Ako vyhlásiť bankrot?

Vyhlásiť sa za bankrot môže v závislosti od povahy vašich dlhov pomôcť zbaviť sa niektorých vašich — Naučiť sa vyhodnotiť svoje možnosti a vyhlásiť sa za bankrot môže v závislosti od povahy vašich dlhov pomôcť zbaviť sa niektorých vašich finančných záväzkov.

Podanie konkurzu je proces, v ktorom žiadate, aby vás súd oslobodil od vašich záväzkov voči veriteľom. Jednotlivci alebo manželské páry zvyčajne podajú žiadosť podľa článku 7, kapitoly 11 alebo kapitoly 13 konkurzného zákona. Najčastejšími dôvodmi vyhlásenia bankrotu sú nákladné osobné problémy, ako je strata zamestnania, rozvod alebo zvládnutie vážnej choroby/úrazu. Na vyhlásení bankrotu nie je nič hanebné ani nezodpovedné, aj keď to môže mať trvalé dôsledky na váš úver. Existuje aj niekoľko dostupných možností, ktoré vám môžu pomôcť vyhnúť sa vyhláseniu konkurzu. Naučiť sa vyhodnotiť svoje možnosti a vyhlásiť sa za bankrot môže v závislosti od povahy vašich dlhov pomôcť zbaviť sa niektorých vašich finančných záväzkov.

Časť 1 z 3: vyhodnotenie vašich možností

1
Zvážte najatie zástupcu. Ak vás dlh núti podať návrh na vyhlásenie konkurzu, možno neuvažujete o prijatí právnika. Konkurzné zákony sú však veľmi zložité a každá nesprávna alebo nesprávna interpretácia zákona z vašej strany by mohla ovplyvniť vaše práva na konkurznom súde. Konkurzných právnikov vo svojom okolí môžete nájsť online, v telefónnom zozname alebo pomocou webovej stránky Európskej advokátskej komory „Nájsť právnu pomoc“. Advokát bude schopný:
- vysvetlite vám konkurzné právo a všetky príslušné súdne konania
- určiť, či sú vaše dlhy oprávnené na oddlženie alebo nie
- poskytne vám radu, či podať návrh na konkurz
- poradí, do ktorej kapitoly sa zaradiť
- vám pomôže s vyplnením a odoslaním formulárov
- pomôže vám naplánovať, či si budete môcť udržať svoj osobný majetok (vrátane domu a auta)
- informovať vás o akýchkoľvek daňových dôsledkoch, ktoré môžu vyplývať z podania
- poradí vám, či máte alebo nemáte pokračovať v platení veriteľom počas konania
2
Rozlišujte medzi druhmi dlhu. Konkurz je rozumnou zákonnou možnosťou, ak sa svojmu dlhu absolútne nemôžete vyhnúť. Na konkurzné zákony sa však nevzťahujú všetky dlhy a určitý dlh vám môže zostať, aj keď úspešne podáte žiadosť o konkurz.
- Súkromné, nezabezpečené dlhy sú chránené pred konkurzom. Do tejto kategórie dlhov patria účty za kreditné karty, účty za lekárske služby, poplatky za energie a osobné pôžičky.
