Ako získate svoju kreditnú správu zadarmo?

Ak máte z akéhokoľvek dôvodu nárok na ďalšiu bezplatnú úverovú správu, vyžiadajte si ju od každej z troch spravodajských agentúr.

Vaša kreditná správa obsahuje informácie o vašej adrese, počte kreditných účtov, ktoré máte, či platíte svoje účty včas a či ste boli žalovaní alebo ste boli vyhlásení z konkurzu. Veritelia ho používajú pri rozhodovaní, či vám požičať a za aké sadzby. Europe Federal Trade Commission (FTC) odporúča skontrolovať vašej kreditnej správy aspoň raz za rok, aby sa zabránilo krádežiam identity a aby sa ubezpečil, vaše informácie je presne hlásené. Podľa zákona o čestnom vykazovaní úverov (FCRA) máte zo zákona nárok na najmenej jednu správu každých 12 mesiacov z každej z troch veľkých úverových agentúr a proces ich získania - či už online alebo poštou - je rýchly a jednoduchý.

Metóda 1 z 3: získanie vašej úverovej správy

1

Prejdite na yearcreditreport.com. Toto je webová stránka, ktorú vytvorili tri agentúry pre vykazovanie úverov - Equifax, TransUnion a Experian - s cieľom umožniť zákazníkom jednoducho požiadať o úverovú správu. Toto je jediná stránka oprávnená vydávať bezplatné úverové správy, preto ju určite používajte a nie iné stránky „podvodníkov“.
2
Vyplňte požadované informácie. Na zistenie svojej identity budete musieť poskytnúť základné informácie vrátane týchto:
- Dátum narodenia
- Číslo sociálneho poistenia
- Aktuálna adresa
- Predchádzajúca adresa, ak nežijete na súčasnej adrese 2 roky
3
Rozhodnite sa, ktoré úverové správy si objednáte. Tri spravodajské spoločnosti získavajú informácie z rôznych miest, a preto môžu mať mierne odlišné informácie. Tiež to prezentujú rôznymi spôsobmi. Ak sa chystáte hľadať úver na veľký nákup, ako je auto alebo dom, je vhodné získať všetky tri správy, aby ste sa presvedčili, že informácie o vašom kredite sú správne. Ak sa nechystáte uskutočniť veľký nákup, má zmysel rozložiť svoje požiadavky na miesto, aby ste mohli v priebehu roka sledovať svoje úverové informácie.
- Equifax - Equifax pohodlne zoskupuje účty do „otvorených“ alebo „uzavretých“, čo uľahčuje kontrolu vašich aktuálnych účtov. Poskytuje tiež 81-mesačnú úverovú históriu pre každý úverový účet, ktorá vyjadruje, či bol účet v každom z týchto mesiacov zaplatený alebo splatný. Viac informácií o rozložení správ a použitých kódoch Equifax nájdete tu.
- Experian - Najužitočnejšou vlastnosťou správ Experian je, že vám oznámia, kedy sa má z účtu alebo z negatívnej správy vypísať kreditná správa. Experian taktiež ponúka 81-mesačnú históriu platieb pre každý účet. Experian je tiež jedinou spoločnosťou, ktorá hlási platby nájomného načas, na rozdiel od tých, ktoré boli len neskoro. Viac informácií o rozložení správy Experian a použitých kódoch nájdete tu.
- Transunion -TransUnion má tendenciu mať najaktuálnejšie predchádzajúce adresy a informácie o zamestnaní. Informácie o zamestnaní môžete opraviť prostredníctvom ich webových stránok, keď dostanete správu, ale to nezmení vaše kreditné skóre. Sú tiež jedinou úverovou agentúrou, ktorá v rámci vašej úverovej histórie vykazuje váš mesačný zostatok a platby. Viac informácií o rozložení a použitých kódoch správy TransUnion nájdete tu.
4
Over svoju identitu. Každá úverová spravodajská agentúra vám položí otázky týkajúce sa vašej úverovej histórie, aby si overila, že ste tým, kým sa hovorí. Otázky sa budú týkať vašich kreditných účtov - kedy boli otvorené, koľko dlžíte atď. - a vašich predchádzajúcich adries.
- Ak niektoré informácie nepoznáte, nemusíte sa znepokojovať. „Nič z vyššie uvedeného“ je veľmi obľúbenou odpoveďou na otázky o overení identity úverových spoločností.
5

