Ako pripraviť núdzový fond?

Starostlivo vyhodnotte množstvo peňazí, ktoré budete potrebovať vo svojom núdzovom fonde, a premyslite si potenciálne núdzové scenáre.

Mať núdzový fond neustále k dispozícii je vždy dobrý nápad. Môže vás ochrániť v prípade straty zamestnania alebo počas obdobia prírodnej katastrofy, ktorá priamo ovplyvňuje vaše životné usporiadanie. Odborníci odporúčajú nechať si odložiť tri až šesť mesiacov výdavkov, aby ste sa mohli spoľahnúť, že vám tieto úspory pomôžu v prípade núdze. Podľa týchto krokov môžete začať pripravovať svoj pohotovostný fond.

Časť 1 z 3: stanovenie rozpočtu núdzového fondu

1
Skúste číslo skrížiť a naplánovať. Niektoré otázky, ktoré by ste si mali zodpovedať:
- Koľko ušetrím? Koľko miniem? Vytvorte výkaz ziskov a strát a súvahu, aby ste vedeli, koľko peňazí prichádza a odchádza z vášho bankového účtu.
- Koľko zarobím za mesiac? Toto je množstvo peňazí, ktoré získate po vybratí všetkých daní.
- Šetrím si na dôchodok? Môžete požiadať spoločnosť HR, aby z vašej výplaty vytiahla nejaké peniaze a uložila ich na dôchodkový sporiaci účet a potom vám dala svoju výplatu. Budete mať o jednu starosť menej.
- Aký veľký chcem svoj pohotovostný fond? Na rôznych webových stránkach a v knihách sa zvyčajne odporúča ušetriť asi 3-6 mesiacov z vašich mesačných výdavkov. Je to veľmi dôležité, pretože vaše rozhodnutie definuje váš rozpočet.
2
Vytvorte si rozpočet. Keď viete, koľko chcete, alebo máte pocit, že musíte šetriť, musíte si to naplánovať. Zoberme si príklad,
- Máte mesačné výdavky zhruba 1120€/mesiac a chcete sporiť 3 mesiace. To by znamenalo, že musíte ušetriť 3360€ (1500x3). Budete však musieť vziať do úvahy svoje výdavky, aby ste určili, ako dlho vám bude trvať ušetriť toľko peňazí. Ak zistíte, že po konci mesiaca vám nezostanú peniaze na vloženie na sporiaci účet - zaplatíte najskôr sami.
3
Vykonajte vo svojom účte zmenu. Ak nemáte sporiaci účet, vytvorte si ho. Potom začnite v malom. Nahromadenie dostatočného množstva peňazí na 3-6 mesiacov výdavkov vyžaduje čas.
- Pozrite sa na účet s najvyšším výnosom, ktorý môžete nájsť a ktorý vás nepenalizuje za predčasné výbery sporiacich fondov. Pamätajte, že účelom núdzového fondu je likvidita: schopnosť svoj fond kedykoľvek použiť.
- Online banky majú často vyššie úspory než banky s predajňami. Určite nakupujte a ak môžete využiť výhody banky, ktorá vám platí za otvorenie účtu, skočte do toho.
4

Požiadajte banku, aby každý mesiac v konkrétny deň vytiahla stanovenú sumu peňazí (automatický prevod). Začnite tým, čo môžete urobiť... ak si môžete odložiť iba 7,50€/týždeň, urobte to. Dôležité je šetriť dôsledne a usilovne. Pravidelné prevody pomaly vybudujú fond.
5

Nastavte si automatické platby na svoj sporiaci účet. Nechajte si istú čiastku z každej výplaty uložiť. Ak to urobíte, bude pre vás ťažšie minúť peniaze a budete sa cítiť zdržanliví v ich znížení, keď viete, že sú vyčlenené pre váš núdzový fond.
6
Zvýšte prírastky do fondu. Keď znížite svoje výdavkové návyky, môžete zvážiť zvýšenie sumy, ktorú prevádzate na svoj sporiaci účet. Mohli by ste zvýšiť sumu na 11€ alebo viac za týždeň?
- Ak máte termínovaný vklad, zvážte jeho rozdelenie na menšie sumy a rozloženie ich dátumov ukončenia, takže v prípade núdze stačí zlomiť iba jednu zo svojich dlhodobejších investícií a stratiť iba úrok z tejto investície a nie o ostatné.

Časť 2 z 3: nájdenie peňazí pre núdzový fond

1
Zvýšte svoj plat domov. To je možné vykonať rôznymi spôsobmi:
- Ak platíte do 401 tis. (Dôchodok v Európe) alebo do iného programu dôchodkového sporenia, ako aj do iných dobrovoľných zrážok z platieb, dočasne zastavte alebo znížte tieto príspevky, kým si nevybudujete núdzový fond. Hneď ako získate dostatočné úspory, obnovte príspevky.
- Ak zvyčajne dostanete vrátenie dane, požiadajte svojho zamestnávateľa, aby znížil sumu daní, ktoré ste zrazili z výplaty.
- Ak je to možné, zvážte prácu nadčas alebo prácu na voľnej nohe. Ak to nie je príliš únavné alebo v rozpore s vašou každodennou prácou, môžete tiež zvážiť malú víkendovú alebo prázdninovú prácu a robiť niečo iné, v čom ste dobrí, napríklad prácu s miestnym predajcom.
2
Skúste žiť z menej. Ak to už máte za sebou, v prípade katastrofy budú vaše výdavky už nižšie a budete potrebovať iba menší núdzový fond.
- Varte viac jedla doma, než aby ste jedli vonku. To vám môže pomôcť ušetriť peniaze a jesť zdravšie.
- Vypestujte si čo najviac vlastného jedla tým, že jednu časť svojej záhrady venujete jedlým rastlinám. Ak nie ste vášnivým záhradníkom alebo máte malý priestor, pestujte v nádobách ľahké rastliny, ako sú paradajky a letné tekvice.
3
Poznajte hodnotu poistenia ako štandardného prostriedku na ochranu pred neistotou, nikdy však neprerastajte svoje financie príliš veľkým platením. Hľadajte najlepšie poistné sadzby a pravidelne si kontrolujte lepšie ponuky. Nie je potrebné cítiť sa lojálni voči jednému poskytovateľovi poistenia ako voči druhému; udržujte svoje záujmy v popredí.
- Majte poistenie domu, poistenie obsahu a poistenie auta. Aj keď je to dobré, životné poistenie môžete odovzdať, ak si ho v súčasnej dobe nemôžete dovoliť, ale nezabúdajte na to na neskôr. Poistenie ochrany príjmu je ďalším dobrým faktorom vedľa vášho núdzového fondu. A ak sa nachádzate v krajine, kde je zdravotná starostlivosť drahá a váš zamestnávateľ nefinancuje zdravotné poistenie, budete tiež potrebovať toto.
- Znížte svoje poistné sadzby zvýšením spoluúčasti, sumy, ktorú zaplatíte z vlastného vrecka predtým, ako vám poistenie začne platiť. Vyššie spoluúčasť znamená nižšie mesačné poistné.
- Zvážte tiež, či ste poistení na veci, ktoré už nie sú relevantné; zostať v obraze je dôležité, napríklad pri výmene auta alebo domu.
4
Zvážte predaj cenností, ktoré už nechcete, prostredníctvom online inzertných serverov. Stránky ako Craigslist a aukčné stránky ako eBay a Trademe môžu byť skvelými spôsobmi, ako sa zbaviť vecí, ktoré už nepotrebujete, a zmeniť ich na hotovosť v núdzovom fonde.
- Zvážte otvorenie účtu, ktorý je určený výlučne na priame platby z aukcie a online predaja, či už inkasom od zákazníkov alebo prostredníctvom služby Paypal.
- Nezabudnite na predaj na dvore alebo v garáži. Tieto môžu byť často lepšie pre veľké položky, ktoré nie ste pripravení odoslať, ako sú kosačky na trávu, spoločenské miestnosti a voľne ložené oblečenie.

Schopnosť kedykoľvek použiť váš fond — Nezabudnite, že účelom núdzového fondu je likvidita: schopnosť kedykoľvek použiť váš fond.

Časť 3 z 3: udržanie núdzového fondu nedotknuté

1
Nedotýkajte sa sporiaceho účtu, kým nebudete v skutočnej núdzovej situácii. Táto časť je dôležitá, pretože musíte definovať, čo núdzová situácia skutočne je a čo nie je. Núdzová situácia nie je tým posledným párom vašich najobľúbenejších topánok na predaj, ani to nie je, keď vám priateľ povie príbeh o finančnej bede. Ide o vaše núdzové úspory, ktoré budú chrániť vás, nie váš šatník alebo priateľov. Núdzový je:
- Prírodná katastrofa, ktorá spôsobí, že budete musieť dočasne alebo natrvalo opustiť svoje bývanie
- Strata zamestnania alebo obrovské skrátenie pracovného času v priebehu niekoľkých hodín
- Náhla bezprostredná rodinná choroba, za ktorú zodpovedáte za znášanie nákladov na platby
- Invázia (vojna) alebo občianske nepokoje, najmä ak potrebujete vyklidiť alebo si urobiť zásoby atď.
2
Snažte sa mať vždy k dispozícii plán zvyšujúcej sa úrovne úspor. Potom, čo si vytvoríte núdzový fond, pracujte na znížení svojho pocitu strachu a obáv, že vás delí len pár krokov od biedy. Medzi niektoré z vecí, ktoré môžete urobiť, patrí:
- Vyrovnajte sa so svojimi emocionálnymi problémami s peniazmi, najmä ak nadmerne míňate alebo skrývate peniaze pred svojim manželom.
- Zvyknite si používať rozpočet; toto sa nedá nadmerne stresovať!
- Neutrácajte viac, ako zarobíte. Mať viac vecí, kvôli ktorým sa zadlžujete, je veľmi zlý plán na život naplnený a bez starostí.
- Uložte svoje úspory pred to, ako sa rozplynete. Ak máte pocit finančnej deprivácie, budete sa musieť opäť vyrovnať so svojimi emocionálnymi problémami.

Tipy

Môže byť užitočné vytvoriť si so svojou bankou úverový limit, ktorý nemáte v úmysle využiť, pokiaľ nenastane skutočná núdza. Alebo na tento účel odložte kreditnú kartu, ak vás neláka použiť ju na nadmerné výdavky. Kreditný účet môže byť zrušený, preto sa na neho nespoliehajte ako na jediný zdroj núdzových prostriedkov.
Medzi spôsoby, ako vám pomôcť nedotknúť sa núdzového účtu, patria:
- Buďte veľmi disciplinovaní.
- Otvorte si účet v banke, ktorú bežne nepoužívate.
- Nechajte kartu pre účet na tmavom mieste doma, aby bola odhalená iba v prípade potreby; inými slovami, z vašej peňaženky.
- Majte iba online účet pre núdzový fond a jednoducho ho z akéhokoľvek dôvodu neotvárajte - neučte sa heslo naspamäť atď. (Rozhodne si ho však nechajte tam, kde ho v prípade núdze nájdete).
- Uzavrite s manželom alebo partnerom dohodu, že účet zostane nedotknutý; spoliehať sa na vzájomnú vinu.
- Uchovajte časť svojho núdzového fondu v striebornom alebo striebornom prúde. Striebro je v núdzových situáciách dostatočne tekuté, ale pri obchodovaní alebo míňaní vyžaduje väčšiu pozornosť ako hotovosť alebo núdzový účet.
Tieto úsporné techniky môžete použiť na sporenie na iné veci, ako napríklad akontácia domu.
Starostlivo vyhodnotte množstvo peňazí, ktoré budete potrebovať vo svojom núdzovom fonde, a premyslite si potenciálne núdzové scenáre. Napríklad niekto, kto vlastní vlastný dom, môže mať veľmi odlišné potreby v núdzových fondoch ako niekto, kto prenajíma byt.
Aj keď sa odporúča, aby ste peniaze neskladovali v domácnosti, niekedy je vhodné mať pár poznámok bezpečne odložených v prípade, že prestane fungovať elektrická energia a bankomaty nefungujú alebo v prípade núdzového upozornenia ľudia vyprázdnia všetky bankomaty. skôr ako sa k nim dostanete. Nie je nič vtipné na tom, že počas núdzovej situácie, keď sú ľudia vydesení z toho, že nemajú jedlo, palivo alebo komunikáciu, nezostanú žiadne skutočné peniaze. Buď akceptujte, že to môže viesť k občasnej strate niekoľkých stoviek, ak sa váš dom vláma, alebo buďte pripravení spustiť sa do bankomatu pri prvom závane núdze, ako je chrípková epidémia alebo prírodná katastrofa. V prípade núdze majte vždy malé účty.
Kľúčom k úsporám je rozpočtovanie. Čím viac budete vedieť, kam pôjdu vaše peniaze a koľko príde, tým lepšie budete mať svoje financie pod kontrolou.
Platenie seba skôr, ako peniaze na bežnom účte uvidíte, vám pomôže ušetriť peniaze (požiadať vašu spoločnosť o prevod určitej čiastky na dôchodkový účet a/alebo kupovať štátne dlhopisy pri každej výplate, automatické prevody) a naučí vás pracovať s peniazmi vo vašej banke. účet.

Ale pri obchodovaní alebo míňaní vyžaduje väčšiu pozornosť ako hotovosť alebo núdzový účet — Striebro je v núdzových situáciách dostatočne tekuté, ale pri obchodovaní alebo míňaní vyžaduje väčšiu pozornosť ako hotovosť alebo núdzový účet.

Varovania

Zníženie vašich 401000 príspevkov zvyčajne povedie k vyšším daňovým povinnostiam. Pri plánovaní s nimi určite počítajte.
Nevytvárajte núdzový fond na úkor zvýšenia úverového dlhu. Odložte, čo si môžete dovoliť, a nezadlžujte sa ešte ďalej.
Neexistujú žiadne rýchle schémy... nedávajte svoje peniaze do ničoho, čomu nerozumiete. Ak nerozumiete akciovému trhu, neinvestujte na akciovom trhu. Vedieť, ako sa šetria vaše peniaze, vám pomôže v noci lepšie spať.
Nemôžete si dovoliť, aby to mať núdzový fond, a to aj počas vysokoškolských rokov.
Peniaze zarobené vedľajšou prácou alebo mesačným osvetlením sú zdaniteľným príjmom. Oboznámte sa s pravidlami týkajúcimi sa vašich daňových záväzkov (vrátane prípadnej povinnosti štvrťročnej platby vašej vláde) z peňazí zarobených touto prácou. Ak si nie ste istí zákonmi, v ktorých žijete, obráťte sa na CPA alebo iného daňového poradcu.

Veci, ktoré budete potrebovať

Sporiaci účet
Malé účty schované za živelnú pohromu alebo núdzovú situáciu ohrozujúcu zdravie

Prečítajte si tiež: Ako vytvoriť skutočnú finančnú slobodu?