Ako si udržať dobrý kredit?
Aby ste si udržali dobrý kredit, pokúste sa vykonať všetky svoje platby včas, pretože história platieb je zvyčajne najväčším faktorom, ktorý určuje vaše skóre. Tiež sa snažte mať na svojich kreditných kartách nevyrovnaný zostatok nižší ako jednu tretinu sumy, na ktorú máte schválenie, pretože používanie väčšieho množstva vášho kreditu spôsobí, že vaše skóre klesne. Tiež by ste mali plánovať vopred a pomaly si čerpať úver, keď potrebujete nakúpiť veci, pretože veľa pôžičiek naraz spôsobí zníženie vášho skóre. Ak sa chcete dozvedieť, ako zlepšiť svoje kreditné skóre, čítajte ďalej!
Dobré kreditné skóre si môžete udržať včasnými platbami a vyrovnaním svojich úverových výdavkov.
Veritelia používajú úverové skóre ako jeden z mnohých spôsobov posúdenia bonity potenciálneho dlžníka. Udržiavanie dobrého kreditného skóre múdrymi finančnými rozhodnutiami zaistí, že si môžete požičať, keď potrebujete alebo chcete. Nezabudnite, že vaše kreditné skóre je len jedným z mnohých faktorov, ako je zamestnanosť a príjem, ktoré veriteľ použije pri rozhodovaní, či vám požičia alebo nepožičia peniaze. Dobré kreditné skóre si môžete udržať včasnými platbami a vyrovnaním svojich úverových výdavkov.
Časť 1 z 2: zlepšenie vášho kreditného skóre
- 1Skontrolujte svoje kreditné skóre. Predtým, ako budete môcť zlepšiť svoje kreditné skóre, budete k nemu potrebovať prístup. Svoje kreditné skóre môžete skontrolovať tak, že sa dostanete k svojmu skóre FICO na MyFICO.com alebo sa obrátite na jednu z agentúr nahlasovania úverov (TransUnion, Experian a Equifax). Akákoľvek správa o skóre získaná od agentúry pre vykazovanie úverov bude obsahovať všetky tri jej skóre, takže potrebujete iba jedno. Alternatívne môžete získať kreditné skóre zadarmo z webových stránok, ako sú Creditkarma.com, Creditsesame.com alebo Credit.com.
- Väčšina kreditných skóre sa pohybuje od 301 do 850, pričom 301 je najnižšie a 850 najvyššie. Skóre nad 750 sa považuje za vynikajúce, skóre medzi 700 a 749 je dobré a skóre medzi 650 a 699 je spravodlivé.
- Čokoľvek pod 650 sa považuje za zlý alebo zlý kredit.
- 2Zistite, čo znamená vaše kreditné skóre. Keď veriteľ požiada o vaše úverové skóre, úverová agentúra poskytujúca skóre použije komplexný algoritmus na všetky údaje vo vašej úverovej histórii, ku ktorým má úrad prístup, a na základe vašich údajov vytvorí prispôsobené úverové „skóre“. Napriek zložitosti vzorcov kreditného skóre každý z nich používa na posúdenie vašej bonity rovnakých päť faktorov. Ak viete, že je vaše skóre nízke, mali by ste určiť, ktoré z týchto kategórií vaše skóre pravdepodobne znižujú.
- História platieb - či boli platby vo vašej kreditnej histórii uskutočnené včas. Vaše skóre histórie platieb môže byť nízke, ak ste meškali s platbami za posledných niekoľko mesiacov alebo máte účty v zbierkach.
- Dlžné sumy - pomer sumy nesplateného kreditu vo vašom mene k celkovému schválenému kreditu vo vašom mene. Ak ste na svojich kreditných kartách použili takmer sumu, na ktorú vám boli schválené, zníži to vaše skóre.
- Dĺžka kreditnej histórie - skórujte podľa toho, ako ďaleko siaha vaša kreditná história. Kreditné kancelárie majú prístup k údajom desať rokov pred posledným použitím každého úverového rámca na vaše meno. Ak nemáte veľa úverovej histórie, toto skóre bude nízke, ale nebude vážené.
- Druhy dlžných dlhov - kombinácia nevyrovnaných dlhov vo vašom mene. Skóre zvažuje, či máte všetok svoj dlh na kreditných kartách, alebo či je váš dlh vyvážený medzi pôžičkami na vysoké školy, hypotékou a malým úverovým rámcom. Ak je jediným dlhom, ktorý dlhujete, dlh z kreditnej karty alebo viacnásobné pôžičky na auto, môže to negatívne ovplyvniť vaše skóre.
