Ako sa vyhnúť dlhu z kreditnej karty?
Alebo môžete kreditnú kartu úplne preskočiť a na nákupy kreditnou kartou použiť iba debetnú kartu.
Mnoho ľudí všetkých vekových skupín má problém ovládať svoj dlh z kreditnej karty. Ale dlh nie je neodvratný. Pochopenie procesu registrácie, používanie kreditnej karty iba v prípade núdze na krátku dobu a zvládnutie vašich financií vám pomôže v dlhodobom horizonte. Alebo môžete kreditnú kartu úplne preskočiť a na nákupy kreditnou kartou použiť iba debetnú kartu. S trochou sebaovládania a finančného plánovania už nikdy nebudete musieť riešiť dlh z kreditnej karty.
Metóda 1 z 3: uplatňovanie finančnej zodpovednosti
- 1Získajte namiesto kreditnej karty debetnú kartu. Ak ste unavení z nepríjemností spojených s platbou v hotovosti, ale nechcete hromadiť dlh na kreditnej karte, debetná karta je perfektným tretím spôsobom. Debetná karta funguje rovnako ako kreditná karta: jednoduchým posunutím karty môžete nakupovať takmer kdekoľvek. Napriek tomu, že kreditná karta v zásade funguje ako nástroj na poskytovanie pôžičiek, debetná karta vám umožňuje prilepiť sa priamo na váš bankový účet. Takto pri nákupe neskončíte platbou spoločnosti, ktorá vydala kreditnú kartu.
- Buď opatrný. Nacvičujte si zodpovedné nakupovanie s debetnou kartou rovnako ako s kreditnými kartami.
- 2Pred nákupom pomocou kreditnej karty si všetko dobre premyslite. Pred kúpou niečoho si vždy položte otázku: „Potrebujem to?“ Ak si myslíte, že je nákup hodný, pokračujte otázkou „Môžem platiť v hotovosti? Alebo to musím strhnúť z kreditnej karty?“
- Ak sa rozhodnete pre nákup luxusných predmetov pomocou kreditnej karty, dajte si na to čakať, kým sa tak rozhodnete. Akonáhle uvidíte v obchode alebo online niečo, čo si chcete kúpiť, zmrazte svoju kreditnú kartu v plastovom džbáne s vodou. Po úplnom zmrazení džbán vložte do chladničky. Ak stále veríte, že nákup bude po rozmrazení karty múdrou investíciou, a poradili ste sa o tom so svojim partnerom, urobte nákup.
- Nepoužívajte svoju kreditnú kartu na veci, ako sú autá a oblečenie. Luxusné veci, ako je vybavenie do domácej posilňovne a nové televízory, by ste mali podobne kupovať v hotovosti. Nakoniec sa vyhnite získavaniu jednorazového tovaru, akým sú potraviny a toaletné potreby, na úver. Ak budete mať zostatok, budete platiť úroky z vecí, ktoré už potenciálne ani neexistujú. Nie je rozumné používať svoje peniaze.
- Dobré investície s kreditnou kartou zahŕňajú výdavky na vzdelanie alebo podnik. Núdzové situácie, najmä mimoriadne situácie v zdravotníctve, môžu tiež vyžadovať použitie kreditných kariet.
- Skúste tridsať dní žiť bez kreditnej karty. Keď používate iba hotovosť, oveľa pravdepodobnejšie si všimnete, kam vaše peniaze míňajú a ako často vám dochádza. Možno vyberiete 150€, pretože si myslíte, že ste na celý týždeň krytí, ale nakoniec budete potrebovať 220€. Zamyslenie sa nad rozdielom medzi očakávaniami svojich výdavkov a skutočným spôsobom, akým míňate peniaze, vás môže šokovať tým, že budete ohľaduplnejší k svojim financiám, a v konečnom dôsledku zmení spôsob, akým míňate, keď sa na konci tridsiatich dní vrátite k používaniu kreditných kariet.
- 3Vytvorte fond upršaných dní. Odložte si časť mesačného príjmu na finančné núdzové situácie. Ak prídete o prácu alebo potrebujete investovať do niečoho drahého, ako je chirurgický zákrok, budete radi, že tieto peniaze máte. Ďalším rovnako dôležitým spôsobom, akým by ste mohli peniaze vložiť, je dlh z kreditnej karty. Ak máte pocit, že sa váš dlh začína vymknúť spod kontroly (narastá veľa poplatkov a vysoký úrok), ponorte sa do tohto fondu a splatte svoj dlh.