- Zabezpečené dlhy nie sú oprávnené na ochranu pred bankrotom. Do tejto kategórie patrí dlh, ktorý sa akumuluje za platby výživného na deti, dane a študentské pôžičky.
3
Zistite, či máte nárok na prepustenie. Konkurzné zákony sa môžu líšiť v závislosti od štátu a krajiny. V Európe existujú limity na to, ako často môžu jednotlivci alebo manželský pár podať návrh na konkurz. Toto má zabrániť úmyselnému zneužívaniu peňazí a zaistiť, aby tí, ktorí sú skutočne zaťažení finančnými problémami, našli spôsoby, ako uniknúť svojmu dlhu.
- Nemáte nárok na absolutórium (to znamená, že vám sú odpustené dlhy) podľa konkurzného zákona podľa kapitoly 7, ak vám bolo za posledných osem rokov udelené oddlženie podľa kapitoly 7 alebo oddiel podľa kapitoly 13, aj keď môžu existovať určité výnimky.
- Nemáte nárok na absolutórium podľa konkurzného zákona podľa kapitoly 13, ak vám bolo za posledné štyri roky udelené absolutórium podľa kapitoly 7 alebo za posledné dva roky podľa kapitoly 13.
- Na bankrot podľa kapitoly 11 neexistuje žiadna povinná čakacia lehota.
- Ak ste podali konkurz v akejkoľvek forme, ale nebolo vám udelené absolutórium, tieto lehoty sa na váš súčasný prípad nevzťahujú a mali by ste mať možnosť pokračovať.
4
Pochopte typy bankrotov. Tri najbežnejšie typy bankrotov, na ktoré sa prihlási jednotlivec alebo manželský pár, sú kapitola 7, kapitola 11 a kapitola 13. Predtým, ako sa môžete prihlásiť do konkurzu, budete sa musieť rozhodnúť, ktorú kapitolu podáte, pretože každá kapitola má svoju vlastnú formulárov a konaní.
- Kapitola 7 vyžaduje, aby ste zlikvidovali všetok svoj majetok. To môže znamenať spätné vlastníctvo vašej nehnuteľnosti na predaj vo verejnej aukcii. Aby ste sa kvalifikovali pre kapitolu 7, musíte zložiť test príjmu na súde. Na súde budete musieť zaplatiť poplatok za podanie vo výške 230€ (môže sa to líšiť v závislosti od okresu alebo štátu), tento poplatok však môže byť zaplatený v splátkach alebo môže byť celkom odpustený.
- Kapitola 11 zahŕňa súdom nariadenú reorganizáciu vašich dlhov a majetku. Na kapitolu 11. sa nevzťahujú žiadne požiadavky na príjem. Budete musieť zaplatiť súdny poplatok vo výške 780€ (môže sa to líšiť), ktorý je možné zaplatiť v splátkach až na 90 dní.
- Kapitola 13 má za následok úpravu dlhu. Na to, aby ste sa mohli kvalifikovať podľa kapitoly 13, musíte mať pravidelný a stály príjem a musíte mať menej ako 810€, 400 zaisteného dlhu a 269000€ nezabezpečeného dlhu. Na súde budete musieť zaplatiť registračný poplatok 210€ (opäť sa to môže líšiť), ktorý je možné zaplatiť v splátkach až na 45 dní.

