Ako spravovať rodinné financie?

Vyberte formát rozpočtu. Pred vytvorením rozpočtu sa budete musieť rozhodnúť, ako tento rozpočet zachovať. Zatiaľ čo mnohým ľuďom unikne iba poznámkový blok a pero, pre iných je jednoduchšie sledovať ich výdavky pomocou tabuľky alebo finančného softvéru. Existuje niekoľko bezplatných softvérových platforiem online, ktoré môžete použiť na zostavenie a sledovanie rozpočtu. Napríklad programy ako Mint.com a Manilla ponúkajú bezplatné rozpočtové služby. Ak chcete kompletný finančný softvér, vyskúšajte Quicken alebo Microsoft Money.

Posúďte svoje súčasné výdavkové návyky. Mesiac si zapisujte poznámku zakaždým, keď miniete peniaze, a to aj vo veľmi malých množstvách. Zaznamenajte si vynaloženú sumu a to, za čo ste zaplatili. Na konci mesiaca si sadnite so svojím manželom / manželkou a spočítaj všetky svoje výdavky. Pridajte hlavné výdavky a získajte jasný obraz o tom, kam smerovali peniaze rodiny v danom mesiaci. Ak je to možné, rozdeľte si výdavky podľa kategórie (dom, auto, jedlo atď.). Potom porovnajte túto sumu s vašimi kombinovanými príjmami po zdanení. Toto je váš východiskový bod pre stanovenie rozpočtu.

• Môže byť tiež užitočné pracovať s výpisom z účtu, aby ste pri súhrne výdavkov nezmeškali žiadne opakujúce sa platby alebo online nákupy.

Spojte sa a vytvorte rozpočet. Prezrite si svoje zostavené výdavkové návyky. Máte prebytok? Alebo míňate viac, ako zarobíte? Postupujte odtiaľto a identifikujte oblasti, kde môžete v prípade potreby obmedziť. Pokiaľ je to možné, pokúste sa uvoľniť peniaze, ktoré je možné vložiť do úspor alebo do dôchodkového fondu. Vytvorte limity výdavkov pre určité kategórie, napríklad jedlo a zábavu, a pokúste sa ich dodržať.

• Nezabudnite vždy nechať vo svojom mesačnom rozpočte priestor na neočakávané výdavky, ako sú napríklad malé účty za lekárske ošetrenie alebo opravy automobilov.

Pracujte na zlepšení a zmene svojho rozpočtu podľa potreby. Pravidelne sa vracajte do svojho rozpočtu, aby ste vylúčili zbytočné výdavky alebo podľa potreby upravili svoje rozpočtované sumy. Napríklad mať dieťa môže spôsobiť, že budete musieť úplne reštrukturalizovať svoj rozpočet. V každom prípade neustále vyhľadávajte oblasti, kde môžete znížiť a ušetriť viac. Zistíte, že môžete byť rovnako šťastní, keď utratíte oveľa menej, ako teraz.

Spoločne rozhodujte o dlhodobých cieľoch. Uskutočnite otvorený rozhovor o svojich cieľoch sporenia vrátane sporenia pre dom, pre dôchodok a pre ďalšie veľké nákupy, ako napríklad auto alebo čln. Uistite sa, že obaja súhlasíte s tým, že predmetný nákup alebo výdavky sa oplatí ušetriť, a že súhlasíte s potrebnou sumou. To vám pomôže koordinovať vaše úspory a investičné úsilie.

Vytvorte pohotovostný fond. Každá rodina by sa mala usilovať o vedenie núdzového sporiaceho fondu pre prípad, že pôjde na juh. Ktovie, kedy by niekto z vás mohol stratiť prácu alebo zažiť neočakávané zdravotné problémy? Núdzový fond vám môže pomôcť vyhnúť sa budúcemu dlhu a poskytnúť určité finančné zabezpečenie a flexibilitu. Tradičnou múdrosťou je ponechať si troj až šesťmesačný plat na sporiacom účte; to by však bolo viac ako dosť pre niektoré rodiny a pre ostatných to nestačí. Našťastie existuje niekoľko finančných kalkulačiek online, pomocou ktorých môžete zhruba vypočítať, koľko musíte ušetriť na pokrytie svojich výdavkov.

• Skúste vyhľadať kalkulačky pre núdzové fondy pomocou vyhľadávacieho nástroja.
• K dispozícii je tiež aplikácia HelloWallet, ktorá ponúka tento typ kalkulačky.

Znížte svoj dlh. Vaším prvým cieľom by malo byť splatenie vášho existujúceho dlhu. Iba vyplatením študentských pôžičiek, pôžičiek na autá a ďalších dlhov môžete získať viac úverov ako pár a posunúť sa vpred v sporení na ďalšie ciele. Ak chcete vylúčiť dlh, spolupracujte na tom, aby ste za každú pôžičku zaplatili viac ako minimálna splátka (pokiaľ za to neexistujú žiadne pokuty za predčasné splatenie). Spolupracujte s manželom na vytvorení plánu a harmonogramu splácania vášho nesplateného dlhu. Ak je to potrebné, zverte jednému z vás zodpovednosť za zabezpečenie splácania dlhov každý mesiac.

Ušetrite na dôchodok. Páry by mali začať plánovať dôchodok čo najskôr. Je to tak preto, lebo v dôsledku účinkov zloženého úroku budú peniaze vložené do dôchodkového fondu v mladom veku počas celej životnosti získavať oveľa väčší úrok ako rovnaké množstvo peňazí vložené v neskoršom veku. Uistite sa, že vynaložíte všetko úsilie na zvýšenie svojich dôchodkových úspor, vrátane snahy o maximalizáciu zhody zamestnávateľa na 401 (k) (ak ju majú), maximalizácie limitov IRS pre úspory na 401 (k) a pravidelného zvyšovania výšky dôchodkových úspor. ak sa vám to podarí zmestiť do rozpočtu.

• Mali by ste si sporiť na dôchodok skôr, ako vložíte peniaze do vzdelávacích fondov pre svoje deti. Je to tak preto, lebo vždy budú k dispozícii štipendiá a granty na vzdelávanie, nie však na váš dôchodok.
• Ak nemáte kombinované dôchodkové portfólio, nezabudnite koordinovať svoje rizikové profily a rozdelenie aktív.

Plán výdavkov na vzdelávanie. Ak plánujete financovať časť alebo celé vysokoškolské vzdelanie svojho dieťaťa, je najlepšie začať šetriť včas. Začnite preskúmaním možností, ako je 529 plánov sporenia, ktoré majú špeciálne daňové výhody pre študentov. Porozprávajte sa s finančným poradcom, aby ste sa dozvedeli viac a mohli začať šetriť už dnes. Ak nemáte veľa času predtým, ako vaše dieťa odíde do školy, pozrite sa na štátne pôžičky a granty a tiež na to, ako zarobiť federálnu pomoc študentom.

Nerobte veľké nákupy bez predchádzajúcej diskusie. Stanovte peňažný limit pre to, čo predstavuje „hlavný“ nákup. Je zrejmé, že medzi rodinami sa to bude líšiť, ale dôležité je, že máte stanovený limit. Pri akýchkoľvek nákupoch nad tento limit sa rozhodnite, že manžel, ktorý kupuje, musí mať pred uskutočnením nákupu súhlas druhého. Ak niekto z vás toto pravidlo poruší, okamžite to povedzte druhému. Udržiavanie veľkých výdavkov v súkromí si vyžaduje iba problémy.

Vyvarujte sa zbytočnému zadlžovaniu. Udržujte sa na dobrej ceste a vyhýbajte sa dlhu za nákupy strednej veľkosti, ako je nábytok alebo šperky. Tieto nákupy si vopred naplánujte so svojím manželom, aby ste mohli skombinovať svoje zdroje a dovoliť si celú sumu nákupu. To vám z dlhodobého hľadiska ušetrí peniaze na splácaní úrokov. Okrem toho sa vždy vzájomne informujte o dlhu na kreditnej karte. Vo vašom najlepšom záujme môže byť pomoc manželovi s platbou kreditnou kartou, ak to nedokáže; chýbajúca mesačná splátka poškodí váš kombinovaný úver, ktorý budete potrebovať, ak žiadate o veľký úver, napríklad o hypotéku.