Zobrazte svoju správu alebo správy online. Všetky správy, ktoré ste si objednali, si budete môcť prezrieť online. Ak si zaregistrujete účet u spravodajských spoločností, budete sa môcť vrátiť a zobraziť ich až 30 dní. V opačnom prípade si ich budete môcť pozrieť iba raz, preto si správy určite uložte alebo vytlačte.
6
Vyžiadajte si úverovú správu telefonicky alebo poštou. Ak nie ste internetový typ, existujú dva ďalšie spôsoby, ako požiadať o bezplatnú ročnú úverovú správu:
- Telefonicky -ak chcete, aby vám bola správa zaslaná telefonicky, zavolajte na číslo 1-877-322-8228 a požiadajte o kópiu správy od každej z troch spravodajských agentúr. Po telefóne prejdete jednoduchým overovacím procesom, ktorý je podobný procesu online, a kópiu svojej správy by ste mali dostať do 2 až 3 týždňov od vašej žiadosti.
- Poštou - Ak chcete požiadať o správu poštou, budete musieť vyplniť formulár žiadosti o ročnú úverovú správu, ktorý je k dispozícii tu, a potom ho poslať na adresu: Služba žiadostí o výročnú úverovú správu, PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Kópiu svojej správy môžete očakávať približne do dvoch až troch týždňov od dátumu, kedy vašu žiadosť prijme server AnnualCreditReport.com.
7
Každý rok si overte svoju úverovú správu zo všetkých troch úradov. Ak jeden z úradov dostane od vašej úverovej spoločnosti nepravdivé informácie alebo sa jednoducho pomýli, oplatí sa problém rýchlo vyriešiť. Pretrvávajúca vada na vašej úverovej správe môže zostať bez povšimnutia a potom sa môže stať, že vás pochová, ak si každoročne nevyžiadate správu, takže budete mať záhadne nízke kreditné skóre a žiadne dôvody.
- Vytlačte a archivujte svoju kreditnú správu. Fyzická kópia je taká stará škola, ale je tiež múdra. Kópie vašich úverových správ, ktoré sa datujú od začiatku používania kreditu, sa môžu hodiť, ak potrebujete niekedy preukázať dôkaz napríklad v spore s úverovou spoločnosťou alebo samotným úradom.

Niektoré situácie, ktoré vás môžu oprávňovať na bezplatné hlásenie, zahŕňajú: Mali ste „nepriaznivú správu“ - tj

