Ako získať odpustenie študentských pôžičiek?

Ak máte súkromné študentské pôžičky alebo študentské pôžičky z inej krajiny, porozprávajte sa s finančným poradcom vo svojom okolí a preskúmajte svoje možnosti.

Ak máte problémy s platbami za študentské pôžičky, nie ste sami. Vysokoškolské vzdelanie môže byť veľmi drahé a mnoho európskych študentov končí s výrazným dlhom. Federálne pôžičky prichádzajú s rôznymi plánmi splácania navrhnutými tak, aby boli platby dostupnejšie - mnohé na základe vášho príjmu. Ešte lepšou možnosťou je odpustenie pôžičky. Aj keď musíte spĺňať prísne požiadavky, ak sa kvalifikujete podľa programu odpustenia pôžičky, možno nebudete musieť vrátiť niektoré - alebo dokonca žiadne - svoje študentské pôžičky.

Metóda 1 z 3: záväzok k verejnej službe

1
Konsolidujte svoje pôžičky na priame pôžičky. Program odpustenia pôžičky na verejné služby (PSLF) sa vzťahuje iba na priame pôžičky alebo pôžičky na priamu konsolidáciu, ktoré ste mali pri zahájení verejnej služby. Ak uvažujete o tomto programe, uistite sa, že čo najviac vašich študentských pôžičiek je priamych pôžičiek.
- Pri priamych pôžičkách je veriteľom federálna vláda. Ak sú vaše pôžičky prostredníctvom Sallie Mae, Navient alebo iného poskytovateľa pôžičiek, najskôr ich presuňte na ministerstvo školstva (DOE) ako priame pôžičky.
- Žiadosť o priamu konsolidačnú pôžičku je k dispozícii na studentloans.gov. Vyplňte ho a odošlite online. Máte tiež možnosť vytlačiť si ho a poslať poštou.
- PSLF nemožno použiť na odpustenie pôžičiek Perkins alebo materských PLUS pôžičiek. Možno však budete môcť niektoré z týchto typov pôžičiek konsolidovať do pôžičky na priamu konsolidáciu, vďaka ktorej budú mať nárok na odpustenie.
2
Slúžte na plný úväzok vo verejnej agentúre. PSLF ponúka úver odpustenie pre ľudí, ktorí pracujú pre servisné agentúra verejné alebo organizácie po dobu najmenej 10 rokov. Kariéra verejných služieb zahŕňa učiteľstvo, sociálnu prácu, pomoc so zdravotným postihnutím, núdzový manažment a vojenskú službu.
- Ak pracujete na plný úväzok pre vládnu organizáciu alebo neziskovú organizáciu 501 (c) (3), vaše zamestnanie pravdepodobne spĺňa podmienky pre program PSLF.
- Ostatní zamestnávatelia môžu mať nárok, ak je ich primárnym účelom verejná služba vrátane núdzového manažmentu, presadzovania práva, verejných knižníc, verejného zdravia alebo verejného vzdelávania.
Tip: Ak si nie ste istí, či sa váš zamestnávateľ kvalifikuje, stiahnite si formulár osvedčenia o zamestnaní PSLF na https://studentaid.ed.gov/sa/sites/default/files/public-service-employment-certification-form.pdf. Vyplňte časť 3, v ktorej je položených niekoľko jednoduchých otázok a zistite, či sa váš zamestnávateľ na program kvalifikuje.
3
Vykonávajte stabilné platby študentských pôžičiek počas práce. Na získanie nároku na tento program musíte vykonať najmenej 120 pravidelných mesačných platieb za svoje študentské pôžičky. Po 120 mesačných platbách federálna vláda odpustí zostatok vašich priamych pôžičiek.
- Program PSLF pracuje s plánmi splácania na základe príjmu. Ak sa zaregistrujete do jedného z týchto plánov, vaše mesačné platby budú cenovo dostupnejšie a môžu byť veľmi malé.
