Ako prežiť finančnú krízu?

Prvým krokom k vyriešeniu finančnej krízy je získať jasný obraz o celej vašej finančnej situácii.

Osobná finančná kríza môže pochádzať z mnohých vecí - zo straty zamestnania, rozvodu, bankrotu, náhlej lekárskej pohotovosti alebo z akejkoľvek situácie, v ktorej sa pod vami zrúti vaše finančné zabezpečenie. Bez ohľadu na príčinu sú následky často podobné: emočný stres, zmätok, vnímaná strata kontroly a strata dôvery. Napriek tomu, že prekonanie finančnej krízy môže byť náročné, vedzte, že svoju finančnú stabilitu môžete znova získať. Vašu situáciu je možné napraviť obnovením pokoja a prijatím konkrétnych opatrení.

Časť 1 z 5: opätovné získanie kontroly

1
Uvedomte si, že negatívne emócie sú normálne. Pred riešením finančných prvkov osobnej finančnej krízy je dôležité zaoberať sa emocionálnymi prvkami. Musíte uznať, že emocionálne turbulencie sú normálnou súčasťou procesu. V závislosti od príčiny vašej situácie môže dôjsť k stresu, depresii alebo úzkosti. To môže byť sprevádzané pocitom viny alebo zlyhania. Môžete mať tiež pocit, že svoju situáciu nemôžete ovládať.
- Tieto emócie sú bežnou súčasťou finančnej krízy. Aj keď to môže byť spočiatku ťažké, tieto emócie časom určite prejdú, keď sa prispôsobíte novým okolnostiam a znova získate kontrolu nad situáciou konaním.
2
Sústreďte sa na prijatie svojej finančnej situácie. V ťažkej situácii sa ľudia často pokúšajú situáciu poprieť alebo ignorovať. Aj keď to môže byť lepšie, z dlhodobého hľadiska to nepomáha. Akceptujete svoju situáciu, môže vám to pomôcť čeliť svojim ťažkostiam také, aké sú, a prekonať ich hlava-nehlava.
- Prijatie situácie je prvým krokom k jej vyriešeniu. Pokúste sa nasmerovať akúkoľvek negatívnu energiu týkajúcu sa situácie na pozitívne akcie zamerané na riešenie. Skúste napríklad namiesto prebývania alebo obviňovania sa zo scenára vziať túto negatívnu energiu a použiť ju na prijatie záväzku vyriešiť situáciu raz a navždy.
3
Hovorte o svojej situácii. Zverte sa blízkym priateľom alebo rodinným príslušníkom, aby sa o svojich problémoch porozprávali a nahlas navrhli možné riešenia. Vaši dôverníci môžu byť schopní poskytnúť rady zo svojich vlastných skúseností alebo skúseností svojich priateľov. Poskytuje to nielen emocionálnu podporu, ale tiež vás vystavuje rôznym a potenciálne produktívnejším spôsobom prístupu a riešenia situácie.
- V extrémnych prípadoch by ste mali zvážiť vyhľadanie pomoci profesionálneho terapeuta. Odbornú pomoc by ste určite mali vyhľadať, ak vám finančná kríza spôsobuje problémy s depresiou, záchvaty úzkosti alebo zvažujete ublíženie sebe alebo iným.
4
Buďte k rodine úprimní. Dajte svojim blízkym najavo, že prechádzate finančnou krízou. Možno budete prekvapení, kto by vám mohol ponúknuť pôžičku, a aj keď vaša rodina nie je v takej pozícii, aby vám mohla poskytnúť finančnú pomoc, informovanie dieťaťa o tom, čo sa deje, môže mať za následok výrazné zmiernenie stresu.
- V mnohých prípadoch môže byť prospešné nechať deti vedieť, že rodina prežíva ťažké časy. Dôvodom je, že niektoré mimoškolské aktivity (hodiny hudby, letný tábor) možno budú musieť byť obetované pre dobro rodiny. Nezabudnite zopakovať dočasnú povahu týchto obetí.
- Starších tínedžerov môžete tiež povzbudiť, aby získali prácu na čiastočný úväzok. Ak majú viac ako 18 rokov, zvážte ich platenie nájomného.
5
Zaviazať sa zostať pozitívny. Predtým, ako si vytvoríte plán na nápravu svojej situácie, urobte si záväzok zamerať sa na pozitívne. Popremýšľajte o tom takto: Aj keď príčinu vašej situácie nemusíte mať vo svojej moci, rozhodnete sa, ako na ňu zareagujete. Pozitívne myslenie vám môže zlepšiť náladu, odbúrať stres a pomôcť vám postaviť sa k situácii spôsobom, ktorý napomáha jej riešeniu.
- Pamätajte si, že bez ohľadu na vašu situáciu ostatní čelili a riešili to predtým.
- Sústreďte sa na to, aby ste boli vďační za to, čo v súčasnosti máte. Ak ste napríklad prišli o prácu a máte veľký dlh, mohli by ste sa zamerať na systémy podpory, ktoré máte (napríklad priatelia alebo rodina).

