Ako opraviť študentské pôžičky prostredníctvom konkurzu?
Uplatnenie študentských pôžičiek zahŕňa komplikovanejší a nákladnejší typ súdneho postupu ako štandardné vyhlásenie o bankrote, preto si pred rozhodnutím o akomkoľvek postupe určite preštudujte očakávané poplatky.
Za posledných niekoľko rokov sa výška štátnych finančných prostriedkov pre postsekundárne vzdelávanie znížila a úroveň dlhu študentov sa v Európe dramaticky zvýšila. Mnoho absolventov zisťuje, že si ešte niekoľko mesiacov alebo dokonca rokov po ukončení školy hľadajú dobré zamestnanie. Ak ste jedným z mnohých mladých dospelých, ktorí zápasia s obrovským zaťažením študentského dlhu, prihlásenie sa do konkurzu môže byť rozumnou možnosťou na zmiernenie časti alebo celého dlhu.
Časť 1 z 2: Určenie, či je bankrot vašou najlepšou možnosťou
- 1Zistite, či máte nárok podať žiadosť o konkurz. Mýtus, že študentské pôžičky nie sú nikdy vylúčiteľné v konkurzných konaniach, je úplne falošný. Podľa štúdie z roku 2011 až 40% konkurzných správcov, ktorí do svojho prípadu zahrnuli svoje študentské pôžičky, uviedlo, že tieto pôžičky boli znížené alebo odpustené. Americký konkurzný kódex však uvádza, že študentské pôžičky nie je možné ukončiť v konkurznom konaní, pokiaľ nespôsobia dlžníkovi „neprimerané ťažkosti“.
- Na preukázanie „neprimeraných ťažkostí“ študentskými pôžičkami musí konkurzný správca absolvovať zoznam testov známy ako Brunnerov štandard. Toto je najbežnejší test používaný v konkurznom konaní na študentské pôžičky a spolieha sa na preukázanie týchto troch okolností:
- Ak splatíte svoje pôžičky, nebudete môcť udržať minimálny životný štandard pre vás a vašu rodinu.
- Vaše finančné okolnosti, ktoré viedli k tomu, že ste si nemohli dovoliť študentské pôžičky, budú pravdepodobne pokračovať až do konca obdobia splácania.
- V dobrej viere ste vynaložili úsilie na splatenie študentských pôžičiek.
- Na preukázanie „neprimeraných ťažkostí“ študentskými pôžičkami musí konkurzný správca absolvovať zoznam testov známy ako Brunnerov štandard. Toto je najbežnejší test používaný v konkurznom konaní na študentské pôžičky a spolieha sa na preukázanie týchto troch okolností:
- 2Zvážte dôsledky podania konkurzu. Toto rozhodnutie netreba brať na ľahkú váhu. Bude to dlhý a pravdepodobne nákladný proces, ktorý bude od vás vyžadovať vybudovanie kreditu od začiatku a môže vyžadovať zaistenie niektorých vašich aktív súdom. Pred zvážením podania žiadosti o bankrot by ste mali vyskúšať všetko ostatné, čo je vo vašich silách, na opätovné prerokovanie pôžičiek, najmä ak sú vaše pôžičky financované zo súkromných zdrojov (na rozdiel od vládnych pôžičiek).
- 3Odhadnite náklady na vyhlásenie konkurzu. Ďalšou vecou, ktorú je potrebné zvážiť, je, či tento proces bude stáť za to alebo nie, pretože v niektorých jurisdikciách môžu právne poplatky predstavovať značnú čiastku. Uplatnenie študentských pôžičiek zahŕňa komplikovanejší a nákladnejší typ súdneho postupu ako štandardné vyhlásenie o bankrote, preto si pred rozhodnutím o akomkoľvek postupe určite preštudujte očakávané poplatky.
Odmietnutie študentských pôžičiek je komplikovaný proces, ktorý môže viesť aj k zamietnutiu iba časti pôžičiek. - 4Preskúmajte rôzne vládne programy, ktoré sú k dispozícii dlžníkom študentských pôžičiek. Predtým, ako sa rozhodnete, zvážte všetky svoje možnosti. S pomocou týchto programov by väčšina dlžníkov mala byť schopná splácať svoje pôžičky zvládnuteľným spôsobom. Ak však máte okrem pôžičiek aj ďalšie účty za lekárske služby, je pravdepodobné, že sa vám lepšie podá žiadosť o bankrot.