Metóda 2 z 3: Porozumenie vašej úverovej správe

1
Zistite, čo znamenajú všetky informácie vo vašej správe. Všetky tri spravodajské agentúry uvádzajú vo svojich správach rovnaký typ informácií:
- Identifikačné údaje - Vaše mená, adresa, číslo sociálneho poistenia, dátum narodenia a miesto zamestnania.
- Kreditné účty - Patria sem hypotekárne účty a pôžičky na vlastný kapitál, revolvingové účty (kreditné karty) a splátkové účty, na ktorých je pevne stanovená výška a doba platby, napríklad pôžičky na auto alebo študent. História platieb pre každý účet bude zaznamenaná po dobu 81 mesiacov (alebo viac v prípade TransUnion). Uspokojivé a záporné účty sa budú vykazovať oddelene, pričom záporné účty sa zvyčajne uvádzajú ako prvé.
- Dotazy na úver - K tvrdým vyšetrovaniam dochádza, keď požiadate o pôžičku a autorizujete veriteľa, aby požiadal o vašu správu. Ak je ich v krátkom čase príliš veľa, tieto vyšetrovania negatívne ovplyvnia vaše kreditné skóre. Ľahké otázky sú, keď si veriteľ objedná vašu správu, aby vám poslal „vopred schválenú“ ponuku. Mierne vyšetrovanie nemá vplyv na vaše kreditné skóre.
- Verejné záznamy a položky zbierky - Sem patria bankroty, exekúcie, súdne spory, exekúcie miezd, záložné práva, rozsudky a informácie o vymáhaní pohľadávok od inkasných agentúr.
2
Skontrolujte svoju správu, či neobsahuje známky krádeže identity alebo kreditného podvodu. Prvá vec, ktorú musíte urobiť, je prelistovať ju, aby ste sa presvedčili, že neobsahuje žiadne nepresné informácie. Pomôže to chrániť vaše kreditné skóre a zabrániť krádeži identity. Uistite sa, že ste skontrolovali:
- Meno - nemali by byť uvedené žiadne iné mená ako vaše.
- Adresa - Uistite sa, že jedinou uvedenou adresou sú miesta, kde ste žili. Ak sa zobrazí iná adresa, môže to byť znak krádeže identity.
- Kreditné účty - V prehľade budú uvedené všetky vaše súčasné a minulé úverové účty spolu s informáciami o tom, či platba niekedy meškala, a ak áno, ako neskoro. Uistite sa, že všetky účty patria alebo patria vám, a skontrolujte, či sú všetky negatívne informácie správne.
- Informácie o verejných záznamoch - skontrolujte, či sú vo vašej správe uvedené všetky účty delikventov, bankroty, exekúcie, súdne spory, prílohy k mzde, záložné práva alebo rozsudky. Uistite sa, že sú správne. Tento druh informácií môže zničiť vaše kreditné skóre, preto sa uistite, že sú správne, ak sú nahlásené.
3
Nahlásiť nepresné informácie. Oznamujúce spoločnosti môžete informovať, že sa domnievate, že sú informácie nepresné, prostredníctvom ich webových stránok pri kontrole vašej správy, alebo môžete spoločnostiam napísať. Musia prešetriť spornú položku a postúpiť váš spor tomu, kto im poskytol informácie. Nepresné informácie by ste mali nahlásiť aj príslušnému veriteľovi, v opačnom prípade ich môžu nahlásiť znova a znova sa objavia vo vašej úverovej správe. Ak spravodajská agentúra odmietne odstrániť spornú položku, môžete požiadať, aby bolo vyhlásenie o vašom spore zahrnuté vo všetkých budúcich úverových správach.
- Equifax - môžete začať online spor tu, zavolajte im na 866-349-5191, alebo písať je na Equifax Information Services, LLC; PO Box 740256; Atlanta, GA 30348.
- Experian - online spor môžete začať tu alebo ich napísať na Experian; PO Box 4500; Allen, TX 75013.
- TransUnion - môžete začať online spor tu, zavolajte im na 800-916-8800, alebo písať je na TransUnion LLC; Centrum pre riešenie spotrebiteľských sporov; PO Box 2000; Chester, PA 19022.
4