- Nový kredit - výška nového kreditu, ktorý vám bol schválený a prijatý. Čím viac si požičiate v krátkom časovom období, tým je táto časť vášho skóre nižšia.
Bežná mylná predstava je, že zrušenie kreditných kariet je dobré pre vaše kreditné skóre. - 3Zlepšite faktory úverového skóre, ktoré môžete. Prvým krokom k zvýšeniu skóre je včasné uskutočnenie všetkých platieb. Pretože história platieb je vo všeobecnosti najväčšou časťou kreditného skóre, môžete svoje skóre zlepšiť zlepšením svojej histórie platieb. Môžete tiež zlepšiť ďalšie oblasti svojho kreditného skóre, ako sú dlžné sumy a typy úverov, znížením celkového kreditného zostatku a postupným čerpaním úveru.
- Ak zmeškáte platbu, urobte to čo najskôr. Vaše skóre odzrkadľuje počet dní s oneskorením platby, takže aj keď meškáte, uprednostnite prijatie platby alebo kontaktovanie veriteľa. Ak vám často chýbajú platby, nastavte si upozornenia v kalendári, pripomenutia e -mailom alebo automatické výbery na zaplatenie účtov za kredit.
- Ak máte vysoký nevyrovnaný kreditný zostatok, použite buď úspory na splatenie dlhu, alebo prestanete používať kreditné karty, kým svoj zostatok nedokážete splatiť. Pokiaľ nie ste v núdzovej situácii, mali by ste sa snažiť použiť menej ako 0,33 z celkového kreditu, na ktorý máte schválenie. Zníženie percenta nesplateného schváleného kreditu môže zvýšiť vaše kreditné skóre za niekoľko mesiacov.
- Ak ste si práve vybrali nový úverový limit, dajte si vankúš na 1 až 2 mesiace, kým neotvoríte ďalší.
- Ak ste na úverovej scéne úplne noví, vaše kreditné skóre môže byť tesne pod priemerom. Ako nový dlžník by ste sa nemali obávať o svoje kreditné skóre, okrem toho, že by ste mali pamätať na včasné platby a nepožičať si všetko, na čo ste dostali schválenie.
- 4Vedieť, kedy požiadať o pomoc. Každý má na ceste hrbole, a ak skutočne nemôžete platiť svoje účty, existujú opatrenia, ktoré môžete urobiť na zachovanie svojej úverovej histórie. Niektorí veritelia neodošlú váš účet do zbierok, ak súhlasíte s menšími platbami alebo požiadate o odklad. Úverové poradca vám môže pomôcť konsolidovať svoje dlhy do jedného riadku sa zníženou mesačné platby. Teraz spolupráca s úverovým poradcom pri hľadaní riešenia môže ušetriť vaše budúce financie aj kreditné skóre.
Časť 2 z 2: udržanie dobrého kreditného skóre
- 1Nepoužívajte celý svoj kredit. Spravidla sa snažte mať nevyrovnaný zostatok nižší ako jednu tretinu sumy, na ktorú vám boli schválené kreditné karty. Keďže používate vyššie percento schválených úverových liniek, táto časť vášho kreditného skóre klesá. Pretože schválený úverový limit je spravidla založený na vašom príjme, dlhá veľká časť sumy môže naznačovať, že sa blížite k svojmu limitu výdavkov a ste rizikovým dlžníkom.
- Použite rozpočet na usmernenie svojich výdavkov a uistite sa, že svoj kredit nadmerne nevyužívate. Limity schválenia sa často vypočítavajú pomocou veľmi dlhodobých plánov návratnosti (myslím, že od 5 do 15 rokov a viac), takže by ste nemali plánovať minúť na kreditnú kartu toľko peňazí, ako ste schválili.
- Majte sporiaci účet pre prípad núdze. Vaše kreditné skóre bude úspešné, ak si musíte naraz požičať veľa peňazí. Aj keď je to niekedy nevyhnutné, určité úspory, ktoré zabránia použitiu príliš veľkého množstva kreditu, môžu udržať vaše kreditné skóre v dobrom stave.
Nová kreditná časť vášho kreditného skóre zohľadňuje sumu vášho celkového kreditu, ktorý ste si nedávno požičali. - 2Pomaly si vezmite úver. Nová kreditná časť vášho kreditného skóre zohľadňuje sumu vášho celkového kreditu, ktorý ste si nedávno požičali. Logika, ktorá je základom metódy bodovania, je, že čím viac peňazí ste si v poslednom čase požičali, tým viac ste ako dlžník rizikovejší. Vychádza to zo štatistík, ktoré ukazujú, že dlžníci, ktorí si potrebujú požičať veľa peňazí v krátkom čase, majú často ťažšie tieto peniaze vrátiť.
