Ako refinancovať študentské pôžičky?
Ak chcete refinancovať svoje študentské pôžičky, obráťte sa na svojho súčasného veriteľa, aby zistil, či sú ochotní znížiť vašu úrokovú sadzbu alebo predĺžiť dobu pôžičky na zníženie vašich platieb. Majte však na pamäti, že pravdepodobne budete musieť predložiť doklad o zamestnaní a mať dobrý kredit, ktorý vám ukáže, že dokážete splácať svoje pôžičky. Prípadne sa môžete obrátiť na miestne banky a úverové zväzy a zistiť, či by vám mohli pomôcť pri refinancovaní pôžičiek. Môžete tiež chcieť konsolidovať svoje študentské pôžičky, aby ste mali iba jednu mesačnú platbu. Ak sa chcete dozvedieť rady, ako vyhodnotiť, či je veriteľ pre vás to pravé, prejdite nadol!
Federálne študentské pôžičky majú vo všeobecnosti nižšie úrokové sadzby ako súkromné pôžičky.
Vzhľadom na to, že cena vzdelania v dnešnej dobe prudko rastie, obzvlášť v USA, môžu byť študentské pôžičky náročnou záťažou pre mnohých dospelých, ktorí začínajú svoju kariéru. Refinancovanie dlhov a ich konsolidácia do jednej pôžičky s nízkym úrokom vám môže pomôcť uľahčiť mesačné platby a počas životnosti pôžičky vám ušetrí tisíce dolárov.
Metóda 1 z 3: Porovnanie federálnych a súkromných pôžičiek
- 1Vyhodnoťte svoje pôžičky. Federálne garantované študentské pôžičky sú financované vládou a majú množstvo výhod. Súkromné študentské pôžičky môžu pochádzať od rôznych veriteľov vrátane bánk, úverových zväzov, štátnych agentúr alebo škôl. Federálne študentské pôžičky majú spravidla nižšie úrokové sadzby ako súkromné pôžičky. Niektoré federálne pôžičky tiež umožňujú promóciu po ukončení štúdia. Napríklad pôžička Stafford má šesťmesačnú lehotu, aby ste nemuseli začať splácať pôžičku bezprostredne po ukončení štúdia. Väčšina súkromných pôžičiek neponúka obdobie odkladu a musíte ich začať splácať hneď po ukončení štúdia.
- Ak máte viacero pôžičiek, splatte najskôr pôžičky s vyšším úrokom, aby ste nenahromadili ďalší dlh.
- 2Viazajte svoju mesačnú splátku na svoj príjem. Niektoré federálne študentské pôžičky vám umožnia vytvoriť plán splátok, ktorý je založený na vašom príjme. Vaše mesačné splátky budú napríklad priamo zodpovedať sume peňazí, ktoré zarobíte, čo vám zabezpečí, že si môžete dovoliť splatiť študentský dlh. Ak máte súkromnú pôžičku, budete sa musieť porozprávať so svojim veriteľom, aby ste zistili, či môžu vytvoriť plán splácania založený na príjme.
- 3Navštívte online program priamych pôžičiek pre európske oddelenie vzdelávania. Priame pôžičky financuje ministerstvo školstva USA prostredníctvom vašej školy a spravuje ich správca pôžičiek pod dohľadom ministerstva. Program priamych pôžičiek vám umožňuje vybrať si plán splácania a v prípade, že sa vaše potreby zmenia, svoj plán zmeniť.
- Využite svoju kariéru vo verejnom záujme. Zákon o znížení nákladov na prístup a prístup z roku 2007 ustanovil program odpustenia pôžičiek vo verejnej službe, ktorý zbaví všetok zostávajúci dlh po 10 rokoch zamestnania na plný úväzok vo verejnej službe.
- Na získanie tejto výhody musíte v rámci programu priamych pôžičiek uskutočniť 120 platieb.
- Do požadovaných 120 mesačných platieb sa započítavajú iba platby uskutočnené 1. októbra 2007 alebo neskôr.
- Dlžníci sa môžu zlúčiť do priamych pôžičiek, aby sa mohli kvalifikovať na tento program odpustenia pôžičiek od 1. júla 2008.
Pomôže vám to určiť, koľko si môžete dovoliť platiť mesačne v študentských pôžičkách.
Metóda 2 z 3: hodnotenie veriteľov a ponúk
- 1Kontaktujte svojho súčasného veriteľa. Trh s pôžičkami je v dnešnej dobe veľmi konkurencieschopný a po rokoch vysokej nezamestnanosti je dlžník s dobrou úverovou históriou cenným prínosom. Ak je váš kredit dobrý, váš veriteľ môže nájsť hodnotu buď v znížení úrokovej sadzby, alebo v predĺžení pôžičky, aby si udržal svoje podnikanie.
- Pravdepodobne budete musieť svojmu veriteľovi predložiť doklad o zamestnaní, aby ste sa uistili, že budete schopní splatiť pôžičku.
- Tiež budete musieť veriteľovi poskytnúť svoje kreditné skóre, aby mohol vyhodnotiť, ako dobre ste v minulosti spravovali dlh.
- 2Kontaktujte miestnu banku. Čoraz viac ľudí sa sťahuje z veľkých bánk a v komunitných bankách a miestnych úverových zväzoch nachádza veľké uspokojenie. Porozprávajte sa s úradníkmi pre pôžičky o potenciáli lokálneho refinancovania vašich pôžičiek. Môžu vám pomôcť, alebo prinajmenšom ponúknuť ďalšie usmernenie alebo odporúčanie.
- 3Vyberte si možnosť splácania s najkratšou dobou splatnosti. Ak refinancujete svoj úver, aby ste znížili úrok, ktorý platíte, mali by ste zvoliť možnosť s najkratšou dobou splatnosti. Pravdepodobne sa tým zvýšia vaše mesačné platby, ale ak si môžete dovoliť platiť viac, je vynikajúci nápad skrátiť dĺžku pôžičky tak, aby ste platili nižší úrok.
- Ako spôsob, ako urýchliť proces splácania, môžete tiež splatiť viac ako mesačné minimá.
- 4Porovnajte ochranu dlžníka medzi veriteľmi. Pri porovnávaní možností refinancovania medzi veriteľmi je potrebné hľadať jednu vec - rôzne druhy ochrany dlžníka. Vyhľadajte napríklad veriteľov, ktorí majú možnosti odkladu, tolerancie alebo flexibilného splácania. Aj keď tieto možnosti v súčasnosti nepotrebujete, pretože mesačné platby môžete ľahko realizovať, je vždy dobré ich mať. Nikdy neviete, či sa v určitom okamihu stretnete s finančným úskalím.
- Rozvod, strata zamestnania, hypotéka alebo ďalšie deti môžu mať vplyv na vašu schopnosť splatiť študentskú pôžičku.
- 5Zvážte konsolidáciu pôžičiek. Ak máte viacero rôznych pôžičiek, skúste ich konsolidovať. To uľahčuje splácanie, pretože všetky vaše pôžičky sú zlúčené do jednej mesačnej splátky. Vyrovnajte rozdiel v nákladoch medzi konsolidáciou všetkých pôžičiek dohromady a konsolidáciou iba súkromných pôžičiek a oddelením federálne financovaných pôžičiek.
- Konsolidácia pôžičiek môže tiež pomôcť znížiť platby a úrokové sadzby.
- Majte na pamäti, že keď konsolidujete svoje pôžičky, zvyčajne sa tým predĺži doba splatnosti, čo celkovo bude stáť viac peňazí.
- 6Vyberte si najlepšiu konsolidačnú ponuku. Pri porovnávaní ponúk konsolidácie by ste mali hľadať najnižšiu možnú úrokovú sadzbu. Tiež sa budete musieť rozhodnúť medzi fixnou alebo variabilnou úrokovou sadzbou. To sa zvyčajne ponecháva na osobných preferenciách. Pevná sadzba zostane rovnaká počas celého obdobia a je zvyčajne vyššia a variabilná úroková sadzba často začína nižšie, ale môže sa zvyšovať počas celého obdobia pôžičky.
Ak máte viacero pôžičiek, splatte najskôr pôžičky s vyšším úrokom, aby ste nenahromadili ďalší dlh.
Metóda 3 z 3: posúdenie vašich financií
- 1Zistite, prečo je potrebné refinancovať študentskú pôžičku. Pred refinancovaním pôžičiek je dobré mať jasnú predstavu o tom, aký veľký je študentský dlh a aké sú niektoré z možných riešení. Možno refinancujete jednoducho, aby ste znížili svoje dlhy alebo platby úrokov, alebo refinancujete, pretože chcete konsolidovať viacero pôžičiek do jednej štruktúry dlhu a platby.
- Aj keď je dôležité mať v každom prípade cieľ, vedieť, koľko si v skutočnosti môžete dovoliť, bude pri kúpe refinančného riešenia veľký rozdiel.
- 2Vytvorte súvahu, v ktorej súčet všetkých vašich zdrojov príjmu a všetkých výdavkov. Sledujte celý mesiac svoje príjmy a výdavky veľmi podrobne, aby ste mali presný prehľad o tom, koľko míňate, a koľko prinášate. Pomôže vám to určiť, koľko si môžete dovoliť platiť mesačne v študentských pôžičkách.. Vyskúšajte tieto rozpočtové aplikácie, ktoré vám pomôžu sledovať mesačný rozpočet:
- Potrebujete rozpočet
- Budget Pulse
- PocketSmith
- 3Vyžiadajte si aktuálnu úverovú správu. Predtým, ako pôjdete nakupovať akýkoľvek druh pôžičky, poznajte svoje kreditné skóre. Čím vyššie je, tým väčšiu vyjednávaciu silu máte s veriteľmi, preto je dôležité udržať si dobrý kredit.
- Ak váš kredit nie je taký dobrý, ako by mohol byť, venujte pár mesiacov jeho vráteniu. Peniaze, ktoré ušetríte na úrokoch a poplatkoch, z dlhodobého hľadiska budú stáť za námahu.
- 4Vyhodnoťte svoju študentskú pôžičku v rôznych fázach života. Akonáhle ste sa dohodli na splátkovom kalendári, je dôležité ho pravidelne prehodnocovať. Napríklad, keď začnete zarábať viac peňazí, možno budete chcieť začať splácať pôžičku rýchlejšie. Podobne manželstvo, kúpa domu a deti môžu zmeniť sumu, ktorú si môžete dovoliť mesačne vyplácať na zaplatenie študentského dlhu. Je dôležité, aby ste neustále hodnotili svoju finančnú situáciu a podľa toho upravovali svoju platobnú štruktúru.
- Spravidla nemôžete vykonávať zmeny v štruktúre splátok viac ako raz za rok.
Ak chcete refinancovať svoje študentské pôžičky, obráťte sa na svojho súčasného veriteľa, aby zistil, či sú ochotní znížiť vašu úrokovú sadzbu alebo predĺžiť dobu pôžičky na zníženie vašich platieb.
- Študentské pôžičky prinášajú určité daňové výhody a ich refinancovanie môže mať nečakané dôsledky vo forme vyšších daní. Aj keď vám váš účtovník alebo daňový poradca môže poskytnúť prispôsobené poradenstvo, kliknutím sem zobrazíte všeobecného daňového sprievodcu pre študentské pôžičky.
- Akonáhle ste úspešne refinancovali svoju pôžičku, pokúste sa vykonať rovnakú platbu, akú ste urobili pred refinancovaním. Zníži sa tým doba pôžičky a rýchlejšie sa dostanete z dlhov.
Prečítajte si tiež: Ako získať rýchlu pôžičku online?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