Dajte na svoje správy upozornenie na podvod. Ak nájdete nepresné informácie, môže to byť znak pokusu o krádež identity. Ak chcete zaistiť svoj kredit, kontaktujte spoločnosti Experian, TransUnion alebo Equifax a požiadajte o 90-dňové upozornenie na podvod na svoje účty. Tieto upozornenia informujú veriteľov a veriteľov, že pred vydaním akéhokoľvek ďalšieho kreditu musia urobiť ďalšie opatrenia na overenie vašej identity. Stačí sa obrátiť na jednu agentúru a tá ďalším dvom povie, aby na vaše účty vložili upozornenia.
5
Poznáte rozdiel medzi vašou kreditnou správou a kreditným skóre. Vaše kreditné skóre je číslo, ktoré veritelia používajú na určenie vašej oprávnenosti na pôžičky alebo kreditné karty, a je vypočítané pomocou vašej kreditnej histórie. Jedna webová stránka to popisuje takto: „Ak by bol kreditom semestrálna práca, skóre by bolo vašim stupňom na vrchole a správa by bola spätnou väzbou, ktorú váš profesor napísal o tom, ako dobre ste pracovali na zadnej strane.“ Ak si prezeráte svoju správu online, Experian, Equifax a TransUnion vám poskytnú možnosť zaplatiť za zobrazenie vášho kreditného skóre. Skóre je nasledovné:
- 600 alebo menej - to sa kvalifikuje ako zlý úver, čo znamená, že bude ťažké zabezpečiť si úver na pôžičku na auto alebo hypotéku. Pravdepodobne budete mať nárok iba na zaistenú kreditnú kartu, ktorá vyžaduje vklad, aby ste mohli vykonávať platby, podobne ako debetná karta.
- 600-700 - Toto je priemerný kredit. Budete mať nárok na pôžičky a kreditné karty, ale s vyššími sadzbami a horšími podmienkami
- 700+ - Máte dobrý kredit a bude schválený pre väčšinu pôžičiek s konkurencieschopnými sadzbami a tiež pre väčšinu kartových spoločností, pokiaľ nemáte príliš veľa účtov na kreditných kartách alebo príliš veľa dlhov.
- 780+ - Toto vysoké hodnotenie vyžaduje históriu najmenej 5 rokov včasných platieb spolu s kombináciou dlhu - kreditné karty, študentské pôžičky, hypotéky atď. Mali by ste byť schopní získať najvyššie ceny pôžičiek a akýchkoľvek najlepšie kreditné karty.
6

Vykonajte opatrenia na zlepšenie svojho kreditného skóre. Najjednoduchšie spôsoby, ako zlepšiť svoje úverové skóre, sú včasné splatenie dlhov a zníženie vášho celkového úverového pomeru k revolvingovému dlhu (kreditným kartám) na 20% alebo menej. Môžete to urobiť buď zaplatením zostatkov, alebo získaním väčšieho kreditu.

Toto je webová stránka, ktorú vytvorili tri agentúry pre vykazovanie úverov - Equifax, TransUnion a Experian - s cieľom umožniť zákazníkom jednoducho požiadať o správu o úveroch.

Metóda 3 z 3: objednanie ďalších bezplatných správ v danom roku

1
V prípade potreby znova objednajte úverovú správu. FCRA stanovuje určité situácie, v ktorých majú spotrebitelia nárok na ďalšiu bezplatnú úverovú správu, aj keď ju už od tejto spravodajskej agentúry získali za posledných 12 mesiacov. K niektorým situáciám, ktoré vás môžu oprávniť na bezplatnú správu, patria:
- Mali ste „nepriaznivú správu“ - tj žiadosť o úver, poistenie alebo zamestnanie bola zamietnutá z dôvodu informácií o vašej úverovej správe. Zamestnávateľ, poisťovateľ alebo banka vám zašle oznámenie, ktoré obsahuje kontaktné informácie na spravodajskú agentúru, ktorá poskytla použitú správu. Máte 60 dní odo dňa, keď ste sa dozvedeli o odmietnutí, kontaktovať agentúru a požiadať o kópiu svojej úverovej správy.
- Ste nezamestnaní a plánujete si začať hľadať prácu do 60 dní.
- Budete dostávať vládnu sociálnu pomoc.
- Ste obeťou podvodu alebo krádeže identity a domnievate sa, že to viedlo k uvedeniu nepresných informácií o vašej úverovej správe.
2