Jednotlivci alebo manželské páry zvyčajne podajú žiadosť podľa článku 7, kapitoly 11 alebo kapitoly 13 konkurzného zákona.

Časť 2 z 3: Začatie konkurzného konania

1
Navštevujte úverové poradenstvo. Podľa súčasných zákonov USA sa každý, kto chce podať žiadosť o konkurz, musí zúčastniť úverového poradenstva prostredníctvom programu správcu USA, aby mohol pokračovať. Ak chcete nájsť agentúru pre úverové poradenstvo vo svojom okolí, navštívte webovú stránku amerického ministerstva spravodlivosti a vyhľadajte Zoznam schválených agentúr pre úverové poradenstvo podľa článku 11 USC § 111. Potom môžete z rozbaľovacej ponuky vybrať požadovaný jazyk. Úverová poradenská agentúra, ktorá má plynule komunikovať. To vám poskytne komplexný zoznam úverových poradenských agentúr podľa štátu spolu s príslušnými kontaktnými údajmi.
- Správcovský program amerického ministerstva spravodlivosti nefunguje v štátoch Alabama alebo Severná Karolína. V týchto štátoch musíte absolvovať kurz, ktorý bol schválený súdom vymenovaným správcom konkurznej podstaty. Zoznam schválených poradcov v Alabame a Severnej Karolíne nájdete na webovej stránke amerických súdov.
- Typický úverové poradenstvo sedenie bude trvať približne 60 až 90 minút, a môže byť vykonané buď osobne, telefonicky alebo on-line.
- Kreditné poradenstvo zvyčajne stojí okolo 37€, aj keď sa to líši v závislosti od okresu a štátu. Ak si nemôžete dovoliť zaplatiť tento poplatok, musíte požiadať poradcu o odpustenie poplatku predtým, ako začnete s úverovým poradenstvom.
- Po dokončení kreditného poradenstva dostanete certifikát, ktorý potvrdí vašu účasť a úspešné absolvovanie. Kópiu svojho osvedčenia musíte podať na súde skôr, ako začnete podávať žiadosť o konkurz.
2
Formulár súboru b101. Hneď ako dokončíte požadované úverové poradenstvo, môžete vyplniť a odoslať formulár B101, Dobrovoľná petícia pre jednotlivcov, ktorí sa hlásia do konkurzu. Tento formulár je pre individuálnych dlžníkov (vrátane manželských párov) a nájdete ho na webových stránkach amerických súdov v časti Konkurzné formuláre. Musí byť úplný a čo najpresnejší.
- Ak vám dôjde miesto a potrebujete viac miesta, môžete k formuláru pripojiť samostatný list. Na vrcholy všetkých ďalších priložených strán napíšte svoje meno a číslo prípadu (ak ho už máte) a pre všetky informácie na samostatných listoch identifikujte formulár a číslo príslušného riadku.
- Ak dlh vznikol vo viacerých dátumoch, môžete zadať rozsah dátumov (napríklad v prípade dlhu z kreditnej karty môžete vyplniť, že prvá transakcia sa uskutočnila v januári 2013 a posledná transakcia sa uskutočnila vo februári 2014). Ak dlh vznikol v jeden deň, vyplňte tento dátum.
- Ak pracujete s advokátom alebo advokátskou kanceláriou, predsedajúci bude musieť petíciu podpísať a datovať a do príslušných sekcií uviesť svoje meno, adresu a telefónne číslo. Ak nepracujete s právnym zástupcom, nechajte sekcie splnomocnenca prázdne.
3

Vyplňte a odošlite formulár 121. Okrem formulára B101 budete musieť vyplniť a odoslať aj formulár 121, vyhlásenie o vašich číslach sociálneho zabezpečenia. Tento formulár poskytuje súdu číslo sociálneho poistenia alebo federálne identifikačné číslo daňového poplatníka. Súdy budú chrániť vaše úplné číslo pred širokou verejnosťou, ale vaše číslo bude v plnej miere poskytnuté vašim veriteľom, správcovi alebo správcovi konkurznej podstaty USA a konkrétnemu správcovi, ktorý je priradený k vášmu prípadu konkurzu. Tento formulár nájdete online na webovej stránke amerických súdov v časti Konkurzné formuláre.
4
Poskytnite dodatočné informácie. Po vyplnení formulárov B101 a 121 budete možno musieť súdu poskytnúť dodatočné informácie, aby ste mohli začať svoje konkurzné konanie. Všetky dodatočné formuláre možno nájsť na webových stránkach amerických súdov v časti Konkurzné formuláre a je potrebné ich predložiť súdu buď v čase podania návrhu, alebo do 14 dní od podania návrhu na vyhlásenie konkurzu. Možno budete musieť predložiť:
- zoznam obsahujúci mená a adresy všetkých vašich veriteľov
- kópiu certifikátu o úverovom poradenstve
- Formulár 106 (Zoznamy majetku a záväzkov)
- Formulár 107 (Vyhlásenie o finančných záležitostiach fyzických osôb podávajúcich návrh na konkurz)
- Riaditeľský formulár 2030
- kópie všetkých výplatných páskov alebo iných dôkazov o platbe prijatých do 60 dní pred dátumom podania návrhu na konkurz
- Formulár 104 (iba ak podávate podľa kapitoly 11)
- Formuláre 101A a 101B (ak má váš prenajímateľ voči vám rozsudok o vysťahovaní a vy chcete zostať vo svojom prenajatom sídle dlhšie ako 30 dní po vyhlásení konkurzu)
- Formulár 119 (Oznámenie, vyhlásenie a podpis navrhovateľa konkurznej podstaty) a Formulár 2800 (Zverejnenie informácií o odškodnení prípravníka pre návrh na konkurz) - tieto je potrebné predložiť iba vtedy, ak vám s vypĺňaním formulárov pomáhal spracovateľ návrhu na konkurz.

Aj keď sa táto celková suma môže líšiť v závislosti od vašej polohy — Na súde budete musieť zaplatiť registračný poplatok 780€, aj keď sa táto celková suma môže líšiť v závislosti od vašej polohy.

Časť 3 z 3: prihlásenie sa k jednotlivým kapitolám konkurzu

1
Kompletné požiadavky pre kapitolu 7. Okrem všetkých všeobecných požiadaviek, ktoré musíte vyplniť pred podaním, existuje niekoľko ďalších formulárov, ktoré sú špecifické pre kapitolu 7 konkurz. Kapitola 7 Konkurz zvyčajne zahŕňa likvidáciu vášho osobného majetku na zaplatenie vašim veriteľom. Všetky formuláre pre kapitolu 7 konkurzného konania nájdete na webovej stránke amerických súdov v časti Konkurzné formuláre.
- Formulár 108, vyhlásenie o úmysle podať prihlášku jednotlivcom podľa kapitoly 7, je potrebné vyplniť, ak majú veritelia akékoľvek pohľadávky zabezpečené vašim majetkom alebo ste si prenajali osobný majetok s existujúcim prenájmom. Tento formulár musíte odoslať do 30 dní od vyhlásenia konkurzu alebo do dátumu, ktorý bol stanovený na schôdzi veriteľov (podľa toho, čo nastane skôr).
- Každý, kto vyhlási bankrot podľa kapitoly 7, musí vyplniť a podať formulár 122A-1, výkaz o vašom aktuálnom mesačnom príjme. Výnimkou sú iba prípady, ak váš dlh nie je predovšetkým spotrebiteľským dlhom alebo ak máte kvalifikovanú vojenskú službu. V takom prípade musíte vyplniť a podať formulár 122A-1Supp (vyhlásenie o oslobodení od predpokladu zneužívania podľa § 707 písm. B) bod 2). formulár) spolu s vašim formulárom 122A-1.
- Na súde budete musieť zaplatiť poplatok za podanie vo výške 230€, táto celková suma sa však môže líšiť v závislosti od vašej polohy. V závislosti od vašej finančnej situácie môže byť tento poplatok odpustený alebo splatený na splátky až 90 dní po podaní.
2
Splňte požiadavky kapitoly 11. Kapitola 11 Konkurz má ďalšie požiadavky a formuláre, ktoré je potrebné vyplniť. V kapitole 11 sú vaše dlhy a aktíva reorganizované súdom, ale neexistujú žiadne požiadavky na minimálny príjem. Všetky dodatočné formuláre k kapitole 11 nájdete na webovej stránke amerických súdov v časti Konkurzné formuláre.
- Formulár 104, Zoznam veriteľov, ktorí majú 20 najväčších nezabezpečených pohľadávok voči vám, ktorí nie ste zasvätenými osobami, musia vyplniť všetky osoby prihlásené podľa kapitoly 11. Nesmiete zahrnúť žiadne nároky kohokoľvek, kto je určený ako „zasvätený“. ktorá zahŕňa vašich príbuzných, generálnych partnerov/partnerstvá, korporácie, v ktorých ste úradníkom/riaditeľom/osobou pod kontrolou/vlastníkom 20% a viac hlasovacích cenných papierov, a všetkých riadiacich agentov.
- Formulár 122-B, výkaz o vašom aktuálnom mesačnom príjme, musia vyplniť všetky osoby podávajúce podľa kapitoly 11. Ak je potrebné ďalšie miesto, môžete k formuláru pripojiť samostatný list za predpokladu, že pri každom doplnení uvediete číslo riadku odkazuje na.
- Na súde budete musieť zaplatiť registračný poplatok 780€, aj keď sa táto celková suma môže líšiť v závislosti od vašej polohy. Tento poplatok je možné zaplatiť na splátky až na 90 dní.
3
Vyplňte požiadavky kapitoly 13. Kapitola 13 má svoje vlastné dodatočné formuláre a požiadavky, ktoré je potrebné vyplniť, aby ste mohli pokračovať. V kapitole 13 konkurzného zákona sú vaše dlhy upravené, ak spĺňate špecifické požiadavky na príjem. Všetky dodatočné formuláre k kapitole 13 nájdete na webovej stránke amerických súdov v časti Konkurzné formuláre.
- Formulár 122C-1, výkaz o vašom aktuálnom mesačnom príjme a výpočet doby viazanosti, musia vyplniť všetky osoby podajúce kapitolu 13. Tento formulár hodnotí váš finančný stav a zohľadňuje vaše hrubé mzdy/platy/tipy/bonusy a ďalšie zdroje príjem z akýchkoľvek významných finančných výdavkov vrátane výživného a výživného na deti.
- Formulár 122C-2, výpočet vášho disponibilného príjmu, sa používa spolu s formulárom 122C-1. Účelom formulára 122C-2 je vypočítať vaše zrážky z príjmu, aby ste získali komplexnejší obraz o svojom finančnom stave. Formulár 122C-2 bude od vás vyžadovať, aby ste súdu predložili komplexný súhrn výdavkov, ktoré vám vzniknú na jedlo, ošatenie, vreckovú zdravotnú starostlivosť, mesačné platby hypotéky alebo nájomného, poplatky za energie a poistenie a náklady na dopravu.
- Formulár 113, plán kapitoly 13, môže byť požadovaný v závislosti od toho, kde sa zúčastňujete konkurzného súdu. Niektoré obce môžu požadovať, aby ste namiesto formulára 113 použili miestny plán formulárov. Na miestnom súde (online alebo osobne) sa rozhodnite, ktorý formulár budete musieť použiť na dokončenie kapitoly 13 konkurzného zákona.
- Na súde budete musieť zaplatiť registračný poplatok vo výške 210€, táto celková suma sa však môže líšiť v závislosti od vašej polohy. Tento poplatok je možné zaplatiť na splátky až 45 dní po podaní.
4
Zúčastnite sa kurzu vzdelávania dlžníkov po registrácii. Okrem zasadnutia o úverovom poradenstve pred bankrotom musí každý, kto v akejkoľvek kapitole podá žiadosť o vyhlásenie konkurzu, absolvovať aj kurz vzdelávania dlžníka po podaní žiadosti. Táto relácia sa bude zaoberať témami fiškálnej zodpovednosti vrátane vývoja rozpočtu, správy vašich peňazí a opatrného používania kreditu. Ponuky kurzov schválených súdom vo vašej oblasti nájdete na zozname schválených poskytovateľov na webovej stránke amerického ministerstva spravodlivosti.
- Kurz zvyčajne trvá približne dve hodiny. Môžete sa ho zúčastniť osobne, telefonicky alebo online.
- Poplatok za tento kurz sa spravidla pohybuje od 37€ do 75€, v závislosti od toho, kde kurz absolvujete. Ak si nemôžete dovoliť poplatok za reláciu, možno budete môcť poplatok odpustiť. Avšak, rovnako ako pri zasadnutí poradenstva v oblasti bankrotu, musíte pred účasťou na kurze požiadať o odpustenie poplatku.
- Po úspešnom absolvovaní kurzu získate certifikát. Tento certifikát by ste si mali uschovať pre svoju evidenciu, aby ste si mohli overiť svoju účasť na kurze a jeho absolvovanie.
5
Čakajte na rozhodnutie. Akonáhle zaplatíte všetky súdne poplatky a splníte všetky požiadavky, vrátane vyplnenia všetkých potrebných formulárov a účasti na poradenstve/kurzoch konkurzného a finančného riadenia, budete čakať na rozhodnutie. Ak súd rozhodne o odpustení vášho dlhu, dostanete absolutórium. Doba, než dostanete rozhodnutie o absolutóriu, sa bude líšiť v závislosti od kapitoly konkurzného zákona, o ktorú žiadate.
- V prípade konkurzného prípadu podľa kapitoly 7 musí súd pred udelením absolutória počkať na podanie akejkoľvek námietky voči vybaveniu sťažnosti a na každý návrh na zamietnutie prípadu, pokiaľ ide o žiadosti o podstatné zneužitie. Ak nie sú podané žiadne sťažnosti do 60 dní po prvom termíne stanovenom na 341 schôdzu (súdna schôdza veriteľov), sudca udelí absolutórium, ak nenájde dôvod na prepustenie. K tomu zvyčajne dochádza približne štyri mesiace po podaní pôvodného návrhu na vyhlásenie konkurzu.
- V prípade konkurzného prípadu podľa kapitoly 11 alebo kapitoly 13 súd spravidla udelí absolutórium hneď, ako to bude možné, po dokončení všetkých platieb štruktúrovaných podľa plánu. Tieto platby sa spravidla realizujú v priebehu troch až piatich rokov s priemerným dátumom absolutória približne štyri roky po podaní pôvodného návrhu na vyhlásenie konkurzu.
- Ak nedokončíte povinný kurz finančného manažmentu po podaní, sudca môže zamietnuť udelenie absolutória a váš prípad zamietnuť. Ak ste zdravotne postihnutí, neschopní alebo máte aktívnu vojenskú službu v bojovej zóne, existujú určité obmedzené výnimky.
- Ak vám bude udelené absolutórium, uschovajte si príkaz na prepustenie pre svoju evidenciu. Ak by ste omylom prišli o príkaz na absolutórium, môžete si vyžiadať jeho kópiu prostredníctvom úradníka konkurzného súdu, kde bol váš príkaz vydaný.