Že svoju finančnú stabilitu môžete znova získať — Napriek tomu, že prekonanie finančnej krízy môže byť náročné, vedzte, že svoju finančnú stabilitu môžete znova získať.

Časť 2 z 5: posúdenie vašej finančnej situácie

1
Určite svoje aktíva. Prvým krokom k vyriešeniu finančnej krízy je získať jasný obraz o celej vašej finančnej situácii. Začnite tým, že sa pozriete na svoje aktíva, ktoré možno jednoducho definovať ako to, čo vlastníte. Aktíva sú zdrojom finančnej sily. Spravidla zahŕňajú akúkoľvek hodnotu, ktorú máte v domácnosti, hotovosť na bežnom alebo sporiacom účte, akúkoľvek hodnotu, ktorú máte v automobile, a akékoľvek peniaze na dôchodkových alebo investičných účtoch.
- Majetok môže zahŕňať aj akékoľvek iné cennosti, ktoré môžu mať hodnotu peňazí, ako sú šperky, zberateľské predmety. Zvážte, či by ste svoje cenné aktíva nemohli vziať k odhadcovi alebo ich preskúmať online, aby ste vedeli, akú hodnotu majú vaše aktíva. Tak sa v prípade, že sa ich rozhodnete predať, dozviete, či získavate výhodnú akciu.
- Vytvorte stĺpček na papieri, v ktorom sú uvedené tieto aktíva a ich hodnoty. V spodnej časti zhrňte hodnoty a zistite, aká je celková hodnota vašich aktív.
- Ďalšie informácie nájdete v časti Vytvorenie zoznamu osobných prostriedkov.
2
Určite svoje záväzky. Záväzky sa týkajú vášho dlhu alebo jednoduchšie „toho, čo dlhujete“. Sú opakom majetku. Medzi záväzky patrí dlh na kreditnej karte, úverové linky, hypotéky, nesplatené účty, študentské pôžičky a pôžička na auto.
- Pomocou rovnakého papiera, ktorý ste použili v zozname aktív, vytvorte stĺpček, v ktorom sú uvedené všetky vaše záväzky a ich hodnoty. V spodnej časti stĺpca zadajte súčet svojich celkových záväzkov.
3
Vypočítajte si svoju čistú hodnotu. Vaša čistá hodnota je jednoducho váš celkový majetok mínus vaše záväzky. Toto je údaj, ktorý predstavuje zostávajúce množstvo, ak by ste mali predať všetky svoje aktíva na splatenie dlhu, a predstavuje dobrý údaj na opísanie vašej súčasnej finančnej situácie.
- Ak máte napríklad 7460€ v majetku (možno vo vlastnom imaní na vašom aute) a 37300€ v rôznych formách dlhu, ak by ste predali svoje auto a výťažok použili na splatenie svojho dlhu, mali by ste 29900€ v dlh. Vaša čistá hodnota by preto bola 2999000€
- Poznanie vašej čistej hodnoty vám pomôže porozumieť možnostiam. Napríklad môže byť potrebné predať aktíva, aby sa uspokojili veritelia, ak ste zadĺžení, alebo použiť akékoľvek nahromadené úspory na rovnaký účel. Spravidla je možné predať všetky aktíva, ktoré nie sú úplne zásadné, na uspokojenie základných dlhov. Napríklad predaj auta na zaplatenie kreditnej karty môže zlepšiť váš úverový rating, znížiť splátky dlhu každý mesiac a zbaviť sa veriteľov.
- Aj počas konkurzného konania môžu veritelia a súdy požadovať, aby ste predali svoje nepotrebné aktíva pred vyrovnaním svojich záväzkov. Preto je najlepšie tieto aktíva predať vopred.
4
Stanovte si príjem. Keď poznáte svoju čistú hodnotu, musíte sa pozrieť na svoje príjmy a výdavky. Vedieť, čo to je, vám môže pomôcť určiť, či sa vaša čistá hodnota zmenšuje alebo rastie, a ovplyvňuje vašu cestu k obnove. Príjem sa dá pomerne ľahko vypočítať jednoduchým sčítaním všetkých a všetkých zdrojov príjmu. Pre väčšinu ľudí to budú mzdy v práci a všetky pravidelné platby štátu (napríklad sociálne zabezpečenie alebo iné formy pomoci).
- Nezabudnite zahrnúť potrebné automatické odpočty, aby váš príjem predstavoval, koľko peňazí v skutočnosti máte k dispozícii na použitie. Zrážky zahŕňajú všetky dane, poistenie alebo zrazené sumy z vašej výplaty.
5