- Naplánujte si pôžičku vopred. Ak potrebujete nový nábytok a väčšie vozidlo pre prichádzajúce dieťa, rozložte si nákupy na niekoľko mesiacov. Skratka medzi otvorením nových úverových liniek ukazuje, že ste sa nedostali do úzkych a nie ste rizikovým dlžníkom.
- Pri čerpaní nového úverového rámca nezabudnite, že suma, na ktorú ste schválení, ako aj suma, ktorú si skutočne požičiate, majú vplyv na vaše kreditné skóre. Všeobecne platí, že schválenie veľkej sumy nepoškodí vaše skóre, pokiaľ neutratíte vysoké percento schválenej sumy.
- 3Diverzifikujte svoj dlh. Pre vaše kreditné skóre je lepšie, keď máte kombináciu rôznych druhov dlhov, ako je hypotéka, pôžička na auto, školská pôžička a kreditná karta, ako veľa dlhov iba v jednom druhu úverovej linky. To platí najmä pre kreditné karty. Ak ste počas určitého časového obdobia úspešne uskutočnili platby pomocou niekoľkých rôznych typov úverov, vaše skóre sa zlepší.
- 4Používajte naďalej rovnaké účty. Vaša kreditná správa siaha až k najskoršej transakcii spojenej s akoukoľvek kartou, ktorú ste použili za posledných desať rokov, a čím dlhšia je vaša kreditná história, tým lepšie pre vaše skóre. To neznamená, že by ste si nikdy nemali otvárať nové účty, iba sa držať účtov, ktoré vo vašej histórii vyzerajú dobre.
- Ak máte kartu od 18 rokov, stále ju používajte. Skutočnosť, že ste svoje dlhy splácali dôsledne počas dlhého časového obdobia, zvýši vaše skóre.
- Bežná mylná predstava je, že zrušenie kreditných kariet je dobré pre vaše kreditné skóre. Zrušenie karty môže v skutočnosti dočasne znížiť vaše kreditné skóre, pretože znižuje pomer medzi vašim celkovým nesplateným dlhom a celkovým schváleným dlhom. Zrušenie karty môže byť múdry spôsob, ako obmedziť výdavky, ale nezlepší to vaše skóre.
- Ak zmeškáte platby, zlyháte alebo vám budú účtované sankcie za úverový limit, mali by ste zvážiť zatvorenie tohto riadka po jeho zaplatení. Bude to trvať dlho, ale 10 rokov po zaplatení karty nebude všetka súvisiaca história považovaná za súčasť vašej kreditnej histórie.
Ak si chcete udržať dobrý kredit, pokúste sa vykonať všetky svoje platby včas, pretože história platieb je zvyčajne najväčším faktorom, ktorý určuje vaše skóre. - 5Neobťažujte sa svojim kreditným skóre. Kreditné skóre je len jedným z mnohých faktorov, ktoré veritelia zvažujú, pokiaľ a kedy žiadate o pôžičku. Rovnako dôležité, ak nie viac, sú vaše zamestnanie, príjem a výška prípadných záloh. Ak máte zlé kreditné skóre, mali by ste zapracovať na zlepšení vecí, ktoré môžete, ale tiež by ste sa mali zamerať na rozvoj rozpočtu a menej kreditu. Kreditné skóre je vo všeobecnosti dobrým ukazovateľom vašej finančnej situácie; Ak máte problémy so schválením úveru, najlepšie je nepožičať si.
- Váš kredit sa bude v malých krokoch zvyšovať a znižovať, pretože sa zmení vaša kreditná história, dĺžka a podstata. Väčšina malých zmien neovplyvní vašu schopnosť požičať si peniaze a so svojim skóre by ste sa nemali príliš zaoberať. Ak dodržujete vyššie uvedené kroky, urobili ste, čo ste mohli, a mali by ste byť schopní relaxovať.
- Starajte sa o hypotéky menej ako o kreditné karty a krátkodobé pôžičky. Pretože pôžičky na bývanie sú kryté kolaterálom, vo vašej úverovej správe pôsobia menej rizikovo. Rizikovejšie sú kreditné karty a iné nezabezpečené pôžičky, ktoré nie sú viazané na jednu položku.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Otázky a odpovede
- Ak kreditný účet uvádza, že mi zruší účet z dôvodu nepoužívania, mám ho zatvoriť sám odoslaním listu tejto spoločnosti?To je vlastne jedno. V každom prípade je to v poriadku.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
