Ako získať spotrebiteľské poradenstvo pre bankrot podľa kapitoly 13?
Ak máte v úmysle prihlásiť sa do konkurzu na konci roka, neberte si napríklad úverové poradenstvo vo februári.
Predtým, ako budete môcť požiadať o kapitolu 13 konkurzného zákona, musíte sa zúčastniť úverového poradenstva. Cieľom tejto poradne je posúdiť vaše financie a rozhodnúť sa, či je potrebné podať žiadosť o konkurz. Na začiatku by ste mali nájsť kvalifikovaného úverového poradcu a zavolať a požiadať ho o poplatky. Kreditné poradenstvo je povinné, preto by ste nemali meškať.
Časť 1 z 2: Najatie kvalifikovaného úverového poradcu
- 1Nájdite poradcu schváleného správcom USA. Správca dohliada na konkurzný proces v Európe. Užitočné je, že úrad schválil niektorých úverových poradcov, ktorí ponúkajú úverové poradenstvo v každom štáte. Navštívte stránku https://justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111 a v časti „Vyberte možnosť“ kliknite na svoj štát.
- Kreditní poradcovia ponúkajú poradenstvo v angličtine a španielčine. Ak potrebujete poradenstvo v inom jazyku, pozrite sa do časti „Schválené agentúry ponúkajúce služby v iných jazykoch ako v angličtine a španielčine“.
- Dlžníci v Alabame a Severnej Karolíne by namiesto toho mali navštíviť http://uscourts.gov/services-forms/bankruptcy/credit-counseling-and-debtor-education-courses a získať zoznam schválených úverových poradcov vo svojich okresoch.
- Vyhnite sa najímaniu úverového poradcu, ktorý nie je schválený správcom USA pre váš okres.
- 2Rozhodnite sa, ako chcete kurz absolvovať. Svoje úverové poradenstvo môžete využiť osobne, online alebo telefonicky. Odborníci spravidla odporúčajú, aby ste si to zobrali osobne. Mali by ste si však vybrať tú metódu, ktorá vám najviac vyhovuje.
- Informácie o tom, ako agentúry ponúkajú svoje služby, nájdete vo výsledkoch na webovej stránke amerického správcu. Záznam by mal napríklad obsahovať informácie o „Spôsobe doručenia“, v ktorom bude uvedený spôsob, akým sa môžete zúčastniť poradenstva (napríklad online alebo osobne).
- Adresa uvedená pod každým úverovým poradcom je fyzickou adresou spoločnosti-nemusí ísť o miesto, kde sa bude poradenstvo konať. Agentúre napríklad môže byť schválené, aby ponúkala služby vo vašom obvode, ale má hlavné sídlo v inom štáte.
- 3Pýtajte sa na poplatky. Kreditní poradcovia musia účtovať primeraný poplatok. Spravidla nebudú účtovať viac ako 37€. Pred registráciou u úverového poradcu by ste sa mali opýtať na poplatky.
- Podľa zákona musia agentúry tiež ponúkať bezplatné alebo zľavnené poradenstvo pre dlžníkov s nízkymi príjmami. Ak je napríklad váš príjem nižší ako 150% úrovne chudoby v rodine vašej veľkosti, mali by ste mať nárok na znížený poplatok.
- Opýtajte sa, ako môžete požiadať o reláciu zdarma alebo za zníženú cenu. Tento proces sa líši v závislosti od agentúry pre úverové poradenstvo.
Predtým, ako budete môcť požiadať o kapitolu 13 konkurzného zákona, musíte sa zúčastniť úverového poradenstva. - 4Položte ďalšie otázky. Pred registráciou by ste si mali dôkladne preštudovať svojho úverového poradcu. Môžete im napríklad položiť nasledujúce otázky:
- Aké ďalšie služby ponúka úverový poradca?
- Aké školenie majú poradcovia? Sú certifikované? Kým?
- Ako poradenská agentúra uchováva osobné údaje v súkromí?
- Sú poradcovia platení na základe služieb, ktoré predávajú? Skúsia vám predať služby?
- 5Zistite, či sa môžete vyhnúť úverovému poradenstvu. Niektorí ľudia nie sú povinní navštevovať úverové poradenstvo pred podaním konkurzu. Ospravedlňujú sa napríklad nasledujúce:
- Vo vašom konkurznom okrese nie sú k dispozícii žiadne kurzy. Je to veľmi nepravdepodobné, ale stále možné.
- Nemôžete sa zúčastniť. Môžete byť napríklad zdravotne postihnutí, nespôsobilí alebo môžete vykonávať aktívnu vojenskú službu. Neschopnosť napríklad existuje vtedy, ak dlžník trpí duševnou chorobou, takže nerozumie poradenstvu.
- Máte náročné okolnosti. „Naliehavé okolnosti“ v zásade existujú, keď potrebujete okamžite podať bankrot, aby ste predišli niečomu zlému, ako je napríklad zaistenie miezd. Tiež ste museli kontaktovať agentúru pre úverové poradenstvo, ale nemohli ste kurz dokončiť do siedmich dní. Ak požadujete mimoriadne okolnosti, budete musieť aj naďalej dokončiť úverové poradenstvo, ale získate na to ďalších 30 dní po podaní žiadosti.
Časť 2 z 2: navštevovanie poradne
- 1Naplánujte si svoje poradenstvo. Neberte sedenie príliš skoro. Nezabudnite, že v rámci 180-dňového okna musíte požiadať o úverové poradenstvo predtým, ako podáte žiadosť o konkurz. Ak máte v úmysle prihlásiť sa do konkurzu na konci roka, neberte si napríklad úverové poradenstvo vo februári.
- Vyhnite sa však zasadnutiu v ten istý deň, keď podáte návrh na vyhlásenie konkurzu, pretože niektoré súdy vám to neumožňujú. Namiesto toho si ho dajte aspoň deň vopred.
- 2Zhromaždite požadované informácie. Váš poradca bude potrebovať podrobné informácie o vašej finančnej situácii, preto zbierajte dokumenty vopred. Možno budete musieť napríklad poskytnúť nasledujúce položky:
- Dokumentácia príjem, ako je paystubs, W-2 formuláre, platby sociálneho zabezpečenia, podpora dieťaťa a výživné.
- Informácie o výdavkoch vrátane výdavkov na domácnosť (hypotéka alebo nájom), energií, jedla, starostlivosti o deti a dopravy.
- Zoznam všetkých dlhov, ako sú kreditné karty, študentské pôžičky, pôžičky na autá a pôžičky 401 (k). Zahrňte dlžnú sumu, úrokovú sadzbu, mesačnú platbu a číslo účtu. Všimnite si tiež, či je účet spoločným účtom.
Konkurznému súdu musíte preukázať, že ste absolvovali požadované úverové poradenstvo. - 3Navštevujte svoje poradenstvo. Ak podávate žiadosť spoločne so svojim manželom / manželkou, obaja sa môžete zúčastniť rovnakého zasadnutia. Celé poradenstvo by nemalo trvať dlhšie ako 60-90 minút.
- Jednou z výhod online poradenstva je, že môžete pracovať svojim vlastným tempom. Program môžete zastaviť a spustiť podľa potreby.
- 4Analyzujte plán správy dlhu, ktorý vytvoril váš poradca. Váš poradca navrhne plán splatenia vašich dlhov a obaja ho analyzujete, aby ste zistili, či je realistický. Aj keby ste mohli splatiť svoje dlhy bez podania žiadosti o konkurz, nemusíte súhlasiť s rozpočtom poradcu.
- Kreditné poradenstvo slúži len pre vašu informáciu. Na podanie návrhu na vyhlásenie konkurzu nepotrebujete povolenie poradcu.
- Pri podávaní návrhu na konkurz však musíte podať plán správy dlhu. Plán správy dlhu poradcu môžete použiť aj ako základ pre plán splátok, ktorý musíte predložiť súdu pri podaní kapitoly 13.
- 5Položte svojmu poradcovi otázky. Môžete mať otázky týkajúce sa vašich možností. Počas zasadnutia úverového poradenstva budete mať možnosť položiť svojmu poradcovi otázky. Možno budete chcieť prediskutovať napríklad toto:
- Ako sa môžete vysporiadať s automobilovou kriminalitou.
- Či by ste mali namiesto podania návrhu na konkurz vyjednať so svojimi veriteľmi.
- Či môžete rokovať priamo so svojim hypotekárnym správcom.
- Či by bol plán správy dlhu lepšou možnosťou.
- Ak úverový poradca ponúka plány správy dlhu, môžete sa zaregistrovať.
- 6Vyžiadajte si certifikát. Konkurznému súdu musíte preukázať, že ste absolvovali požadované úverové poradenstvo. Ak nie, nemôžete podať žiadosť. Certifikát odošlete spolu s dokumentmi, ktoré odošlete. Nestačí jednoducho súdu oznámiť číslo osvedčenia.
- Technicky môžete certifikát predložiť do 14 dní od vyhlásenia konkurzu, ale nie je dôvod, aby ste ho nezahrnuli do svojho návrhu.
- Ak máte právnika, poradca by mal byť schopný poslať e -mail alebo odoslať osvedčenie priamo vášmu právnikovi.
Cieľom tejto poradne je posúdiť vaše financie a rozhodnúť sa, či je potrebné podať žiadosť o konkurz.
- Ak ste mali problémy s úverovým poradcom, môžete sa sťažovať na americkom správcovskom úrade. Môžete poslať e -mail na adresu USTCCDEComplaintHelp@usdoj.gov. Alternatívne môžete poslať list na adresu Executive Office for US Trustees, Credit Counselling Counsel and Debtor Education Unit, 20 Massachusetts Avenue, NW, Suite 8000, Washington, DC 20530. Uveďte čo najviac užitočných informácií, napríklad názov úverový poradca.
- Potom, čo podáte žiadosť a prejdete konkurzom, musíte absolvovať druhý poradenský kurz s názvom vzdelávanie dlžníkov. Nezamieňajte si túto druhú požiadavku s požiadavkou na úverové poradenstvo pred podaním. Nemôžete vykonávať úverové poradenstvo a vzdelávanie dlžníka súčasne.
Prečítajte si tiež: Ako uchovávať kreditné karty RFID v bezpečí?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
