Ako sa stať poradcom pre finančné investície?
Aj keď to nie je technicky nevyhnutné, väčšina bánk a investičných spoločností nenajme finančných poradcov bez bakalárskeho titulu.
Finanční poradcovia poskytujú svojim klientom poradenstvo v oblasti investovania a finančných stratégií a niekedy môžu pre nich investovať aj peniaze. Mnoho poradcov sa rozhodne stať sa registrovanými investičnými poradcami (RIA) ako spôsob, ako legitimizovať svoju prax. Táto certifikácia však nie je bezplatná; RIA potrebujú pred začatím cvičenia vzdelanie, skúsenosti a preukázané schopnosti. Ak chodíte do školy alebo zvažujete zmenu kariéry, pomocou nižšie uvedených krokov zadajte pole odmeňovania finančného poradenstva.
Časť 1 z 3: Vzdelávanie sa
- 1Rozhodnite sa, či vám finančné poradenstvo vyhovuje. Práca finančného poradcu môže byť obohacujúca, ale aj náročná vzhľadom na množstvo požadovaných zručností a dlhé hodiny, počas ktorých musíte pracovať. Zamyslite sa nad záujmom, ktorý máte o financie a investície. Čím viac sa zaujímate o finančné záležitosti, tým je pravdepodobnejšie, že budete efektívnejší ako poradca v oblasti finančných investícií.
- Byť úspešným finančným poradcom do značnej miery závisí aj od vašej schopnosti pracovať s ľuďmi. Najlepší poradcovia budú čiastočne predajcovia a čiastočne špecialisti na finančné trhy.
- 2Spoznajte svoje možnosti. Finanční poradcovia sa zvyčajne vydávajú jedným z dvoch spôsobov: buď sa stať obchodníkom s cennými papiermi s licenciou udelenou Úradom pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA) alebo sa zaregistrovať v Komisii pre cenné papiere (SEC) ako investičný poradca. Investiční poradcovia sa môžu vyhnúť veľkej časti prísnej regulácie, ktorá je obchodovaním s cennými papiermi.
- V zostávajúcej časti tohto článku sa bude diskutovať o tom, ako sa stať investičným poradcom. Ak sa chcete dozvedieť viac o tom, ako sa stať maklérom, prečítajte si, ako byť maklérom.
- 3Získajte vysokoškolské vzdelanie. Aj keď to nie je technicky nevyhnutné, väčšina bánk a investičných spoločností nenajme finančných poradcov bez bakalárskeho titulu. Obor, v ktorom získate titul, je však oveľa menej dôležitý ako skutočnosť, že ho máte. Do poľa môžete zadať akýkoľvek typ hlavného odboru, ale väčšina finančných poradcov získava titul z ekonómie, obchodu, financií alebo účtovníctva. Ak sa nevenujete jednému z týchto veľkých odborov, urobte si aspoň niekoľko relevantných tried účtovníctva alebo financií, aby ste získali základné znalosti o odbore.
Tiež vám ponúkajú príležitosť ukázať, že máte vášeň pre prácu s finančnými investíciami. - 4Zvážte postgraduálnu školu. Na náročnom trhu práce niektorí absolventi môžu prísť na to, že získať dobrú prácu investičného poradcu je s absolventským diplomom jednoduchšie. Mnoho bánk alebo investičných spoločností však nakoniec po niekoľkých prácach pošle svojho zamestnanca späť na magisterský titul, aby si zdokonalilo svoje schopnosti. Zvážte túto možnosť, než skočíte priamo z vysokej školy na vysokú školu.
- Práca niekoľko rokov po vysokej škole vám tiež môže poskytnúť väčšiu predstavu o tom, na čo by ste sa chceli špecializovať, keď pôjdete na vysokú školu.
Časť 2 z 3: získavanie skúseností
- 1Vyhľadajte stáže finančného poradcu. Stáž je cenný spôsob získavania skúseností a práve to je to, koľko finančných poradcov začne. Napriek tomu, že mnohé z týchto stáží nie sú platené, skúsenosti, ktoré poskytujú, môžu stáť tieto peniaze za to. Ak momentálne pracujete inde, môžete získať stáž aj v noci.
- Môže byť pre vás jednoduchšie získať stáž, ak má vaša vysoká škola alebo univerzita prepojenie na existujúce banky alebo firmy. Porozprávajte sa so svojou kanceláriou pre rozvoj kariéry, aby ste našli tieto stáže.
- 2Hľadaj šance na prácu s klientmi. Pri hľadaní stáže alebo prvého zamestnania sa vyhnite práci v maklérskej firme alebo poisťovni. V mnohých prípadoch budete od týchto firiem vyžadované, aby ste požiadali svoju rodinu a priateľov o predajné kontakty. Potom, ak nedokážete rýchlo vytvoriť stály prúd podnikania, budete vyhodení. Niektorí začiatočníci môžu v tejto atmosfére prosperovať, ale ak to neznie ako vy, zvážte prácu v banke alebo investičnej poradenskej firme. V týchto spoločnostiach máte mentora, ktorý vám ukáže laná a predstaví vás klientom.
- 3Vyhľadajte tréningový program. Existuje niekoľko veľkých investičných spoločností, ktoré ponúkajú podrobné školiace programy pre poradcov pre finančné investície. Tieto firmy vám môžu pomôcť získať požadované pracovné skúsenosti a pripraviť vás na licenčné skúšky. Napriek tomu, že sú programy konkurencieschopné, stoja za to ponúknuť im finančné poradenstvo, ak sa do nich pustíte. Tiež vám ponúkajú príležitosť ukázať, že máte vášeň pre prácu s finančnými investíciami.
- Prípadne môžete pracovať s menšími spoločnosťami, ktoré garantujú individuálny mentoring a ponúkajú vám príležitosť rozšíriť si znalosti plnením rôznych úloh pre klientov s rôznymi potrebami.
- Väčšina stážistov vstupuje do vzdelávacích programov z iných oblastí práce.
Existuje niekoľko veľkých investičných spoločností, ktoré ponúkajú podrobné vzdelávacie programy pre poradcov pre finančné investície. - 4Pridajte sa k svojim vedomostiam. Hlboké znalosti sú potrebné aj pre finančné plánovanie, najmä pokiaľ ide o investície do vzdelávania, hypotéky, dôchodkové plány a podobne. Ak je to možné, absolvujte hodiny alebo pracujte v príbuzných odboroch, ako sú nehnuteľnosti alebo daňová príprava, aby ste získali jedinečné skúsenosti, ktoré vám umožnia špecializovať sa. Dodatočné znalosti vás tiež oddelia od vašich rovesníkov a urobia vás hodnotnejším zamestnaním.
Časť 3 z 3: získanie licencie a osvedčenia
- 1Absolvujte skúšku zo série 65. Aby ste sa stali licencovaným RIA, budete musieť absolvovať skúšku Series 65, ktorú spravuje FINRA. Pri tejto skúške nemusí byť sponzorovaný zamestnávateľ, takže ju môžete technicky absolvovať ešte počas školy alebo pred nástupom do práce (za predpokladu, že ste dostatočne informovaní na to, aby ste ju úspešne zvládli). V porovnaní s inými profesionálnymi certifikačnými testami je séria 65 relatívne ľahká, má tri hodiny a 140 otázok.
- Otázky sa týkajú federálneho finančného práva a tém týkajúcich sa investičného poradenstva.
- Na úspešné absolvovanie musíte dosiahnuť skóre najmenej 72 percent. 10 zo 140 otázok sú testovacie a nepočítajú sa do vášho skóre, ani proti nemu.
- 2Zaregistrujte sa u vlády. Ak chcete pracovať ako RIA, musíte byť zaregistrovaní vo svojom štáte alebo v SEC. Poradcovia s viac ako 75 miliónmi EUR pod správou sa musia zaregistrovať v SEC a tí, ktorí sú pod touto hranicou, sa musia zaregistrovať iba vo svojom štáte. Poradcovia spoločností sa navyše musia vždy zaregistrovať v SEC, bez ohľadu na veľkosť spoločnosti.
- Registrácia sa vykonáva prostredníctvom registračného depozitára investičného poradcu (IARD). RIA si musia založiť účet v tomto systéme a potom podať formuláre ADV a U4 príslušnému orgánu (SEC alebo štát).
- Schválenie spravidla trvá 30-45 dní. Po schválení ste teraz registrovaným RIA.
Čím väčší záujem máte o finančné záležitosti, tým budete pravdepodobne efektívnejší ako poradca pre finančné investície. - 3Zvážte pridanie ďalších certifikácií. Aj keď na výkon praxe ako RIA stačí absolvovať sériu 65, väčšina firiem a klientov požaduje, aby ste mali inú, vyššiu certifikáciu. Spravidla ide o špecializované alebo odlišné aspekty investičného poradenstva. Konkrétne ide o:
- Certifikovaný finančný plánovač (CFP), ktorý sa zameriava na finančné plánovanie investícií, daní, poistenia a majetku.
- Chartered Financial Analyst (CFA), ktorý zahŕňa hlbšiu a komplikovanejšiu finančnú analýzu trhov a cenných papierov.
- Personal Financial Specialist (PFS), ktorý je podobný CFP, ale vyžaduje aj certifikáciu certifikovaného verejného účtovníka (CPA).
- Chartered Financial Consultant (ChFC), ktorý vyžaduje tri roky praxe v odbore a kvalifikuje jednotlivcov na poskytovanie investičného poradenstva.
- Chartered Investment Counselor (CIC), ktorý nadväzuje na certifikáciu CFA a kvalifikuje poradcov na zvládnutie väčších účtov, ako sú investičné fondy.
- 4Získajte certifikáty. Na získanie týchto špecializácií sa musíte najskôr kvalifikovať. Niektoré z nich vyžadujú, aby ste mali ďalšie osvedčenia. CIC napríklad vyžaduje, aby ste mali certifikát CFA. Iní vyžadujú, aby ste mali určitý počet rokov praxe v odbore, zvyčajne tri až päť rokov. Pri všetkých certifikáciách budete musieť zložiť súvisiacu skúšku, ktorá bude oveľa viac zapojená ako séria 65.
- Napríklad test CFP je obrovský podnik. Ide o dvojdňovú 10-hodinovú skúšku, ktorá pokrýva všetky aspekty finančného plánovania. Z tohto dôvodu viac ako 40 percent účastníkov testu prvýkrát zlyhalo a museli to zopakovať.
Prečítajte si tiež: Ako vytvoriť sieť, aby ste získali prácu v bankovníctve?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
