Ako získať vízum alebo Mastercard bez kreditnej histórie?

Zistite, ako funguje zabezpečená kreditná karta. Rozdiel medzi zabezpečenou kreditnou kartou a tradičnejšou kreditnou kartou je v tom, že keď si otvoríte účet zabezpečenej kreditnej karty, urobíte najskôr vklad v hotovosti. Tento peňažný vklad stanovil kredit, ktorý máte povolený. Kreditnú kartu potom použijete rovnako ako nezabezpečenú kreditnú kartu. Obchody a iní predajcovia nepoznajú rozdiel a pri používaní si budujete pozitívnu úverovú históriu.

Preskúmajte rôzne ponuky zaistených kreditných kariet. Rovnako ako pre tradičné karty, zaistené kreditné karty majú rôzne pravidlá, stimuly a úrokové sadzby. Budete sa chcieť porozhliadnuť a nájsť balíček, ktorý najlepšie vyhovuje vašim potrebám a schopnosti držať krok s platbami.

• Dobrým miestom, kde začať hľadať zaistenú ponuku kreditnej karty, je vlastná miestna banka alebo družstevná záložňa. Zabezpečené kreditné karty nemusia byť inzerované rovnako ako nezabezpečené kreditné účty, ale ak sa spýtate, možno nájdete dobrú ponuku.
• Početné ponuky môžete nájsť hľadaním „zabezpečenej kreditnej karty“ na internete.

Nájdite zaistenú kreditnú kartu, ktorá bude vaše platby hlásiť agentúram na hlásenie kreditu. Pretože zaistená kreditná karta je založená na vklade, ktorý vykonáte pred jej použitím, niektoré spoločnosti zaobchádzajú s vašimi platbami inak. Chcete nájsť úverovú spoločnosť, ktorá bude vaše včasné platby hlásiť trom hlavným agentúram pre vykazovanie úverov, TransUnion, Equifax a Experian. Realizácia platieb, ale ich nedostanie na vedomie, vám nepomôže vybudovať si úverovú históriu.

• Mnoho ponúk zaistených kreditných kariet bude tvrdiť, že „sa hlásia k úverovým úradom“ alebo že „si budujú kredit “. Napríklad na inzertnom webe CompareCards.com môžete vidieť zoznam desiatich rôznych ponúk MasterCard a Visa. Niektoré z nich uvádzajú, že „hlásia úverovým inštitúciám“ alebo „budujú kredit pri zodpovednom použití“, zatiaľ čo iné nie. Ak takúto referenciu nevidíte, kontaktujte číslo zákazníckeho servisu a opýtajte sa.

Porovnajte úrokové sadzby a poplatky, ktoré si kreditné karty účtujú. Vkročiť do dverí a získať súhlas so zaistenou kreditnou kartou je v poriadku, ale napriek tomu chcete získať výhodnú ponuku. Rovnako ako pri nezabezpečených kreditných kartách, zaistené kreditné karty sa líšia v úrokových sadzbách, ktoré účtujú za zostatky, a v administratívnych poplatkoch, ktoré účtujú za svoje služby. Niektorí si budú účtovať ročný poplatok len za to, že majú účet. Niektoré spoločnosti môžu za vypracovanie úverových správ účtovať poplatok, iné to robia bezplatne.

Porovnajte motivačné odmeny. Napriek tomu, že práve začínate a budete sa musieť uchýliť k zaistenej kreditnej karte, stále máte nárok na určité motivačné odmeny. Niektoré zaistené kreditné karty ponúkajú stimuly vrátenia peňazí za uskutočnené nákupy. Ak budete kartu používať pravidelne, tieto stimuly môžu predstavovať merateľný rozdiel.

Otvorte si zabezpečený účet kreditnej karty. Potom, čo si kúpite a vyberiete banku alebo úverovú agentúru pre svoju zabezpečenú kreditnú kartu, budete musieť dokončiť proces ich podania. Spravidla pozostáva z poskytovania informácií o vás, vašom zamestnaní a akejkoľvek kreditnej histórii, ktorú máte. Vyberiete si úverový limit podľa toho, čo banka ponúka. Typicky si potom budete musieť v banke otvoriť sporiaci účet a vložiť čiastku rovnajúcu sa zvolenému úverovému limitu. Tieto peniaze zostanú na účte. V rámci svojej žiadosti podpisujete zmluvu, ktorá dáva banke oprávnenie vyberať z tohto účtu, ak niekedy nezaplatíte svoj kreditný účet. Pokiaľ zaplatíte svoj úverový účet včas, peniaze jednoducho zostanú na účte.

• Väčšina bánk povoľuje minimálne vklady zhruba od 220 do 370€. Váš úverový limit sa buď rovná tejto sume, alebo môže byť o niečo vyšší, ak to banka umožňuje.

Spolupracujte s bankou na prechode na nezabezpečenú kreditnú kartu. Mali by ste si byť istí, že svoje mesačné účty budete platiť dôsledne načas. Ak tak urobíte, budete sa môcť s bankou porozprávať o prechode zo zabezpečeného úverového účtu na nezabezpečený účet. Priemerný čas na vykonanie tejto zmeny, za predpokladu, že ste dobrým zákazníkom, je zhruba rok.

Rozprávajte sa s niekým, komu dôverujete a kto vám verí. Stať sa autorizovaným používateľom kreditnej karty môže byť rýchly spôsob, ako získať prístup k kreditu. Vy ako autorizovaný používateľ a primárny používateľ, o ktorého účet sa jedná, si však musíte navzájom úplne dôverovať. Tým, že každá osoba neuskutoční žiadne platby, má schopnosť poškodiť úverový rating toho druhého.

• Najviac obyčajné oprávnený užívateľ opatrenia sú medzi rodičmi a ich deťmi. Rodič získa kreditnú kartu alebo použije už existujúcu kartu a pridá dieťa do účtu ako autorizovaný používateľ.

O kreditnom limite sa informujte u vydavateľa karty. Vystavovateľ karty môže pre autorizovaného používateľa stanoviť kreditný limit, ktorý je oddelený od úverového limitu, ktorý má primárny držiteľ účtu pre celý účet. Pri zvažovaní tohto opatrenia prediskutujte s primárnym majiteľom účtu a vydavateľom karty, aký limit podľa vás budete potrebovať a ktorý môžete zvládnuť.

Zistite, či sa môžete z účtu odstrániť. Dohoda ako autorizovaný používateľ je vo všeobecnosti zamýšľaná ako dočasná. Vaším cieľom je s najväčšou pravdepodobnosťou použiť tento účet na vybudovanie vlastného kladného kreditu, kým nebudete môcť požiadať o svoju vlastnú kreditnú kartu. Predtým, ako začnete s aranžovaním, zistite, či a ako sa v budúcnosti budete môcť z účtu odstrániť. Tiež sa opýtajte, ako sú vaše platby pripísané k vašej vlastnej úverovej správe.

Sledujte svoju úverovú správu pravidelne. Ako autorizovaný používateľ nemáte kontrolu nad platbami, ktoré vykonáva hlavný držiteľ účtu. Budete chcieť pravidelne kontrolovať svoju kreditnú správu, aby ste sa presvedčili, že účet dostáva platby včas a platby sú do vašej kreditnej správy zaznamenané pozitívne. Ak vidíte problém, budete ho chcieť čo najskôr prediskutovať s primárnym majiteľom účtu.

Spravujte účet a budujte si pozitívnu úverovú históriu. Keď sa stanete autorizovaným používateľom účtu niekoho iného na kreditnej karte, agentúry pre vykazovanie kreditu vás budú považovať za rovnocenného držiteľa kreditu. Medzi sebou a hlavným majiteľom účtu môžete byť iba „autorizovaný používateľ“, ale pre dodávateľov, ktorých využívate, a pre agentúry pre vykazovanie úverov ste len ďalším dlžníkom. Pokiaľ sa účet používa zodpovedne a platby sa uskutočňujú včas, vaša kreditná história sa vylepší.

Ovládajte počet odoslaných žiadostí. Keď sa pokúšate vytvoriť úverovú históriu, môže byť lákavé požiadať o niekoľko kreditných kariet od niekoľkých rôznych veriteľov. To však môže poškodiť váš úverový rating. Úverové agentúry a veritelia, ktorí si prezerajú vašu úverovú históriu, sa budú podozrievavo pozerať na „explóziu“ aktivity. Začnite s jedným alebo dvoma účtami, ktoré môžete ľahko spravovať, a v prípade potreby ich rozšírte.

Použite svoj kredit na zobrazenie aktivity. Otvorené úverové účty, ale ich nepoužívanie, nijako nepomáha vybudovať si pozitívnu úverovú históriu. Ak máte jeden alebo viac neaktívnych účtov, mali by ste si pravidelne kupovať aspoň jednu položku, aby sa karta zobrazila vo vašej úverovej správe. Potom tento nákup vyplatte, hneď ako dostanete faktúru, aby bola vaša história platieb 100% pozitívna.

Udržujte svoj kreditný zostatok rozumný. Posunutie kreditu na maximálny limit poškodí vaše celkové kreditné skóre. Ako všeobecné pravidlo by ste mali udržať svoj zostatok na 50% dostupného úverového limitu alebo menej. Nízky kreditný zostatok ukáže, že kreditné karty môžete používať, ale vyrovnať sa s nejakým dlhom bez toho, aby sa vám to vymklo spod kontroly.

Zaplaťte svoje účty včas. Najhoršia vec, ktorú môžete urobiť, je nezaplatiť svoje účty včas. Robte si poznámky do kalendárov, aby ste mali prehľad o tom, kedy sú vaše faktúry splatné. Uskutočnite platby v termíny splatnosti alebo skôr, aby boli spracované bez meškania. Ak si vytvoríte zlé návyky neskorého platenia účtov za pôžičku, bude to mať za následok nízke kreditné skóre, čo môže v budúcnosti narušiť vaše úsilie o získanie ďalších kreditných kariet.

Zaplaťte viac, ako je minimálna splatná čiastka. Keď dostanete svoj mesačný účet za kreditnú kartu, oznámi vám celkový nevyrovnaný zostatok a minimálnu mesačnú platbu. Ak je to možné, zostatok by ste mali vyplácať každý mesiac, aby vám nevznikali ďalšie úroky ani poplatky. Ak však nemôžete zaplatiť celú sumu, mali by ste zaplatiť aspoň viac, ako je minimum.

• Minimálna platba uvedená na vašom účte je čiastka, ktorá vám umožní vyhnúť sa platbe penále. Ak však zaplatíte len minimum, vyvinú sa vám ďalšie problémy. Po niekoľkých mesiacoch uskutočňovania iba minimálnych platieb sa vaše kreditné skóre pravdepodobne zníži. Tiež uvidíte, že suma mesačného minima sa začne zvyšovať. Po niekoľkých mesiacoch môžete mať problémy s vyplatením minima.