Ako získať zľavu na konsolidované študentské pôžičky?

Či by ste po konsolidácii stále mohli mať nárok na zľavu — Musíte sa veľmi starostlivo opýtať veriteľa, či by ste po konsolidácii stále mohli mať nárok na zľavu.

Ak máte viacero nesplatených študentských pôžičiek, bez ohľadu na to, či práve platíte alebo nie, možno budete môcť platby znížiť a získať ďalšie výhody konsolidáciou týchto pôžičiek do jednej. Niektorí poskytovatelia pôžičiek okrem výhod ponúkajú možnosť zľavy v hotovosti ako stimul na získanie podnikania. Musíte starostlivo preskúmať potenciálnych veriteľov, aby ste našli najlepší program, a rozhodnúť sa, či je zľava dobrým riešením. Tiež budete musieť zvážiť, či je konsolidácia celkovo najlepšou možnosťou.

Časť 1 z 3: výber konsolidačného programu

1
Rozhodnite sa, na koho sa obrátiť. Ak sa chcete rozhodnúť pre konsolidáciu súkromných pôžičiek, budete musieť nakupovať. Porovnajte agentov poskytujúcich služby v oblasti pôžičiek, ako sú Chase, NextStudent, Student Loan Network a Wells Fargo, ktoré sú spoločnosťou Forbes vysoko hodnotené.
- Pri porovnávaní konsolidačných pôžičiek s rôznymi súkromnými spoločnosťami dávajte pozor najmä na úrokovú sadzbu - to bude veľký rozdiel v tom, koľko celkovo zaplatíte.
- Pokiaľ ide o federálne študentské pôžičky, nie je pochýb - lepšie sa vám bude konsolidovať na ministerstve školstva, kde sú úrokové sadzby obmedzené a vy máte prístup k programom, ako je odklad, znášanlivosť a odpustenie.
2

Posledné si overte u vlastného veriteľa. Potom, čo sa porozhliadnete a zistíte ponuky, ktoré ponúkajú iní veritelia, kontaktujte banku alebo servisného zástupcu, ktorý sa zaoberá každou z vašich súčasných pôžičiek. Zistite, či budú zodpovedať alebo prekonať ponuky, ktoré ste našli. Vaša vlastná banka má motiváciu udržať vaše podnikanie, takže ak sú ponuky, ktoré ste našli, rozumné, potom vám váš vlastný veriteľ môže byť ochotný ponúknuť niečo o niečo lepšie.
3
Požiadajte veriteľa o možnosť zľavy na konsolidáciu. Veritelia budú vo všeobecnosti inzerovať stimuly, ktoré ponúkajú, s cieľom získať vašu pozornosť a získať vašu firmu. Napriek tomu sa možno budete musieť opýtať. Keď nájdete veriteľa, ktorý podľa vás vyzerá sľubne, a zistíte úrokovú sadzbu, o ktorej si myslíte, že si ju môžete dovoliť, zistite, či ponúkajú program zliav na konsolidáciu. Položte si nasledujúce otázky:
- Ponúkajú zľavu na konsolidáciu študentských pôžičiek?
- Majú vaše konkrétne pôžičky nárok na zľavu?
- Je zľava fixná čiastka, alebo je to percento zo sumy vašich pôžičiek?
- Koľko môžete dostať?
- Je zľava vystavená v hotovosti alebo je k dispozícii iba na odpočítanie sumy pôžičky? (Niektorí veritelia budú inzerovať program zliav, ale zľava je k dispozícii iba ako zrážka z pôžičky.)
(Niektorí veritelia budú inzerovať program zliav, ale zľava je k dispozícii iba ako odpočet pôžičky.)
4
Porovnajte ponuky a vyberte konsolidačný program. Keď hovoríte s rôznymi veriteľmi, zaznamenajte si programy, ktoré nájdete. Mali by ste porovnať úrokové sadzby, dĺžku konsolidovaného úveru a podrobnosti o všetkých stimuloch, ktoré ponúkajú. Neexistuje jediný vzorec na určenie najlepšej ponuky. Budete sa musieť rozhodnúť, čo je vašim hlavným cieľom konsolidácie. Ak chcete predovšetkým znížiť svoje mesačné platby, nemusí vám ísť o celkovú dĺžku pôžičky. Ak však chcete znížiť celkovú platbu, musíte porovnať sadzbu aj celkovú dĺžku. Nakoniec, ak sa zameriavate na získanie zľavy na „zarobenie“ okamžitej hotovosti vo vrecku, budete musieť zvážiť sumu, ktorú každý veriteľ ponúka.
- Agent s každým veriteľom by vám mal byť schopný pomôcť s porovnaním. Mali by ste sa vedieť opýtať: „Aké by boli celkové náklady na konsolidovaný úver?“ a agent by vám to mal veľmi rýchlo vypočítať.
5
Rozhodni sa Po porovnaní všetkých údajov sa stačí rozhodnúť. Vyberte si konsolidačný program, ktorý najlepšie vyhovuje vašim potrebám. Bude to pôžička, ktorá vytvorí mesačnú splátku, ktorú si môžete dovoliť, a zároveň zachová celkové náklady v rozsahu, s ktorým ste spokojní. Ak je pre vás zľava dôležitá, vyberte si veriteľa s najlepšou ponukou zľavy.
- Pochopte, že niektoré ponuky zliav sa v tom čase zdajú byť atraktívne, ale počas trvania pôžičky môže ponuka nižšej úrokovej sadzby ušetriť oveľa viac peňazí. Výber je na tebe.

Časť 2 z 3: vyplnenie dokumentácie k zľave

1
Prečítajte si drobné písmo. Akonáhle veriteľ získa váš podpis na úverovej zmluve, motivácia veriteľa pomôcť vám môže zmiznúť. Zmluvu si budete musieť veľmi pozorne prečítať a postupovať podľa podrobných pokynov, ktoré vám pomôžu zľavu dokončiť. Často máte niekoľko formulárov na vyplnenie a odoslanie na úrad, aby ste si mohli uplatniť nárok na zľavu.
- Ak neodošlete dokumenty včas, môžete byť diskvalifikovaný z prijatia zľavy. Konsolidácia vašich pôžičiek bude stále úplná, ale zľava bude preč.
2

Opýtajte sa veriteľa, ako si môžete uplatniť zľavu. Ak zmluva neposkytuje dostatočne jasné pokyny alebo ak máte akékoľvek otázky, mali by ste mať možnosť zavolať zástupcovi a požiadať o uplatnenie zľavy. Možno budete musieť odoslať formulár alebo si budete musieť zaregistrovať účet online.

Položte si nasledujúce otázky: Je zľava fixnou čiastkou, alebo ide o percento zo sumy vašich pôžičiek?
3
Plňte si svoje povinnosti, aby ste si zarobili a udržali si zľavu. Niektoré programy poskytnú zľavu až po splnení konkrétnej podmienky. Obvykle je to viazané na platby z pôžičky. Nech už sú podmienky akékoľvek, musíte im porozumieť a potom ich splniť. Aj malé, zdanlivo technické vynechanie vás môže stáť celú zľavu.
- Napríklad jeden pôžičkový program ponúka zľavu v hotovosti vo výške 1,5% zo sumy pôžičky v čase, keď vstúpite do pôžičky. Podmienkou však je, že prvých dvanásť mesačných splátok musíte potom uskutočniť úplne a včas. Ak zmeškáte čo i len jednu platbu alebo sa vôbec oneskoríte, suma zľavy sa pripočíta späť k pôžičke.
- Ak pracujete s týmto príkladom, predpokladajme, že si požičiate 29900€ a v čase pôžičky by ste dostali 450€ v hotovosti. Potom by ste však museli svoje mesačné platby uhrádzať včas. Ak jeden zmeškáte, 450€ bude vrátených späť k sume pôžičky. V skutočnosti by došlo k strate vašej zľavy.

Časť 3 z 3: rozhodnutie, či je konsolidácia dobrý nápad

1
Zhromaždite všetky informácie o svojich študentských pôžičkách. Môžete mať akúkoľvek kombináciu pôžičiek Stafford, Perkins, PLUS a ďalších federálnych pôžičiek. Okrem toho môžete dlhovať aj na niektorých súkromných pôžičkách. Mnoho dlžníkov nemá presný prehľad o tom, čo dlží. Zhromaždite všetky svoje záznamy a vytvorte si zoznam všetkých svojich pôžičiek. Napíšte si mená veriteľov a vaše mesačné platby bez ohľadu na to, či ste tieto platby skutočne vykonali alebo nie.
- Údaje o svojich federálnych pôžičkách môžete získať z národného systému údajov o študentských pôžičkách na https://nslds.ed.gov/npas/index.htm. Táto stránka vám umožní vidieť všetky vaše federálne záznamy o finančnej pomoci.
- Ak si nie ste istí svojimi súkromnými pôžičkami, kontaktujte priamo veriteľa. Požiadajte o informácie o svojom nevyrovnanom zostatku a dokumentáciu o podmienkach pôžičiek.
2
Skontrolujte svoju aktuálnu finančnú situáciu. Akonáhle budete mať presný a úplný zoznam pôžičiek, skontrolujte informácie a rozhodnite, či by konsolidácia bola užitočná. Úprimne sa opýtajte, či ste schopní uskutočniť svoje platby včas a či si ich môžete dovoliť. Ak sú niektoré z vašich platieb nesplatené, konsolidácia môže byť dobrý nápad. Je možné, že budete musieť konsolidovať svoje pôžičky, ak nastane ktorákoľvek z nasledujúcich situácií:
- Vaše federálne pôžičky sú v predvolenom nastavení. To znamená, že ste nezaplatili 270 dní. Konsolidácia ich vyvedie z predvoleného stavu a zníži vplyv na vaše úverové hodnotenie.
- Ste pozadu v platení za svoje súkromné pôžičky a nemôžete sa nechať nachytať. Konsolidácia vám pomôže dostať dlh pod kontrolu a minimalizovať dlhodobé poškodenie vášho kreditu.
- Budete vykonávať platby, ale neverím, že môžete aj naďalej dovoliť. Ak sa obávate, že sa v budúcnosti stanete delikventom alebo platobnou neschopnosťou, konsolidácia pôžičiek vám môže pomôcť získať nižšie mesačné splátky, aby ste mohli svoje pôžičky udržiavať aktuálne.
- Ste robiť viac mesačných platieb na rôznych pôžičiek a chcú zjednodušiť proces. Konsolidácia vašich pôžičiek zjednoduší proces, pretože budete realizovať iba jednu platbu jednému veriteľovi, nie viac platieb. Nemôžete konsolidovať súkromné pôžičky a federálne pôžičky spoločne, takže ak máte kombináciu, potom by ste mali dve platby. Ale stále to môže byť zlepšenie.
3
Uvedomte si nevýhody konsolidácie. Konsolidácia nie je dokonalým riešením pre každého. Ak konsolidujete, aby ste znížili mesačné platby, mohli by ste tieto platby ukončiť viac rokov. Nakoniec môžete celkovo zaplatiť viac. Okrem toho musíte zvážiť nasledujúce:
- V prípade súkromných pôžičiek môže byť k vašej istine pripočítaný až 18,5% z vášho zostatku pôžičky ako služba pre konsolidáciu. Ak dlžíte napríklad 14900€, bude to predstavovať servisný poplatok 2760€
- Vaša úroková sadzba by sa mohla zvýšiť. Federálne úrokové sadzby sú zákonom obmedzené, ale aj tieto limity sú dosť vysoké, najmä ak si uvedomíte, že možno platíte desaťročia.
- Môžete prísť o výhody spojené s konkrétnymi pôžičkami. Ak konsolidujete plán na získanie zľavy, musíte si pôžičku pozorne prečítať. Konsolidácia vytvára nové pôžičky namiesto pôvodných. Akékoľvek výhody alebo špeciálne podmienky, ktoré ste mali na základe pôvodných pôžičiek, môžu zmiznúť. Musíte sa veľmi starostlivo opýtať veriteľa, či by ste po konsolidácii stále mohli mať nárok na zľavu.

Svoje pôžičky budete možno musieť konsolidovať, ak nastane niektorá z nasledujúcich situácií: Vaše federálne pôžičky sú v predvolenom nastavení.

Tipy

Konsolidácia pôžičiek je určite niečo, čo môžete urobiť sami. Ak vám však finančné rozhodovanie nie je príjemné, môžete si najať účtovníka alebo finančného poradcu, ktorí vám pomôžu.

Varovania

Ak sa zameriavate na získanie peňažnej zľavy, tento článok vám s tým pomôže. Mali by ste však pochopiť, že iné stimuly, ako napríklad znížená úroková sadzba, môžu byť z dlhodobého hľadiska pre vás výhodnejšie.

Prečítajte si tiež: Ako získať rýchlu pôžičku online?