Na vyhlásení bankrotu nie je nič hanebné ani nezodpovedné, aj keď to môže mať trvalé dôsledky na váš úver.

Tipy

Zaregistrujte sa v legitímnej poradenskej agentúre pre spotrebiteľské úvery a zistite, či existuje niečo, čo môžete urobiť, ako je konsolidácia dlhu, ktorá vám pomôže vo vašej situácii. V mnohých prípadoch je to súdna požiadavka a môže vám to pomôcť vyhnúť sa bankrotu úplne.
Zákon výslovne zakazuje zamestnávateľom z ukončovania vás kvôli svojmu postaveniu ako dlžník alebo nezaplatenie akejkoľvek vybité dlhy. Ak sa zamestnávateľ pokúsi diskriminovať vás, prijať vás, odmietnuť/zrušiť/pozastaviť vám profesijný preukaz alebo vás prepustiť z funkcie, okamžite kontaktujte právnika.

Kde sa zúčastňujete konkurzného súdu — Formulár 113, plán kapitoly 13, môže byť požadovaný v závislosti od toho, kde sa zúčastňujete konkurzného súdu.

Varovania

Uvedomte si duševný a emocionálny stres, ktorý môže prísť s podaním návrhu na konkurz. V tejto chvíli budete musieť dbať o svoje duševné a fyzické zdravie, možno viac ako za bežných okolností. Porozprávajte sa s terapeutom, ak sa cítite vystresovaný, nervózny alebo emocionálne labilný.
Váš úverový rating nebude rovnaký ako pred bankrotom. Vybitie však nepoškodí váš kredit a môže uľahčiť pomalú obnovu kreditu. Bude to však trvať dlho a po vyhlásení konkurzu môžete mať značné problémy s financovaním domu alebo auta.
Uistite sa, že súdu poskytnete všetky požadované informácie. Skrytie veriteľa, ukrytie majetku alebo zadržanie akýchkoľvek ďalších informácií prinesie ďalšie právne problémy vrátane pokút a prípadného uväznenia.

Veci, ktoré budete potrebovať

Prokurátor
Bankové výpisy
Faktúry po splatnosti

Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?