Časť 2 z 2: Začíname s podaním konkurzu
- 1Kontaktujte konkurzného právnika vo vašom okolí. Ak ste presvedčení, že máte nárok na vyplatenie študentských pôžičiek konkurzom, a ste pripravení na dôsledky, vyhľadajte vo svojom okolí konkurzného právnika a požiadajte o konzultáciu. Advokát bude môcť potvrdiť, či skutočne máte nárok na tento typ podania, a môže vás sprevádzať zvyškom procesu. Aj keď môžete podať žiadosť o konkurz bez právnika, získanie študentských pôžičiek prostredníctvom konkurzu zahŕňa komplikovaný proces známy ako kontradiktórne konanie. Tento proces je oveľa zapojenejší a právne pokročilejší ako štandardné konkurzné konanie a takmer vždy si vyžaduje úspešnú navigáciu právneho poradcu.
- Uistite sa, že váš právnik je s týmto prípadom oboznámený. Pozrite sa na zástupcu so skúsenosťami s kontradiktórnymi návrhmi na konkurz. Tieto typy právnikov sú oveľa úspešnejšie v znižovaní alebo odpúšťaní dlhu študentov.
- 2Rozhodnite sa, či s podaním pohnete ďalej alebo nie. Na základe rady advokáta a tiež podľa ich odhadovanej odmeny máte teraz viac informácií o tom, ako sa rozhodnúť, či skutočne podáte žiadosť o vyhlásenie konkurzu. Pred rozhodnutím o tomto postupe sa znova presvedčte, že ste vyčerpali všetky ostatné dostupné možnosti.
- 3Uistite sa, že podávate žiadosť podľa článku 7 konkurzného zákona. Kapitola 7 je jediným typom konkurzného zákona, v ktorom je možné odpustiť študentské pôžičky. Kapitola 13 Konkurz je ďalšou možnosťou, ktorá by mohla znížiť vaše platby za pôžičky na niekoľko rokov, ale neposkytne vám úplné odpustenie pôžičiek. Rozdiely medzi týmito dvoma možnosťami a možnosťami prediskutujte so svojim právnikom.
- Ak chcete získať ďalšie informácie o rozdieloch medzi týmito dvoma, pozrite sa, ako poznať rozdiel medzi kapitolou 7 a kapitolou 13 konkurzného zákona
Americký konkurzný kódex však uvádza, že študentské pôžičky nie je možné ukončiť v konkurznom konaní, pokiaľ nespôsobia dlžníkovi „neprimerané ťažkosti“. - 4Na dokončení postupu spolupracujte so svojim zástupcom. Ako už bolo spomenuté, podanie žiadosti o tento typ pôžičky je neuveriteľne komplikovaný právny proces, ktorý sa bude líšiť od prípadu k prípadu. Vo všetkých prípadoch však vedzte, že budete musieť súdu predložiť dokumenty, ktoré uvádzajú všetok váš majetok a dlhy, a preto si nezabudnite vopred zorganizovať príslušné papiere. Bližšie informácie o všeobecnom procese nájdete v časti Ako podať žiadosť v kapitole 7 konkurzného zákona.
- Ak chcete nájsť uznávaného konkurzného zástupcu vo vašej oblasti, navštívte nacba.org alebo miestnu spoločnosť pre právnu pomoc.
- Najprv sa obráťte na svojho lekára, pretože môžete mať nárok na zrušenie dlhu zo študentskej pôžičky vyhlásením o úplnej a trvalej invalidite. To by bolo lacnejšie ako bankrot.
Aj keď môžete podať žiadosť o konkurz bez právnika, získanie študentských pôžičiek prostredníctvom konkurzu zahŕňa komplikovaný proces známy ako kontradiktórne konanie. - Tento článok má slúžiť len ako všeobecný sprievodca a nemá nahradiť profesionálne právne rady alebo služby.
- Vezmite na vedomie, že odmietnutie študentských pôžičiek nemusí byť úspešné, aj keď splníte štandard Brunner a splníte všetky ostatné uvedené kritériá. Odmietnutie študentských pôžičiek je komplikovaný proces, ktorý môže viesť aj k zamietnutiu iba časti pôžičiek.
Prečítajte si tiež: Ako sa vyhnúť bankrotu podľa kapitoly 7?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
Súvisiace články
