti sa považujú za najbezpečnejší typ fondov peňažného trhu. Prinášajú však aj najnižšie výnosy.
- 3Preskúmajte finančné prostriedky vládou sponzorovaných podnikov. Vládne subjekty ako Fannie Mae a Freddie Mac sú primárnou investíciou pre tieto fondy peňažného trhu, ktoré prinášajú vyšší výnos ako fondy typu T-bill, ale sú aj o niečo rizikovejšie. Tieto prostriedky tiež nespĺňajú podmienky na oslobodenie štátu od dane z príjmu štátu.
Podľa týchto pokynov nájdete ten pravý fond peňažného trhu pre vaše investičné potreby. - 4Analyzujte rôzne fondy cenných papierov peňažného trhu. Konečný typ FPT investuje väčšinou do krátkodobých podnikových cenných papierov. Tieto poskytujú najvyššiu návratnosť. Nie sú však oslobodení od žiadneho zdanenia a nesú tiež najvyššie riziko.
Časť 3 z 3: porovnanie fondov peňažného trhu
- 1Získajte informácie o fonde. Informácie o fonde môžete získať od investičnej spoločnosti, ktorá ich poskytuje, vyžiadaním dokumentov a informácií o fonde. Primárny dokument, prospekt, uvádza, ako je fond organizovaný a kde presne investuje svoje peniaze. Spoločnosť taktiež vydáva mesačné a výročné správy, ktoré predvádzajú výkonnosť fondu. Okrem toho môžu existovať aj kľúčové informačné dokumenty pre investorov (KIID), ktoré vám môžu poskytnúť viac informácií o štruktúre fondu a výkonnosti.
- V prípade obľúbenejších alebo známych MMF môžu byť tiež dostupné informácie online na webových stránkach ako MarketWatch a Yahoo! Financie.
- 2Porovnajte prostriedky so statusom oslobodeným od dane a oslobodeným od dane. Zdaniteľné fondy investujú do cenných papierov, ktoré sú federálne zdaniteľné, ako sú pokladničné poukážky a obchodné papiere. Prostriedky oslobodené od dane investujú iba do cenných papierov emitovaných štátnou a miestnou vládou, ktoré nepodliehajú federálnemu zdaneniu. Vyhľadajte MMF špecifické pre váš štát a nájdite ten, ktorý je oslobodený od daní na štátnej aj federálnej úrovni. Mnoho investičných spoločností ponúka tento typ štátneho fondu.
- Uvedené výnosy na FPT oslobodených od dane môžu byť nižšie ako ich zdaniteľné náprotivky. V mnohých prípadoch je však výnos po zdanení vyšší. Platí to najmä pre tých investorov, ktorí majú vyššiu daňovú skupinu.
- Vo všeobecnosti by sa osoby v 28-percentnej daňovej oblasti alebo vyššie mali snažiť investovať do FPT oslobodených od dane. V opačnom prípade budú ich finančné prostriedky zdanené príliš vysoko na to, aby ponúkli kladné priznania po zdanení.
- 3Analyzujte výdavky. Pred viazaním vezmite do úvahy všetky výdavky spojené s fondom peňažného trhu. Vzhľadom na relatívne nízke výnosy MMF je vo všeobecnosti dôležitejšie vyhýbať sa plateniu poplatkov. Väčšina fondov účtuje poplatky za správu a výdavky fondu, niektoré však účtujú aj ročný poplatok a/alebo poplatky za výber. Poplatky za spätné odkúpenie, ktoré môžu byť účtované po vybratí peňazí z vášho účtu, môžu tiež ovplyvniť vaše výnosy, ale sú obmedzené na 2 percentá z vašej investičnej hodnoty.
- Prospekty sú povinné uvádzať účtované poplatky, ale predložený prospekt môže byť zastaraný a poplatky sa môžu denne meniť.
- Prospekty tiež uvádzajú „pomer nákladov“, ktorý vypočítava priemerné poplatky ako percento z vašej investície. Pri výbere svojho FPT hľadajte najnižší pomer nákladov.
- Niektoré fondy tiež odpustia poplatky, ak by účtované poplatky vytvorili negatívny výnos pre investorov.
Riziko spojené s fondom peňažného trhu bude závisieť od podkladových cenných papierov, do ktorých je investovaný. - 4Hľadaj najlepší výnos. Výnos je podobný úrokovej sadzbe: čím vyšší je výnos, tým vyššia je výplata z fondu peňažného trhu. Výnosy môžu každý deň kolísať, preto zvážte aktuálny výnos fondu a históriu výnosov. Nezabudnite porovnať pomer výnosov a nákladov, aby ste zhodnotili, koľko môžete v skutočnosti očakávať, že na investícii zarobíte.
- 5Skontrolujte úverové hodnotenia fondov peňažného trhu. Riziko spojené s fondom peňažného trhu bude závisieť od podkladových cenných papierov, do ktorých sa investuje. Vždy si preštudujte prospekt fondu, aby ste zistili, kam pôjdu vaše peniaze. Napríklad najbezpečnejšie fondy peňažného trhu sú investované do cenných papierov štátnej správy USA. Tieto fondy sú tiež lacné, pokiaľ ide o poplatky, pretože tieto cenné papiere nevyžadujú žiadny alebo žiadny prieskum zo strany správcov fondov. Niektoré iné fondy peňažného trhu však môžu byť investované do relatívne rizikových krátkodobých komunálnych alebo podnikových cenných papierov.
- Na posúdenie úverového rizika MMF sa pozrite na úverové ratingy jednotlivých cenných papierov v držbe FPT.
- Nezamieňajte si fondy peňažného trhu s účtami na peňažnom trhu. Účty na peňažnom trhu sú dostupné vo väčšine bánk a sú likvidnejšie a prístupnejšie ako MMF.
Prečítajte si tiež: Ako predať akcie s vyradením?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
