Ako nakupovať indexové fondy online?
Pretože indexové fondy sledujú výkonnosť akciového indexu, ako napríklad S&P 500 alebo NASDAQ, sú štandardne diverzifikované.
Ak hľadáte nízkonákladovú a nízkorizikovú investičnú možnosť, správnou cestou sú indexové fondy. Pretože indexové fondy sledujú výkonnosť akciového indexu, ako napríklad S&P 500 alebo NASDAQ, sú štandardne diverzifikované. Môžete do jedného investovať online prostredníctvom investičnej spoločnosti alebo makléra. V každom prípade si založte maklérsky účet u firmy alebo makléra, vykonajte počiatočný vklad a vložené prostriedky použite na investovanie do vami zvoleného fondu. V priebehu niekoľkých minút budete pripravení začať návratnosť svojej investície!
Metóda 1 z 3: výber indexového fondu
- 1Vyhľadajte finančné prostriedky na webových stránkach firiem a sledovateľov trhu. Choďte na webové stránky investičných spoločností, ktoré poskytujú investičné fondy, ako napríklad Vanguard alebo Fidelity. Môžete tiež prehliadať indexové fondy na webových stránkach maklérov, ako sú E*Trade a Ameritrade. Nakoniec si môžete pozrieť indexové fondy a nájsť nestranné recenzie na webových stránkach na sledovanie trhu, ako je napríklad Morningstar.
- Záznamy obsahujú informácie o nákladoch a výkonnosti fondu, ktoré vám pomôžu rozhodnúť sa, ktorý fond kúpiť.
- Keď navštevujete stránky firiem a maklérov, vyhľadajte odkaz „Prehliadať fondy“. Môžete prehliadať finančné prostriedky na webových stránkach firiem a potom hľadať recenzie konkrétnych fondov na serveri Morningstar.
- 2Najľahšiu možnosť nájdete v základnom široko založenom fonde. Ak s investíciami nemáte veľké skúsenosti, je najlepšou voľbou fond, ktorý sleduje akcie veľkých a stredných spoločností. Indexový fond, ktorý sleduje výkonnosť indexu S&P 500, je dobrou voľbou pre začiatočníkov.
- Indexový fond namiesto vlastných akcií v jednej spoločnosti drží rovnaké akcie ako index, ktorý sleduje. Napríklad fond, ktorý sleduje S&P 500, drží akcie vo všetkých spoločnostiach na S&P 500. To znamená, že indexový fond je štandardne diverzifikovaný a menej rizikový ako ostatné investičné produkty.
- 3Vyberte si medzinárodný fond na ďalšiu diverzifikáciu svojich investícií. Okrem fondov, ktoré sledujú spoločnosti so sídlom v USA, nájdete možnosti viazané na výkonnosť medzinárodných trhov. Môžete buď investovať do oddelených domácich a zahraničných indexových fondov, alebo si vybrať jeden globálny fond, ktorý kombinuje americké a medzinárodné indexy.
- Majte na pamäti, že rozvinuté krajiny sú menej riskantné investície. Dobrým fondom rozvinutých krajín je MSCI EAFE; EAFE znamená Európa, Austrália a Ďaleký východ.
- Preskúmajte konkrétne fondy pomocou stránok na sledovanie trhu, ako je napríklad Morningstar. Prostriedky môžete tiež prezerať na webových stránkach veľkých spoločností pôsobiacich v investičných fondoch a maklérskych spoločnostiach.
Indexový fond namiesto vlastných akcií v jednej spoločnosti drží rovnaké akcie ako index, ktorý sleduje. - 4Vyhľadajte fond s pomerom nákladov 0,25% alebo menej. Pomer nákladov je hlavným nákladom odpočítaným z výnosov fondu. Zatiaľ čo pomery nákladov na aktívnejšie riadené investičné produkty môžu presiahnuť 1%, indexové fondy sa spravidla pohybujú medzi 0,05%a 0,5%.
- Pomery výdavkov fondov sa zobrazia pri prehliadaní webových stránok spoločností v investičných fondoch a maklérskych spoločností. Ak chcete porovnať náklady viacerých fondov v priebehu času, zapojte informácie o každom fonde do kalkulačky SEC na https://sec.gov/investor/tools/mfcc/mfcc-intsec.htm.
- 5Porovnajte výnosy fondu s výkonnosťou podkladového indexu. Pri prehliadaní webových stránok maklérskych spoločností a spoločností pôsobiacich v investičných fondoch si pozrite cenové ponuky fondov, kde nájdete informácie o ich výnosoch. Pred investovaním do fondu sa uistite, že jeho návratnosť odzrkadľuje výkonnosť indexu, ktorý sleduje.
- Napríklad fond, ktorý sleduje S&P 500, mal v minulom štvrťroku získať 3%, ak je to suma, ktorú S&P 500 získal. Náklady a dane ovplyvňujú výsledky, takže je v poriadku, ak výnosy fondu nie sú totožné s podkladovým indexom. Vyhnite sa však fondu, ktorý za svojim indexom zaostáva o viac ako pomer nákladov.
- 6Pomery daňových nákladov k finančným prostriedkom skontrolujte pomocou online nástroja. Pred investovaním sa uistite, že je potenciálny fond daňovo efektívny. Maklérske a investičné spoločnosti často na svojich webových stránkach uvádzajú daňové kalkulačky. Môžete tiež vyhľadať fond na serveri Morningstar a skontrolovať analýzu daňovej účinnosti záznamu.
- Pokiaľ neinvestujete na daňovo zvýhodnenom účte, ako je napríklad 401 (k) alebo IRA, môže vás v januári otvoriť daňové priznanie nepríjemným prekvapením. Aby ste tomu zabránili, porovnajte pomery daní a nákladov fondov a zvoľte efektívnejšiu možnosť.
Príklad: Predpokladajme, že porovnávate 2 fondy s pomerom daňových nákladov 0,71% a 1%. To znamená, že investori v prvom fonde stratili v priemere 0,71% svojich výnosov na daniach, alebo o 0,29% menej ako v druhom fonde. Tento zlomok percenta sa môže zdať malý, ale pokojne môže predstavovať až stovky dolárov.
Metóda 2 z 3: Investovanie prostredníctvom firmy v investičnom fonde
- 1Ak budete vykonávať časté transakcie, použite veľkú firmu pôsobiacu v investičných fondoch. Firmy v investičných fondoch ponúkajú menší výber indexových fondov. Ak však hľadáte investíciu do niečoho základného, nepotrebujete tisíce možností. Pretože brokeri zvyčajne účtujú provízie a poplatky za každú transakciu, nakupujte priamo prostredníctvom spoločnosti v investičnom fonde, ak plánujete pravidelne prispievať na svoje investície.
- Jednou nevýhodou spoločností podielových fondov je, že zvyčajne majú vyššie počiatočné minimálne vklady. Na otvorenie účtu budete s najväčšou pravdepodobnosťou potrebovať 750€ až 2240€.
- Medzi hlavné firmy v oblasti investičných fondov patria Vanguard, BlackRock, State Street Global a Fidelity.
- 2Na webovej stránke firmy si otvorte maklérsky účet. Na hlavnej stránke firmy vyhľadajte odkaz „Otvoriť účet“. V prípade potreby zvoľte ako typ účtu, ktorý chcete otvoriť, „Investície“.
- Otvorenie účtu je jednoduché a zvyčajne trvá iba asi 10 alebo 15 minút. Rozloženie a sloveso sa líši podľa webových stránok, ale proces podávania žiadostí je vo všeobecnosti pre každú firmu rovnaký.
Tip: Ak chcete pred vytvorením účtu porovnať indexové fondy, na webe nájdete záložku s názvom „Investície“ alebo „Produkty“. Vyhľadajte možnosť „Podielové fondy“ alebo „Fondy“; Tým sa dostanete k zoznamu finančných prostriedkov, ktoré spoločnosť ponúka.
Zatiaľ čo pomery nákladov na aktívnejšie riadené investičné produkty môžu presiahnuť 1%, indexové fondy sa spravidla pohybujú medzi 0,05%a 0,5%. - 3Odošlite svoje osobné informácie a čísla bankových účtov. Po navigácii k aplikácii účtu budete vyzvaní, aby ste zadali svoje meno, číslo sociálneho poistenia, dátum narodenia, adresu a e -mailovú adresu. Okrem toho budete musieť zadať smerovacie čísla a čísla účtov bankového účtu, ktorý použijete na počiatočný vklad.
- Budete tiež musieť uviesť svoje povolanie, zamestnávateľa a adresu zamestnávateľa.
- 4Zaplatiť minimálny počiatočný vklad. Po zadaní vašich informácií vás webová stránka požiada o zadanie počiatočnej sumy vkladu. Majte na pamäti, že väčšina spoločností v investičných fondoch vyžaduje minimálny vklad 750€ až 2240€
- Svoj účet budete financovať bankovým prevodom z vášho bankového účtu. Spoločnosť použije smerovanie a čísla účtov, ktoré ste uviedli, na výber minimálneho vkladu z vášho účtu.
- Vo väčšine spoločností sa môžete rozhodnúť poslať šek so sumou vášho vkladu poštou. Vymazanie vkladu môže trvať minimálne o 5 pracovných dní dlhšie.
- 5Akonáhle sa váš vklad zúčtuje, vyberte si požadovaný investičný fond. V závislosti od firmy dostanete do niekoľkých pracovných dní potvrdzovací e -mail. Informuje vás o tom, že váš účet bol vytvorený a váš vklad bol vybratý. Keď je váš účet aktívny, prejdite na stránku „Investície“ alebo „Produkty“ a vyhľadajte finančné prostriedky.
- Vyberte fond, do ktorého chcete investovať, a zadajte sumu peňazí, ktorú chcete minúť, ktorá bude odpočítaná z vášho počiatočného vkladu.
- Majte na pamäti, že pri nákupe budete možno musieť zaplatiť poplatky vopred. Veľké firmy v oblasti investičných fondov ponúkajú veľa finančných prostriedkov bez poplatkov za transakcie a bez provízií, ale môžu sa účtovať administratívne poplatky.
- Nezabudnite skontrolovať, či je možné odpustiť poplatky, napríklad prihlásením sa do elektronickej korešpondencie namiesto štandardnej pošty.
Metóda 3 z 3: nákup indexových fondov prostredníctvom makléra
- 1Choďte s maklérom, aby ste sa vyhli vysokým minimálnym vkladom. Mnoho maklérskych spoločností nemá žiadny minimálny vklad, takže ak nemáte 750€ na investovanie hneď, využite túto možnosť. Medzi obľúbených maklérov patria E*Trade, Charles Schwab, Ally a TD Ameritrade.
Tip: Ak už máte makléra alebo investičného poradcu a zavoláte im na nákup indexových fondov, môžu ponúknuť odpor. Pretože sú indexové fondy pasívne spravované, zarábajú nižšie provízie. Nebuďte prekvapení, ak sa vás poradca pokúsi presvedčiť, aby ste išli s aktívnejšie riadenými investičnými možnosťami.
- 2Vyberte si makléra, ktorý účtuje nízke alebo žiadne poplatky. Hlavnou nevýhodou je, že väčšina maklérov účtuje vyššie transakčné poplatky a provízie ako veľké firmy v investičných fondoch. S trochou prieskumu by ste však mali byť schopní nájsť finančné prostriedky bez provízií a bez transakcií.
- TD Ameritrade a Merrill Edge majú najširší výber indexových fondov bez poplatkov za transakcie a Ally Invest je hodnotený ako najlepší sprostredkovateľ pre investorov, ktorí si uvedomujú náklady.
Môžete buď investovať do oddelených domácich a zahraničných indexových fondov, alebo si vybrať jeden globálny fond, ktorý kombinuje americké a medzinárodné indexy. - 3Prejdite na webovú stránku makléra a otvorte si účet. Zriadenie maklérskeho účtu na webovej stránke makléra je podobné ako otvorenie účtu u spoločnosti v investičnom fonde. Uistite sa, že máte poruke svoje číslo sociálneho poistenia, informácie o zamestnávateľovi a smerovacie čísla a čísla bankových účtov.
- Tiež zadáte výšku počiatočného vkladu. Vypočítajte si sumu peňazí, ktoré chcete investovať, plus všetky transakčné poplatky, provízie a ďalšie počiatočné náklady.
- Alternatívne vám väčšina maklérov umožňuje odoslať šek so sumou vášho vkladu štandardnou poštou.
- 4Po prvom vklade investujte do indexového fondu. Po niekoľkých pracovných dňoch dostanete potvrdenie s oznámením, že ste pripravení investovať. Nájdite fond, ktorý ste si vybrali, a použite peniaze, ktoré ste vložili na svoj účet, na investovanie do fondu a zaplatenie poplatkov vopred.
- Majte na pamäti, že odstránenie vášho vkladu fyzickou kontrolou bude trvať dlhšie.
- Minimálne raz za rok skontrolujte výkonnosť svojho indexového fondu a porovnajte jeho výnosy s inými fondmi.
- Vždy si prečítajte drobným písmom a hľadajte skryté poplatky. Poskytovatelia investičných fondov nie vždy kladú dopredu a do centra náklady.
- Indexové fondy sú nízkorizikové, ale pamätajte, že žiadna investícia nie je úplne bez rizika.
Prečítajte si tiež: Ako predať akcie s vyradením?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