- V niektorých prípadoch môže byť vaša mesačná splátka 0€ podľa plánu splácania podľa príjmu. Tieto mesiace sa stále započítavajú do celkových 120 mesiacov, ktoré musíte vykonať, aby ste získali nárok na odpustenie.
4
Každý rok vyplňte a odošlite formulár osvedčenia o zamestnaní PSLF. Vyplňte prvé 3 časti tohto formulára. Potom odošlite formulár svojmu zamestnávateľovi. Skontroluje vami poskytnuté informácie a potvrdí, že sú správne.
- Formulár osvedčenia o zamestnaní PSLF si môžete stiahnuť na https://studentaid.ed.gov/sa/sites/default/files/public-service-employment-certification-form.pdf.
- Podpíšte svoj formulár a pošlite ho na americké ministerstvo školstva, FedLoan Servicing, PO Box 69184, Harrisburg, PA 17106-9184. Táto adresa je uvedená aj v samotnom formulári.
5
Uchovávajte záznamy o svojom zamestnaní 120 mesiacov. Aby ste získali nárok na odpustenie študentskej pôžičky, musíte byť zamestnaní na plný úväzok v kvalifikovanej agentúre alebo organizácii verejnej služby na 10 rokov alebo 120 mesiacov. Výplatná páska overuje počet hodín a dĺžku odpracovaného času.
- 120 mesiacov zamestnania nemusí byť po sebe nasledujúcich. Môžete napríklad pracovať 3 roky pre agentúru pre verejné služby, potom 2 roky pre súkromnú spoločnosť a potom 7 rokov pre inú agentúru pre verejné služby. Celých 10 rokov by vám stále poskytovalo nárok na odpustenie študentskej pôžičky za predpokladu, že budete počas tohto obdobia splácať pravidelné študentské pôžičky.
- Program PSLF sa začal v roku 2007. Do 120 mesiacov nemôžete započítať žiadny čas, kedy ste pracovali vo verejnej službe alebo organizácii pred rokom 2007.
6
Odošlite žiadosť o odpustenie PSLF. Keď zaplatíte 120 mesiacov, môže vám vzniknúť nárok na odpustenie zostatku vašich federálnych študentských pôžičiek. Vyplňte žiadosť a dajte ju svojmu zamestnávateľovi na potvrdenie.
- Formulár žiadosti si môžete stiahnuť na https://studentaid.ed.gov/sa/sites/default/files/public-service-application-for-forgiveness.pdf.
- Keď je vaša žiadosť dokončená, podpíšte ju a pošlite ju na ministerstvo školstva USA, FedLoan Servicing, PO Box 69184, Harrisburg, PA 17106-9184.
7
Počkajte na odpoveď od správcu PSLF. Po prijatí vašej žiadosti dostanete upozornenie. Za predpokladu, že je vaša žiadosť úplná a nevyžaduje si ďalšie sledovanie, mali by ste o rozhodnutí dostať oznámenie v priebehu niekoľkých mesiacov.
- Kým čakáte na odpoveď správcu PSLF, nemusíte splácať svoje pôžičky. Ak sa tak rozhodnete, uistite sa, že ste začiarkli políčko v časti 2 formulára žiadosti.
- Ak je vaša žiadosť schválená, zostatok vašej pôžičky plus úroky nahromadené od dátumu vašej prvej oprávnenej platby budú odpustené.
- V prípade zamietnutia vašej žiadosti sa nemožno odvolať. Dostanete však upozornenie s vysvetlením dôvodov odmietnutia. Ak bola vaša žiadosť zamietnutá omylom, môžete odoslať novú žiadosť s aktualizovanými informáciami. V opačnom prípade musíte platby za svoje pôžičky obnoviť.

Stratégií odpustenia študentských pôžičiek financovaných federálnou vládou USA — Tento článok sa týka programov a stratégií odpustenia študentských pôžičiek financovaných federálnou vládou USA.