Prevezmite kontrolu nad svojimi financiami, aby ste sa mohli lepšie rozhodovať o výdavkoch a vyhli sa dlhu z kreditnej karty. - 4Identifikujte príznaky, že by ste mohli byť márnotratníkom. Ak ste zákerák, budete si pravidelne kupovať veci, ktoré v skutočnosti nepotrebujete. Vaše výdavkové návyky budú také unáhlené a bezohľadné, že sa môže zdať, ako keby sa vaše peniaze odparovali.
- Medzi ďalšie znaky toho, že ste márnotratný, patrí pocit vzrušenia z nakupovania a nákupu, ale pocit viny po tom, ako ste sa dostali domov alebo ste konfrontovaní svojim manželom alebo partnerom z toho, čo ste si kúpili.
- Tiež môžete mať doma veľa položiek, ktorých cenovky sú stále pripevnené.
- Ak zistíte, že svojmu manželovi alebo partnerovi klamete o tom, koľko ste minuli, alebo sa zdá, že vy dvaja neustále bojujete o svoje výdavkové návyky, môžete byť marnotratníkom.
- 5Nájdite pomoc pre svoj zvyk utrácať. Byť márnotratníkom nie je trvalý stav. Prvým krokom k zmene je priznať si, že máte zvyk utrácať a chcete s tým prestať. Požiadajte svojho manžela, partnera alebo priateľov, aby vám kraľovali, ak vás uvidia, že zvažujete veľké zbytočné nákupy. Porozprávajte sa s terapeutom o svojom správaní, aby ste zistili, či dokážete identifikovať hlavné príčiny, ktoré vás nútia míňať peniaze tak bezohľadne.
- Alternatívne sa porozprávajte s finančným poradcom o tom, ako ušetriť peniaze a nájsť oblasti, kde je možné znížiť výdavky.
Metóda 2 z 3: Registrácia na kreditnú kartu
- 1Oboznámte sa so zmluvnými podmienkami svojej kreditnej karty. Kreditné karty vám umožňujú nakupovať položky ihneď a platiť za ne neskôr. Jemné písmo sa však riadi tým, kedy zaplatíte spoločnosti kreditnej karty späť; koľko kreditu máte nárok získať; úroky z neuhradených zostatkov a aké poplatky sa vám budú účtovať v prípade oneskorenia alebo nezaplatenia. Pred registráciou kreditnej karty je dôležité dôkladne si prečítať zmluvu o kreditnej karte.
- Väčšina spoločností vydávajúcich kreditné karty má servisné linky k dispozícii 24 hodín denne. Ak vás niekedy znepokojuje váš úverový limit, poplatky alebo poplatky, obráťte sa na spoločnosť, ktorá vám vydala kartu.
- Ak ste svoju kreditnú kartu dostali prostredníctvom družstevnej záložne alebo banky, často vám môžu pomôcť zistiť, akú sumu dlžíte, aké sú dôsledky oneskorenej platby, a určiť prípadné poplatky, ktoré sa môžu vzťahovať na vašu situáciu.
- Ideálne podmienky kreditnej karty spravidla ponúkajú:
- žiadny ročný poplatok (poplatok, ktorý sa vám účtuje iba za používanie a používanie kreditnej karty)
- dlhé obdobie odkladu (časové obdobie, počas ktorého sa vašim poplatkom začnú hromadiť úroky)
- nízke úrokové sadzby (sadzba, ktorou sa vaše poplatky zvyšujú predtým, ako ich zaplatíte)
- 2Pri registrácii kreditnej karty sa neprihlasujte na doplnkové služby. Mnoho spoločností vydávajúcich kreditné karty ponúka služby ako životné poistenie alebo plány na ochranu pred podvodom s kreditnou kartou. Tieto príplatky bývajú predražené a zbytočné. Registrácia do týchto doplnkov obvykle znamená, že sa ich náklady automaticky zaúčtujú na kartu, s ktorou sú ponúkané. Tieto poplatky sa môžu rýchlo akumulovať a viesť k dlhu na kreditnej karte.
- Ak vidíte kreditnú kartu, ktorá je súčasťou tejto ponuky, neprihláste sa k nej.
- 3Udržujte nízky zostatok na kreditnej karte s vysokým limitom. Mať vysoký úverový limit nie je na škodu, ale vyššie úverové limity so sebou prinášajú vyššie riziko zadlženia. Uistite sa, že budete mať nízky zostatok na všetkých kreditných kartách, ktoré máte, najmä na kartách s vysokým limitom. Ak je váš úverový limit napríklad 3730€, potom by ste mali mať zostatok maximálne 370€
- Ak na kreditnej karte s vysokým limitom narastá veľký dlh, spoločnosť, ktorá vám vydala kreditnú kartu, môže váš limit znížiť na nižšiu úroveň a účtovať vám za to poplatky. Poškodí to vaše kreditné skóre a v budúcnosti bude ťažšie získať pôžičky alebo iné kreditné karty. Najlepšie je preto zámerne zvoliť nízky kreditný limit na svojej karte.
Pred registráciou kreditnej karty je dôležité dôkladne si prečítať zmluvu o kreditnej karte. - 4Vytvorte si rozpočet pre domácnosť. Netrávte len tak nonstop, kým nedosiahnete limit svojej kreditnej karty. Prevezmite kontrolu nad svojimi financiami, aby ste sa mohli lepšie rozhodovať o výdavkoch a vyhli sa dlhu z kreditnej karty. Vytvorte si tabuľku celkového príjmu domácnosti vrátane tržieb, ktoré získate nielen z vlastnej práce, ale aj od svojho manžela / manželky a kohokoľvek iného, kto sa finančne podieľa na platení výdavkov na domácnosť. Ďalej vypočítajte svoje celkové výdavky domácnosti. Odpočítaním výdavkov od celkového príjmu získate jasný obraz o svojej finančnej situácii.
- Ak generujete menší príjem, ako míňate, identifikujte zbytočné výdavky a odstráňte ich.
Metóda 3 z 3: Zodpovedne používajte svoju kreditnú kartu
- 1Robte múdre rozhodnutia o výdavkoch. Použitie kreditnej karty na nákup predmetov, ktoré v skutočnosti nepotrebujete, môže byť lákavé. Aby ste sa vyhli chybným rozhodnutiam o výdavkoch, musíte sa naučiť myslieť skôr, ako si niečo kúpite, a vyhýbať sa nákupu vecí, ktoré chcete, ale nepotrebujete.
- Zistite, či položku potrebujete alebo chcete. Môžete si napríklad kúpiť niekoľko nových outfitov, ale ak je váš pokazený, možno budete potrebovať nový počítač. Nikdy nekupujte položky pomocou požadovanej kreditnej karty. Ak ho musíte použiť, používajte ho iba na veci, ktoré potrebujete.
- Ďalším spôsobom, ako si zabrániť v bezvedomí používať kreditnú kartu, je nechať ju doma, aby ste neboli v pokušení ju používať, keď ste vonku.
- Nezabudnite, že kreditnú kartu by ste mali používať iba na aktíva a nikdy nie na jednorazový tovar, ako sú potraviny alebo plyn.
- 2Platte celý zostatok každý mesiac. Platenie celého zostatku každý mesiac zaisťuje, že kartu používate tak, ako má: pohodlná alternatíva k hotovosti. Splatením celého zostatku zaistíte, aby sa dlh nehromadil. Vyhnete sa tiež nutnosti platiť poplatky za omeškanie a úroky zo svojho zostatku.
- Ak opakovane platíte svoje účty neskoro, spoločnosť, ktorá vydala vašu kreditnú kartu, vám môže zvýšiť úrokovú sadzbu, čím sa ešte viac zadĺžite.
- 3Zaplaťte čo najviac zo zostatku. Skúste každý mesiac zaplatiť viac, ako je minimálna požadovaná platba. Nezaplatením celej sumy sa iba pripočíta k ďalšiemu fakturačnému výpisu a bude sa kombinovať s úrokom a dodatočnými poplatkami. Ako sa hromadia úroky a poplatky, čoskoro sa môžete ocitnúť v dlhu voči kreditnej karte.
- Pokúste sa vykonávať platby viac ako raz za mesiac, možno v každom platobnom období, aby ste minimalizovali poplatky za zostatok a úroky.
- 4Usporiadajte si výpisy z kreditných kariet. Organizácia výpisov z kreditnej karty a ich starostlivé prečítanie vám pomôže zistiť, ako míňate peniaze. Možno míňate viac, ako si myslíte. Organizovanie a čítanie výpisov z kreditnej karty môže tiež odhaliť výdavky, o ktorých ste nevedeli, že ich vynakladáte.
- Keď sa pozriete na svoje vyhlásenia, potvrďte, že každý poplatok je primeraný a v správnej výške. V prípade nezrovnalostí okamžite upozornite vydavateľa kreditnej karty.
- Usporiadajte svoje výpisy od najnovších po najstaršie, pričom najnovšie budú mať navrchu. Umiestnite ich všetky do priečinka a označte priečinok názvom kreditnej karty (napríklad „karta Amazon“, „banková karta“ atď.). Zakaždým, keď dostanete výpis z kreditnej karty, umiestnite ho na vrch stohu v priečinku.
- Ak máte viac kariet, vytvorte pre každú samostatnú zložku, ale priečinky uložte na bezpečné miesto. Ak máte domácu kanceláriu alebo stôl, je dobré ich nechať tam.
- Ak už bojujete s dlhom na kreditnej karte, dostupnosť a usporiadanie vašich výpisov vám pomôže sledovať, aký pokrok dosiahnete pri splácaní svojho dlhu.
- Mnoho bánk ponúka online bankovníctvo, kde sú viditeľné výpisy z kreditných kariet. Opýtajte sa svojej banky alebo spoločnosti, ktorá vám vydala kreditnú kartu, či a ako sa môžete zaregistrovať na online výpisy alebo vám prídu výpisy zaslané e -mailom. Ak ich môžete dostať e -mailom, e -maily si uschovajte a stiahnite si ich do priečinka, kde ich môžete zoradiť podľa dátumu.
- Ak ste zmätení z výpisu z kreditnej karty, poučte sa o jeho hlavných prvkoch.
Ak ste unavení z nepríjemností spojených s platbou v hotovosti, ale nechcete hromadiť dlh na kreditnej karte, debetná karta je perfektným tretím spôsobom. - 5Pochopte, ako funguje opakovaná fakturácia. Mnoho ľudí, ktorí prispievajú na charitatívne organizácie, registrujú sa do mesačníkov alebo si predplatia služby streamovania videa, dostávajú každý mesiac účty v rovnakej výške. Tieto automatické mesačné, dvojmesačné alebo štvrťročné poplatky sú opakujúce sa účty. Mnoho ľudí kvôli pohodlnosti zaregistruje opakujúce sa platobné plány, ale neskôr zabudne, že to urobili. Kontrola pravidelných, ale neviditeľných výdavkov na kreditnej karte vám pomôže rozhodnúť sa, či ste stále v pozícii, v ktorej si ich môžete dovoliť zarobiť. Ak ich pri bilancovaní financií nezohľadníte, môžete sa rýchlo zadĺžiť.
- 6Obmedzte počet kreditných kariet, ku ktorým sa zaregistrujete. Väčšina ľudí požaduje na financovanie svojich potrieb viac kreditných kariet. Mať viac ako dve vás však bude iba zvádzať k tomu, aby ste ich používali zbytočne.
- Neprepadajte trikom, ktoré vás lákajú k registrácii nových kreditných kariet. Mnoho spoločností vydávajúcich kreditné karty láka potenciálnych zákazníkov prísľubom bezplatných leteckých míľ s určitými dopravnými lietadlami, bezplatného benzínu na určitých staniciach a kreditov iného druhu v rôznych obchodoch. Napriek tomu, že ponuky môžu byť technicky pravdivé, môžete nakoniec zaplatiť viac, ako je hodnota darčeka za registráciu, vo výdavkoch potrebných na to, aby bola karta aktívna (a aby ste sa vyhli poplatkom).
- 7Nezískavajte preddavky v hotovosti. Hotovostný preddavok je služba, ktorú ponúkajú spoločnosti vydávajúce kreditné karty a v ktorej si môžete vybrať hotovosť a vrátiť ju neskôr. Pri prijímaní peňažných záloh však platíte vyššie úroky a transakčné poplatky. Navyše nebudete mať obdobie odkladu, takže úroky z vybratej hotovosti začnú okamžite narastať.
- Použite bankomatovú kartu alebo choďte do svojej banky a vyberajte peniaze namiesto zálohy v hotovosti.
Prečítajte si tiež: Ako ušetriť peniaze na zdravé jedlo?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
