Ako napísať osobný finančný plán?

Vaše súčasné čisté imanie predstavuje východiskový bod pre váš osobný finančný plán.

Finančné plány sú spísané, organizované stratégie na udržanie finančného zdravia a dosiahnutie finančných cieľov. Vypracovanie osobného finančného plánu vám umožní nielen kontrolovať vašu finančnú situáciu, ale môže tiež zlepšiť vašu kvalitu života znížením neistoty, ktorú máte k dispozícii v súvislosti s problémami súvisiacimi s peniazmi a budúcimi potrebami. Aj keď sa môžete rozhodnúť zamestnať profesionálneho finančného plánovača, vypracovanie vlastného finančného plánu je dokonale uskutočniteľným postupom. Väčšina odborníkov na finančné plánovanie odporúča postupovať podľa šesťdielneho procesu, aby ste vypracovali spoľahlivý plán pre budúcnosť svojich financií.

Časť 1 zo 6: Zistite svoju súčasnú finančnú situáciu

1
Vytvorte zoznam svojich súčasných aktív a pasív. Aktíva sú veci, ktoré vlastníte a ktoré majú hodnotu, zatiaľ čo pasíva sú hodnotami vecí, ktoré dlhujete.
- Aktíva môžu obsahovať hotovosť alebo peňažné ekvivalenty, ako napríklad bežné a sporiace účty; osobný majetok vrátane vlastného imania v domácnosti alebo v automobile; a investované aktíva vrátane akcií, dlhopisov a dôchodkov.
- Medzi záväzky môžu patriť bežné účty a dlhy, ako napríklad pôžičky na auto, pôžičky na bývanie, lekárske dlhy, dlhy na kreditných kartách alebo študentské pôžičky. Pozrite si časť Ako sa dostať z dlhov.
2
Vypočítajte svoje súčasné čisté imanie. Sčítajte svoje aktíva a potom od tohto čísla odpočítajte svoje celkové pasíva. Výsledné číslo je vaše súčasné čisté imanie. Vaše súčasné čisté imanie predstavuje východiskový bod pre váš osobný finančný plán.
- A pozitívne čistou hodnotou znamená, že máte viac aktív ako pasív, je negatívny čisté imanie znamená opak.
3

Usporiadajte svoje finančné záznamy. Vytvorte systém registrácie vašich daňových priznaní, výpisov z bankového účtu, informácií o poistnej zmluve, zmlúv, potvrdení, závetov, listín, titulov, zmeniek, výpisov z investičných plánov, výpisov z dôchodkového účtu, výplatných pások, výpisov zo zamestnaneckých výhod, hypoték a iného typu. dokument, ktorý súvisí s vašim finančným životom.
4

Sledujte svoje príjmy a výdavky alebo peňažné toky. To vám umožní dôkladnejšie študovať, ako momentálne míňate svoje peniaze - zvyky, ktoré viedli k vášmu súčasnému čistému imaniu.

Časť 2 zo 6: Rozvíjajte svoje finančné ciele

1
Stanovte si krátkodobé, strednodobé a dlhodobé ciele. Osobné finančné plánovanie sa točí okolo cieľov. Zvážte, aký je váš životný štýl v súčasnosti, blízkej i vzdialenej budúcnosti, a potom vytvorte prehľad svojich cieľov, ktorý je dostatočne komplexný na to, aby pokryl všetky aspekty vášho života:
- Možno zistíte, že vaše krátkodobé, strednodobé a dlhodobé ciele na seba nadväzujú - napríklad úspora 75€ mesačne napríklad do fondu domu môže viesť k vášmu dlhodobému cieľu zakúpenia domu.
2

Použite „inteligentný“ proces stanovovania cieľov. Zaistite, aby vaše ciele boli konkrétne, merateľné, dosiahnuteľné, realistické a založené na čase. Ak tak urobíte, vaše ciele sa môžu posunúť okolo fázy „snov“ k skutočnej implementácii.
3

Zamyslite sa nad svojimi finančnými hodnotami. Ako vnímate peniaze a prečo? Prečo sú pre vás peniaze dôležité? Odpovede na tieto otázky vám pomôžu formulovať vaše finančné ciele. Možno zistíte, že napríklad peniaze sú pre vás dôležité, pretože chcete mať čas a zdroje na uskutočnenie svojho sna o medzinárodnom cestovaní. Keď to budete vedieť o sebe, pomôže vám to rozvíjať a uprednostňovať vaše ciele.
4
Pripojte svoju rodinu k rozhovoru. Ak máte partnera alebo rodinu, urobte zo svojho „osobného“ finančného plánu plán „rodiny“. Týmto spôsobom zabezpečíte, že budete navzájom zdieľať svoje hodnoty a ciele a budete robiť finančné rozhodnutia s ohľadom na tieto spoločné nápady.
- Možno zistíte, že sa vaše priority líšia. Zapojte sa do dôkladnej diskusie, aby ste dosiahli dohodu o kompromisoch, vďaka ktorým sa obaja budete cítiť dobre vo finančnej budúcnosti.
- Uznajte, že niektorí ľudia majú viac finančného zmýšľania ako iní. Určte, kto bude mať na starosti rozpočet domácnosti, alebo zvážte spôsoby, ako zabezpečiť, aby každý partner cítil určitú mieru kontroly.
5
Zvážte všetky svoje ciele, aj keď sa niektoré zdajú menej „finančné“ ako iné. Napríklad cieľ putovania po Európe sa nemusí spočiatku javiť ako finančný, ale na to, aby ste takúto cestu mohli uskutočniť, budete musieť získať zdroje.
- Medzi intelektuálne ciele môže patriť ďalšie vzdelávanie, účasť na vodcovských ústupoch, posielanie vašich detí na vysokú školu a účasť na seminároch.
- Dobre si rozmyslite, ako plánujete dosahovať príjmy, či už to znamená pokračovanie alebo postup vo vašej súčasnej práci alebo celková zmena zamestnania.
- Ciele životného štýlu zahŕňajú veci, ktoré robíte pre zábavu a zábavu, ako aj veci, ktoré považujete za potrebné pre kvalitu života, pre ktorú sa zameriavate.
- Ciele pobytu môžu zahŕňať prenájom, kúpu domu alebo premiestnenie.
- Zvážte, aký životný štýl chcete, keď idete do dôchodku, a nastavte si osobné ciele finančného plánovania, ktoré zabezpečia odchod do dôchodku, ktorý zodpovedá vašim štandardom.

Urobte zo svojho „osobného“ finančného plánu plán „rodiny“ — Ak máte partnera alebo rodinu, urobte zo svojho „osobného“ finančného plánu plán „rodiny“.

Časť 3 zo 6: identifikácia alternatívnych postupov

1
Preštudujte si možnosti, ktoré máte k dispozícii, aby ste dosiahli svoje finančné ciele. Vo všeobecnosti sa vaše možnosti rozdelia do dvoch kategórií: využitie existujúcich zdrojov novými spôsobmi alebo generovanie nového príjmu. Pre každý cieľ zvážte, či by ste mali:
- Pokračujte v rovnakom postupe.
- Rozšírte svoju súčasnú situáciu.
- Zmeňte svoju súčasnú situáciu.
- Choďte novým smerom.
2

Pamätajte, že ten istý cieľ možno dosiahnuť mnohými spôsobmi. Ak chcete ušetriť peniaze napríklad na tejto ceste za batohom do Európy, môžete nahradiť zastávky v kaviarni domácou kávou a ušetriť 15€ za týždeň. Prípadne môžete poskytnúť starostlivosť o dieťa priateľovi jedno popoludnie v týždni a použiť svoje zárobky na cestu.
3

Určte, či jeden cieľ ovplyvní druhý. Okrem identifikácie alternatívnych postupov v rámci vašich finančných cieľov by ste mali zvážiť, ako vaše ciele interagujú. Napríklad by ste mohli považovať cestovanie za „životný štýl“, ale po dôkladnom zvážení si uvedomte, že sledovanie vzdelávacieho cieľa štúdia cudzieho jazyka vám umožní cestovať lacnejšie - alebo dokonca pokračovať v kariére prekladateľa alebo podnikateľa pracujúceho v cudzine. krajina.

Časť 4 zo 6: Zhodnoťte svoje alternatívy

1
Vyberte, ktoré stratégie použijete na dokončenie svojho finančného plánu. Berte do úvahy svoju životnú situáciu, osobné hodnoty a súčasné ekonomické podmienky.
- Zvážte, aké máte pocity z toho, kde sa momentálne nachádzate finančne, v porovnaní s tým, kam by vás vaše ciele viedli v každej z kategórií, ktoré ste zvažovali. Vidíte konkrétne nedostatky v jednej oblasti? Možno by ste mali tejto oblasti venovať osobitnú pozornosť.
- Zostaňte praktické. Podrobné plány vás posunú k dosiahnutiu vašich cieľov bez toho, aby ste sa cítili frustrovaní alebo porazení z rozsahu svojej agendy.
2

Pamätajte, že všetky možnosti zahŕňajú náklady na príležitosť. Náklady príležitostí je to, čo sa vzdať, keď si vybrať. Úspora na tento výlet za batohom tým, že sa vzdáte návštev kaviarne, môže zahŕňať obete času, plánovania a rozhovoru, ktorý si užijete so svojím obľúbeným baristom.
3

Skúmajte potenciálne rozhodnutia ako vedec. Zhromaždite čo najviac prieskumu a starostlivo zhodnoťte svoje údaje. Ak uvažujete napríklad o investícii, mali by ste venovať osobitnú pozornosť korelácii medzi rizikom a výnosom - aká je investícia riskantná a koľko odmeny dostanete, ak bude úspešná? Stoja výhody za riziká?

ODBORNÝ TIP

Náš odborník súhlasí: Hodnotenie rizika je pre finančné plánovanie veľmi dôležité. Spýtajte sa sami seba, či sú potenciálne výhody riskantného nákupu väčšie ako náklady. Mali by ste to robiť pri všetkých finančných rozhodnutiach, od chodenia na večeru až po investovanie na akciovom trhu.
4

Uznajte, že neistota bude vždy súčasťou obrazu. Aj keď ste výskum dôkladne dokončili, parametre vašej situácie sa môžu zmeniť. Ekonomika môže klesať a znižovať obavy z investícií. Nová práca, ktorú sa rozhodnete vykonávať, vás môže osobne alebo profesionálne uspokojiť. Urobte maximum a nezabudnite, že si ponecháte schopnosť neskôr upravovať svoje rozhodnutia.

Zakúpte si softvér osobného finančného plánovania na automatizovanú pomoc s organizáciou a písaním finančného plánu.

5. časť zo 6: Vytvorte a implementujte svoj finančný akčný plán

1
Pozerajte sa na veľký obraz. Teraz, keď ste vytvorili ciele, identifikovali alternatívy a vyhodnotili ste tieto alternatívy, vytvorte zoznam stratégií, ktoré ste identifikovali. Zvážte svoju súčasnú situáciu a potom začnite uvažovať o tom, ktoré ciele by mohli byť najrealistickejšie.
- Berte do úvahy vaše súčasné čisté imanie. Ak sa vaše záväzky blížia alebo prevyšujú vaše súčasné čisté aktíva, budete chcieť podniknúť kroky na zmenu tohto pomeru.
- Aj keď sa môžete rozhodnúť zamerať na rozvoj svojich čistých aktív, nezabudnite, že splácanie dlhu môže byť skvelou investíciou. Úrokové poplatky znamenajú, že aj nepatrné dlhy môžu byť časom ohromujúce. Ak teraz pridelíte nejaké prostriedky na zníženie dlhu, môže to zabrániť vývoju vážnych problémov neskôr.
2
Rozhodnite sa, ktoré ciele budete teraz sledovať. Usilujte sa o vyvážený prístup k krátkodobým, strednodobým a dlhodobým cieľom, ktorý vám umožní plánovať niekoľko mesiacov a niekoľko rokov smerom nadol.
- Zamerajte sa na prírastkový rast. Týmto krokom vytvoríte cestovnú mapu, ktorá vás dovedie k dosiahnutiu vašich cieľov.
- Buď realistický. Nebudete schopní prijať všetky veľké stratégie, ktoré ste vyhodnotili naraz, ale výber vyváženého rozsahu cieľov vám pomôže splniť ciele, ktoré si vyberiete, a dospieť k bodu, keď budete môcť prijať ďalšie projekty.
3
Vytvorte rozpočet, ktorý bude obsahovať vaše ciele finančného plánovania. Vaše čisté aktíva a pasíva už poznáte z analýzy vášho súčasného čistého imania; vložte ich do rámca, ktorý obsahuje rozhodnutia, ktoré ste urobili. Potom sa za tieto rozhodnutia nechajte zodpovedať. Ak ste sa zaviazali minúť mesačne na kávu o 60€ menej a umiestniť tieto peniaze na sporiaci účet, uveďte to vo svojom rozpočte.
- Ciele, ako je získanie nového pracovného miesta, sa nemusia dobre hodiť do rozpočtu, ale mali by byť uvedené v prehľadnom mieste ako súčasť vášho pracovného finančného plánu.
4

Zvážte prijatie profesionálneho finančného poradcu. Možno budete plne schopní robiť finančné rozhodnutia, ale profesionálny poradca má výhodu v emočnom oddelení od vašej finančnej situácie.

Prečítajte si tiež: Ako vytvoriť skutočnú finančnú slobodu?

Časť 6 zo 6: Skontrolujte a zrevidujte svoj finančný plán

1

Predstavte si svoj finančný plán ako pracovný dokument. Osobné finančné plánovanie je proces. Život sa mení a svoj plán budete musieť časom aktualizovať, pretože sa budú meniť vaše okolnosti a ciele.
2

Naplánujte si pravidelnú kontrolu svojich finančných cieľov. Ak zistíte, že sa vaše životné podmienky rýchlo menia (napríklad ako vysokoškolský študent), môžete sa rozhodnúť pre kontrolu týchto cieľov každých 6 mesiacov. Ak váš život býva stabilnejší (napríklad ako dospelý človek na prázdno), môžete naplánovať každoročné preskúmanie.
3

Prediskutujte so svojím partnerom svoj osobný finančný plán. Ak ste už v záväznom vzťahu, dúfajme, že ste tento proces pokračovali ako pár. Keď sa zaväzujete k vzťahu, finančné diskusie by mali byť súčasťou rozhovoru o vašich hodnotách, cieľoch a plánoch na dosiahnutie týchto cieľov.

Ak chcete vypracovať osobný finančný plán, začnite vytvorením zoznamu svojich aktív, ako sú peniaze v banke alebo nehnuteľnosti.

Tipy

Zakúpte si softvér osobného finančného plánovania na automatizovanú pomoc s organizáciou a písaním finančného plánu.
Ak potrebujete pomoc pri rozhodovaní medzi rôznymi investičnými nástrojmi, požiadajte o radu profesionálneho finančného plánovača.
Vzdelávaj sa. Čítajte knihy, novinové články, finančné časopisy a webové časopisy zamerané na financie a ekonomiku. Sledujte správy a hovorte s ľuďmi, ktorí majú skúsenosti s osobným finančným plánovaním. Čím viac budete vedieť o finančných záležitostiach, tým lepšie budete môcť plánovať svoje budúce finančné blaho.

Varovania

Pri výpočte čísel pre váš rozpočet a predpokladané výdavky nezabudnite zohľadniť 3-percentnú ročnú infláciu.

Ako napísať osobný finančný plán?

Kroky