Určite svoje výdavky. Na zmiernenie finančnej krízy potrebujete dobrú predstavu o tom, kde a ako peniaze míňate. Najlepším spôsobom, ako zistiť, koľko peňazí míňate, je skontrolovať výpisy z bankového účtu za posledné dva mesiace. Vytvorte si zoznam, koľko peňazí miniete na služby, potraviny, bývanie, plyn, oblečenie a zábavu. Akonáhle budete vedieť, kam pôjdu vaše peniaze, môžete vykonať úpravy zamerané na zníženie množstva peňazí, ktoré miniete, aby ste sa mohli postaviť na nohy.
6
Stanovte si mesačný čistý príjem. Ak od príjmu odpočítate svoje výdavky, výsledné číslo je váš čistý príjem. Predstavuje to, koľko vám zostane na konci mesiaca. Ak je toto číslo záporné, je to znak toho, že zníženie vašich výdavkov bude musieť byť zásadnou súčasťou vášho celkového plánu na obnovu finančného blahobytu.
- Ak je však váš mesačný čistý príjem záporný, pretože každý mesiac poberáte veľmi malé množstvo príjmu, je potrebné príjem zvýšiť, než obmedziť výdavky.
7
Posúďte dôsledky svojej situácie. Aby ste sa motivovali dostať sa z tejto finančnej krízy, budete si musieť pripomenúť, prečo chcete svoju situáciu zlepšiť. Inými slovami, čo nebudete môcť urobiť kvôli svojej aktuálnej situácii? Buďte realistickí ohľadom svojich životných cieľov a vypočítajte náklady na dosiahnutie týchto cieľov. Zamyslite sa nad tým, ako by len sedenie a vyrovnanie sa s novou finančnou situáciou dlhodobo uškodilo vám a vášmu okoliu.
- Ak máte napríklad deti a chcete im jedného dňa dať príležitosť ísť na vysokú školu, zamyslite sa nad tým, ako to nezvládnete, pokiaľ neobrátite svoju súčasnú situáciu.

Pred riešením finančných prvkov osobnej finančnej krízy je dôležité zaoberať sa emocionálnymi prvkami.

Časť 3 z 5: vypracovanie plánu obnovy

1
Vytvorte si plán, ktorý vyhovuje vašim potrebám. Presná povaha vášho plánu obnovy bude musieť v prvom rade napraviť problém, ktorý vás dostal do finančnej krízy. Zjednodušene povedané, budete musieť znížiť dlh, ak ho máte, a zarobiť viac príjmov, ktoré nahradia váš stratený majetok a finančné zabezpečenie. To môže znamenať získanie novej práce, získanie ďalšej práce, zníženie nákladov, žiadosť o štátnu pomoc alebo hľadanie odpustenia dlhu.
- Ak bola vaša finančná kríza spôsobená napríklad rozvodom, budete si musieť nájsť príjem, ktorý nahradí spoločný príjem, ktorý ste mali v manželstve.
- Najjednoduchší spôsob, ako sa zbaviť dlhov a žiť udržateľne zo svojich príjmov, je znížiť výdavky a zvýšiť príjem. Iné možnosti, ako napríklad bankrot, sú v niektorých prípadoch nevyhnutné, ale môžu tiež zničiť váš kredit a spôsobiť veľké problémy.
2
Stanovte svoje fixné a diskrečné mesačné výdavky. Fixné výdavky sa týkajú výdavkov, ktoré sa medzi mesiacmi nelíšia. Diskrečné výdavky sa týkajú výdavkov, ktoré nie sú nevyhnutné a líšia sa mesiac od mesiaca. Poznať rozdiel je dôležité, pretože zníženie diskrečných nákladov môže byť oveľa jednoduchšie ako zníženie fixných.
- Vaše fixné mesačné výdavky sú tie účty a ďalšie náklady, ktoré je potrebné platiť pravidelne, aby boli splnené vaše základné potreby. Fixné mesačné výdavky zahŕňajú nájom, splátky hypotéky, poplatky za energie, vzdelávanie, poistenie, stravu a dopravu. Ostatné fixné mesačné výdavky zahŕňajú všetky dlhy alebo iné platobné záväzky.
- Variabilné alebo diskrečné výdavky zahrnujú všetko, čo nepotrebujete minúť na prežitie, napríklad jedlo v reštauráciách, členstvo v telocvični, zábavu a oblečenie.
3
Znížte svoje variabilné výdavky. Prvé miesto, kde začať so znižovaním výdavkov, je s vašimi variabilnými výdavkami. Toto sú vaše priania, na rozdiel od vašich potrieb, a ich zníženie môže uvoľniť značný priestor vo vašom rozpočte na splácanie dlhu. Zaistite, aby ste si nezamieňali svoje priania s vašimi potrebami. Napríklad môže byť potrebný mobilný telefón, ale 3 GB dátový plán s mobilným telefónom je takmer určite požiadavka.
- Teraz sa rozhodnite, že nebudete chodiť jesť do reštaurácie, kým sa vaša situácia nezmení (napríklad keď získate novú prácu). To vám môže ušetriť veľké množstvo nákladov na jedlo.
- Dávajte si pozor na malé nákupy, ktoré sa sčítajú, napríklad na každodenné kupovanie kávy. Ich eliminácia môže ušetriť značné množstvo peňazí každý mesiac.
- Zrušte nepotrebné členstvo vo fitnescentrách, kluboch a na ďalšej mesačnej zábavnej akcii. V prípade predčasného porušenia zmluvy sa uistite, že vám nevzniknú ďalšie poplatky.
- Zvážte zrušenie káblovej televízie. Pri internete a smartfónoch je kábel často nadbytočný.
- Nekupujte, pokiaľ nepotrebujete. Nákup oblečenia môžete pravdepodobne odložiť o mnoho, mnoho mesiacov. Ak si musíte niečo kúpiť, choďte do bazáru alebo do blízkeho obchodu.
4
Znížte svoje fixné výdavky. Výdavky ako bývanie, strava alebo doprava sa tradične považujú za fixné, ale to neznamená, že nemôžete v týchto oblastiach výrazne znížiť náklady, aby ste každý mesiac uvoľnili miesto vo svojom rozpočte.
- Ak prenajímate a vaše bývanie je príliš drahé, zvážte premiestnenie do dostupnejšieho bytu alebo do inej časti mesta. Majte na pamäti, čo chcete, a čo potrebujete. Ak ste napríklad single, môže byť ideálny jednoizbový byt, ale pravdepodobne postačí štúdio a zníženie veľkosti vám môže ušetriť značné sumy.
- Ak je to možné, zvážte získanie spolubývajúceho.
- Zvážte návštevu potravinovej banky alebo polievkovej kuchyne a používanie stravovacích lístkov. Ak sa kvalifikujete, dočasné použitie týchto zdrojov môže výrazne znížiť vaše náklady, kým sa finančne nedostanete na lepšie miesto. Program doplnkovej výživy (SNAP), kedysi známy ako program stravných lístkov, poskytuje Európanom s nízkymi príjmami doplnkové finančné prostriedky na nákup potravín. Nárok na SNAP je založený na mesačnom príjme domácnosti, ako aj na ďalších faktoroch, ako je počet detí v domácnosti. Obráťte sa na vládny program pomoci vášho štátu, ktorý vám poskytne informácie o tom, ako požiadať o SNAP.
- Jazdite alebo choďte autobusom, aby ste znížili náklady na dopravu.
5
Sledujte ďalšie zdroje príjmu. V perfektnom svete by vám práca na plný úväzok 40 hodín týždenne poskytla finančné prostriedky, ktoré potrebujete na pokrytie nákladov a výdavkov. V skutočnosti možno budete musieť byť kreatívni, aby ste našli ďalšie zdroje príjmu, najmä ak ste prešli ťažkými časmi.
- Ak ešte nemáte prácu na plný úväzok, okamžite začnite chodiť do podnikov, ktoré môžu prijímať zamestnancov, a odošlite svoju žiadosť. Aplikujte na čo najviac miest.
- Nájdi si brigádu. Hľadajte v craigsliste a poraďte sa s priateľmi, aby ste našli pracovné príležitosti na čiastočný úväzok.
- Zameranie sa na práce, ktoré poskytujú sezónne zamestnanie, môže byť skvelou možnosťou v tom, že sezónni zamestnávatelia často zamestnávajú ľudí, ktorí hľadajú iba krátkodobé zamestnanie, tj. práca v nákupnom stredisku počas vianočného obdobia alebo ako plavčík v lete.
- Začnite pracovať na drobných prácach, ako je napríklad terénna úprava, stráženie detí, čakanie na stoly alebo barmanstvo.
- Zaregistrujte sa vo viacerých agentúrach dočasného zamestnávania. Možno nemajú pravidelnú prácu ani prácu spojenú s kariérou, ale niekedy pomôžu krátke úlohy, keď ste v núdzi.
6
Požiadajte o vládne programy pomoci. Americká federálna vláda poskytuje európskym potrebným širokú škálu služieb, ktoré sú riadené a vydávané štátnymi vládami. Prístup k programom vládnej pomoci však vyžaduje trpezlivosť kvôli rôznym procesom podávania žiadostí a byrokratickým zdržaniam. Výsledkom je, že programy vládnej pomoci môžu poskytnúť dodatočné finančné prostriedky na obdobie, keď prežívate dlhodobé finančné krízy, ale nemali by ste očakávať, že dostanete rýchlu finančnú pomoc z programu vládnej pomoci.
