Ako požiadať o expresnú európsku kreditnú kartu?

Ak budete na svojej kreditnej karte AmEx (alebo akejkoľvek kreditnej karte) z mesiaca na mesiac držať zostatok, budú vám účtované úrokové poplatky podľa ročnej percentuálnej miery (APR) súvisiacej s vašou kartou.

Žiadosť o kartu European Express (AmEx) je jednoduchá a proces schválenia je rýchly, či už podávate žiadosť online, poštou alebo telefonicky. Než si zaregistrujete kartu AmEx, mali by ste vedieť niekoľko vecí o podmienkach, poplatkoch, systémoch odmeňovania a ďalších podmienkach spojených s kreditnými účtami European Express. Táto príručka ponúka užitočné informácie o procese podávania žiadostí o kreditnú kartu AmEx a rozdeľuje veci na jednoduché kroky.

Časť 1 zo 4: skúmanie možností karty

1
Zistite svoje úverové potreby. Prvá vec, ktorú musíte urobiť pred podaním žiadosti o kartu AmEx, je zistiť, čo od karty chcete. Máte záujem hromadiť odmeny, alebo je vašou najvyššou prioritou karta s minimálnymi poplatkami? Na čo plánujete kartu používať? European Express ponúka množstvo úverových riešení, z ktorých každé má svoje výhody a nevýhody.
- Opýtajte sa sami seba, aké vlastnosti karty/účtu sú pre vás dôležité, a porovnajte si svoj zoznam potrieb a chce s dostupnými možnosťami AmEx. Pomôže vám to identifikovať kartu, ktorá je pre vás najlepšia.
- Zaistite, aby karty AmEx boli prijateľným spôsobom platby za akékoľvek nákupy a výdavky, na ktoré ich zamýšľate použiť. Niektoré spoločnosti a firmy neakceptujú AmEx, preto si to treba zvážiť skôr, ako sa prihlásite.
- Karty AmEx sa dodávajú v dvoch variantoch: nabíjacie karty a kreditné karty. Zostatky na kreditných kartách je potrebné splatiť každý mesiac v plnej výške, ale nie sú na nich účtované žiadne úrokové poplatky ani výdavkové limity. Kreditné karty na druhej strane fungujú ako väčšina ostatných kreditných kariet a umožňujú držiteľovi účtu zostatok z mesiaca na mesiac (čo má za následok nárast úrokových poplatkov).
- Prečítajte si podmienky, výhody, výhody karty a identifikujte všetky súvisiace poplatky. Je dôležité, aby ste si pred podaním žiadosti o vydanie karty prečítali túto drobnú tlač, aby ste neskôr neboli prekvapení.
2
Vyberte si osobný účet. Najbežnejším typom kreditného účtu AmEx je osobná karta. Na výber je dvadsať rôznych osobných kariet, z ktorých každá má svoju vlastnú jedinečnú sadu funkcií. Osobné karty sú pre jednotlivcov, ktorí chcú kreditnú kartu na svoje osobné, neobchodné nákupy a výdavky.
- Starostlivo si prečítajte drobné písmená na rôznych dohodách o kartách. Môžu vám padnúť do oka niektoré výhody inzerovanej karty, ale uvedomte si, že niektoré výhody prinášajú určité podmienky, ktoré možno nebudete ochotní akceptovať, napríklad poplatky alebo minimá mesačných výdavkov.
- Podmienky a výhody každého typu karty môžete priamo porovnať na webovej stránke AmEx, aby ste si mohli ľahko vybrať tú správnu.
3
Vyberte si účet pre malé firmy. Ak ste vlastníkom malej firmy a hľadáte kartu AmEx, ktorú chcete použiť výhradne na výdavky svojej spoločnosti, je to typ karty, ktorú chcete. Možnosti vizitky AmEx sú k dispozícii v 11 rôznych variantoch, z ktorých každá ponúka aj možnosti špeciálnych odmien pre množstvo partnerských spoločností.
- Pri rozhodovaní o vizitke malého formátu zvážte svoje konkrétne obchodné potreby. Budete musieť veľa cestovať za prácou? Aké vysoké sú vaše priemerné mesačné výdavky? Ak si položíte tieto druhy otázok, pomôže vám to zúžiť možnosti.
- Mnoho vizitiek AmEx pre malé firmy má špeciálne ponuky na vrátenie peňazí alebo extra odmeny, ak počas prvých mesiacov členstva splníte určité požiadavky na výdavky. Zistite, či karta, ktorú ste si vybrali, obsahuje niektoré z týchto výhod a podľa toho si naplánujte, aby ste z novej karty získali maximum.
- Nepožiadajte o vizitku, ak nie ste majiteľom firmy alebo ak svoju kartu nemienite používať iba na výdavky súvisiace s podnikaním. V prípade podozrenia, že spoločnosť AmEx alebo IRS má podozrenie, že kartu nepoužívate správne, sa môže zobraziť výzva na zdôvodnenie nákupov alebo výdavkov na firemný účet.
4
Vyberte si firemný účet. Tieto možnosti kariet sú k dispozícii iba vyšším predstaviteľom korporácií. Zamestnancom týchto spoločností na vysokej úrovni môžu byť tiež pridelené podnikové karty AmEx, ak si ich pracovné povinnosti vyžadujú časté výdavky a/alebo cestovanie, ale nemôžu o kartu sami požiadať.
- Ak sa žiadna zo šiestich existujúcich možností karty nezdá byť ideálna, môžete spolupracovať so zástupcom spoločnosti AmEx na návrhu vlastného programu prispôsobeného vašim obchodným potrebám.
- Všetky firemné karty AmEx nesú ročné poplatky, ktoré môžu byť poriadne vysoké. Väčšina účtov firemných nákladov je obrovská, takže s tým zvyčajne nie je problém. Mali by ste sa však uistiť, že poplatky spojené s podnikovou kartou AmEx, ktorú si vyberiete, sú pre vašu spoločnosť primerané.

Ak sa nekvalifikujete na kartu podľa vášho výberu, je možné, že by to spôsobilo ďalšie možnosti karty AmEx.

Časť 2 zo 4: výber funkcií karty

1
Rozhodnite sa, čo ste ochotní zaplatiť za ročné poplatky. Niektoré karty AmEx sú spoplatnené ročným poplatkom, ktorý je potrebné uhradiť, aby ste boli držiteľom karty. Karty s najvyšším ročným poplatkom často poskytujú aj najlepšie výhody, ale pokiaľ svoju kartu nebudete často používať, tieto výhody nemusia prevážiť náklady na jej vydanie.
- Mnoho kariet AmEx nemá ročné poplatky; spravidla ide o základné kreditné karty základnej triedy, ako napríklad karta Blue Cash Everyday. Tieto karty môžu ponúkať nižšie úverové limity alebo menej atraktívne výhody ako karty s ročnými poplatkami.
- Ročné poplatky (okrem poplatkov spojených s firemnými účtami) sa pohybujú od 56€ (USD) za kartu Hilton HHonors Surpass do 340€ za karty Platinum a Delta Reserve.
- Niektoré možnosti karty odpúšťajú ročný poplatok za prvý rok a začnú sa účtovať potom. Príkladom toho sú zlaté karty AmEx Green a Premier Rewards Gold.
2
Pozrite sa na aprílové karty. Ak budete na svojej kreditnej karte AmEx (alebo akejkoľvek kreditnej karte) z mesiaca na mesiac držať zostatok, budú vám účtované úrokové poplatky podľa ročnej percentuálnej miery (APR) súvisiacej s vašou kartou. Nechcete skončiť s kreditnou kartou s tak vysokými úrokovými sadzbami, že nemôžete splatiť svoj zostatok, a preto dôkladne preskúmajte svoje možnosti.
- Tieto informácie vždy obsahujú informácie o zverejnení kreditného účtu, ale niekedy môže byť jazyk ťažko zrozumiteľný. Požiadajte zástupcu spoločnosti AmEx o vysvetlenie drobného písma spojeného s APRN každej karty.
- RPSN môžu byť pevné, variabilné alebo ich kombináciou. Fixný úrok znamená, že na úrokoch budete vždy platiť rovnakú percentuálnu sadzbu; variabilný úrok sa môže meniť s trhovou sadzbou a mohol by byť oveľa vyšší, ako bol, keď ste dostali kartu. Kombinované RPSN majú fixnú sadzbu plus variabilnú trhovú sadzbu.
- RPSN karty je možné kedykoľvek zmeniť bez predchádzajúceho upozornenia. Ak dostanete kartu AmEx, dávajte si pozor na oznámenia o revíziách APR.
- Úrokové sadzby sa často líšia pre rôzne typy nákupov, prevodov zostatku a záloh v hotovosti. Uvedomte si všetky zmluvné podmienky svojej karty, ktoré sa týkajú záujmu, najmä tie, ktoré súvisia s nákupmi (ak na to budete kartu najčastejšie používať).
3
Vyberte program odmien. AmEx spolupracuje s niekoľkými spoločnosťami, ako sú Hilton, Mercedes-Benz a Delta Airlines, aby ponúkala karty so špecializovanými programami odmien. Ku každej oprávnenej karte AmEx je priradený konkrétny program odmien. Keď zúžite možnosti kariet, prezrite si ponuky odmien spojené s vašimi najlepšími výbermi a rozhodnite sa, ktorá z nich je pre vás najpríťažlivejšia. Medzi dostupné programy patrí:
- Body za odmeny za členstvo. Tieto body sa získavajú uskutočňovaním oprávnených nákupov s vašou kartou AmEx a ich uplatnením rôznymi spôsobmi (napríklad pre darčekové karty pre výber obchodov alebo webových stránok).
- Letecké míle. Niektoré karty akumulujú odmeny za kilometre pre konkrétnych leteckých dopravcov, ako je Delta. S týmto programom vám oprávnené nákupy zarobia kilometre, ktoré môžete neskôr uplatniť prostredníctvom spoločnosti Delta Airlines na bezplatnú leteckú dopravu.
- Hotelové body. Karty ako Hilton HHonors Surpass získavajú kredity na bezplatné pobyty v hoteli Hilton pri vhodných nákupoch. Sú podobné kartám, ktoré získavajú kilometre od leteckých spoločností.
- Programy odmeňovania súvisia s ročnými poplatkami v tom zmysle, že karty ponúkajúce atraktívnejšie výhody majú často vyššie poplatky; zvážte to predtým, ako sa pustíte do programu odmien, ktorý sa vám páči.
4
Pochopte, ako do toho vstupuje vaša bonita. V závislosti od vašej kreditnej histórie sa môže stať, že nebudete požadovať požadovanú kartu. Veci ako vysoké úverové limity, nízke ročné percentuálne sadzby (APR) a dokonca aj niektoré programy odmien sú často vyhradené pre najprestížnejšie ponuky kariet, ktoré môžu mať na získanie oprávnenia vyššie minimálne kreditné skóre.
- Žiadosť o úverové linky (napr. Karta AmEx) môže mať v skutočnosti negatívny vplyv na vaše kreditné skóre, ak je v krátkom časovom období odoslaných príliš veľa žiadostí (aj keď niektoré sú zamietnuté). Ak sa obávate, že vám karta nebude schválená, pred podaním žiadosti sa obráťte na zástupcu spoločnosti AmEx.
- Zaregistrovaním sa na bezplatný účet na FreeCreditReport.com môžete získať bezplatnú kontrolu kreditu, ktorá nebude mať vplyv na vaše kreditné skóre. To vám poskytne predstavu o tom, kde sa nachádza vaše kreditné skóre a aké sú vaše kreditné slabiny.

Táto príručka ponúka užitočné informácie o procese podávania žiadostí o kreditnú kartu AmEx a rozdeľuje veci na jednoduché kroky.

Časť 3 zo 4: žiadosť o účet

1
Odpovedzte na mailovú ponuku. Vyplňte prihlasovací formulár a pošlite ho späť do adresnej obálky zaplatenej za poštovné, ktorá bola dodaná s dokumentmi k ponuke. Prípadne môžete navštíviť webovú stránku kreditnej karty AmEx a kliknúť na „Odpovedať na vašu poštovú ponuku“.
- Ak sa rozhodnete odpovedať online, budete musieť zadať kód RSVP, ktorý je súčasťou vašej ponuky pošty, a tiež poštové smerovacie číslo (USA). Číslo RSVP je 14-miestna postupnosť alfanumerických znakov.
- Ak odpovedáte na ponuku elektronickej pošty, ale nemáte číslo RSVP, môžete v žiadosti pokračovať tak, že zadáte niektoré svoje osobné údaje, ako napríklad adresu a meno.
2
Prihláste sa online. O kartu AmEx môžete požiadať online bez toho, aby ste o to požiadali poštou. Ak to chcete urobiť, navštívte webovú stránku AmEx, kliknite na „Začíname“, vyberte požadovanú kartu a kliknutím na tlačidlo „Použiť teraz“ vyplňte formulár žiadosti. Nerobte to, pokiaľ si nie ste istí, ktorú kartu chcete.
- Budete potrebovať praktické osobné údaje, ako sú informácie o zamestnávateľovi, číslo sociálneho poistenia, poštová adresa a stav vášho bývania (vlastný alebo nájomný). Možno budete musieť poskytnúť aj odhad svojho ročného príjmu domácnosti. Schvaľovací proces môže trvať iba jednu minútu.
- Pred podaním žiadosti o konkrétnu kartu je vhodné použiť online nástroj „Zobraziť moje ponuky“ spoločnosti AmEx, ktorý vám umožní zistiť, či máte nárok na špeciálne ponuky. Tento nástroj nie je žiadosťou o kredit - iba vám ukazuje, aké ponuky máte k dispozícii na základe vašich osobných údajov.
3
Prihláste sa telefonicky. To je možné vykonať na telefónnom čísle 1-800-223-2670 (USA). Budete prepojení so zástupcom, ktorý vám položí otázky týkajúce sa potrieb vašej karty a poskytne odporúčania týkajúce sa možností vašej karty. Telefónne linky AmEx sú otvorené 24 hodín denne, sedem dní v týždni.
- Buďte pripravení poskytnúť akékoľvek osobné informácie, ktoré môže zástupca telefónu požadovať, vrátane citlivých informácií, ako je vaše číslo sociálneho poistenia.
- Aj keď sa rozhodnete podať žiadosť cez telefón, je dobré najskôr preskúmať svoje možnosti na webovej stránke AmEx. Týmto spôsobom už budete mať predstavu o funkciách karty, ktoré máte k dispozícii, keď voláte; vďaka tomu bude proces prebiehať plynulejšie.
- Ak z nejakého dôvodu nemožno okamžite rozhodnúť o schválení, môžete skontrolovať stav svojej žiadosti online (aj keď ste žiadosť podali telefonicky).
4
Ak vám to zamietnu, opýtajte sa na alternatívne možnosti. V prípade, že vaša žiadosť o kartu AmEx nebude schválená, pravdepodobne nebudete informovaní o dôvode. Ak sa chcete touto záležitosťou zaoberať, kontaktujte telefonicky zákaznícku podporu AmEx a opýtajte sa, či máte k dispozícii alternatívne možnosti karty.
- Ak sa nekvalifikujete na kartu podľa vášho výberu, je možné, že by to spôsobilo ďalšie možnosti karty AmEx. Najlepším spôsobom, ako zistiť, či je to tak, je obrátiť sa na zástupcu spoločnosti AmEx.
- Opýtajte sa svojho zástupcu, či je možné zmeniť podmienky alebo podmienky vašej karty tak, aby boli schválené. Opýtajte sa napríklad, či by ste splnili podmienky pre nižší úverový limit alebo vyššiu ročnú percentuálnu sadzbu (APR). Nemali by ste však s touto možnosťou počítať.

Spravidla ide o základné kreditné karty základnej triedy — Mnoho kariet AmEx nemá ročné poplatky; spravidla ide o základné kreditné karty základnej triedy, ako napríklad karta Blue Cash Everyday.

Časť 4 zo 4: Aktivácia a používanie karty

1
Kartu hľadajte v pošte. Nové karty zvyčajne dorazia do týždňa až 10 dní po schválení. Karta bude doručená v obyčajnej bielej obálke s malým logom European Express a spiatočnou adresou Omaha, Nebraska. Ak uplynie 10 dní a kartu ste stále nedostali, kontaktujte zákaznícky servis AmEx online alebo telefonicky.
- Kartové poštové obálky vyzerajú celkom jednoducho a môžu pripomínať nevyžiadanú poštu, preto dávajte pozor, aby ste ju nevyhodili omylom. Toto je stratégia na odradenie potenciálnych zlodejov pošty.
- Pri výpočte odhadovaného dátumu príchodu vašej karty zohľadnite federálne sviatky. Ak sviatky presahujú obdobie Vianoc, pridajte niekoľko dní.
2
Aktivujte svoju novú kartu. To je možné vykonať online alebo telefonicky podľa pokynov priložených k vašej karte (zvyčajne sa nachádza na nálepke na prednej strane karty. Na jej aktiváciu budete musieť zadať číslo karty. Proces je automatizovaný a mal by trvať len pár minút.
- Hneď ako bude karta aktivovaná, nezabudnite ju podpísať na podpisový riadok. Ide o dôležité opatrenie na predchádzanie podvodom. Prípadne môžete na kartu napísať „Zobraziť ID“; to každého, kto vašu kartu osobne prevezme, požiada o platbu, aby skontroloval váš vládou vydaný preukaz totožnosti s fotografiou s menom na vašej karte AmEx.
- Karty musia byť aktivované v stanovenom časovom období. Ak aktiváciu svojej novej karty príliš oneskoríte, AmEx ju môže automaticky zrušiť v prípade, že dôjde k strate alebo krádeži na ceste k vám.
- Kartu by ste mali môcť používať ihneď po jej aktivácii.
3
Na uskutočnenie nákupov použite svoju kartu. Ak chcete naplno využiť svoje odmeny alebo sa vyhnúť prípadným sankciám, často používajte svoju kartu. Mnoho ľudí sa rozhodne použiť svoju osobnú kartu AmEx na všetky svoje denné výdavky a splatiť svoj zostatok pred koncom každého fakturačného cyklu. Je to dobrý spôsob, ako akumulovať odmeny bez toho, aby ste museli platiť úroky zo zostatku na karte.
- Sledujte svoje výdavky online alebo pomocou špeciálnej aplikácie alebo počítačového programu. Ak si zvyknete často zaznamenávať a kontrolovať všetky svoje výdavky, je pravdepodobnejšie, že budete mať svoje financie pod kontrolou a udržíte si príliš vysokú rovnováhu. To vám tiež umožní rýchlo identifikovať akúkoľvek podvodnú aktivitu vo vašom účte.
- Pri každom použití karty nezabudnite mať pri sebe preukaz totožnosti s fotografiou. Niektoré firmy kontrolujú ID pri prijímaní platieb kreditnou kartou, aj keď ste do riadka s podpisom karty nenapísali „Zobraziť ID“.
4
Spravuj svoj účet. Najľahšie to urobíte tak, že si vytvoríte online profil karty na webe AmEx. Potom môžete použiť svoj profil na zaplatenie faktúry, sledovanie a uplatnenie odmien, sledovanie aktivity na karte, aktualizáciu kontaktných informácií a jednoduchú pomoc v prípade potreby.
- Dodržujte zásady karty, aby ste maximalizovali svoje výhody. Mali by ste napríklad vedieť, kedy a ako správne body alebo míle uplatniť. Sledujte dátumy vypršania platnosti odmien, ak sú k dispozícii.
- Získajte prístup k poisteniu svojich nákupov (k dispozícii bez ďalších poplatkov), využívajte služby cestovnej ochrany a zoznámte sa s ponukami predĺženej záruky spoločnosti AmEx. Ak chcete využiť niektoré z týchto výhod členstva v karte AmEx, podrobnosti vám poskytne zástupca.
- Ak dôjde k strate alebo odcudzeniu vašej karty, ihneď to oznámte spoločnosti AmEx online alebo telefonicky. Najlepším riešením, ako sa vyhnúť zodpovednosti za podvodné výdavky, je konať rýchlo, ak sú vaše informácie ohrozené. V takejto situácii AmEx zruší platnosť vašej karty a pošle vám novú.

Tipy

Keď sa blíži koniec platnosti vašej karty, European Express vám automaticky pošle novú kartu. *Ak dôjde k poškodeniu, strate alebo odcudzeniu vašej karty, môžete požiadať o novú kartu online alebo zavolaním zákazníckeho servisu AmEx na číslo 1-800-528-4800 (USA).
Web AmEx má niekoľko užitočných funkcií, ktoré vám pomôžu vybrať správnu kartu, vrátane nástrojov na filtrovanie a „kvízov s kartami“, ktoré vám navrhnú kartu na základe vašich potrieb.
Požiadajte zástupcu spoločnosti AmEx, aby vám vysvetlil všetky výhody karty, o ktorú máte záujem. V drobnom písme môžu byť výhody, o ktorých neviete. Nechcete, aby vám niečo z toho uniklo!

O kartu AmEx môžete požiadať online bez toho, aby ste o to požiadali poštou.

Varovania

Vyšetrovanie kreditu, ku ktorému dochádza vždy, keď požiadate o nový úverový rámec, môže v niektorých situáciách negatívne ovplyvniť vaše kreditné skóre. Ak vám to robí starosti, obráťte sa na finančného poradcu alebo bankára, aby ste sa dozvedeli viac.
Kreditné účty nie sú „peniaze zadarmo“. Vždy sledujte svoje výdavky a dávajte pozor, aby bol váš zostatok na sume alebo pod sumou, ktorú si môžete dovoliť splatiť. Čím dlhšie budete držať zostatok, tým viac zaplatíte na úrokoch a poplatkoch.
AmEx bude odmeňovať body a míle, pokiaľ nebude minimálna platba vašou kartou zaplatená do konca každého fakturačného obdobia. Body je možné obnoviť za platbu a ďalší poplatok.

Prečítajte si tiež: Ako požiadať o prenasledovaciu kreditnú kartu?

Ako požiadať o expresnú európsku kreditnú kartu?

Kroky

Časť 1 zo 4: skúmanie možností karty

Časť 2 zo 4: výber funkcií karty

Časť 3 zo 4: žiadosť o účet

Časť 4 zo 4: Aktivácia a používanie karty

Tipy

Varovania

Otázky a odpovede

Komentáre (2)

Prečítajte si tiež: