Ako sa dostať z dlhu?
Ak sa chcete zbaviť dlhov, začnite zavolaním spoločnosti, ktorá vám vydala kreditnú kartu, a požiadajte ju, aby znížila vašu úrokovú sadzbu. Potom najskôr vyplatte karty s najvyššími úrokovými sadzbami a snažte sa vždy platiť viac, ako je minimum. Aby ste sa vyhli hromadeniu väčšieho dlhu na týchto kartách, vytvorte si rozpočet na výdavky a snažte sa ho dodržať. Nájdite spôsoby, ako obmedziť výdavky, ako je napríklad nižšia spotreba energie doma alebo používanie kupónov na potraviny. Ak zníženie nákladov nestačí, môžete zvážiť získanie ďalšej práce, aby ste získali vyšší príjem a splatili svoj dlh. Ak sa chcete dozvedieť viac od nášho spoluautora finančného poradcu, napríklad ako vyhľadať profesionálne oddlženie, čítajte ďalej!
Ak je váš kredit dobrý, môžete dlh svojej kreditnej karty konsolidovať do jednej pôžičky na konsolidáciu dlhu.
Zbaviť sa dlhov a udržať sa v dlhoch nie je jednoduché. Je pravdepodobné, že čítate tento článok, pretože ste už nazhromaždili značnú časť dlhu a myslíte si, že sa z toho všetkého nebude možné nikdy dostať. Naučte sa, ako prestať vznikať nový dlh a navždy zmeniť svoj život.
Časť 1 z 3: Riešenie dlhu z vašej kreditnej karty
- 1Znížte svoje úrokové sadzby. Ak máte dobrý kredit, obráťte sa na spoločnosti vydávajúce kreditné karty a požiadajte o zníženie sadzby. Je to vynikajúci spôsob, ako znížiť svoje úrokové náklady a ušetrí vám peniaze každý mesiac.
- 2Najprv splatte svoje kreditné karty s vysokým úrokom. Ak nemôžete u niektorých kreditných kariet s vysokým úrokom znížiť úrokovú sadzbu, najskôr ich splatte. Tak v priebehu času znížite svoje úrokové náklady znížením zostatku na týchto kartách.
- 3Zvážte pôžičku na konsolidáciu dlhu. Ak je váš kredit dobrý, môžete dlh svojej kreditnej karty konsolidovať do jednej pôžičky na konsolidáciu dlhu. Uvidíte, že je jednoduchšie spravovať jednu platbu za mesiac ako mnohé platby. Navyše sa často stáva, že pôžičky na konsolidáciu dlhu majú nižšiu úrokovú sadzbu ako kreditné karty.
- 4Prestaňte používať kreditné karty. Aby ste sa zbavili dlhov, budete musieť svoj dlh zastaviť. Prejdite z kreditnej karty na debetnú, aby peniaze, ktoré miniete, okamžite zmizli z vášho účtu.
- 5Ak je to možné, plaťte viac ako minimum. Platby kreditnou kartou sú štruktúrované tak, aby hotovosť prúdila spoločnostiam poskytujúcim kreditné karty čo najdlhšie. Vyhnite sa pádu do pasce, ktorá poškodzuje vašu finančnú situáciu a pomáha vašim veriteľom tým, že vypláca viac ako minimálne platby, kedykoľvek je to možné.
Zbaviť sa dlhov a udržať sa v dlhoch nie je jednoduché.
Časť 2 z 3: Správa vašich peňazí
- 1Vytvorte si rozpočet. Ak to s oddlžovaním myslíte vážne, musíte sledovať svoje príjmy a výdavky, aby ste sa mohli disciplinovane venovať tomu, čo je v daný mesiac potrebné.
- Vytvorte si zoznam všetkých svojich zdrojov príjmu. Zahrňte všetky spôsoby, akými zarábate peniaze, či už ide o prácu, investície, úrokové príjmy atď. Zhodnoťte svoje rôzne zdroje príjmu podľa mesiaca.
- Vytvorte si ďalší zoznam svojich mesačných výdavkov. Nezabudnite zahrnúť všetko, za čo zaplatíte každý mesiac, vrátane energií, potravín, plynu, stravovania, školného atď. Spočítajte si tieto výdavky aj podľa mesiaca.
- Od svojho mesačného príjmu odpočítajte svoje mesačné výdavky. Ak máte viac príjmov ako výdavkov (a malo by to tak byť), potom je zvyšok váš diskrečný príjem a môže byť použitý na oddlženie alebo úspory.
- Každý mesiac sa uistite, že zostanete v rámci svojho rozpočtu. Ak pôjdete mimo svojho rozpočtu, budete mať menej peňazí na oddlženie alebo úspory.
- 2Zarobte viac peňazí. Na efektívne riešenie dlhu budete potrebovať väčší príjem. Môžete to urobiť tak, že získate druhé zamestnanie (ak ste zamestnanec s platom) alebo zarobíte viac provízií (ak predávate). Áno, bude to trvať nejaký čas mimo vášho osobného života, ale je nevyhnutné zbaviť sa dlhov.
- 3Skráťte svoje výdavky. Každý mesiac hľadajte spôsoby, ako znížiť svoje výdavky, aby ste mali viac peňazí na splatenie dlhu.
- Jete príliš veľa? Ušetrite peniaze varením vlastného jedla.
- Môžete znížiť svoje účty za energie účinnejším využívaním energie? Napríklad, musí byť spodná časť skutočne klimatizovaná, zatiaľ čo všetci v noci spia na poschodí? Zostávajú stále zapnuté elektrické zariadenia, ktoré by nemali byť?
- Zvážte extrémne kupóny, aby ste ušetrili peniaze na potravinách.
Aby ste sa zbavili dlhov, budete musieť svoj dlh zastaviť.
Časť 3 z 3: Pozrite sa na profesionálne možnosti oddĺženia
- 1Porozprávajte sa s neziskovým úverovým poradcom. Váš poradca s vami vypracuje plán na odstránenie celého vášho dlhu a bude kontaktovať vašich veriteľov, aby znížili úrokovú sadzbu z vašich pôžičiek. Neziskového úverového poradcu nájdete na webovej stránke Národnej nadácie pre úverové poradenstvo.
- 2Zvážte vyrovnanie dlhu. Ak je váš dlh úplne mimo kontroly, vaši veritelia si môžu uvedomiť, že niektoré peniaze sú lepšie ako žiadne. V takom prípade môžu byť ochotní prijať menej, ako ste dlžní, než aby ste nedostali vôbec nič. V takom prípade bude váš dlh voči spoločnostiam, ktoré akceptujú vaše vyrovnanie, úplne odstránený. Pri tejto možnosti budete potrebovať aj pomoc poradcu pre dlhy.
- Upozorňujeme, že táto možnosť bude mať nepriaznivý vplyv na vaše kreditné skóre. Prejaví sa to ako vážne delikventná platba alebo vyúčtovaný dlh z kreditnej karty.
- 3Podajte návrh na vyhlásenie konkurzu. Jednou z najmenej atraktívnych možností, ako sa zbaviť dlhov, je podať žiadosť o bankrot, pretože to má vážny vplyv na vašu povesť. Dostanete však ochranu od svojich veriteľov a sudca môže váš dlh úplne stratiť.
- O tejto možnosti sa poraďte s profesionálnym konkurzným zástupcom.
- Majte na pamäti, že ak pôjdete touto cestou, budete mať na svojej úverovej správe čiernu značku asi 7 rokov.
- Ak niečo chceš, ušetri si to a potom si to kúp. Financovať by ste mali iba položky, ktoré sú nevyhnutné (domov a auto). Nefinancujte nábytok, malé spotrebiče ani dovolenky. Ak si nemôžete dovoliť zaplatiť za to hotovosť, nemôžete si to dovoliť.
- Používajte hotovosť čo najviac. Platenie v hotovosti má významnejší psychologický dopad ako plast. Zdá sa, že míňate viac peňazí, a preto míňate menej.
- Nepovažujte konsolidáciu dlhu alebo poradenské agentúry pre spotrebný úver za svoju prvú zastávku. Toto by mala byť posledná možnosť! Aj keď môžu byť lákavé, ak sa chystáte prísť na to, čo urobíte sami, pomôže vám to osvojiť si zručnosti potrebné na vyriešenie vlastného problému a vyhnúť sa tomu, aby ste sa znova dostali do tejto situácie.
- Tie sú povolené na bezplatné úverovej správy z každej z troch spoločností každých 12 mesiacov až AnnualCreditReport.com.
- Uvedomte si, že spoločnosti vydávajúce kreditné karty nie sú váš priateľ. Chcú, aby ste zostali dlžní a platili ste minimálnu platbu na svojich kreditných kartách každý mesiac po zvyšok svojho života. (Vaše platby kreditnou kartou sú uvedené v zozname ich majetku.) Mali by ste teda splatiť svoj dlh každému z nich a potom, keď niekoľko mesiacov počkáte (bez toho, aby ste ich kartu znova použili), vážne zvážte zatvorenie tohto účtu. Je oveľa výhodnejšie používať debetnú kartu vydanú bankou vášho bežného účtu. Týmto spôsobom môžete pri nákupoch stále využívať pohodlie „plastu“, ale peniaze sa odpočítajú z vášho bežného účtu a vyhnete sa ďalšiemu dlhu. A tým, že zatvoríte svoj účet kreditnej karty niekoľko mesiacov po jeho zaplatení, budete mať o ňom dobrý záznam o svojej úverovej správe.
- Skúste nájsť neobvyklý spôsob, ako ušetriť. Príklady: aspoň na niektoré výlety používajte namiesto auta bicykel, varte si vlastné jedlo, pestujte si vlastné jedlo, znižujte spotrebu elektrickej energie výmenou spotrebičov - starý prenosný počítač môže potrebovať podstatne menej energie ako starý stolný počítač; boky chladničky je možné izolovať polystyrénom (nie však radiátorom na zadnej strane!), v noci, keď je vonku chladnejšie, zapnite striedavý prúd a cez deň ho vypnite (použite časový spínač) atď. Pozrite sa na internet, kde nájdete nápady ako to. Niektoré z nich môžu byť pre vás použiteľné.
Ak sa chcete zbaviť dlhov, začnite zavolaním spoločnosti, ktorá vám vydala kreditnú kartu, a požiadajte ju, aby znížila vašu úrokovú sadzbu.
- Buďte opatrní pri týchto kreditných kartách na prevod zostatku s nízkym úrokom. Ich predvolená miera vás takmer vždy dostane do väčšieho dlhu.
- Snažte sa neposkytovať zbierkovým agentúram príliš veľa osobných informácií, pretože všetko, čo poviete, sa vloží do súboru. Udržujte konverzácie krátke a milé. Nenechajte sa pokúšať odpovedať na osobné otázky a poznajte svoje práva.
- Skontrolujte zúčtovacie spoločnosti, či sú registrované v BBB (lepšia obchodná kancelária). Skontrolujte, či je voči nim podaných niekoľko sťažností a či boli tieto sťažnosti vyriešené.
- Za každú cenu sa vyhnite pokušeniu pôžičiek pred výplatou. Je to rýchla „oprava“, ktorá spôsobí, že sa dostanete do problému s dlhým snehom. Skôr ako začnete uvažovať o čerpaní pôžičky pred výplatou, zvážte ďalšie zdroje: rodinu a priateľov, vlastné imanie a anonymných dlžníkov.
- Neponáhľaj sa. Zatvorenie revolvingových účtov kreditných kariet môže skutočne znížiť vaše kreditné skóre. Môže to skrátiť dĺžku vašej vykazovanej úverovej histórie a spôsobiť, že budete pôsobiť menej hodnoverne. Starostlivo vyberte, ktoré karty chcete zrušiť. Tomuto problému sa môžete vyhnúť tým, že si ponecháte staršie karty a zbavíte sa novších. Pri výbere kariet, ktoré chcete zrušiť, však budete chcieť vziať do úvahy svoje rôzne sadzby.
- Chronické míňanie a zadlžovanie môže byť škodlivým návykom, rovnako ako alkoholizmus alebo akákoľvek iná závislosť. Výdavky môžu byť únikom alebo môžu byť použité na maskovanie hlbších problémov. Ak máte pocit, že máte problém, obráťte sa na profesionála a/alebo anonymných dlžníkov.
Prečítajte si tiež: Ako vybudovať bohatstvo vo svojich 20 -tich rokoch?
Otázky a odpovede
- Mám niekoľko kreditných kariet, ktoré sú maximálne vyčerpané, keď som bol mladší, a v súčasnej dobe nemám prácu, som doma, mama. Aké sú moje možnosti, ako sa zbaviť dlhu?Môžu existovať niektoré organizácie poskytujúce úverové poradenstvo, ktoré vám môžu pomôcť vyjednať podmienky splácania. Ak nie sú k dispozícii žiadne peniaze na uskutočnenie platieb, ďalšou možnosťou by bolo vyhlásenie konkurzu. To ovplyvní vašu budúcu schopnosť získať kredit, ale aj nevyrovnané zostatky na kreditných kartách.
- Mám predvolenú školskú pôžičku a som na invalidnom dôchodku. Čo môžem urobiť s touto pôžičkou?Najprv musíte požiadať o 90 -dňovú toleranciu, to vám poskytne dostatok času na konsolidáciu. Ak nedostanete 90 -dňovú toleranciu, váš malý príjem, ktorý máte, by mohol byť ozdobený. Ďalej choďte na studentloans.gov a požiadajte o konsolidáciu. Vaša nová platba z konsolidovanej pôžičky bude závisieť od vášho príjmu a veľkosti rodiny, takže pri fixnom príjme sa vaša platba bude určite blížiť nule dolárov mesačne. Každý rok budete musieť znova certifikovať svoj plán splácania aktualizáciou správcu pôžičky dokladom o príjme a nakoniec budete mať nárok na odpustenie pôžičky.
- Pozadu som na niekoľkých účtoch a pracujem iba na čiastočný úväzok. Čo môžem urobiť, aby som vyrovnal svoje dlhy?Pokiaľ ide o vaše bezprostredné okolnosti, snažte sa čo najskôr získať druhé zamestnanie. Dlhodobým riešením by bolo prepojenie siete a získanie titulu.
- Ako mám klamať o dlhovaní peňazí?Sporte všetko, čo je vo vašej kreditnej správe negatívne, a tvrdte, že o príslušnom účte alebo účtoch neviete. Môžete to urobiť tak, že prejdete na každú webovú stránku so správami o úveroch a prejdete do sekcie sporov. Polovica spoločností uvedie negatívny účet na vašu úverovú správu, pretože to nestojí za to trápiť sa.
Nezodpovedané otázky
- Čo mám robiť, ak sa topím v dlhoch?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
