Ako sa stať finančne stabilným za šesť mesiacov?

Finančná stabilita znamená, že míňate menej peňazí, ako zarobíte, čo môže byť skutočnou výzvou. Aj keď stať sa finančne stabilným, vyžaduje trpezlivosť a usilovnosť, ak pracujete na šetrení svojich peňazí, splácaní dlhov a kontrole výdavkov nad šiestimi mesiacmi, môžete byť na dobrej ceste k finančnej stabilite.

1. časť z 3: život v rámci svojich možností

1
Vytvorte rozpočet. Tvorba rozpočtu zahŕňa úprimný pohľad na to, ako míňate svoje peniaze v porovnaní s tým, koľko zarobíte. Môže byť strašidelné spočítať všetky vaše mesačné výdavky a vyhodnotiť váš celkový dlh. Ak je však vaším cieľom spravovať svoje mesačné výdavky tak, aby ste sa stali finančne stabilnými, je dôležitým prvým krokom vytvorenie realistického rozpočtu.
- Urobte si zoznam všetkých svojich účtov vrátane hypotéky alebo nájmu, dopravy, potravín, výživného na deti. Zahrňte splátky dlhu, ako sú študentské pôžičky, kreditné karty a platby za autá.
- Zistite si svoj celkový mesačný príjem. Zahrňte všetky príjmy, ktoré môžete každý mesiac použiť na platenie účtov. Zahŕňa to vaše výplaty, dividendy z akcií, platby výživného na deti, dary a dedičstvá a odložené náhrady z vyrovnávacieho alebo dôchodkového plánu.
- Ak ste platení za hodinu, sledujte plat niekoľko týždňov a vypočítajte priemer. Získate tak priemerný mesačný príjem, ktorý môžete použiť pri tvorbe rozpočtu.
- Od príjmu odpočítajte svoje výdavky. Toto vám povie, či nadmerne míňate alebo nie. Ak míňate viac, ako zarobíte, je potrebné uprednostniť výdavky.
- Vytvorte plán, ako výrazne znížiť svoje výdavky. Zníženie toho, čo miniete, vám na konci mesiaca ponechá viac peňazí, ktoré môžete použiť na oddlženie alebo na vytvorenie núdzového fondu.
2

Ušetrite na dopravných nákladoch. Podľa AAA sú ročné náklady na vlastníctvo a prevádzku automobilu viac ako 5970€ ročne. K tomuto údaju prispievajú plyn, údržba, platby za auto a poistenie. Niektoré z týchto peňazí vložte späť do vrecka predajom auta a hromadnou dopravou. Ak naozaj potrebujete auto, aby ste sa niekam dostali, použite službu spolujazdy ako Uber. Ak svoje vozidlo nechcete predať, znížte počet jazdených vozidiel spolujazdou.
3

Znížte svoje účty. Priemerná domácnosť utratí približne 1640€ ročne na inžinierskych sietí. Väčšina z toho sa týka kúrenia a chladenia. Nájdite spôsoby, ako zvýšiť energetickú účinnosť vášho domu a znížiť náklady na energie. Vymeňte žiarovky za efektívnejšie kompaktné žiarovky (CFL) alebo žiarovky (LED). Nainštalujte programovateľný termostat, ktorý zníži spotrebu tepla a chladu, keď nie je nikto doma. Ak ich nepoužívate, odpojte všetky svoje zariadenia. Vzduchom utesnite svoj domov a znížte teplotu na ohrievači teplej vody.
4

Znížte výdavky na zábavu. Mnoho ľudí to považuje za zjavné prvé miesto, kde začať s úpravou výdavkov. Je ľahké znížiť náklady na zábavu bez toho, aby to malo negatívny vplyv na váš životný štýl. Zrušte svoje členstvo v telocvični a znížte alebo vylúčte účet za káblové pripojenie. Vymeňte tieto formy zábavy za lacnejšie, ako napríklad beh alebo jazda na bicykli v parku, požičiavanie kníh a filmov z knižnice a účasť na kultúrnych udalostiach v komunite. Môžete tiež zrušiť predplatné novín a časopisov a prečítať si tieto položky v knižnici. Odstráňte ďalšie platené služby, ako sú Hulu, Amazon Prime alebo Netflix.

Ak je však vaším cieľom spravovať svoje mesačné výdavky tak, aby ste sa stali finančne stabilnými, je dôležitým prvým krokom vytvorenie realistického rozpočtu.
5

Ušetrite peniaze na jedle. Pripravte si stravovací plán a jedlo si pripravte doma. To vám zabráni vziať si večeru na večeru. Môžete si tiež zabaliť zvyšky na obed na druhý deň namiesto nákupu obeda v práci. Použite kupóny a namiesto značkových značiek nakupujte všeobecné. Nakupujte veci, ktoré sa rýchlo kazia, za nižšiu jednotkovú cenu. Založte si vlastnú záhradu, aby ste si mali neustály prísun čerstvej zeleniny.
6

Znížte svoje účty za poistenie. Ak ste zdraví a nevyžadujete časté návštevy lekára, zmeňte svoje zdravotné poistenie na vysoko odpočítateľný plán. Nakupujte za lepšie ceny pre majiteľov domov a poistenie automobilov. Niekedy vám spojenie týchto dvoch vecí môže ušetriť peniaze. Zvážte kúpu termínovaného životného poistenia. Je to lacnejšia možnosť ako celoživotné alebo univerzálne životné poistenie.
7
Vytvorte vyrovnávaciu pamäť vo svojom bežnom účte. Ušetrite si vankúš, ktorý na vašom bežnom účte zostane nedotknutý. Suma by mala byť 370€ až 600€, čo sa rovná jeden až dva týždne vášho príjmu. Je tu na to, aby vás pokryla v prípade neočakávaných výdavkov. Takto vám nebudú účtované poplatky za prečerpanie účtu ani nebudete musieť používať svoju kreditnú kartu.
- Predpokladajme napríklad, že platba za nájom sa z vášho účtu odpíše jeden alebo dva dni pred vložením výplaty. To, že máte túto rezervu, znamená, že váš účet neskončí prečerpaním a nebudú vám účtované žiadne kontokorenty ani poplatky za vrátenie šeku.
- Túto rezervu by ste mali mať, aj keď máte dlh na kreditnej karte. Veľkosť vyrovnávacej pamäte udržujte iba tak veľkú, ako je to potrebné. Nasmerujte všetkých ďalších príjem navyše na splácanie dlhu.
- Môže to byť ťažké ušetriť ten nárazník, ak žijete výplata k výplate. Môžete to však urobiť, ak znížite svoje výdavky alebo nájdete spôsob, ako zarobiť trochu peňazí navyše.
8
Založte si pohotovostný fond. To sa líši od medzipamäte vo vašom bežnom účte. Núdzový fond je samostatný účet, na ktorom je príjem od troch do deviatich mesiacov. Potrebujete to v prípade závažnej núdze, napríklad choroby alebo úrazu, straty zamestnania alebo významnej opravy domu alebo automobilu. Váš pohotovostný fond by mal byť vedený na samostatnom sporiacom účte, na ktorom dosahuje úroky.
- Núdzový účet majte oddelený od bežného účtu, aby ste neboli v pokušení ho použiť.
- Porovnajte si úrokové sadzby v rôznych bankách. Vaša miestna banka môže na sporiacom účte ponúknuť úrok iba 0,25 percenta. Online sporiace účty ponúkajú oveľa vyššie úrokové sadzby, pretože nemusia platiť režijné náklady spojené s udržiavaním fyzického miesta.

2. časť z 3: Zbavenie nedobytného dlhu

1
Pochopte, čo je to zlý dlh. Zlé dlhy zahŕňajú kreditné karty, osobné pôžičky, pôžičky na auto alebo akýkoľvek iný úver, pri ktorom splácate úrokovú sadzbu vyššiu ako 6,5 percenta. To je druh dlhu, ktorý vyčerpáte, keď utratíte viac, ako zarobíte. Akonáhle na bežnom účte ušetríte rezervu, ďalšou prioritou by malo byť zníženie nedobytného dlhu.
- Naplánujte si najskôr splácanie dlhov s najvyššími úrokovými sadzbami.
- Ďalšou možnosťou je najskôr splatiť dlhy s najmenšími zostatkami. Týmto spôsobom dosiahnete ciele skôr splatenia vecí.
- Študentské pôžičky majú zvyčajne nízke úrokové sadzby pod 6 percent. Pokiaľ úrokové sadzby vašich študentských pôžičiek nie sú vyššie ako 6 percent, nie je potrebné tento dlh splácať skôr. Pokračujte v minimálnych platbách a presmerujte svoje ďalšie príjmy na splácanie dlhov s vyšším úrokom alebo na investície s vyššou mierou návratnosti.
- Uvedomte si, že existujú spôsoby, ako dostať študentské pôžičky odpustené. Niektoré pracovné miesta, ako napríklad školstvo a verejné služby, a programy ako AmeriCorps, vám môžu umožniť odpustiť niektoré alebo všetky vaše pôžičky. Ak chcete splniť podmienky na odpustenie pôžičky, musíte splniť konkrétne kritériá.
- Vaša hypotéka, ak ju máte, sa nepovažuje za zlý dlh.
2
Vypočítajte svoj celkový nedobytný dlh. Preskúmajte výpisy všetkých kreditných kariet, osobných pôžičiek a pôžičiek na auto. Sčítajte nezaplatené zostatky na všetkom. Toto je celková výška dlhu, ktorý dlžíte.
- Predpokladajme napríklad, že máte kreditnú kartu so zostatkom 3730€, osobnú pôžičku so zostatkom 5220€ a pôžičku na auto so zostatkom 11200€. Váš celkový nedobytný dlh je 20100€
Prvým krokom k dosiahnutiu finančnej stability je posedieť si a vytvoriť rozpočet, ktorý pokryje, koľko utratíte za bývanie, verejné služby, zábavu, poistenie a stravu.
3
Určite si pomer dlhu k príjmu. Vydeľte svoj celkový dlh celkovým hrubým ročným príjmom. Takto získate predstavu o tom, ako ďaleko ste sa dostali do dlhov. Pomer dlhu k príjmu viac ako 35 percent znamená, že sa musíte skutočne zamerať na splácanie svojho dlhu.
- Predpokladajme napríklad, že máte dlžných 20100€ a ročne zarobíte 35800€. Pomer vášho dlhu k príjmu je 56 percent (20100€ / 35800€ = 56,25).
4

Zmeňte svoj životný štýl. Zamerajte sa predovšetkým na zmenu správania, ktoré vás dostalo do dlhov. Uznajte, že hromadenie príliš veľkého dlhu znamená, že žijete nad svoje možnosti. Aj keď ste sa zadĺžili kvôli strate zamestnania alebo chorobe, musíte preskúmať svoje výdavkové návyky a zmeniť svoje správanie. Vytvorenie rozpočtu a zníženie výdavkov vám pomôže prestať míňať viac, ako zarobíte.
5

Preveďte zostatky s vysokým úrokom. Ak máte kreditné skóre 700 alebo vyššie, môžete získať kvalitu pre novú kreditnú kartu, ktorá ponúka prevod zostatku s nulovým percentom na nových zákazníkov. To by vám umožnilo previesť nejaký dlh z kreditnej karty s vysokým úrokom. Úrokové obdobie s nulovým percentom zvyčajne trvá 12 mesiacov. Takže v tomto časovom období idú všetky peniaze, ktoré každý mesiac platíte z kreditnej karty, na splácanie zostatku.
6
Zvážte pôžičky typu peer-to-peer. Ak máte príliš veľa dlhov na to, aby ste sa kvalifikovali na získanie novej kreditnej karty, pozrite sa, ako získať pôžičku na konsolidáciu dlhov zo siete poskytujúcej pôžičky typu peer-to-peer. Pretože tu nie je zapojená žiadna banka, je možné, že získate nízku úrokovú sadzbu. Ak získate kvalifikáciu, môžu vám poskytnúť osobnú pôžičku s pevnou úrokovou sadzbou na tri až päť rokov.
- Príklady sietí poskytujúcich pôžičky typu peer-to-peer zahŕňajú Prosper a Lending Club.
7
Prezrite si úverové poradenstvo alebo správu dlhu. Ak váš úver nie je dosť dobrý na to, aby ste sa kvalifikovali na získanie novej kreditnej karty alebo osobnej pôžičky, možno budete musieť požiadať o pomoc. Úverové poradenstvo spolupracuje s profesionálom, ktorý vám môže pomôcť naplánovať, ako sa zbaviť dlhov. Správa dlhov spolupracuje s treťou stranou, ktorá rokuje s vašimi veriteľmi o dosiahnutí nižších úrokových sadzieb alebo splátok, aby ste mohli splatiť svoj dlh.
- Požiadajte národnú nadáciu o úverové poradenstvo. Majú renomovaných úverových poradcov, ktorí vám môžu pomôcť pripraviť plán, ako sa zbaviť dlhov.
- Vyvarujte sa podvodov pri správe dlhu. Mnoho pochybných spoločností sa vám pokúsi účtovať drahé poplatky alebo sľubuje, že ich nebude môcť dodržať. Nikdy nepracujte so spoločnosťou, ktorá si účtuje poplatky vopred. Vyskúšajte spoločnosti zaoberajúce sa správou dlhov v kancelárii Better Business Bureau (BBB). Pozorne si prečítajte zmluvu, aby ste úplne pochopili, ako spoločnosť funguje.

Časť 3 z 3: Zarábanie väčšieho príjmu

1

Doplňte si príjem. Zníženie výdavkov a zmena životného štýlu vám môže dať dostatok peňazí na zaplatenie väčšieho množstva vášho dlhu. Možno však budete musieť zvýšiť svoj príjem, aby ste zarobili toľko, aby ste sa dostali z dlhov. Mnoho ľudí zostáva zadĺžených, pretože ich splátky sú také vysoké, že nemajú dostatok peňazí na pokrytie životných nákladov, a preto naďalej používajú svoje kreditné karty. Zarobenie ďalších peňazí vám môže pomôcť prekonať závislosť od kreditných kariet a zamerať sa na zbavenie sa dlhov.

Aj keď stať sa finančne stabilným, vyžaduje trpezlivosť a usilovnosť, ak pracujete na šetrení svojich peňazí, splácaní dlhov a kontrole výdavkov nad šiestimi mesiacmi, môžete byť na dobrej ceste k finančnej stabilite.
2
Na voľnej nohe vo voľnom čase. Použite zručnosti, ktoré ste získali v profesionálnom živote, a zarobte si nejaké peniaze navyše. Ak viete dobre písať, máte vkus po dizajne alebo máte umelecké nadanie, môžete si zarábať peniaze poskytovaním služieb s týmito zručnosťami. Ak kopírujete prácu, ktorú robíte vo svojom profesionálnom živote, buďte opatrní, aby ste nekonkurovali svojmu zamestnávateľovi. Skontrolujte, či ste podpísali dohodu o nekonkurovaní, ktorá vám bráni pracovať v rovnakom priemysle v priamej konkurencii so zamestnávateľom.
- Medzi úlohy na voľnej nohe patrí písanie blogových príspevkov a generovanie obsahu pre webové stránky s obsahom. Obsahové stránky platia okolo 0€ za slovo, čo by bolo 2,20€ za 100 slov. Za písanie blogových príspevkov hostí môžete získať až 37€ za príspevok.
- Ak máte solídne skúsenosti ako grafik, môžete zarobiť až 75€ za hodinu na navrhovaní reklám, domovských stránok webových stránok, obalov kníh, brožúr alebo firemných správ. Vytvorte webovú stránku, ktorá uvádza, že ste k dispozícii na prenájom, a odkazy na vzorky vašej práce a referencie zákazníkov.
- Ak máte digitálnu zrkadlovku a môžete používať softvér na úpravu fotografií, môžete si zarobiť peniaze fotením portrétov, svadobným fotografom alebo predajom sériových fotografií. Rodinní a portrétni fotografi zarábajú až 75€ za reláciu. Svadobní fotografi si môžu účtovať niekoľko tisíc dolárov. Fotografická fotografia platí od 0,10€ do 0,40€ za obrázok.
3
Vytvorte a predajte umelecké remeslá. Ak ste umelecký alebo remeselnícky, môžete svoj tovar predať. Založte si vlastnú webovú stránku alebo predajte svoje výrobky na stránkach ako Etsy. Požiadajte miestnych predajcov o predaj vašich výrobkov. Prenajmite si stôl na miestnom remeselnom veľtrhu alebo na blšom trhu.
- Vyrábajte šperky z konvenčných alebo jedinečných materiálov. Pri určovaní ceny nezabudnite zahrnúť náklady na materiál a čas strávený na veciach.
- Vytvárajte sviatočné remeslá na Veľkú noc, Vianoce, Halloween a Valentína.
4
Predajte svoje odborné znalosti. Ak ste v niečom naozaj dobrí alebo máte skúsenosti s činnosťou alebo koníčkom, vytvorte digitálny produkt a podeľte sa o svoje vedomosti. Písanie elektronických kníh alebo vytváranie online kurzov sú dobrým zdrojom pasívneho príjmu. To znamená, že akonáhle vytvoríte produkt a uvediete ho do predaja, bude pre vás generovať príjem aj potom, čo ste na ňom prestali aktívne pracovať.
- Ak už máte blog, spojte svoje príspevky do elektronickej knihy, ktorú môžete predávať na platforme, ako je Amazon Kindle Direct Publishing.
- Vytvorte online kurz na stránkach ako Udemy alebo Pathwright. Kurzy je možné predať až do výšky 37€ alebo viac, v závislosti od témy. Podľa Forbesu priemerný inštruktor zarobí asi 5220€ za kurz.
5

Vyučujte alebo doučujte. Ak ste učiteľ alebo ovládate niečo ako cudzí jazyk alebo hudobný nástroj, vezmite na doučovanie niekoľko študentov. Nájdite študentov ústnym podaním alebo inzerciou v novinách alebo na Craigslist. Dajte hodiny osobne alebo sa spojte so študentmi online prostredníctvom platforiem, ako je AceYourCollegeClasses.com. Súkromní lektori môžu zarobiť najmenej 22€ za hodinu alebo viac, ak majú vysokoškolské vzdelanie. Učitelia hudby môžu za 30-minútovú lekciu účtovať 19 až 22€. Výučba v centre vzdelávania dospelých platí približne 15€ za hodinu.

Prečítajte si tiež: Ako vytvoriť skutočnú finančnú slobodu?

Ako sa stať finančne stabilným za šesť mesiacov?

Kroky

1. časť z 3: život v rámci svojich možností

2. časť z 3: Zbavenie nedobytného dlhu

Časť 3 z 3: Zarábanie väčšieho príjmu

Komentáre (6)

Prečítajte si tiež: