Ako vypočítať efektívnu úrokovú sadzbu?
Ak chcete vypočítať efektívnu úrokovú sadzbu, začnite tým, že zistíte uvedenú úrokovú sadzbu a počet kombinovaných období pôžičky, ktoré by mal poskytnúť veriteľ. Potom túto informáciu zapojte do vzorca r = (1 + i / n) ^ n - 1, kde i je uvedená úroková sadzba, n je počet zmiešaných období a r je efektívna úroková sadzba. Vyriešte vzorec, preveďte svoju odpoveď na percento a ste hotoví! Ak sa chcete dozvedieť viac od nášho spoluautora finančného poradcu, napríklad o tom, ako vypočítať nepretržitý úrok, pokračujte v čítaní článku!
V tomto vzorci r predstavuje efektívnu úrokovú sadzbu, i predstavuje uvedenú úrokovú sadzbu a n predstavuje počet kombinujúcich sa období za rok.
Pri analýze pôžičky alebo investície môže byť ťažké získať jasný obraz o skutočných nákladoch na pôžičku alebo o skutočnom výnose investície. Na opis úrokovej sadzby alebo výnosu z pôžičky sa používa niekoľko rôznych výrazov vrátane ročného percentuálneho výnosu, ročnej percentuálnej sadzby, efektívnej sadzby, nominálnej sadzby a ďalších. Z nich je azda najužitočnejšia efektívna úroková sadzba, ktorá poskytuje relatívne úplný obraz o skutočných nákladoch na pôžičky. Na výpočet efektívnej úrokovej sadzby úveru budete musieť porozumieť podmienkam úveru a vykonať jednoduchý výpočet.
Časť 1 z 2: Zhromažďovanie potrebných informácií
- 1Zoznámte sa s konceptom efektívnej úrokovej sadzby. Medzi účinné pokusy úrokové popísať všetky náklady na pôžičky. Zohľadňuje vplyv zloženého úroku, ktorý je vynechaný z nominálnej alebo „uvedenej“ úrokovej sadzby.
- Napríklad pôžička s 10 -percentným úrokom kombinovaným mesačne bude skutočne mať úrokovú sadzbu vyššiu ako 10 percent, pretože každý mesiac sa akumuluje vyšší úrok.
- Efektívna výpočet úroková sadzba nezohľadňuje jednorazové poplatky, ako počiatočných poplatkov z úverov. Tieto poplatky sa však zohľadňujú pri výpočte ročnej percentuálnej sadzby.
- 2Určte uvedenú úrokovú sadzbu. Uvedená (tiež nazývaná nominálna) úroková sadzba bude vyjadrená v percentách.
- Uvedená úroková sadzba je spravidla „hlavná“ úroková sadzba. Je to číslo, ktoré veriteľ zvyčajne inzeruje ako úrokovú sadzbu.
- 3Určte počet kombinovaných období pôžičky. Zlučovacie obdobia budú spravidla mesačné, štvrťročné, ročné alebo nepretržité. Toto sa týka toho, ako často sa úrok uplatňuje.
- Zlučovacie obdobie je zvyčajne mesačné. Stále to však budete chcieť skontrolovať u svojho veriteľa.
V tomto vzorci je r efektívna úroková sadzba, i je uvedená úroková sadzba a e je konštanta 2 718.
Časť 2 z 2: Výpočet efektívnej úrokovej sadzby
- 1Oboznámte sa so vzorcom prepočtu uvedenej úrokovej sadzby na efektívnu úrokovú sadzbu. Efektívna úroková sadzba sa vypočíta podľa jednoduchého vzorca: r = (1 + i/n)^n - 1.
- V tomto vzorci r predstavuje efektívnu úrokovú sadzbu, i predstavuje uvedenú úrokovú sadzbu a n predstavuje počet kombinujúcich sa období za rok.
- 2Vypočítajte efektívnu úrokovú sadzbu pomocou vyššie uvedeného vzorca. Zoberme si napríklad pôžičku s uvedenou úrokovou sadzbou 5 percent, ktorá je kombinovaná mesačne. Použitím vzorca výťažky: r = (1 + 0,052) ^ 12 - 1, alebo r = 5,12 percenta. Rovnaká pôžička zložená denne by priniesla výnos: r = (1 + 0,01,6765)^365 - 1 alebo r = 5,13 percenta. Poznámka, že efektívna úroková sadzba bude vždy väčšia ako stanovené sadzby.
- 3Zoznámte sa so vzorcom použitým v prípade neustáleho kombinovania záujmu. Ak je úrok kombinovaný priebežne, efektívnu úrokovú sadzbu by ste mali vypočítať pomocou iného vzorca: r = e^i - 1. V tomto vzorci r je efektívna úroková sadzba, i je uvedená úroková sadzba a e je konštantná hodnota 2 718.
- 4Vypočítajte efektívnu úrokovú sadzbu v prípade kontinuálneho kombinovania úroku. Zoberme si napríklad pôžičku s nominálnou úrokovou sadzbou 9 percent priebežne kombinovanú. Vyššie uvedený vzorec poskytuje: r = 2 718^ 0,09 - 1 alebo 9417 percent.
Ak chcete vypočítať efektívnu úrokovú sadzbu, začnite tým, že zistíte uvedenú úrokovú sadzbu a počet kombinovaných období pôžičky, ktoré by mal poskytnúť veriteľ. - 5Po prečítaní a úplnom porozumení teórie možno výpočet zjednodušiť nasledujúcim spôsobom.
- Po oboznámení sa s teóriou urobte matematiku inak.
- Zistite počet intervalov za rok. Sú to 2 polročné, 4 štvrťročné, 12 mesačné, 365 denné.
- Počet intervalov za rok x 100 plus úroková sadzba. Ak je úroková sadzba 5%, je to 205 za polročné, 405 za štvrťročné, 1205 za mesačné, 36505 za denné skladanie.
- Efektívny úrok je hodnota presahujúca 100, keď je istina 100.
- Vypočítajte matematiku takto:
- ((205 ÷ 200)^2) × 100 = 105,0625
- ((405 ÷ 400)^4) × 100 = 105,095
- ((1205 - 1 200) ^ 12) × 100 = 105116
- ((36505 ÷ 36500)^365) × 100 = 105,127
- Hodnota presahujúca 100 v prípade „a“ je efektívna úroková sadzba, ak je zloženie polročné. Efektívna úroková miera pre polročné obdobie je teda 5 063, pre štvrťročné 5 094, pre mesačné 5116 a pre denné 5 127.
- Stačí si zapamätať formou vety.
- (Počet intervalov x 100 plus úrok) delený (počet intervalov x100) zvýšený na moc intervalov, výsledok vynásobený 100. Hodnota presahujúca 100 bude efektívny úrokový výnos.
- Existuje niekoľko online kalkulačiek, ktoré môžete použiť na rýchly výpočet efektívnej úrokovej sadzby. Okrem toho funkcia EFFECT () v programe Microsoft Excel vypočíta efektívnu sadzbu vzhľadom na nominálnu sadzbu a počet kombinovaných období.
- Ceruzka
- Papier
- Kalkulačka
Prečítajte si tiež: Ako vytvoriť skutočnú finančnú slobodu?
Otázky a odpovede
- Aká je efektívna sadzba 5 percent mesačne počas 36 mesiacov?Vaša efektívna sadzba alebo APY bude 5116 percent ročne.
- Ako vypočítam polročné úrokové sadzby?Poznámka: ročne -1, polročne -2, štvrťročne -4, mesačne -12. Napríklad: investujete 36000 za 5 rokov v banke, v ktorej sa každý rok zníži o 3%. P-36000, t-5 rokov, j-3% alebo. 03. Najprv nájdite i = j/m an = (t) (n). Ktorý uvádzam ako percento% alebo úrokovú sadzbu a n ako celkový počet alebo čas /roky /mesiac. Takže i = j/mn = tm = 0,01,5 = 5 (2 i = 0,015 n = 10. Potom to vyriešte pomocou vzorca P = F/(1+i) ^n potom Ic = FP a nájdite súčasnú hodnotu.
- Ako vypočítam efektívny úrok, ak je dohodnutá úroková sadzba pôžičky jednoduchý úrok, potom zložený úrok?Jediný rozdiel medzi jednoduchým a zloženým zložením je ten, že jednoduchý účtuje iba úroky zo zostatku, ktorý dlhujete, KEDY to dlhujete, takže ak robíte platby vyššie ako minimálne platby, celková výška úrokov zaplatených počas životnosti pôžičky klesá. Zložený úrok znamená, že aj keď robíte vyššie platby, stále ste sľúbili splatiť úroky, ktoré by sa nahromadili počas celej životnosti pôžičky, aj keď ju splatíte do polovice času. Rozdiel medzi týmito dvoma môže byť dramatický, ak plánujete uskutočňovať platby vyššie ako normálne; skladanie však môže fungovať lepšie, ak zaplatíte neskoro.
- Aká je efektívna úroková sadzba, keď je poplatok za pôžičku vopred 5% a sadzba 0% na 12 mesiacov?Nazvime to jednoducho „poplatok za pôžičku“, aký v skutočnosti je: úroková sadzba. Tu je to, čo tento veriteľ robí: vedia, že väčšinu ľudí priťahuje sadzba „0%“, a tak vás prinútia zaplatiť namiesto úrokovej sadzby „poplatok za pôžičku“. V zásade súhlasíte s tým, že im zaplatíte ich úroky vopred, pretože vedia, že úrokové sadzby zvyčajne prinútia ľudí rýchlejšie splácať pôžičky, ale 0% zvyčajne unáhli a zaplatí minimum. Stále teda v zásade platíte 5% zo zostatku, čo je úrok.
- Akú efektívnu úrokovú sadzbu by mal mať vklad, aby zarobil 3730€ z počiatočného vkladu 37300€?To závisí od dĺžky času, na ktorý ste ochotní čakať.
- Ako vypočítam efektívny výnos zmenky, ktorú som si kúpil?Začnite informáciou o poznámke. Aké boli napríklad podmienky (minimálne - nákupná cena, typ úroku a sadzba) 30 -ročnej bankovky? Bez znalosti ďalších podrobností o poznámke nie je možné poskytnúť presnú odpoveď.
- Ak si niekto požičia 67200€ s týždennými splátkami 1190€ na 75 týždňov, aká je skutočná úroková sadzba?Vaša efektívna úroková sadzba by bola o chlp viac ako 40%. Celkové platby by sa rovnali 89300€, čo by znamenalo, že v priebehu približne roka a pol zaplatíte na úrokoch takmer 22100€. Pokiaľ nejde o stávku na istotu, je to hlúpo drahá pôžička a mali by ste ju považovať iba za poslednú možnosť.
- Môžem použiť metódu efektívnej úrokovej miery, ak je uvedená sadzba variabilná?Áno, ale efektívna sadzba sa bude líšiť od uvedenej (nominálnej) sadzby.
- Ako by som vypočítal efektívnu sadzbu 9 mesiacov pri 2,44%, potom 51 mesiacov pri 3,13%?Vypočítajte efektívnu sadzbu pre každé časové obdobie. Potom vážte obe sadzby vynásobením prvej 1,50 a druhej 50,170. Potom spočítajte dve výsledné sadzby.
Nezodpovedané otázky
- Ak poskytnem pôžičku vo výške 0,100000 Rs pri 12% paušálnej úrokovej sadzbe alebo 21,46% zníženej sadzbe na obdobie 1 roka, aký výnosový% môžem získať na konci funkčného obdobia?
- Ako vypočítam úrokovú sadzbu z pôžičky na auto?
- Ako zistím, či je moja efektívna úroková sadzba správna?
- Otvoril som mesačný vkladový systém 75€/mesiac, kde mi na konci 36 mesiacov bude poskytnutých 3993 dolárov. Aká je efektívna úroková sadzba?
- Akú celkovú výšku úroku musím zaplatiť na konci roka, keď poznám úrokovú sadzbu a princíp?
Komentáre (17)
- Príprava na skúšku CMA. Už je to nejaký čas, čo som bol v škole. Toto je skvelé jednoduché osvieženie. Vďaka!!
- Jasne vysvetlené, ako vypočítať AER z jednoduchého úroku.
- Chcel som sa dozvedieť, čo znamená ročná percentuálna sadzba, a tento článok výrazne pomohol.
- Pomohlo nám urobiť výpočet.
- Veľmi mi to pomôže pri domácich úlohách.
- V tejto súvislosti som uviazol na matematickom probléme. Poznámky nám nikdy nehovorili o EIR, tak som išiel sem a pomohlo mi to.
- Pomohli jednoduché algoritmy.
- Veľmi mi to pomohlo. Je to jednoduché a priamočiare. Dobre vysvetlené na dobrých príkladoch. Ďakujem chlapci.
- Článok bol veľmi nápomocný pri porozumení pojmu efektívna úroková sadzba a pri jej výpočte. Mnohokrat dakujem.
- Podrobnejšie vysvetlenie som lepšie porozumel prepočtu úrokových sadzieb. Diagramy boli veľmi nápomocné.
- Veľmi dobrý, jasný príklad na výpočet.
- Bolo to úžasné, ďakujem veľmi pekne.
- Pomohlo mi to lepšie pochopiť rozdiel medzi uvedenou úrokovou sadzbou a efektívnou úrokovou sadzbou a prečo je efektívna úroková sadzba vyššia.
- Naozaj ľahké pochopiť!
- Ste úžasní učitelia. Použili ste všetky vyučovacie techniky, ako napríklad používanie obrázkov a postup, krok za krokom.
- Áno, to mi pomohlo lepšie porozumieť efektívnym úrokovým sadzbám a ich výpočtu.
- Pomohlo to jasnému porozumeniu konceptu, pretože celý výpočet bol rozdelený na niekoľko krokov.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