Metóda 2 z 3: vyučovanie vo verejnej škole

1
Splňte základné požiadavky na spôsobilosť. Aby ste získali nárok na maximálne výhody v rámci programu odpustenia pôžičky učiteľom, musíte byť „vysokokvalifikovaným“ učiteľom. Vo všeobecnosti to znamená, že ste dosiahli najmenej bakalársky titul a získali úplné štátne osvedčenie alebo licenciu.
- Ak ste v tejto profesii nováčik, musíte tiež absolvovať rigorózny akademický test z predmetov, ktoré učíte, aby sa považovali za „vysokokvalifikované“.
- Ak ste učiteľ, ale nie ste považovaní za „vysokokvalifikovaných“, stále vám môže byť odpustené niektoré pôžičky. Odpustiť však môžete maximálne 3730€.
- Vysokokvalifikovaní učitelia v špeciálnom vzdelávaní alebo na stredných školách z matematiky alebo prírodných vied majú nárok na odpustenie študentských pôžičiek a úrokov až do výšky 1100000€.
2
Vyučujte päť rokov za sebou na kvalifikačnej škole. Kvalifikovanými školami sú spravidla základné školy, stredné školy alebo iné vzdelávacie agentúry, ktoré slúžia študentom s nízkymi príjmami. Nemusíte zostať na tej istej škole všetkých 5 rokov. Všetky školy, na ktorých učíte, však musia mať kvalifikáciu a vo vašom zamestnaní nemôže byť žiadna medzera.
- Adresár odborných škôl v celej krajine môžete vyhľadávať na stránke https://studentloans.gov/myDirectLoan/tcli.action.
Ďalšie možnosti odpustenia: Ako učiteľovi môžete tiež odpustiť študentské pôžičky v rámci programu PSLF. Nemôžete však použiť rovnaké obdobie služby. Aby ste z obidvoch programov získali plný úžitok, museli by ste učiť na kvalifikovanej škole 15 rokov, pričom najmenej 5 z týchto rokov je po sebe nasledujúcich.
3
Vykonávajte mesačné platby študentských pôžičiek. Počas 5 rokov výučby musíte vykonať všetky mesačné platby včas (do 15 dní od dátumu splatnosti). Plány splácania na základe príjmu je možné použiť v spojení s programom odpustenia pôžičky učiteľom na zníženie vašich mesačných platieb.
- Ak máte plán splácania riadený príjmom, ak je vaša platba stanovená na 0€, stále sa započítava do požadovaných mesačných platieb.
4
Vyplňte svoju žiadosť o odpustenie učiteľskej pôžičky po 5 rokoch. Keď dokončíte 5 rokov vyučovania na kvalifikovanej škole, stiahnite si aplikáciu a vyplňte sekcie o dlžníkovi. Potom odošlite žiadosť svojmu hlavnému administratívnemu pracovníkovi, ktorý vašu žiadosť posúdi a informácie potvrdí.
- Aplikáciu si môžete stiahnuť na https://ifap.ed.gov/dpcletters/attachments/GEN1419AttachTeacherLoanForgivenessApp.pdf. Váš správca pôžičiek môže mať na svojej webovej stránke k dispozícii aj formuláre žiadostí.
5
Odošlite žiadosť o odpustenie učiteľskej pôžičky svojmu správcovi pôžičky. Pokiaľ ste svoje pôžičky nespojili s federálnou vládou v rámci programu Priama konsolidačná pôžička, vaša žiadosť bude odoslaná spoločnosti, v ktorej každý mesiac splácate svoje študentské pôžičky. Bližšie informácie o tom, kam poslať formulár, nájdete na webovej stránke vášho poskytovateľa pôžičiek alebo zavolajte na číslo zákazníckeho servisu.
- Akonáhle odošlete svoju žiadosť, vaše pôžičky automaticky prestanú byť znášané. Pokiaľ študentské pôžičky neoznámite svojmu správcovi pôžičiek, že budete chcieť pokračovať v platbách, nebudete musieť vykonávať žiadne ďalšie mesačné platby.
Tip: Ak znášate toleranciu, úroky budú naďalej narastať a budú pripočítané k vašej istine. Ak je váš zostatok vyšší ako čiastka, ktorá vám bude odpustená, kontaktujte svojho správcu pôžičky a oznámte mu, že chcete pokračovať v platbách.

Niektoré typy federálnych študentských pôžičiek, vrátane dotovaných federálnych pôžičiek Stafford a pôžičiek PLUS poskytnutých rodičom, sú oprávnené na splácanie podľa príjmu iba vtedy, ak sú konsolidované s inými pôžičkami.

Metóda 3 z 3: Použitie plánu splácania na základe príjmu

1
Vyberte si plán splácania, ktorý je pre váš rozpočet najvhodnejší. Ministerstvo školstva (DOE) má niekoľko rôznych plánov splácania závislých od príjmu. Pri týchto plánoch sa vaše mesačné platby líšia v závislosti od vašich príjmov a výdavkov. Každý plán splácania je k dispozícii pre konkrétne typy pôžičiek.
- Musíte poskytnúť informácie o veľkosti svojej rodiny a príjme. DOE používa priemerné výdavky na niekoho vo vašom regióne rovnakej veľkosti rodiny. Vaše platby zvyčajne nikdy nepresiahnu 10-15 percent vášho diskrečného príjmu (peniaze, ktoré sa nevynakladajú na účty, ako sú bývanie, energie alebo potraviny).
- DOE má odhad splátok, ktorý môžete použiť na výpočet vašich mesačných platieb pre každý z plánov a zistenie, ktorý z nich chcete použiť. Ak ho chcete použiť, navštívte stránku https://studentloans.gov/myDirectLoan/repaymentEstimator.action.
2
Konsolidujte svoje pôžičky a zjednodušte možnosti platieb. Na splátkové plány závislé od príjmu sú oprávnené iba priame pôžičky. Ak konsolidujete svoje pôžičky v rámci pôžičky na priamu konsolidáciu, za všetky z nich urobíte jednu platbu.
- Niektoré typy federálnych študentských pôžičiek, vrátane dotovaných federálnych pôžičiek Stafford a pôžičiek PLUS poskytnutých rodičom, sú oprávnené na splácanie podľa príjmu iba vtedy, ak sú konsolidované s inými pôžičkami.
3
Odošlite žiadosť o plán splácania na základe príjmu. Žiadosť môžete vyplniť online na webovej stránke Federal Student Aid. Aplikácia vyžaduje osobné údaje vrátane vašej trvalej adresy a telefónneho čísla. Musíte tiež poskytnúť finančné informácie vrátane upraveného hrubého príjmu.
- DOE určuje váš upravený hrubý príjem prepojením s IRS. Ak nemáte žiadny príjem alebo ste nepodali daňové priznanie, budete mať možnosť potvrdiť svoj príjem.
- Žiadosť je potrebné vyplniť online v rámci jednej relácie. Väčšina žiadateľov môže žiadosť vyplniť do 10 minút alebo menej.
4
Aktualizujte svoj príjem a veľkosť rodiny každý rok. Všetky plány splácania závislé od príjmu vyžadujú, aby ste každoročne poskytovali informácie o veľkosti svojej rodiny a ročnom príjme. Na základe týchto informácií bude vaša mesačná platba prepočítaná.
- Ak by ste sa napríklad zosobášili v minulom roku, do vášho príjmu by bol zahrnutý aj príjem vášho manžela.
- Ak chcete znova potvrdiť svoj príjem a veľkosť rodiny, prihláste sa do svojho účtu na adrese studentloans.gov a vyplňte svoju žiadosť.
5
Vykonávajte mesačné platby po dobu 20 alebo 25 rokov. Všeobecne platí, že ak máte pôžičky z vysokoškolského vzdelávania, doba splatnosti je 20 rokov. Ak máte pôžičky z absolventského alebo odborného štúdia, doba splatnosti je 25 rokov. Na konci obdobia splácania vám bude odpustený akýkoľvek zvyšný zostatok na vašich študentských pôžičkách podľa plánu splácania podľa príjmu.
- Obdobia, kde je vaša požadovaná mesačná splátka 0€, sa stále započítavajú do celkovej lehoty splatnosti ako pravidelné platby uskutočnené včas.
- Ak máte v porovnaní s celkovým dlhom relatívne veľký príjem, vaše pôžičky môžu byť splatené pred koncom doby splácania. Ak sa to stane, nemáte nárok na žiadne odpustenie.
Získajte maximálny úžitok kombináciou programov! Ak pracujete v programe PSLF a máte plán splácania riadený príjmami, môžete mať nárok na odpustenie celého zostávajúceho zostatku a úroku po 10 rokoch namiesto 20 alebo 25.

Tipy

Mnoho štátov ponúka aj pomoc so splácaním pôžičky. Obráťte sa na oddelenie vysokoškolského vzdelávania vášho štátu, kde nájdete informácie o tom, aké programy sú k dispozícii a ako sa kvalifikovať.
Môžete tiež získať peniaze na zaplatenie študentských pôžičiek dobrovoľníctvom v AmeriCorps. Grant vám bude poskytnutý na konci vašej služby a bude sa považovať za zdaniteľný príjem.
Ak ste úplne a trvalo zdravotne postihnutí, federálna vláda vám môže odpustiť niektoré alebo všetky študentské pôžičky. Prihláste sa na https://disabilitydischarge.com/.
Podľa zákona CARES môžete v súvislosti s vypuknutím koronavírusu prestať vyplácať študentské pôžičky na federálnych pôžičkách do 30. septembra 2020. Uvedomte si však, že to neplatí pre súkromné študentské pôžičky.

Na základe ktorého máte nárok na odpustenie pôžičky — Ak chcete, aby vám boli študentské pôžičky odpustené, zvážte prijatie na miesto vo verejnej službe, na základe ktorého máte nárok na odpustenie pôžičky, napríklad sociálny pracovník, vojenský pracovník, školský knihovník, učiteľ vo verejnej škole alebo pracovník v oblasti verejného zdravotníctva.

Varovania

Tento článok sa týka programov a stratégií odpustenia študentských pôžičiek financovaných federálnou vládou USA. Ak máte súkromné študentské pôžičky alebo študentské pôžičky z inej krajiny, porozprávajte sa s finančným poradcom vo svojom okolí a preskúmajte svoje možnosti.
Pokiaľ ste si odpustenie „nezaslúžili“ prácou v určitej profesii alebo pre určitý typ zamestnávateľa, časť odpustených pôžičiek sa považuje za zdaniteľný príjem. Naplánujte si to tak, aby vás neprekvapil obrovský daňový doklad.
Pôžičky v zlyhaní nie sú oprávnené na odpustenie ani na splatenie podľa žiadnych plánov splácania založených na príjmoch. Ak sú vaše študentské pôžičky v predvolenom nastavení, aktualizujte svoje platby skôr, ako sa prihlásite do niektorého z týchto programov.
Dávajte si pozor na podvody s odpustením dlhu. Jediný spôsob, ako odpustiť, zrušiť alebo zrušiť študentské pôžičky, je prostredníctvom vládnych programov. Vládne programy vám nikdy nebudú účtovať poplatok za žiadosť.

Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?

Ako získať odpustenie študentských pôžičiek?

Kroky

Metóda 1 z 3: záväzok k verejnej službe

Metóda 2 z 3: vyučovanie vo verejnej škole

Metóda 3 z 3: Použitie plánu splácania na základe príjmu

Tipy

Varovania

Otázky a odpovede

Prečítajte si tiež: