Ako konsolidovať pôžičky?
Ak chcete konsolidovať svoje študentské pôžičky, začnite tým, že zistíte, prečo chcete svoje pôžičky konsolidovať. Ak potrebujete znížiť mesačnú splátku, obráťte sa na súkromného veriteľa a zistite, aké ceny môže ponúknuť. Prípadne, ak chcete jednoduchosť jednania s jediným veriteľom, skúste prejsť na americké ministerstvo školstva a spojte svoje pôžičky. Pred požiadaním o akúkoľvek konsolidáciu pôžičiek sa porozprávajte so svojim súčasným veriteľom a opýtajte sa, ktoré pôžičky sú vhodné na konsolidáciu. Tipy od nášho finančného kontrolóra, ako konsolidovať iné typy osobných pôžičiek, čítajte ďalej!
Ak chcete konsolidovať svoje študentské pôžičky, začnite tým, že zistíte, prečo chcete svoje pôžičky konsolidovať.
Konsolidácia pôžičky vám môže ušetriť peniaze, ak bude vykonaná správne. Konsolidujete pôžičky tak, že všetky svoje malé pôžičky spojíte do jednej väčšej. Aby ste vyšli dopredu, musíte si nájsť konsolidačný úver s nízkym úrokom a rozumnou lehotou. Konsolidovať môžete pomocou osobnej pôžičky alebo kreditnej karty s prevodom zostatku. Ak konsolidujete študentské pôžičky, máte ďalšie možnosti.
Metóda 1 z 3: Nájdenie osobnej konsolidačnej pôžičky
- 1Vytvorte si zoznam svojich dlhov. Nemôžete si vybrať dobrý postup, pokiaľ neviete, koľko dlhujete. Nájdite všetky dlhy, ktoré chcete konsolidovať, a vytvorte si zoznam s nasledujúcimi informáciami:
- Splatná čiastka
- Vaša mesačná splátka
- Úroková sadzba z pôžičky
- Či už je pôžička zabezpečená alebo nezabezpečená (zaistené pôžičky sú viazané na majetok, napr. Vaše auto slúži ako zabezpečenie pôžičky na auto)
- 2Skontrolujte svoju úverovú históriu. Veritelia budú poskytovať pôžičky iba vtedy, ak sú si istí, že ich môžete splatiť. Stiahnite si bezplatnú kópiu svojej kreditnej správy a kópiu svojho kreditného skóre. Na získanie osobnej konsolidačnej pôžičky budete vo všeobecnosti potrebovať solídne kreditné skóre (v polovici šesťdesiatych rokov).
- Vaše skóre môže byť poškodené chybami vo vašej kreditnej správe. Dôkladne si to skontrolujte a spochybnite všetky nesprávne informácie. Môžu tu byť napríklad uvedené účty, ktoré vám nepatria, alebo môžu byť účty nepresne uvedené ako predvolené.
- Ak je vaše skóre nízke, počkajte na konsolidáciu. Najprv môžete splatiť dlh a zlepšiť si kreditné skóre.
- 3Konsolidačné pôžičky na výskum. Mnoho veriteľov ponúka tieto pôžičky. V skutočnosti pravdepodobne dostanete ponuky poštou. O pôžičku na osobnú konsolidáciu môžete požiadať svoju banku alebo družstevnú záložňu. Môžete tiež osloviť online veriteľov. Zvážte nasledujúce:
- Nepoužívajte zaistenú pôžičku na konsolidáciu nezabezpečených pôžičiek. Veriteľ môže napríklad povedať: „Iste, dáme vám konsolidačnú pôžičku vo výške 14900€, ale chceme, aby ste ako zábezpeku poskytli svoj domov.“ Ak nedodržíte zaistenú pôžičku, veriteľ môže prevziať zabezpečenie.
- Dávajte pozor na úrokové sadzby aj na termín (dĺžku) doby splácania. Nesústreďte sa iba na mesačnú splátku.
- Podrobný prieskum online veriteľov. Na svojom webe by mali mať uvedenú fyzickú adresu a pri odosielaní informácií používať šifrovanie. V prípade sťažností sa obráťte na Better business bureau.
Konsolidujete pôžičky tak, že všetky svoje malé pôžičky spojíte do jednej väčšej. - 4Posúďte svoje priority. Konsolidácia pôžičky vám môže ušetriť peniaze dvoma spôsobmi-môže znížiť vašu mesačnú splátku alebo môže znížiť celkovú sumu, ktorú nakoniec vrátite. Niektoré pôžičky zvládnu oboje, ale niektoré poskytnú iba jednu alebo druhú.
- Môžete napríklad nájsť konsolidačný úver, ktorý zníži vaše mesačné platby na polovicu. Dosahuje to predĺžením doby splácania na 20 rokov. Počas životnosti pôžičky nakoniec zaplatíte viac.
- V niektorých situáciách sa však môžete zamerať iba na zníženie svojej mesačnej platby. Môžete napríklad prísť o prácu. V tejto situácii vám nižšia mesačná splátka poskytne určitý priestor na dýchanie a konsolidačný úver môžete neskôr refinancovať.
- 5Požiadajte o pôžičku. Kontaktujte veriteľa a poskytnite mu všetky potrebné dokumenty. Budete musieť poskytnúť množstvo informácií, ako napríklad osobnú identifikáciu, doklad o príjme a informácie o zamestnávateľovi.
- 6Splatte svoje menšie pôžičky. Potom, čo vám bude schválený, vám veriteľ pravdepodobne pošle šek. Nechoďte nakupovať! Tieto prostriedky musíte použiť na splatenie menších pôžičiek. Včas ich splatte a potom sa zaviažte vrátiť svoj konsolidačný úver.
- 7Zvážte ďalšie možnosti. Konsolidácia pôžičiek môže byť zbytočná alebo pre vás nemusí byť tou správnou voľbou. Ak ste napríklad nedávno prešli ťažkými časmi, môžete mať ďalšie možnosti. Zvážte nasledujúce:
- Môžete zavolať svojim veriteľom a požiadať ich, aby vám umožnili vynechať niekoľko platieb, kým sa nepoložíte na nohy. Budete musieť mať dobrý dôvod, napríklad stratu zamestnania alebo chorobu. Tiež veriteľ chce mať istotu, že vaše problémy sú dočasné.
- Môžete navštíviť úverového poradcu a vytvoriť si plán správy dlhu. Poradca môže s vašimi veriteľmi vyjednať o znížení vašej úrokovej sadzby a odpustení poplatkov a penále z omeškania. Uskutočníte jednu platbu u úverového poradcu, ktorý rozdelí vaše platby každému veriteľovi.
Metóda 2 z 3: použitie prevodu zostatku
- 1Skontrolujte, či máte nárok na kartu na prevod zostatku. Mnoho kreditných kariet ponúka nízke APRN na 12-18 mesiacov, ak na ne prevediete zostatok. Na získanie kvalifikácie potrebujete spravidla dobrý kredit-často kreditné skóre nad 700. Pri prevode môžete zaplatiť iba malý poplatok za prevod, približne 4% z prevedenej sumy.
- Ponuky na karty na prevod zostatku nájdete online. Na porovnanie ponúk navštívte webové stránky ako NerdWallet alebo Credit.com.
- Je možné, že už máte kartu na prevod zostatku. Skontrolujte svoje vyhlásenia.
Tipy od nášho finančného recenzenta, ako konsolidovať iné typy osobných pôžičiek, čítajte ďalej! - 2Vyhnite sa prenosu veľkých čiastok. Vopred sa dostanete iba vtedy, ak dokážete splatiť svoje dlhy pred skončením obdobia 0% RPSN. Ak nemôžete, úroková sadzba sa zvýši, často nad 15%, čo vás bude stáť veľa peňazí.
- Úroková sadzba pri osobnej pôžičke bude nižšia ako 15%, preto sa vyhýbajte použitiu zostatkového prevodu, pokiaľ nemôžete všetko predčasne splatiť.
- 3Dokončite prevod zostatku. Prenos je ľahký. Jednoducho oznámte spoločnosti, ktorá vydala kreditnú kartu, účet, ktorý chcete previesť, a sumu. Suma by sa mala objaviť vo vašom nasledujúcom výpise.
- 4Zaplaťte svoje účty včas. 0% RPMN je dobré iba vtedy, ak mesačné platby vykonávate v plnom rozsahu a včas. Ak to neurobíte, prídete o úvodnú sadzbu a pravdepodobne navyše budete platiť pokuty a poplatky. V prípade potreby nastavte pripomenutie platby. Mnoho spoločností vydávajúcich kreditné karty napríklad pošle textovú alebo e -mailovú pripomienku.
- Ak vytvoríte rozpočet a prestanete míňať, bude vám jednoduchšie platiť svoje účty. Niektorí ľudia vidia, že ich mesačné platby sú nízke, a preto míňajú ešte viac. Vyhnite sa tomu.
Metóda 3 z 3: Konsolidácia študentských pôžičiek
- 1Vytvorte si zoznam svojich študentských pôžičiek. Zhromaždite všetky svoje mesačné výpisy z pôžičiek a vytvorte si zoznam s nasledujúcimi informáciami:
- Veriteľ
- Suma, ktorú dlhujete
- Vaša mesačná splátka
- Dĺžka doby splácania
- Či už je pôžička federálna alebo súkromná
- 2Identifikujte svoje ciele. Ľudia konsolidujú svoje študentské pôžičky z rôznych dôvodov a dôvod je dôležitý pre účely vašej konsolidácie. Zvážte nasledujúce:
- Chcete konsolidovať, pretože ste zahltení papierovaním. V tejto situácii môžete konsolidovať niektoré pôžičky prostredníctvom ministerstva školstva. Vôbec neznížiš svoju úrokovú sadzbu. Namiesto toho bude nová konsolidovaná pôžička váženým priemerom úrokových sadzieb všetkých vašich pôžičiek.
- Chcete nižší úrok. Budete musieť pokračovať v konsolidácii so súkromným veriteľom. Nižšia úroková sadzba zníži sumu, ktorú zaplatíte každý mesiac. Tiež sa zníži suma, ktorú splácate počas životnosti pôžičky (pokiaľ nie je doba pôžičky dlhšia).
- Chcete nižšiu mesačnú platbu. Vo všeobecnosti by ste mali konsolidovať so súkromnými veriteľmi. Ak sa však spojíte s ministerstvom školstva, môžete hľadať plány splácania závislé od príjmu alebo predĺžiť dobu splácania, pričom obe tieto položky znížia vašu mesačnú splátku.
Ľudia konsolidujú svoje študentské pôžičky z rôznych dôvodov a dôvod je dôležitý pre účely vašej konsolidácie. - 3Nájdite súkromných veriteľov. K niektorým z obľúbenejších veriteľov patrí SoFi, CommonBond a Citizens Bank. Spravidla budete potrebovať kreditné skóre v polovici šesťdesiatych rokov minulého storočia, takže svoje kreditné skóre vytiahnite.
- Pozrite sa na úrokové sadzby ponúkané každým veriteľom. Fixné sadzby sa pohybujú medzi 2-9%. Variabilné sadzby môžu byť spočiatku nižšie, ale v budúcnosti sa môžu priblížiť.
- 4Klásť otázky. Existuje mnoho ľudí, ktorí vám môžu pomôcť rozhodnúť sa, ktorá konsolidačná cesta je pre vás správna. Porozprávajte sa so svojim súčasným veriteľom a prediskutujte svoje možnosti. Zvážte položenie nasledujúcich otázok:
- „Sú všetky moje pôžičky vhodné na konsolidáciu?“ Väčšinu federálnych pôžičiek je možné zlúčiť s ministerstvom školstva. Súkromní veritelia si však stanovujú svoje vlastné pravidlá.
- „Ak konsolidujem svoje pôžičky na ministerstve školstva, prídem o niečo?“ Môžete napríklad prísť o všetok kredit, ktorý ste získali, ak sú vaše pôžičky v súčasnej dobe založené na pláne splácania podľa príjmu.
- „Môžem konsolidovať, ak sú moje pôžičky v súčasnosti v omeškaní?“
- 5Použiť. Zhromaždite informácie o svojej študentskej pôžičke. Ak žiadate o súkromnú pôžičku, budete potrebovať informácie o svojej finančnej histórii: história zamestnania, aktuálny príjem, vzdelanie atď.
- Ak chcete konsolidovať s ministerstvom školstva, navštívte stránku www.studentloans.gov a prihláste sa pomocou svojho federálneho ID študentskej pomoci. Vyberiete si, ktoré pôžičky chcete konsolidovať, a vyberiete si správcu. Vyberiete si tiež plán splácania, ktorý môže trvať 10-30 rokov, ale sú k dispozícii aj plány závislé od príjmu.
- Ak chcete požiadať o pôžičku od súkromného veriteľa, zadajte informácie o svojom finančnom stave a o študentských pôžičkách. Na základe týchto informácií a vašej kreditnej histórie sa rozhodnú.
- 6Zvážte ďalšie možnosti. Vaše finančné ťažkosti môžu byť dočasné. Ak je to tak, zvážte rôzne možnosti, ktoré vám poskytnú dýchaciu miestnosť. Ak to nepotrebujete, nie je dôvod konsolidovať.
- Môžete požiadať o odklad alebo toleranciu, čo vám umožní na určitý čas pozastaviť platby za federálne pôžičky. Kontaktujte svojho veriteľa.
- Môžete sa tiež kvalifikovať na plány splácania federálnych pôžičiek na základe príjmu. Aj keď si tieto plány môžete vybrať po konsolidácii, môžete si ich vybrať aj bez konsolidácie. Pri týchto plánoch môžete zaplatiť iba 1-2% svojho disponibilného príjmu. Keď sa váš príjem zvýši, môžete zaplatiť viac.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Otázky a odpovede
- Ako nájdem správnu pôžičku na zaplatenie všetkých svojich účtov, aby som musel vykonať iba jednu mesačnú platbu?Vyššie uvedený článok odpovedá na vašu otázku.
- Čo robiť, ak vám faktúry presiahnu účtovnú evidenciu, ale nevynecháte platbu?Zavolajte veriteľa a zistite, či môžete niečo vyriešiť, aby ste sa dostali dopredu. Môžu byť ochotní nechať vás preskočiť niekoľko platieb alebo zmeniť dátum platby.
Komentáre (2)
- Práve som zrátal sumy, ktoré dlhujem, a uvedomil som si, že namiesto konsolidačnej pôžičky je lepšie jednoducho zaplatiť väčšiu sumu za pôžičku s vyšším úrokom a kartu, ktorú mám. Vďaka týmto informáciám, ktoré som dostal, pôžičku nedostanem.
- Veľmi dobre, ďakujem veľmi pekne.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