Získajte ďalšiu bezplatnú správu so súhlasom vášho štátu. Ak máte bydlisko v Colorade, Georgii, Maine, Marylande, Massachusetts, New Jersey alebo Vermonte, máte nárok na jednu dodatočnú bezplatnú správu ročne od každej spravodajskej agentúry. Pozri tu sa dozviete, ako dostať svoje ďalšie voľné zostavy.
3
Ak máte z akéhokoľvek dôvodu nárok na ďalšiu bezplatnú úverovú správu, vyžiadajte si ju od každej z troch spravodajských agentúr. Každá agentúra má iný postup pri vyžiadaní a získaní vašej správy.
- Equifax: Vyžiadajte si svoje hlásenie online, telefonicky na čísle 800-685-1111 alebo písomne na oddelení pre informácie spoločnosti Equifax, PO Box 740241, Atlanta, GA 30374. Pri písaní uveďte svoje meno, rodné číslo, aktuálnu a predchádzajúcu adresu, dátum narodenia a telefónne číslo. Na účely vašej ochrany budete tiež musieť overiť svoju totožnosť poskytnutím kópií určitých dokumentov. Zoznam prijateľných dokumentov nájdete na stránke Prijateľné formy identifikácie spoločnosti Equifax.
- Experian: Ak ste mali negatívne správy, môžete získať navyše zadarmo správy on-line tu. Ak dostávate hlásenie ako reakciu na podvod, choďte sem. V opačnom prípade zavolajte na číslo 888-200-6020.
- TransUnion: Požiadajte o svoje hlásenie online, telefonicky na čísle 800-888-4213 alebo písomne na adresu TransUnion LLC, 2 Baldwin Place, PO Box 1000, Chester, PA 19022. Pri písaní uveďte svoje meno, rodné číslo, aktuálne číslo a predchádzajúce adresy, dátum narodenia a telefónne číslo.

Tipy

Pri používaní výročnej úverovej správy budete možno chcieť použiť prehliadač bez akýchkoľvek rozšírení alebo doplnkov, pretože to môže rušiť vašu požiadavku. Spravidla máte iba jednu šancu na správne odoslanie informácií alebo budete informovaní o odoslaní žiadosti poštou.
Ak máte menej ako 13 rokov alebo žiadate úverovú správu pre svoje dieťa mladšie ako 13 rokov, pretože máte podozrenie, že informácie o mladistvých boli použité podvodne, kontaktujte priamo agentúry pre vykazovanie úverov a nahláste nezákonné používanie svojho informácie dieťaťa orgánom činným v trestnom konaní.

Nepresné informácie by ste mali nahlásiť aj príslušnému veriteľovi, v opačnom prípade ich môžu nahlásiť znova a znova sa objavia vo vašej úverovej správe.

Varovania

Existuje mnoho spoločností, ktoré ponúkajú spotrebiteľom bezplatné správy o kredite a potom fakturáciu za služby, ktoré musí spotrebiteľ potom zrušiť. Uvedomte si takéto podvody a pamätajte na to, že AnnualCreditReport.com je jediným autorizovaným zdrojom bezplatnej ročnej úverovej správy, na ktorú vás oprávňujú federálne zákony.
Podľa FTC vám www.Annualcreditreport.com a tri agentúry pre správy spotrebiteľov, Equifax, Experian a TransUnion, neposielajú e-maily so žiadosťou o vaše osobné informácie. Ak vám príde e-mail, zobrazí sa vyskakujúca reklama alebo vám zavolá niekto, kto tvrdí, že pochádza z www.annualcreditreport.com alebo z ktorejkoľvek z troch spravodajských agentúr, nemali by ste odpovedať ani klikať na žiadny odkaz v správe. Takéto e -maily by mali byť odoslané na FTC na adresu spam@uce.gov.

Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?

Ako získate svoju kreditnú správu zadarmo?

Kroky

Metóda 1 z 3: získanie vašej úverovej správy

Metóda 2 z 3: Porozumenie vašej úverovej správe

Metóda 3 z 3: objednanie ďalších bezplatných správ v danom roku

Tipy

Varovania

Otázky a odpovede

Komentáre (4)

Prečítajte si tiež: