Ako používať kreditné karty pri pôžičkách bez úrokov?
Mnoho kreditných kariet ponúka možnosť previesť na vašu kreditnú kartu ďalšie dlhy pomocou kreditnej karty na zaplatenie zostatku vášho iného dlhu.
Poštou môžete dostať ponuky kreditných kariet ponúkajúce bezúročné úvodné obdobia. Často ide o legitímne ponuky, ktoré vám pri správnom použití poskytnú mnoho možností požičania peňazí bez úrokových poplatkov. Na používanie pôžičiek bez úrokov nie je potrebná žiadna mágia, ale musíte sa mať na pamäti, keď sa naučíte používať kreditné karty na pôžičky bez úrokov. Pred registráciou karty si musíte dôkladne preštudovať zmluvné podmienky kreditnej karty.
Časť 1 z 3: Nájdenie kreditnej karty na použitie
- 1Zistite, koľko peňazí si potrebujete požičať. To má zaistiť, že keď si vyberiete kreditnú kartu s ponukou pôžičky bez úrokov, nájdete ju s potrebným úverovým limitom. Táto suma môže predstavovať sumu, ktorú potrebujete na financovanie projektu úpravy domu, splatenie bezprostredných dlhov alebo na akékoľvek iné krátkodobé použitie. Len sa uistite, že ide o čiastku, ktorú môžete primerane splatiť v krátkom čase (vo väčšine prípadov menej ako jeden rok).
- 2Pozrite sa na rôzne dostupné ponuky. Pomôže vám to pri výbere ponuky s najlepšími zmluvnými podmienkami. Buďte ostražití, pretože ponuky kreditných kariet majú rôzne premenné, ktoré ovplyvňujú kvalitu ponuky. Pri hľadaní ponúk skúste použiť webovú stránku zameranú na porovnanie týchto ponúk, a nie priamo o ne žiadať. Dôvodom je, že zakaždým, keď veriteľ skontroluje vašu úverovú správu, aby zistil, či spĺňate podmienky, môže to mať negatívny vplyv na vaše kreditné skóre.
- Hľadaj dostatočne dlhé obdobie s nulovým úrokom, dostatočne vysokú hranicu, dobrý program odmeňovania a nízke APRR, ktoré začína po období s nulovým úrokom. Kartu tak budete môcť používať aj po skončení úvodného obdobia.
- 3Určte dĺžku obdobia návratnosti spojeného s ponukou bezúročného úveru od spoločnosti vydávajúcej kreditné karty. Ponuka bezúročnej úrokovej sadzby nebude obozretná, ak má bezúročné obdobie 6 mesiacov, keď vaše rozpočtové obmedzenia vyžadujú 12 mesiacov na splatenie pôžičky.
- Ponuky môžu trvať 6 až 24 mesiacov v závislosti od vydavateľa, vašej konkrétnej karty a vášho kreditného skóre.
Možno dokonca budete môcť použiť kreditnú kartu s nulovým úrokom na zaplatenie ostatných kreditných kariet. - 4Uistite sa, že poznáte svoje aktuálne kreditné skóre. Väčšina bezúročných ponúk vyžaduje kreditné skóre 700 alebo vyššie. Vaše kreditné skóre je možné objednať za poplatok u mnohých legitímnych spoločností, ale spotrebitelia by mali vedieť, že majú nárok na bezplatnú kreditnú správu a kreditné skóre raz ročne.
- Ak dostanete poštou ponuku na kreditnú kartu s nulovým percentom úroku, nemusí to nutne znamenať, že sa na túto kartu kvalifikujete.
- Vašu bezplatnú úverovú správu je možné získať na adrese annualcreditreport.com.
Časť 2 z 3: Splatenie pôžičky
- 1Vykonajte minimálne platby včas a v plnej výške. Ak meškáte s mesačnými platbami alebo neuskutočňujete minimálnu platbu požadovanú bankou, nielenže vám budú pravdepodobne účtované poplatky z omeškania a opakujúce sa úroky, od tohto bodu môžete často prísť o ponuku bez úrokov. Tieto informácie budú uvedené v dohode s držiteľom karty.
- 2Uistite sa, že požičané peniaze sú v súlade s podmienkami ponuky. Ak sa ponuka na bezúročné obdobie rozšíri iba na prevody zostatku, na nákupy pomocou tejto karty sa nevzťahuje ponuka bez úrokov a budú sa na ňu vzťahovať bežné zmluvné podmienky banky. V ostatných prípadoch sa nulová percentuálna sadzba môže vzťahovať iba na nákup, nie na zostatky, prevody hotovosti alebo bankové poplatky. Nezabudnite si pozorne prečítať drobné písmená dohody o držiteľovi karty.
- 3Splatenie pôžičky pred koncom úvodného obdobia. Ak máte na účte kreditnej karty ešte zostatok, aj keď sa úvodné obdobie skončí, veriteľ vám začne z tohto zostatku účtovať úrok. Tento úrok bude účtovaný uvedenou sadzbou na karte, ktorá môže byť takmer 30 percent!
- Od vášho veriteľa sa nevyžaduje, aby vám oznámil, kedy sa toto obdobie končí, a preto si nastavte kalendárne upozornenia, keď sa skončí bezúročné obdobie, aby ste si ho lepšie zapamätali.
Ak dostanete poštou ponuku na kreditnú kartu s nulovým percentom úroku, nemusí to nutne znamenať, že sa na túto kartu kvalifikujete. - 4Dávajte si pozor na odložený úrok. Odložený úrok je úrok, ktorý sa nahromadí zostatkom na vašom účte počas vášho bezúročného obdobia, ale nebude vám zaúčtovaný. Ak splatíte svoj zostatok úplne pred uplynutím tohto obdobia, váš odložený úrok vám nebude nikdy zaúčtovaný. Ak však budete mať na konci stále zostatok, môže sa od vás vyžadovať zaplatenie tohto úroku, čo by malo rovnaký účinok, ako keby ste na karte nikdy nemali bezúročnú ponuku (inými slovami, účtuje sa vám za všetko záujmu, o ktorom ste si mysleli, že ste bez neho).
- Ak by ste si napríklad požičali 750€ na kreditnú kartu, ktorá ponúkala jeden rok nulový úrok a vždy platili minimálnu splátku 15€ každý mesiac, na konci roka by ste mali zostatok 570€.
- Pretože máte zostávajúci zostatok, budú sa vám účtovať odložené úroky, ktoré závisia od uvedenej sadzby na karte. Napríklad úroková sadzba 22,9 percenta by vám poskytla odložený úrok v hodnote 150€, takže váš celkový zostatok je teraz 720€
- Nie všetky karty majú odložený úrok, podrobnosti nájdete v dohode s držiteľom karty.
Časť 3 z 3: zníženie dlhu
- 1Konsolidujte svoje dlhy. Mnoho kreditných kariet ponúka možnosť previesť na vašu kreditnú kartu ďalšie dlhy pomocou kreditnej karty na zaplatenie zostatku vášho iného dlhu. Kreditnú kartu by ste potom jednoducho zaplatili. Použitím kreditnej karty s nulovým úrokom môžete ušetriť značnú sumu peňazí na úroku a konsolidovať svoje dlhové platby na jeden účet, čím si zjednodušíte život. Upozorňujeme však, že za vykonanie operácie vám bude účtovaný poplatok za prenos, pokiaľ kreditná karta výslovne nezruší poplatky za prenos.
- Štandardný poplatok za prevod je 3 percentá, takže prevod zostatku 3730€ by vás stál 110€
- Dávajte si pozor, aby ste pri prevode zostatkov nepoužívali celý svoj úverový limit. To by zvýšilo váš pomer využitia kreditu (koľko kreditu použijete oproti tomu, na koľko sa kvalifikujete) na veľmi vysoké úrovne a môže to mať negatívny vplyv na vaše kreditné skóre.
- 2Použite svoju kartu na zaplatenie ostatných zostatkov na kartách. Možno dokonca budete môcť použiť kreditnú kartu s nulovým úrokom na zaplatenie ostatných kreditných kariet. Prevodom zostatku skutočne prestanete narastať úroky z prvého zostatku na vašej karte a potom môžete začať používať peniaze, ktoré ste zaplatili na úrok, na zaplatenie zostatku.
Na používanie pôžičiek bez úrokov nie je potrebná žiadna mágia, ale musíte sa mať na pamäti, keď sa naučíte používať kreditné karty na pôžičky bez úrokov. - 3Splatenie študentských pôžičiek. Na prevod časti zostatku študentských pôžičiek môžete dokonca použiť kreditnú kartu s nulovým úrokom. Mohlo by vám to ušetriť značné množstvo úrokov, pokiaľ budete môcť platby uskutočniť skôr, ako sa zvýši úroková sadzba vašej karty. Existujú však aj nevýhody:
- Ak sa vaša sadzba na kreditnej karte zvýši skôr, ako splatíte vyvážený prevod, budete v prvom rade musieť platiť oveľa vyššiu úrokovú sadzbu, ako ste platili za svoje študentské pôžičky.
- Ak svoj zostatok prevediete na kartu, stratíte možnosť odpočítať si úroky zo študentských pôžičiek z daní.
- Rovnako prichádzate o flexibilitu ponúkanú pri splácaní kvalifikovaných študentských pôžičiek. To znamená, že ak sa dostanete do ďalších finančných problémov, nemôžete upraviť svoje platby.
- Okrem toho stratíte schopnosť kvalifikovať sa na odpustenie zostatku, ktorý prevediete, o študentskú pôžičku.
- 4Nespoliehajte sa na to, že váš zostatok bude prevedený na novú kartu. Zostatky na kreditnú kartu s nulovým úrokom budete pravdepodobne môcť previesť iba raz. Dôvodom je, že nosenie veľkého množstva dlhu na tejto kreditnej karte zníži vaše kreditné skóre, čo pravdepodobne spôsobí, že sa nebudete môcť kvalifikovať pre ďalšiu úvodnú ponuku kreditnej karty s nulovým úrokom. Uistite sa teda, že na úvodné obdobie vložíte na kartu iba toľko dlhu, koľko môžete splatiť.
Prečítajte si tiež: Ako požiadať o kreditnú kartu?
Otázky a odpovede
- Ak chcete splatiť kreditnú kartu č. 1, mám previesť dlh na kartu č. 2 s 0% alebo požiadať o novú kartu s 0% úrokom?Nič z toho vám „nevyplatí“ dlh. Svoj dlh môžete slobodne previesť na inú kartu, ak vám to vyhovuje (a určite vám 0% úrok môže pomôcť udržať ho na chvíľu nerastajúcim), ale budete musieť skutočne dlh splatiť vlastnými peniazmi skôr alebo neskôr.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