- Poistenie v nezamestnanosti je skvelou možnosťou pre tých pracovníkov, ktorí sa nachádzajú vo finančnej kríze, pretože prišli o prácu alebo sú inak práceneschopní. Žiadosť o poistenie v nezamestnanosti je možné podať, ak spĺňate konkrétne požiadavky, ktoré sa líšia podľa štátu.
- Obráťte sa na miestne oddelenie sociálnych služieb, aby ste zistili, ku ktorým ďalším programom vládnej pomoci máte prístup.
- Ak žijete mimo Európy, kontaktujte svoju miestnu vládu a požiadajte o pomoc vlády. Väčšina rozvinutých krajín ponúka pomoc v nezamestnanosti a dotované potreby tým, ktorí to potrebujú.
7
Zvážte predaj majetku a použitie výnosov na splatenie dlhu. Akýkoľvek majetok, ktorý nepotrebujete, môže a mal by byť predaný na zaplatenie vášho dlhu. Dôvodom je, že hodnota vášho majetku pravdepodobne klesá a hodnota vášho dlhu sa vždy zvyšuje. Najjednoduchšia vec, ktorú môžete urobiť, aby ste zvýšili svoju čistú hodnotu, je splatiť čo najskôr svoj dlh tak rýchlo, ako je to možné.
- Ak sa nachádzate vo veľmi zúfalej situácii s dlhom, môže byť dobré použiť úspory na dôchodok na splatenie dlhu alebo na predaj majetku ako auto. Ak je to možné, môžete auto vymeniť za lacnejšie alebo použiť radšej verejnú dopravu.
- Ak na splácanie dlhu používate úspory, je dôležité zvážiť niekoľko vecí. Po prvé, používajte iba úspory na splatenie dlhu s veľmi vysokým úrokom (ako je dlh na kreditnej karte). Splatenie tohto dlhu pomocou úspor je nielen finančne primerané (vzhľadom na to, že je mimoriadne nákladné a je nepravdepodobné, že by sa na sporení získal ekvivalentný úrok), môže tiež zlepšiť vaše úverové hodnotenie, zbaviť sa veriteľov a znížte svoje mesačné výdavky.
- Pri plánovaní rekonvalescencie si urobte harmonogram, koľko môžete každý dlh splatiť každý mesiac. To by malo zahŕňať aj to, kedy odhadujete, že ste schopní úplne splatiť každý dlh.
8
Zvážte podanie návrhu na vyhlásenie konkurzu. Ak vám chýba dostatok majetku a príjmu na zaplatenie základných životných potrieb a zároveň na splatenie dlhu, môže byť jedinou možnosťou podanie návrhu na vyhlásenie konkurzu. Konkurz môže vymazať vaše dlhy a poskytnúť vám finančný čistý štít, ale nie je bez jeho tienistých stránok. Tento proces tiež zničí vaše kreditné skóre a môže vás prinútiť predať určité aktíva, ktoré sa považujú za nepotrebné, aj keď to nechcete.
- Väčšina ľudí podá žiadosť o to, čo je známe, Kapitola 7 Konkurz. To umožňuje súdu vyrovnať vaše dlhy predajom časti vášho majetku. Pozri, ako podať návrh na kapitole 7 úpadku pre viac informácií alebo vidieť, ako podať Kapitola 7 konkurze bez právnika, ak chcete podať návrh na konkurz sami.
- Chránený majetok je ten, ktorý nemožno predať počas konkurzného konania. Spravidla ide o vaše hlavné bydlisko, primárnu prepravu a osobné veci, ako sú snubné prstene. Konkrétne chránené dielo sa vždy líši podľa štátu.

Osobná finančná kríza môže pochádzať z mnohých vecí - stratená práca, rozvod, bankrot, náhly zdravotný stav alebo akákoľvek situácia, v ktorej sa vaše finančné zabezpečenie rozpadne pod vami.

Časť 4 z 5: Nasledovanie vášho plánu a správa vášho dlhu

1
Implementujte svoj plán obnovy. Potom, čo ste sa rozhodli pre plán obnovy, či už ide o získanie novej práce, zníženie dlhov, bankrot alebo ich kombináciu, začnite čo najskôr. Čím dlhšie budete meškať, tým viac sa váš dlh nahromadí. Urobte každý krok, pre ktorý ste sa rozhodli, čo najrýchlejšie.
- Väčšina z nich budú náhle zmeny, ktoré budú mať negatívny vplyv na kvalitu vášho života. Ako už bolo predtým uvedené, najdôležitejšou vecou je zostať pozitívny počas celej tejto zmeny situácie a snažiť sa vidieť svetlo na konci tunela.
2
Uprednostnite splácanie dlhu. Pochopte, že v situácii finančnej krízy nie je všetok dlh ocenený rovnako. Ak vám po znížení výdavkov zostane na splatenie dlhu len pomerne malá čiastka, je dôležité použiť túto čiastku na splatenie dlhov v nasledujúcom poradí dôležitosti:
- Najprv vyplatte všetky zabezpečené pôžičky. Patria sem hypotéky alebo splátky automobilov. Nesplatenie týchto pôžičiek môže mať za následok exekúciu alebo zabavenie.
- Ďalej sa zamerajte na nezabezpečené pôžičky, konkrétne na účty s vysokým úrokom, ako sú kreditné karty.
- Nakoniec sa zamerajte na nezabezpečené pôžičky s nízkym dlhom. V prípade akýchkoľvek dlhov, ktoré si nemôžete dovoliť zaplatiť, sa s nimi skontaktujte a vysvetlite svoju situáciu. V týchto prípadoch budete pravdepodobne môcť znova vyjednať o splátkach.
3
Pochopte, aké dôležité je zostať v kontakte so svojimi veriteľmi. Ignorovať svojich veriteľov môže byť lákavé, ale situáciu to len zhorší. Veritelia často začnú získavať mzdu (automaticky im znížia mzdu) jednoducho preto, že neboli schopní nadviazať kontakt s dlžníkmi.
- Uvedomte si, že veritelia sa s vami neprestanú pokúšať vás kontaktovať, ani na vás nezabudnú. Preto je zásadné byť proaktívny a spolupracovať s ním, a nie proti veriteľom.
4
Kontaktujte svojich veriteľov a vysvetlite svoju situáciu otvorene a úprimne. Zavolajte svojim veriteľom a uistite sa, že máte pri sebe všetky svoje finančné informácie, pretože sa vás budú pravdepodobne pýtať. Úprimne vysvetlite svojim veriteľom, že nemôžete vykonávať platby a že by ste s nimi chceli spolupracovať na riešení.
- Požiadajte o zníženie sadzby, odklad splátok na niekoľko mesiacov alebo o plán znížených platieb. Veritelia veľmi túžia po spolupráci s dlžníkmi, pretože pre veriteľa je drahšie využívať služby vymáhania pohľadávok a riskovať stratu princípu, než konštruktívne pracovať s dlžníkom.
- Navrhnite, že ste ochotní zaplatiť priebežný úrok počas akéhokoľvek obdobia oddlženia, čo signalizuje veriteľom, že svoj záväzok myslíte vážne
- Informujte svojich veriteľov, že plánujete zostať v kontakte každý mesiac. Keď ich kontaktujete a zostanete k dispozícii, zvýši sa pravdepodobnosť, že predĺžia výhodné podmienky a budú flexibilnejšie vo svojich potrebách.
5
Zvážte pôžičky na konsolidáciu dlhu a/alebo karty na prevod zostatku, aby ste znížili sumy platieb. Obe tieto riešenia zahŕňajú prenos zostatkov dlhu na nové pôžičky s výhodnejšími podmienkami
- Dlhu úver spočíva v prevzatia si nový úver s nižším záujmom, ako úverové línie, a prenášanie vyššie úrokové dlhy túto pôžičku. Napríklad by ste previedli všetky svoje dlhy na kreditných kartách na úverový rámec, ktorý zlúči všetky vaše platby do jednej platby, čo bude často stáť menej ako predchádzajúce platby kombinované kvôli nižším úrokovým sadzbám. Uvedomte si, že aj keď sú úrokové sadzby nižšie, podmienky pôžičky sú často dlhšie, čo znamená, že časom môžete skutočne minúť viac na úrokoch.
- Zostatková karta je ďalším riešením pre dlhy na kreditných kartách. Karta na prevod zostatku je kreditná karta, ktorá ponúka veľmi nízke až žiadne úrokové sadzby počas prvých 12 - 24 mesiacov pre jednotlivcov, ktorí prevádzajú svoje zostatky z inej kreditnej karty. To vám môže poskytnúť veľmi potrebnú prestávku v platbách, kým nebude vaša finančná situácia v poriadku.
6

Zvážte poradenstvo v oblasti dlhu. Ak sa cítite preťažení, zvážte konzultácie s neziskovými poradenskými spoločnosťami pre dlh. Tieto služby vám môžu pomôcť pri vytváraní a plánovaní a spolupráci s veriteľmi pri reštrukturalizácii vášho dlhu spôsobom, ktorý zodpovedá vašim súčasným spôsobom platby.

Že v situácii finančnej krízy nie je všetok dlh ocenený rovnako — Pochopte, že v situácii finančnej krízy nie je všetok dlh ocenený rovnako.

Časť 5 z 5: Obnovenie vašej finančnej stability

1
Udržujte svoje regeneračné návyky. Keď začnete splácať dlh a zvyšovať svoj príjem, začnete sa opäť cítiť finančne bezpečnejšie. Tento pocit sa však dá rýchlo zvrátiť, ak predbehnete seba a svoj novoobjavený prebytok miniete tak rýchlo, ako si ho zarobíte. Uistite sa, že aj keď budete pociťovať návrat svojho finančného zdravia, udržíte svoje výdavky na nízkej úrovni a nevznikne vám žiadny nový dlh, kým nebudú splatené všetky vaše staré dlhy.
- Zvážte, či si doprajete jeden luxus vždy, keď splatíte dlh. Mohli ste napríklad zrušiť svoje predplatné na Netflix, aby ste ušetrili peniaze. Môžete si nastaviť príspevok, kde si môžete predplatné obnoviť po splatení dlhu z kreditnej karty. Príspevok jeden luxus, ako je tento, vám môže pomôcť udržať sa na dobrej ceste.
2
Obnovte svoj kredit. Ak ste niekedy mali značný dlh a meškali ste s platbami alebo ste prešli konkurzným konaním, je veľká pravdepodobnosť, že váš kredit je veľmi nízky. Aby ste si zaistili finančnú budúcnosť, budete si musieť vybudovať dobré kreditné skóre. To vám umožní v budúcnosti brať na pôžičky s nižšími nákladmi. Aj keď môžu nezaplatené dlhy alebo bankrot zostať vo vašej úverovej správe roky, je možné začať si budovať dobré úverové skóre, len čo sa postavíte na vlastné nohy.
- Vybudujte si kredit úplným a včasným zaplatením kreditnej karty. Teraz, keď ste znížili svoje diskrečné výdavky, by to malo byť jednoduchšie.
- Kredit si môžete vybudovať aj tým, že splatíte ostatné pôžičky včas a v plnej výške. Patria sem platby hypotéky a auta.
- Znova sa uistite, že sa vyhýbate čerpaniu akýchkoľvek nových pôžičiek, ako sú tieto, kým nesplatíte svoje staré.
3

Uplatnite lekcie, ktoré ste sa naučili. Pozrite sa na postupy a situácie, ktoré vás dostali do finančnej krízy, z ktorej ste sa práve snažili dostať. Žili ste nad svoje pomery? Používali ste často na financovanie nákupov drahé formy dlhu? Teraz si možno uvedomujete, že môžete míňať oveľa menej peňazí, ako ste predtým, najmä na diskrečné výdavky. Aplikujte tieto skúsenosti na svoju novú finančnú situáciu, aby ste sa stali finančne ešte zdravšími, ako ste boli predtým.
4

Ušetrite alebo sa pripravte na zabránenie ďalšej kríze. Ak bola vaša finančná kríza spôsobená neodvratnou príčinou, napríklad stratou zamestnania alebo zdravotnou pohotovosťou, mali by ste urobiť opatrenia, aby ste boli pripravení, ak sa to stane znova. Keď budete opäť na nohách so zaplatenými dlhmi, nezabudnite si ušetriť peniaze, ktoré ste použili na splatenie dlhov. Súčasťou týchto ušetrených peňazí môže byť aj váš „núdzový fond“. Ideálna suma na sporenie stačí na pokrytie vašich fixných výdavkov približne na šesť mesiacov. Odloženie týchto peňazí vám poskytne finančnú rezervu, ak sa niekedy ocitnete v podobnej kríze.

Prečítajte si tiež: Ako vytvoriť skutočnú finančnú slobodu?

Ako prežiť finančnú krízu?

Kroky

Časť 1 z 5: opätovné získanie kontroly

Časť 2 z 5: posúdenie vašej finančnej situácie

Časť 3 z 5: vypracovanie plánu obnovy

Časť 4 z 5: Nasledovanie vášho plánu a správa vášho dlhu

Časť 5 z 5: Obnovenie vašej finančnej stability

Otázky a odpovede

Komentáre (6)

Prečítajte si tiež: